金融学概论知识点复习

金融学概论知识点复习

《金融学概论》复习

第二章货币与货币制度

第一节货币的起源

货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。

第二节货币的本质与职能

1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。

2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。

3.货币的作用

价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。

流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。

贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。

支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交

易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。

世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。

第三节货币流通

货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。

纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。

第四节货币制度

1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确

定的货币流通结构及其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。

2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、

3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；

（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；

（3）实行有管理的浮动汇率制度；

（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。

第三章信用与融资

第一节信用

1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。

2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）

特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系；

（2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；

（3）商业信用的供求与经济景气状态一致。不能成为现代市场经济信用的中心和主导。

3.银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用。特点：（1）银行信用所贷放的是社会资金；

（2）银行信用是一种间接信用；

（3）银行信用与产业循环的资金变动不一致；

（4）信用过程稳定，风险小。

4.国家信用：是指以政府为债务人或债权人的信用形式。

作用：（1）调节政府收支不平衡的手段；

（2）弥补财政赤字的重要手段；

（3）筹集建设资金的重要手段；

（4）调节经济的重要手段。

5.消费信用：指工商企业、银行以及其它非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。

作用：（1）有利于消费品的升级换代和消费者

消费水平的提升；

（2）有利于扩大内需，促进经济增长不利影响：（1）加强供求紧张；

（2）导致物价上涨的虚假繁荣；

（3）造成过度消费和经济更萧条。第二节融资渠道

1.直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金方式。有：上市融资、风险投资、

私募股权融资、天使融资。

作用：优点：资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高；筹资的成本较低而投资的受益较大。缺点：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制，其使用的金融工具的流通性比间接融资弱，兑现能力较低，它的风险较大。

2.间接融资：资金需求者通过金融中介从资金供求者那得到资金融通的过程。有：银行贷款、典当融资、融资租赁等形式。

作用：优点：银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面的闲散资金，风险较低，降低融资成本。

第四章利息与利率

第一节利息的本质与利率

1.利息：是指在信用挂席中债务人支付给债权人的报酬。

2.利息的本质：是公认在生产过程中创造的贵货比所有者占有的剩余价值的一部分，及利润部分，是剩余价值的转化形式。

3.利息公式：

单利：利息（I）=本金（P）x利率（r）x期限（n）

本利和S=P(1+rxn)

复利：I=P(1+r)^n-P.

4.利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。r=I/P X100%

基准利率：由中央银行制定或调整，在整个利率体系中发挥基础性作用；

市场利率：在市场中供求双方自由竞争所形成的利率，是借贷供求资金的指示器。

浮动利率：随市场利率的变化而定期进行调整的利率；

固定利率：与浮动利率相反

名义利率：包括了通货膨胀因素的利率；r= (1+i)(1+∆p)−1=i+∆p+i∆p(i为实际

利率，∆p为通货膨胀因素)

实际利率：名义利率-通货膨胀因素的利率；官定利率：存贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率

公定利率：反应整个金融机构在某一时期的平均利润水平

正利率：名义利率高于通货膨胀利率

负利率：与正利率相反

国内利率

国际利率：LIBOR 、NIBOR、HIBOR

第三节利率的作用与影响利率的主要因素

1.在宏观经济中的作用：

（1）引导储蓄、消费、投资的作用；

（2）调节货币流通、稳定物价水平的作用；（3）利率对汇率和资本国际流动的影响。2.在微观经济中的作用：

（1）激励企业提高资金使用效率；

（2）影响家庭和个人的金融资产投资；（3）作为租金计算基础的作用。

3.影响利率的主要因素：平均利润率，资金的供求和竞争状况，通货膨胀预期，国家政策、法