校园网贷主题班会附案例分析
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15
03 案例分享及原因分析
下面是对于大学生因贷款自杀的新闻报道：
21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝的方式，从8
楼跳下,在此之前,他曾四次尝试自杀,两次跳湖,一次撞车,
更甚的是一次吞服200片安眠药，被宾馆的老板发现后
报警，醒来之后，郑德幸离开了父亲多次交待不允许离
开的家乡郑州，根据他的车票行车轨迹，他从郑州到南
跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了”。事发后，父
亲郑先桥将儿子的骨灰接回。郑德幸的骨灰被存放在邓
州市殡仪馆，按照家乡的风俗，死在外面死人不能进屋。
17
他欠下60多万巨款，而父亲一生的积蓄 只有7万。生前，他试图通过打工的方式完成 自我救赎。临死前，他只有38.5块钱。但因为 他迷恋上赌球，欠下巨额债务，不得已疯狂贷 款，拆西墙补东墙，一个缺乏约束和自制力的 男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络，“合谋”之 下，走向毁灭。
湖南城建职业技术学院
校园网络借贷
By:zh
Content 目 录
什么是“校园 贷”？
网络贷是如何 占领大学校园？
案例分享 以及原因分析
国家与学校的 相关政策
01 什么是“校园网络贷”？
校园贷款
资金短缺
8.77%的大学生 选择贷款获得资
金
贷款途径
贷款渠道
分期还款
网络贷款 将近一半以上
分期购物网站、电 还款年利率高达
阳、济南、烟台，3月9日，到达青岛。
就在3月9日，黄龙曾打通了郑的电话，他告诉黄龙，
正在烟台匹配卖肾，还嘱咐黄龙，列个清单，把同学们
的电话都写上，他回来一一给同学写一张正式的欠条。
当天晚上，郑德幸删除了室友们的QQ，只留下一个群
讨论组，他给室友们发了一段语音：“兄弟们再见了，
我就要跳了。在这最后的时候真的很对不起大家，听说
涉及到违法违规 的行为，按照相 应的管理规定移 交相关部门。
增加对借款人资 格的认定，包括 增加第二还款来 源，落实风险措 施。
增加学生合理的 消费观的培育和 引导。
停
移
整
教、引
其次，被贷款有什么风险？
湖南师范大学法学教授黄捷就此指出，像此 类发生于校园中，在已经成年的同学人群里，经 其他同学同意的情况下，利用其他同学的身份进 行借贷，是一种双方自愿情况下发生的民事行为。 此事中，黄某向许多人进行了身份借用，导致这 些同学受到其借款的牵连。
校园不良网贷存在诸多风险：
一是高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷 入“连环贷”陷阱。
二是部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏， 钻金融监管空子，诱导学生过度消费。
三是校园不良网贷平台存在信息盗用风险，被冒用身 份者可能会面对信用记录被抹黑及追债等问题。
四是校园网贷平台“校园代理，层层分包提成”等发 展模式破坏正常校园秩序，暴力追债现象威胁学生人身安 全。
嗨钱网对此解释：服务费收取标准是根据不 同信贷产品的销售成本、客群特点、风险水平以 及分期期数等综合考量制定的。由于数码分期的 销售成本和风险水平相对较高，嗨钱网服务费平 均比例为15%-20%，在行业中处于中等水平。
14
根据金融搜索平台融 360 发布的《2015年大学生消费分 期调查报告》，在不同平台购 买手机的分期成本可相差5倍， 以iPhone6plus 16G金色版分 12期为例，众平台利率最高和 最低分别为35.96%和7.74%， 而据南方周末计算，同样的分 期产品，嗨钱网的利率为 29.81%，属于中等以上偏高
在贴吧里，郑德幸曾贴出这张自拍照， 并写道“2015这一年，整个人的精神状态 完全衰落了，这一张是逗女友开心的，勉 强笑出来。”
18
为什么中招总是大学生呢？
19
漫画案例：
20
来自百度文库
漫画案例：
21
漫画案例：
22
漫画案例：
23
政府又采取了那些监管措施呢？
对于受到类似暴 力催收等违法违 规行为，暂停校 园“网贷”业务。
水平。
校园贷
上述报告还显示，超过六 成的网络分期平台的产品费率 不明晰，只是针对特定产品给 出每期还款金额，并不直观公 布其相关收费标准，逾期费用 方面也没有给出明确的数值； 除了利息，有些平台还会加收 服务费、咨询费、账户管理费 等其他费用。因此，这些分期 平台往往被质疑是以服务费为 名对大学生放“高利贷”。
教育部对青年学的生提醒:
一、要充分认识网络不良借贷存在的隐 患和风险，增强金融风险防范意识。
二、要充要要分树树认立识理立网性络科理不学性良的借消科贷费学存观在，的的养消隐成患艰费和苦观风朴险素，，、增勤养强俭成金节融约艰风的险优防秀范品意质识。。
网贷平台先要扣除2000元的 服务费，学生到手实际只有
8000元。
再给小明一张还款单，每月还 款932.33元。
别急，咱们来算一算！！！
校园贷
13
校园贷
兰州文理学院的冯雯静在2015年9月购买了一 部6388元的iPhone6 plus，分24期，每期还款413 元。细算发现，冯须还款总计9912元，比手机本 身价格多3524元，利率高达55%，仅服务费一项 就要2108元。
其次，被贷款有什么风险？
但该债务具有某种恶意，致使因能力不足有可能无 法清偿。黄某的这种行为一旦达到一定程度，产生较严 重的社会危害，便属于犯罪，应当受到惩罚。其他同学 面对这种“帮助我”的请求，须审慎和坦诚，难以拒绝 或不能规避时，可考虑引入担保或信用跟踪等措施。学 校也可以考虑在这方面建立互助性或相应的引导性工作 机制，以便帮助真正需要帮助的同学，防范出现这种恶 意利用同学身份借贷的情形。
其次，被贷款有什么风险？ 就借款行为而言，受牵连的同学用自己的身
份实施了借贷，借贷的钱又转借给了黄某，这里 面产生了两个借贷法律关系。借钱的同学，相对 被借款方有还款的责任。虽然他们是受黄某的请 求帮其借钱，但因为是借贷同学的自愿行为，所 以，其向网贷平台还款的法律责任无法避免。当 然，黄某对他们也同样产生了债务。
商提供的信贷业务、
20%
“校园贷”p2p贷
款业务等
校园贷平台
添加标题 添加标题 添加标题
校园贷乱 象丛生
02 网络贷是如何占领大学校园的？
到 底 是 如 何 占 领 大 学 校 园 的 呢？
第一步
第二步
到底是如何占领的呢？
第三步
猫腻全在这低息里。。。
假设小明同学借了10000元， “校园贷”分12期还清。
03 案例分享及原因分析
下面是对于大学生因贷款自杀的新闻报道：
21岁的大学生郑德幸死了。他以决绝的方式，从8
楼跳下,在此之前,他曾四次尝试自杀,两次跳湖,一次撞车,
更甚的是一次吞服200片安眠药，被宾馆的老板发现后
报警，醒来之后，郑德幸离开了父亲多次交待不允许离
开的家乡郑州，根据他的车票行车轨迹，他从郑州到南
跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了”。事发后，父
亲郑先桥将儿子的骨灰接回。郑德幸的骨灰被存放在邓
州市殡仪馆，按照家乡的风俗，死在外面死人不能进屋。
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他欠下60多万巨款，而父亲一生的积蓄 只有7万。生前，他试图通过打工的方式完成 自我救赎。临死前，他只有38.5块钱。但因为 他迷恋上赌球，欠下巨额债务，不得已疯狂贷 款，拆西墙补东墙，一个缺乏约束和自制力的 男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络，“合谋”之 下，走向毁灭。
湖南城建职业技术学院
校园网络借贷
By:zh
Content 目 录
什么是“校园 贷”？
网络贷是如何 占领大学校园？
案例分享 以及原因分析
国家与学校的 相关政策
01 什么是“校园网络贷”？
校园贷款
资金短缺
8.77%的大学生 选择贷款获得资
金
贷款途径
贷款渠道
分期还款
网络贷款 将近一半以上
分期购物网站、电 还款年利率高达
阳、济南、烟台，3月9日，到达青岛。
就在3月9日，黄龙曾打通了郑的电话，他告诉黄龙，
正在烟台匹配卖肾，还嘱咐黄龙，列个清单，把同学们
的电话都写上，他回来一一给同学写一张正式的欠条。
当天晚上，郑德幸删除了室友们的QQ，只留下一个群
讨论组，他给室友们发了一段语音：“兄弟们再见了，
我就要跳了。在这最后的时候真的很对不起大家，听说
涉及到违法违规 的行为，按照相 应的管理规定移 交相关部门。
增加对借款人资 格的认定，包括 增加第二还款来 源，落实风险措 施。
增加学生合理的 消费观的培育和 引导。
停
移
整
教、引
其次，被贷款有什么风险？
湖南师范大学法学教授黄捷就此指出，像此 类发生于校园中，在已经成年的同学人群里，经 其他同学同意的情况下，利用其他同学的身份进 行借贷，是一种双方自愿情况下发生的民事行为。 此事中，黄某向许多人进行了身份借用，导致这 些同学受到其借款的牵连。
校园不良网贷存在诸多风险：
一是高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷 入“连环贷”陷阱。
二是部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏， 钻金融监管空子，诱导学生过度消费。
三是校园不良网贷平台存在信息盗用风险，被冒用身 份者可能会面对信用记录被抹黑及追债等问题。
四是校园网贷平台“校园代理，层层分包提成”等发 展模式破坏正常校园秩序，暴力追债现象威胁学生人身安 全。
嗨钱网对此解释：服务费收取标准是根据不 同信贷产品的销售成本、客群特点、风险水平以 及分期期数等综合考量制定的。由于数码分期的 销售成本和风险水平相对较高，嗨钱网服务费平 均比例为15%-20%，在行业中处于中等水平。
14
根据金融搜索平台融 360 发布的《2015年大学生消费分 期调查报告》，在不同平台购 买手机的分期成本可相差5倍， 以iPhone6plus 16G金色版分 12期为例，众平台利率最高和 最低分别为35.96%和7.74%， 而据南方周末计算，同样的分 期产品，嗨钱网的利率为 29.81%，属于中等以上偏高
在贴吧里，郑德幸曾贴出这张自拍照， 并写道“2015这一年，整个人的精神状态 完全衰落了，这一张是逗女友开心的，勉 强笑出来。”
18
为什么中招总是大学生呢？
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漫画案例：
20
来自百度文库
漫画案例：
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漫画案例：
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漫画案例：
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政府又采取了那些监管措施呢？
对于受到类似暴 力催收等违法违 规行为，暂停校 园“网贷”业务。
水平。
校园贷
上述报告还显示，超过六 成的网络分期平台的产品费率 不明晰，只是针对特定产品给 出每期还款金额，并不直观公 布其相关收费标准，逾期费用 方面也没有给出明确的数值； 除了利息，有些平台还会加收 服务费、咨询费、账户管理费 等其他费用。因此，这些分期 平台往往被质疑是以服务费为 名对大学生放“高利贷”。
教育部对青年学的生提醒:
一、要充分认识网络不良借贷存在的隐 患和风险，增强金融风险防范意识。
二、要充要要分树树认立识理立网性络科理不学性良的借消科贷费学存观在，的的养消隐成患艰费和苦观风朴险素，，、增勤养强俭成金节融约艰风的险优防秀范品意质识。。
网贷平台先要扣除2000元的 服务费，学生到手实际只有
8000元。
再给小明一张还款单，每月还 款932.33元。
别急，咱们来算一算！！！
校园贷
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校园贷
兰州文理学院的冯雯静在2015年9月购买了一 部6388元的iPhone6 plus，分24期，每期还款413 元。细算发现，冯须还款总计9912元，比手机本 身价格多3524元，利率高达55%，仅服务费一项 就要2108元。
其次，被贷款有什么风险？
但该债务具有某种恶意，致使因能力不足有可能无 法清偿。黄某的这种行为一旦达到一定程度，产生较严 重的社会危害，便属于犯罪，应当受到惩罚。其他同学 面对这种“帮助我”的请求，须审慎和坦诚，难以拒绝 或不能规避时，可考虑引入担保或信用跟踪等措施。学 校也可以考虑在这方面建立互助性或相应的引导性工作 机制，以便帮助真正需要帮助的同学，防范出现这种恶 意利用同学身份借贷的情形。
其次，被贷款有什么风险？ 就借款行为而言，受牵连的同学用自己的身
份实施了借贷，借贷的钱又转借给了黄某，这里 面产生了两个借贷法律关系。借钱的同学，相对 被借款方有还款的责任。虽然他们是受黄某的请 求帮其借钱，但因为是借贷同学的自愿行为，所 以，其向网贷平台还款的法律责任无法避免。当 然，黄某对他们也同样产生了债务。
商提供的信贷业务、
20%
“校园贷”p2p贷
款业务等
校园贷平台
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校园贷乱 象丛生
02 网络贷是如何占领大学校园的？
到 底 是 如 何 占 领 大 学 校 园 的 呢？
第一步
第二步
到底是如何占领的呢？
第三步
猫腻全在这低息里。。。
假设小明同学借了10000元， “校园贷”分12期还清。