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1、担保金额一般不超过投标总价的2％，最高不得超过80 万元人民币。
2、合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至 180天。
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保 • 商业票据的定义与种类
广义：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、 债券等。
狭义：汇票、本票、支票。
• 银行承兑汇票与商业承兑汇票
使用条件 操作程序
• 商业票据担保的定义
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保
• 主要担保风险
1、票面风险 2、当事人履约风险
• 防范措施
1、票据真实性与合规性审核 2、交易背景合法性审核 3、交易的合理性与效益性审核
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 融资租赁的定义 • 融资租赁业务的操作程序 • 融资租赁的特点与适用范围
特点：融资与融物的双重作用、所有权与使用 权的分离、租期接近标的物使用寿命、租金总额 接近购买价格。
2、拟租赁资产的分析
新、预计残值高、重要、可交易、可转移、低淘汰率、 技术周期较长。
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 定义与作用 • 类型
1、公开型与隐蔽型保理 2、有追索权与无追索权保理 3、融资与非融资保理 4、单保理人与双保理人代理
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
产业政策、环保政策、税务政策、金融政策
4、合作机构风险
融资担保业务的风险分析
——直接融资担保的风险分析
• 债券担保的风险
1、发债人自身的信用风险。 2、期限风险。
中长期债券，期间的风险变化难测。
• 基金担保的风险
1、基金市场短期内大幅下跌。 2、基金管理人的风险。 3、基金所投资的市场剧烈波动。
• 信托计划担保的风险
四个特别的融资担保业务品种
——信用证担保
• 信用证担保的风险
1、诈骗风险 2、货物质量风险 3、汇率风险 4、市场风险 5、开证行业务素质风险
四个特别的融资担保业务品种
——信用证担保
• 风险防范措施
1、客户的调查分析 包括对交易的对方客户
2、认真审单、审证 3、关注市场行情及国际政治经济局势 4、其他（如：开证行的选择、汇率风险 规避的交易、合同和信用证条款）
包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等 风险。
不仅要重视财务分析与非财务分析，还要重视借款 用途与还款能力的分析。
2、源自担保机构的风险
调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监 管不严、员工职业道德。
融资担保业务风险分析
——间接融资担保的风险分析
3、法律与政策环境风险
法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实
10％－30％的担保额，见索即付。
3、替补承包商担保
约定一个替补的承包商担保，代为履约。
工程履约担保业务
——投标担保
• 定义：为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标
文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内 撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保
人按照约定履行担保责任。
• 要点：
当事人：业主、承包商、保证人。 履约方式：支付担保金、代替履约。
• 主要法律法规
2004年8月6日，建设部“建市〔2004〕137号”《关 于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定 （试行）》
工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目 (包括新建、改建、扩建的项目)，适用该规定。其他建设 项目可参照该规定执行。
信用担保业务品种与创新
主讲：赵洪 总裁助理 广东银达担保投资集团有限公司
课程内容
• 融资担保 • 工程履约担保 • 商业交易履约担保 • 财产保全担保 • 其他担保 • 信用担保品种的设计原理
融资担保业务
• 融资担保的内涵与特征 内涵：金融性与中介性的双重属性 特征：金融性 多样性 履约责任刚性 责任比例分担
• 保理业务流程（双保理人模式） 国内贸易多为单保理人模式；国际贸易
多Biblioteka Baidu双保理人模式。 双保理人模式优于单保理人模式。
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 保理的风险
1、来自卖方的风险 2、来自买方的风险
• 风险防范措施
1、合理谨慎地确定担保额度 2、选择恰当的保理方式
3、避免接受单一买方的数额过大的应收 账款
1、信托公司的风险。 2、信托项目的风险
四个特别的融资担保业务品种
• 信用证担保
——信用证担保
1、信用证（L/C）的定义
银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，不可撤销、 不可转让。
2、信用证的6个当事人
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付 款行
3、即期跟单信用证的支付程序
开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单 →付款承兑或退单
范围：厂房、设备、运输工具、软件、信息系 统等。
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 担保风险 1、金融风险
配套资金风险、利率风险、汇率风险
2、市场风险 3、产业周期与经济周期风险 4、标的物变现损失风险
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 风险防范措施 1、承租人条件的审核
行业较好且亏损面小、有3年以上成功经营史且发展 趋势良好、健康的财务状况与盈利水平、主营业务稳定、 预期可持续盈利。
融资担保业务
• 分类
1、间接融资担保 借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑 与贴现担保、应收账款保理 融资租赁担保
2、直接融资担保 债券担保、基金担保（保本基金）、信托计
划担保、资产证券化担保
融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析
1、源自被担保人的风险
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 不适合做保理的应收账款
1、可能发生债务抵销的 2、已经质押或转让的 3、约定销售不成可退货的 4、发生了贸易纠份的 5、合同中约定禁止转让的 6、债权存在权利瑕疵的 7、被第三人主张代位权的 8、受法律限制转让的
工程履约担保业务
• 工程履约担保的内涵
工程履约担保业务
• 工程履约担保的种类 1、投标担保 2、履约担保 3、业主支付担保 4、承包商付款担保 5、其他（预付款担保、质量担保、完工
担保、保修担保、分包担保等）
工程履约担保业务
• 国际上的三种基本担保模式
1、高保额有条件担保
100％履约担保＋100％付款担保，索赔须有违约证据。
2、低保额无条件担保
2、合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至 180天。
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保 • 商业票据的定义与种类
广义：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、 债券等。
狭义：汇票、本票、支票。
• 银行承兑汇票与商业承兑汇票
使用条件 操作程序
• 商业票据担保的定义
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保
• 主要担保风险
1、票面风险 2、当事人履约风险
• 防范措施
1、票据真实性与合规性审核 2、交易背景合法性审核 3、交易的合理性与效益性审核
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 融资租赁的定义 • 融资租赁业务的操作程序 • 融资租赁的特点与适用范围
特点：融资与融物的双重作用、所有权与使用 权的分离、租期接近标的物使用寿命、租金总额 接近购买价格。
2、拟租赁资产的分析
新、预计残值高、重要、可交易、可转移、低淘汰率、 技术周期较长。
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 定义与作用 • 类型
1、公开型与隐蔽型保理 2、有追索权与无追索权保理 3、融资与非融资保理 4、单保理人与双保理人代理
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
产业政策、环保政策、税务政策、金融政策
4、合作机构风险
融资担保业务的风险分析
——直接融资担保的风险分析
• 债券担保的风险
1、发债人自身的信用风险。 2、期限风险。
中长期债券，期间的风险变化难测。
• 基金担保的风险
1、基金市场短期内大幅下跌。 2、基金管理人的风险。 3、基金所投资的市场剧烈波动。
• 信托计划担保的风险
四个特别的融资担保业务品种
——信用证担保
• 信用证担保的风险
1、诈骗风险 2、货物质量风险 3、汇率风险 4、市场风险 5、开证行业务素质风险
四个特别的融资担保业务品种
——信用证担保
• 风险防范措施
1、客户的调查分析 包括对交易的对方客户
2、认真审单、审证 3、关注市场行情及国际政治经济局势 4、其他（如：开证行的选择、汇率风险 规避的交易、合同和信用证条款）
包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等 风险。
不仅要重视财务分析与非财务分析，还要重视借款 用途与还款能力的分析。
2、源自担保机构的风险
调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监 管不严、员工职业道德。
融资担保业务风险分析
——间接融资担保的风险分析
3、法律与政策环境风险
法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实
10％－30％的担保额，见索即付。
3、替补承包商担保
约定一个替补的承包商担保，代为履约。
工程履约担保业务
——投标担保
• 定义：为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标
文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内 撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保
人按照约定履行担保责任。
• 要点：
当事人：业主、承包商、保证人。 履约方式：支付担保金、代替履约。
• 主要法律法规
2004年8月6日，建设部“建市〔2004〕137号”《关 于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定 （试行）》
工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目 (包括新建、改建、扩建的项目)，适用该规定。其他建设 项目可参照该规定执行。
信用担保业务品种与创新
主讲：赵洪 总裁助理 广东银达担保投资集团有限公司
课程内容
• 融资担保 • 工程履约担保 • 商业交易履约担保 • 财产保全担保 • 其他担保 • 信用担保品种的设计原理
融资担保业务
• 融资担保的内涵与特征 内涵：金融性与中介性的双重属性 特征：金融性 多样性 履约责任刚性 责任比例分担
• 保理业务流程（双保理人模式） 国内贸易多为单保理人模式；国际贸易
多Biblioteka Baidu双保理人模式。 双保理人模式优于单保理人模式。
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 保理的风险
1、来自卖方的风险 2、来自买方的风险
• 风险防范措施
1、合理谨慎地确定担保额度 2、选择恰当的保理方式
3、避免接受单一买方的数额过大的应收 账款
1、信托公司的风险。 2、信托项目的风险
四个特别的融资担保业务品种
• 信用证担保
——信用证担保
1、信用证（L/C）的定义
银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，不可撤销、 不可转让。
2、信用证的6个当事人
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付 款行
3、即期跟单信用证的支付程序
开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单 →付款承兑或退单
范围：厂房、设备、运输工具、软件、信息系 统等。
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 担保风险 1、金融风险
配套资金风险、利率风险、汇率风险
2、市场风险 3、产业周期与经济周期风险 4、标的物变现损失风险
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 风险防范措施 1、承租人条件的审核
行业较好且亏损面小、有3年以上成功经营史且发展 趋势良好、健康的财务状况与盈利水平、主营业务稳定、 预期可持续盈利。
融资担保业务
• 分类
1、间接融资担保 借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑 与贴现担保、应收账款保理 融资租赁担保
2、直接融资担保 债券担保、基金担保（保本基金）、信托计
划担保、资产证券化担保
融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析
1、源自被担保人的风险
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 不适合做保理的应收账款
1、可能发生债务抵销的 2、已经质押或转让的 3、约定销售不成可退货的 4、发生了贸易纠份的 5、合同中约定禁止转让的 6、债权存在权利瑕疵的 7、被第三人主张代位权的 8、受法律限制转让的
工程履约担保业务
• 工程履约担保的内涵
工程履约担保业务
• 工程履约担保的种类 1、投标担保 2、履约担保 3、业主支付担保 4、承包商付款担保 5、其他（预付款担保、质量担保、完工
担保、保修担保、分包担保等）
工程履约担保业务
• 国际上的三种基本担保模式
1、高保额有条件担保
100％履约担保＋100％付款担保，索赔须有违约证据。
2、低保额无条件担保