网络银行发展研究论文
我国网络银行的发展趋势研究毕业论文
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作者签名:日期:摘要1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行(Security First Network Bank,以下简称SFNB)在美国打开了它的虚拟之门,它标志着一种新的银行模式诞生。
最初SFNB通过S1数据处理和客户服务中心只能提供基本的互联网对账服务,后来又增加了利息核对储蓄账户、存款凭证、货币市场账户和信用卡功能。
1996年6月,中国银行在因特网上设立,开始通过国际互联网向社会提供银行服务。
自中国银行之后招商银行、交通银行、工商银行、建设银行、实业银行等商业银行也陆续推出了各具特色的网络银行业务,其他一些金融机构也正在筹划逐步涉足这一领域。
网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越受到人们的重视。
从剖析我国目前网络银行发展的现状入手,并针对我国网络银行发展存在的问题,分析我国网络银行的发展,旨在探讨促进我国网络银行发展的一些对策措施。
关键词:网络银行;功能;发展趋势;网络监管;金融危机目录一、引言 (4)二、网络银行的概念与运行特点 (4)(一)网络银行概念 (4)(二)网络银行的运行特点 (5)三、国外网络银行的发展趋势对比 (5)(一)国外网络银行的发展趋势 (6)(二)国网络银行的发展趋势 (7)四、我国网络银行的功能与优势 (7)(一)从业务上看,网络银行的两大功能 (8)(二)与传统银行相比,网络银行的优势 (8)五、我国网络银行发展中存在的问题 (9)(一)金融危机对我国网上银行影响出现的问题 (10)(二)网络银行发展环境欠完善 (11)(三)经营监管服务有待进一步加强 (12)六、完善我国网络银行的基本对策 (12)(一)积极创新,提供个性化的高附加值产品 (13)(二)强化网络安全,确保网络银行在我国顺利发展 (13)(三)加强网络银行风险控制的国际协调与合作 (14)(四)加强网络银行监管 (14)(五)树立营销意识,加强对网络银行业务的宣传推介 (15)七、结论 (16)参考文献 (17)一、引言21世纪是个瞬息万变的世纪,因特网作为信息技术最重要的发明,成为这个世纪的主流,网络经济得到迅速的成长和发展。
网上银行论文范文
网上银行论文范文近年来,网上银行业务在全球蓬勃发展。
在美国、欧洲国家,网上银行已经成为在人们金融生活中占有重要地位的金融形式,发挥着传统银行不可替代的作用。
下文是店铺为大家搜集整理的关于网上银行论文范文的内容,欢迎大家阅读参考!网上银行论文范文篇1浅谈我国网上银行监管【摘要】电子商务的发展给银行业带来了机遇,其全新的服务模式突破了传统银行的经营和服务模式。
但目前,我国网上银行存在诸多问题,严重影响了我国网上银行向更高层次的发展。
分析了我国网上银行监管存在的问题,并提出完善我国网上银行监管法律制度的一些建议。
【关键词】网上银行;监管;法律制度一、我国网上银行监管法律制度存在的问题2001年中国人民银行施行了《网上银行业务管理暂行办法》;2004年,全国人大会制定了《中华人民共和国电子签名法》,银监会颁布实施了《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》和《电子银行安全评估机构业务资格认定工作规程》等三部条例;2005年中国人民银行又颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》;2009年通过的刑法修正案(七)将利用互联网侵入计算机信息系统窃取数据的行为纳入到刑法的打击范围。
其中,《电子银行业务管理办法》是专门为规制网络银行等电子银行业务及其风险而制定的行政规章,它适用于经国务院银行业监管机构批准在我国境内设立的各类银行机构通过互联网提供的金融服务,为我国网络银行业务及其风险的监管确立了具体的法律依据。
但我国网上银行的监督法律制度还不完善,网上银行监督法律制度存在以下问题:1、监管主体不明确网上银行的发展,使银行产品进一步综合化,银行业、证券业、保险业和信托业之间的交叉程度加强,边界更加模糊,以往按业务标准将金融业划分为银行业、保险业、证券业,而且各监管部门自成系统,各司其职,监管思路、重点和方法等各不同。
同时,由于各个部门自身利益的存在,各部门之间协调难度大,沟通不足、信息难以共享,面对全能化的网上银行,势必造成监管重复和监管真空,加大被监管者和公众的交易成本。
现今网络银行的发展研究论文
现今网络银行的发展研究论文
摘要:随着互联网的发展和数字经济的到来,传统型银行几百年来赖以生存的基础已经发生了不可逆转的变化。
互联网提供了一个发展金融业务的新途径——网络银行。
它为银行业提供了巨大的市场和全新的竞争规则,银行业将面临前所未有的发展前景。
但是机遇与风险并存,网络银行现今也存在着许多问题。
关键词:电子商务;网络银行;网络银行弊病;改革
一、绪论
“网络银行”是基于互联网或其他电子通信网络手段,提供各种金融服务的银行机构,其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。
目前,网络银行的模式分为两种:一是纯网络银行模式,即建立一个独立的机构经营网上业务,取代传统银行。
这种模式由于交易成本低和吸引存款有一定的优势,在国外银行业盛极一时,但中国网络金融发展程度较低,尚无纯粹的网上金融机构。
二是网络分支机构模式,传统银行网上业务的延伸,通过该机构可以极大地拓展客户群,拓展业务种类,拓展处理各种业务的渠道,并进而降低成本、提高效益,招商银行、建设银行、中国银行等都采用这种模式。
二、网络银行的发展
1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行(SecurityFirtNet].机械工业出版社,2003.
3、周虹.电子支付与网络银行[M].中国人民大学出版社,2006.
4、埃弗雷姆·特班.电子商务管理视角[M].机械工业出版社,2007.。
基于互联网的商业银行发展研究
基于互联网的商业银行发展研究1. 引言1.1 研究背景商业银行是金融体系中的重要组成部分,随着互联网的快速发展,基于互联网的商业银行正在逐渐崛起。
传统的银行业务已经不能满足人们日益增长的金融需求,基于互联网的商业银行通过互联网技术的应用,为客户提供更便捷、高效的金融服务,成为新的发展方向。
研究背景中考虑到,基于互联网的商业银行发展迅速,吸引了越来越多的关注。
研究对于深入了解基于互联网的商业银行发展现状,探索互联网技术在商业银行中的应用,分析基于互联网的商业银行发展影响因素,解决基于互联网的商业银行发展面临的挑战,提出建议,具有重要意义。
1.2 研究意义互联网的发展深刻改变了商业银行的经营模式和服务方式,对商业银行的发展产生了深远影响。
本研究旨在分析基于互联网的商业银行发展状况,探讨互联网技术在商业银行中的应用情况,分析影响商业银行发展的因素,挑战和建议。
本研究对于理解互联网对商业银行发展的影响,指导商业银行未来发展具有重要意义。
本研究具有重要的理论和实践意义,有助于推动商业银行在互联网时代的发展,促进金融行业的转型升级,提升金融服务质量,满足人民群众日益增长的金融需求,促进经济社会的健康稳定发展。
2. 正文2.1 基于互联网的商业银行发展现状随着互联网技术的不断发展,基于互联网的商业银行在近年来得到了快速发展。
现在,越来越多的商业银行开始重视互联网渠道的建设和发展,以满足客户的需求和提升服务质量。
在国内,许多传统银行纷纷推出了在线银行服务,提供了网上银行、手机银行、第三方支付等多种服务,让客户可以足不出户就能完成各种银行业务。
一些互联网金融机构也在崛起,通过互联网技术创新,打破传统金融的壁垒,提供更加便捷和高效的金融服务。
这种新兴的金融模式给传统商业银行带来了一定的冲击,也促使它们加快了互联网转型的步伐。
随着用户对互联网金融的接受程度不断提高,基于互联网的商业银行也不断扩大其市场份额。
在互联网金融热潮的推动下,基于互联网的商业银行的用户规模和交易额均呈现出逐步增长的趋势,成为金融领域的一个重要发展方向。
关于网上银行发展现状与对策的思考(网络学院本科毕业论文)
本科毕业论文论文题目:关于网上银行发展现状与对策的思考指导老师:学生姓名:学号:院系:网络教育学院专业:金融学写作批次:2015秋目录摘要 (I)Abstract (Ⅱ)引言(导言\绪论) (Ⅲ)一、网上银行的概念及运行特点 (1)(一)网上银行的概念 (1)(二)网上银行的运行特点 (1)1.金融业务创新的平台 (1)2.业务智能化、虚拟化 (1)3.服务个性化 (2)二、网上银行发展的前景 (2)(一)网上银行业务将向多样化、创新化发展 (2)(二)网上银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展 (2)(三)网上银行全球化、国际化发展趋势明显 (2)三、我国网上银行发展现状及存在的问题 (3)(一)我国网上银行发展的现状 (3)(二)我国网上银行发展存在的问题 (4)1.法律法规不完善,监管制度落后,信用体制发展滞后 (4)2.安全存在隐患 (6)3.创新能力不足,个性化服务不到位 (6)4.营销机制不完善 (6)四、我国网上银行业务的发展对策 (7)(一)健全法律法规体系,加强监管,完善信用体系 (7)(二)加强部控制与风险防 (8)(三)加强创新能力,完善产品种类,实现真正的个性化服务 (9)(四)建立完善的营销机制,加强与互联网企业的合作 (10)参考文献 (12)致词 (13)摘要网上银行作为21世纪一种新兴的金融业,因其低廉的成本和广阔和前景,已越来越得到人们的重视。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分,已成为银行经营发展的本质要求。
我国网上银行业务发展十分迅速,逐渐成为个人和企业获得金融服务的一个重要渠道。
本文介绍网上银行的特点,分析我国目前网上银行发展的现状并指出我国网上银行发展存在的问题,在此基础上提出解决问题的对策:健全法律法规体系,加强监管,完善信用体系;加强部控制与风险防;加强创新能力,完善产品种类,实现真正的个性化服务;建立完善的营销机制,加强与互联网企业的合作。
关键词:网上银行发展思考IAbstractOnline banking as an emerging 21st century financial sector, because of its low cost and broad prospects and, more and more people's attention. Online banking as an important part of modern banking, have become the essence of banking development requirements. Online banking in China developed rapidly, becoming an important channel for individuals and enterprises access to financial services. Online banking features introduced in this paper, analysis of the current status of network Bank's development and pointed out that problems in China's network Bank's development, based on problem-solving strategies: improve the legal system, strengthen supervision, perfecting the credit system, strengthening internal control and risk prevention; strengthening innovation capacities, improve products, true personalized service; establish andimprove marketing mechanisms, strengthen cooperation with Internet companies.Key words:Online banking Development ThinkingII关于网上银行发展现状与对策的思考引言随着Internet的快速发展,特别是Web的广泛应用,越来越多的企业和个人选择在网上进行商业交易,网络银行是银行适应网络时代的发展需要推出的新型金融服务方式,特别是在电子商务的发展浪潮中,网络银行提供一种先进的网络支付方式,以其高效率、低成本、简单方便代表着将来商业支付结算的趋势和方向。
网络银行论文(网络银行_论文)网上银行论文:我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究
我国网络银行的发展问题及对策摘要:网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。
伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮,网上银行不断地高速发展,功能不断地完善,业务量不断地迅速增加,我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐面对网上银行业务的迅猛发展,网上银行的监管和立法、建设,网上银行风险防范将成为网上银行快速健康发展的重要保障基础。
而网络银行在中国的发展过程中面临种种困难,我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。
关键词:网络银行风险对策发展趋势第一章绪论一、网上银行发展背景随着信息化、数字化以及网络技术的飞速发展。
1995年10月18日诞生了全球首家网上银行。
美国安全第一网络银行,时至今日全世界1000多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务无限的商机,丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力面对网上银行业务的迅猛发展,我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。
二、论文意义和目的第二章网上银行的发展现状一、网上很行的概念及运行特点二、网上银行现状分析1、我国网上银行高速发展目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站2010年中国网上银行市场全年交易额达553.75万亿元网上银行用户数已经达到3.017亿网上银行已成为各银行实现业务创新提升品牌形象提高综合竞争能力的主要方式。
2010中国电子银行调查报告显示中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注个人网银用户比例稳步攀升活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高企业网银用户比例保持稳定柜台业务替代率有所增长二我国网上银行功能不断完善目前,交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容提供的服务包括存贷款利率查询外汇牌价查询投资理财、咨询账户查询账户资料更新挂失转账汇款银证转账、网上支付(B2BB2C)代客外汇买卖等部分银行已经开始试办网上小额质押贷款住房按揭贷款等授信业务同时银行日益重视业务经营中的品牌战略出现了名牌网站和名牌产品但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。
网上银行论文
网上银行论文网上银行又称为网络银行,是指基于网络平台的虚拟银行柜台,利用因特网技术,通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。
下文是店铺为大家搜集整理的关于网上银行论文的内容,欢迎大家阅读参考!网上银行论文篇1谈我国网上银行业务健康发展中存在的问题及对策面对激烈的市场竞争,国内各大银行该如何创新产品和服务,提高核心竞争力,促进网上银行业务健康发展,是银行所面临的严峻问题。
一、我国网上银行业务发展现状(一)我国网上银行业务发展历程我国网上银行业务的发展主要包括4个阶段。
“虚拟银行”阶段(20世纪90年代末期) ,指没有传统的营业网点,直接建立在互联网上的网络银行。
“实体与虚拟结合的网络银行”阶段(2001年到2006年) ,指已经存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与网络联网,提供真正的互联网服务。
第三阶段(2006年到目前) ,银行开始实行以客户为中心,因需而变。
各家银行陆续推出了满足各种客户不同需求的新的网银产品。
第四阶段,网上银行的未来发展阶段。
网上银行将会成为银行开展业务的主要方式,传统银行将全面融入互联网金融,甚至不再单独区分网上银行(二)网上银行业务发展的重要性1.消除服务时空限制。
网上银行服务以时空界限的模糊性代替了传统业务时空的有界性,消除了服务时空限制,真正实现了“aaa”式服务,即任何时间、任何地点、以任何方式为客户开展服务。
2.降低银行运行成本。
网上银行服务通过网络形式提供,不需设立专门的网点、柜台,只需雇佣少量人员,就可以保证原有的业务量不降低。
传统模式柜台和营业网点将逐渐被网络形式所取代,银行将在低成本条件下实现高质量个性化服务。
3.减轻柜台工作压力。
发展网上银行业务能够对传统柜台业务进行有效的分流,从而减轻柜台压力。
网上银行业务的方便快捷、易于操作,使客户独立、迅速完成账户查询、转账的业务,从而将柜面的业务有效地转移到了网上,减轻了柜台业务人员的工作压力,减少了客户等待时间。
我国网上银行发展存在的问题及对策论文(共五则)
我国网上银行发展存在的问题及对策论文(共五则)第一篇:我国网上银行发展存在的问题及对策论文我国网上银行发展存在的问题及对策摘要:信息技术在金融业中的广泛应用,网上银行凭借其服务便捷、成本低廉等优势,越来越得到人们的青睐。
网络的无界特点和电子商务发展的内在要求,为网上银行发展提供了广阔的市场空间。
发展网上银行,已成为提高我国银行业市场竞争的重要手段。
本文以网上银行业务发展为切入点,运用比较分析等方法对网上银行业务发展的主要问题进行探析,并为如何解决这些问题提出相应的对策,以有效提升银行的服务能力和效率。
关键词:网上银行网络安全法律体系金融服务引言:网上银行又称电子银行,网络银行等,是银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户足不出户就能够安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
随着网上银行的业务量持续的加大,快捷方便带来了巨大的效率,于此同时,网上银行的安全问题却一直困扰着客户与银行,尤其是在出现网上银行盗窃侵权行为发生后,银行与客户的责任认定成为了法律纠纷的焦点,同时在没有完善的法律监管制度下,不利于网上银行的整体发展。
一、网上银行的特点与传统银行相比较,网上银行具有其独特的特点:以客户为中心,以技术为基础,创建独特品牌。
网上银行突破了时间、空间的限制,不是面对面的与客户接触,一切交易和沟通是通过互联网进行的。
这就要求网上银行的营销理念从过去的注重一般性金融产品的开发和管理,转移到以客户为核心,根据每个客户不同的金融和财务要求,量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务[1]。
网上银行的具体特点还有如下几点:(一)网上银行组建成本低。
网上银行采用开放的技术和软件,其客户端采用公共浏览器软件,不需要银行去维护、升级,银行可以专心于服务产品的开发。
网上银行只需要一些高级银行业务管理人员和网络技术人员,创立安全的网上银行的全部费用为100万美元左右,只相当于传统银行业开办一个小分支机构的花费。
银行业网络银行探讨网络银行在银行业中的发展和前景
银行业网络银行探讨网络银行在银行业中的发展和前景随着信息技术的快速发展,网络银行逐渐成为银行业中的一种重要形式。
网络银行不仅提供了便捷的银行服务方式,也带来了许多机遇和挑战。
本文将对网络银行在银行业中的发展和前景进行探讨。
一、网络银行的定义和特点网络银行,又称为网上银行或数字银行,是指银行通过互联网和其他网络技术向客户提供金融服务的形式。
其主要特点包括以下几个方面:1. 提供便捷的金融服务:客户可以通过电子渠道随时随地进行转账、查询账户余额、申请贷款等操作,避免了传统银行业务办理的时间和空间限制。
2. 降低交易成本:网络银行的运营成本相对较低,减少了传统柜面业务的人力和场地成本,为银行和客户提供了更为经济高效的服务。
二、网络银行在银行业中的发展1. 便捷的金融服务渠道:网络银行提供了灵活多样的金融服务渠道,方便了客户的金融操作。
无论是转账还款、查询余额,还是申请贷款信用卡,客户都可以在线完成,不再受到传统银行业务办理时间的限制。
2. 跨地域覆盖能力:传统银行具有地域限制,客户只能在所属地的分行办理业务。
而网络银行的存在使得用户可以在全国范围内随时随地进行金融操作,大大提高了金融服务的覆盖范围。
3. 针对特定群体的金融服务创新:网络银行的兴起为金融服务创新提供了契机。
针对特定群体的金融服务产品逐渐涌现,如面向中小微企业的小额贷款、面向年轻人群体的在线理财产品等,满足了不同群体的金融需求。
三、网络银行的前景展望1. 市场需求持续增长:随着互联网技术的普及和人们对金融服务的需求不断增长,网络银行的市场需求将会持续增长。
特别是在年轻人群体中,对于便捷高效的金融服务的需求更加强烈,网络银行将成为满足这一需求的重要方式。
2. 技术发展驱动创新:随着技术的不断创新和进步,网络银行将面临更多的发展机遇。
人工智能、大数据分析等技术的应用将为银行提供更加精准的风险评估和个性化的金融服务,进一步提升顾客体验和满意度。
互联网银行的发展趋势与未来展望
互联网银行的发展趋势与未来展望随着互联网技术的不断发展和普及,互联网银行作为金融行业的一种新兴业态,正逐渐改变着人们的金融服务方式和习惯。
互联网银行以其便捷、高效、智能的特点,受到越来越多消费者的青睐。
本文将探讨互联网银行的发展趋势,展望其未来发展方向。
一、发展趋势1. 移动化趋势明显随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展,移动化已成为互联网银行发展的主要趋势。
用户可以通过手机App随时随地进行银行业务操作,如转账、支付、理财等,极大地提升了金融服务的便捷性和实时性。
2. 多元化产品服务互联网银行不再局限于传统的存贷款业务,而是向多元化产品服务拓展,如基金、保险、证券等金融产品。
用户可以在互联网银行平台上一站式解决各类金融需求,实现资产配置和财富管理。
3. 数据驱动智能化互联网银行通过大数据、人工智能等技术手段,对用户行为和偏好进行分析,为用户提供个性化、精准的金融服务。
智能化的风控系统和推荐引擎,有效提升了用户体验和服务质量。
4. 金融科技融合互联网银行与金融科技(FinTech)的融合将成为未来发展的重要方向。
区块链、人脸识别、无人柜员等新技术的应用,将进一步提升互联网银行的安全性和便捷性,推动金融业务的创新和升级。
二、未来展望1. 强化风险管理随着互联网银行规模的不断扩大,风险管理将成为互联网银行未来发展的重中之重。
加强用户身份认证、数据加密、风险监控等措施,保障用户资金安全,是互联网银行未来发展的关键。
2. 拓展金融科技应用未来,互联网银行将进一步拓展金融科技应用,如人工智能客服、智能投顾、智能风控等,提升服务效率和用户体验。
同时,加强与第三方支付、电商平台等合作,实现金融服务的全方位覆盖。
3. 推动金融开放随着金融业对外开放的步伐加快,互联网银行将积极参与国际金融合作,拓展跨境金融服务。
同时,加强与传统银行、互联网企业等的合作,共同推动金融创新,实现互利共赢。
4. 强化普惠金融功能未来,互联网银行将进一步强化普惠金融功能,服务更多中小微企业和普通消费者。
基于互联网的商业银行发展研究
基于互联网的商业银行发展研究随着互联网的不断发展,各行各业都在逐渐向着互联网化的方向拓展。
在这样的趋势下,商业银行也不得不跟随发展潮流,加强互联网化的发展,以满足用户不断变化的需求。
本文将从商业银行的角度探讨基于互联网的商业银行发展研究。
首先,基于互联网的商业银行发展必须具备互联网技术的支持。
互联网科技的发展,使得商业银行能够依托互联网建立信息系统,以实现银行的数据共享、信息查询、在线交易等,进而提高银行的效率和服务质量。
同时,商业银行还可以通过搭建移动APP、数字化营销等方式实现更全面、多元化的服务,在互联网技术的支持下,商业银行的发展不仅可以满足不同客户的需求,还可以提高银行的市场竞争力。
其次,基于互联网的商业银行发展还必须重视数据的管理和安全。
互联网的发展带来了大量的数据流动,商业银行在进行信息交互时需要保证数据的隐私性与安全性。
商业银行应该通过建立安全的网络体系、制定完善的数据安全管理策略、加强技术安全监管等方式,保障客户数据的安全。
商业银行还应该在互联网化的发展方向上,重视数据的分析应用,通过数据挖掘、大数据分析等手段,为银行业的创新发展提供技术支持。
最后,基于互联网的商业银行发展还需要重心向客户服务方向转移。
商业银行应该建立以客户为中心的服务理念,强化客户服务、提高用户体验。
商业银行可以通过创新营销策略、人性化的服务体验、定制化的产品服务等方式,为客户提供更好的服务。
同时,商业银行还应该重视员工素质的培养,提高员工的专业素质及技能水平。
以此为基础,商业银行才能够更好地运用互联网技术,提升自身的品牌价值以及对市场的竞争力。
综上所述,基于互联网的商业银行发展需要依托互联网技术,重视数据管理和安全,重心向客户服务方向转移。
只有在这些方面做好,商业银行才能够在互联网时代中保持市场竞争力,实现长期发展。
我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究(5篇)
我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究(5篇)第一篇:我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究我国网上银行的发展现状及其未来发展趋势研究[摘要] 网上银行又被称为“3A银行”,由于它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。
自1995 年10 月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网上银行以来,网上银行在世界范围内迅速发展。
1996年,招商银行率先在国内推出网上银行概念。
随后,国内各大商业银行相继加入了网上银行业务的角逐。
经过14年的发展,随着国内各银行网上银行业务的大范围推广,我国网上银行交易额规模与用户规模均大幅度增长:2009年网上银行用户规模已经增长为1亿户,2009年网上银行交易额规模总体达300.9万亿元。
但在安全、业务等方面仍然存在问题,有可能会阻碍网上银行的进一步发展。
随着人民币业务开始对外资银行全面开放,以花旗、汇丰和渣打为代表的著名外资银行纷纷开始行动。
网上银行未来将成为外资银行争夺中国市场的有力武器。
关键词:网上银行网上银行现状网上银行业务网上银行安全引言近年全球经济一体化步伐的加快以及中国股市市值的不断看涨,带动了个人与企业网上银行的飞速发展,网上银行业务与服务品种日趋完善,但在安全、业务等方面仍然存在问题,有可能会阻碍网上银行的进一步发展。
本文阐述了国内网上银行发展的历史及现状,分析了个人网上银行及企业业务和存在的问题,希望能给发展中的网上银行业务带来帮助。
一、网上银行的概念及运行特点1.网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
2.网上银行的模式网上银行发展的模式有两种,一是完全依赖于互联网的无形的电子银行,也叫“虚拟银行”;所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行,这种网上银行一般只有一个办公地址,没有分支机构,也没有营业网点,采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系,提供全方位的金融服务。
网络银行的发展3篇
网络银行的发展网络银行的发展(一)随着互联网技术的日益发展,互联网金融已经成为当前的一个热点话题。
其中,网络银行也是近年来备受关注的一个领域。
网络银行属于互联网金融的一种新形态,其特点是可以让客户在网络上进行银行业务的处理,无需到实体网点。
网络银行有以下几个特点:首先,它是基于互联网进行运营的,因此用户可以随时随地进行操作。
其次,它利用了先进的信息技术,能够提供更加安全、快捷、高效的服务。
第三,网络银行的成本较低,因此可以提供更加优惠的利率和手续费用。
网络银行的发展离不开互联网技术的不断创新和发展,随着互联网技术的不断提升,网络银行也不断发展壮大。
目前,各大银行也纷纷推出了自己的网络银行产品,并向数字化转型迈进。
一些新型金融机构也借助互联网的优势,进入了网络银行的领域。
但是网络银行的发展也面临一些挑战。
首先,网络安全是网络银行发展所面临的最大问题。
互联网上存在各种安全威胁,如黑客攻击、钓鱼网站等,这些都可能导致用户账户信息泄露、资金被盗等问题。
其次,现有法律法规对网络银行还存在缺乏完善的监管机制,尤其是在互联网时代的信息安全、用户权益保护等方面还需进一步完善。
网络银行的发展给我们带来了更多的便利,同时也要注意风险和安全问题。
未来,随着人们对网络银行的需求不断增长,我们相信网络银行一定会越来越普及,成为人们的常用金融服务之一。
网络银行的发展(二)网络银行,即在互联网上提供金融服务的银行。
网络银行的出现,极大地方便了银行客户,客户可以随时随地进行银行业务的处理,无需到实体网点,享受到了全天候、全方位、高效、快捷、安全的银行服务。
除了提高用户的体验外,网络银行也因此成为各家金融机构增加收益与扩大业务范围的重要途径。
如今,随着移动支付逐渐成熟,各家银行也相继发力开发手机APP与关联的支付工具,提高客户的交易便利度。
智能手机、平板电脑、移动设备的使用广泛,网络银行的发展也走到了一个新的高度。
智能设备对用户便捷性的诉求,增加了银行的创新动力,促进了银行业务的转型升级。
网上银行论文15篇
网上银行论文15篇网上银行论文摘要:网上银行,亦称网络银行或电子银行,是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。
它借助因特网遍布全球的地理优势及其无间断运行、信息传递快捷方便的时间优势,突破传统银行的局限性,利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。
网上银行的出现,打破了传统银行业的经营模式和经营理念,代表了未来银行的发展方向,给该行业带来了前所未有的机遇和挑战。
关键词网上银行论文网上银行银行论文银行网上银行论文:网上银行犯罪及侦查对策[论文关键词]网上银行犯罪侦查对策[论文摘要]随着网上银行迅速发展,安全问题日益突出,网上银行犯罪呈多元化,究其实质都是传统犯罪形式的翻新。
对于以网络为基础的网上银行犯罪,证据资料易被篡改、销毁,并且在侦查取证时技术复杂、要求较高,此类案件的侦查取证工作较之于传统案件相对困难。
因此,必须基于网上情报信息搞好网上银行犯罪案件现场勘查、电子证据的提取以及电子证据的保全等工作,从而有效打击网上银行犯罪。
一、网上银行犯罪的现状网上银行犯罪形式复杂多样,迷惑性较强,犯罪行为的定性问题值得研究。
网上银行犯罪主要有以下几种:(一)网上银行的盗窃行为对于网上银行用户来说最为重要的莫过于网上银行账号和密码了,常见的网上银行盗窃是利用病毒秘密窃取用户的账号和密码当被感染用户再次使用网上银行业务时,用户的账号、密码和数字证书就会被窃取并发向病毒编写者的信箱;还有像泛滥的小邮差变种在线支付网站的信息骗取用户的信用卡和密码等信息;另一种现象是利用网上银行进行非法转账,该类犯罪主体可以是受害单位外部人员,也可以是受害单位内部人员。
如果内外部人员共同合作参与则构成盗窃的共犯或者贪污、职务侵占的共犯。
(二)网上银行诈骗犯罪分子利用人们缺乏网上支付这种新兴支付手段的知识,轻而易举实施犯罪。
另外,一些不法分子仿制网上银行网页制作诈骗网站,然后以银行的名义发送电子邮件,在电子邮件中载有一个可链接至诈骗网站的超链接,并需要客户经这个超链接输入账号和密码,以核实其资料。
网络银行发展现状分析论文
网络银行发展现状分析05级应用(1)班姓名:李忠友学号:2005081116【摘要】电子商务的发展给银行业带来了机遇。
论文对我国网络银行与发达国家网络银行进行了对比研究。
我国网络银行现阶段的发展目标应定位于利用网络树立良好的企业形象,形成传统银行业务和网络银行业务“两条腿”走路的格局。
走出一条符合中国银行业实际情况的网络银行发展道路。
【关键词】电子商务网络银行信用机制1、引言自1995年美国诞生世界第一家网络银行——安全第一网络银行以来,网络银行正以前所未有的速度在世界范围内迅猛发展。
作为传统金融业与高科技产业相结合的产物,网络银行已成为网络经济时代金融业发展的必然选择。
发达国家银行都将发展网络银行作为迎接挑战、参与竞争、取得竞争优势的重要战略。
论文对我国网络银行和发达国家网络银行进行了多方面的对比,希望能从中寻找突破口,确定我国网络银行在现有基础上的深层次发展战略。
2、电子商务给银行业带来的影响和机遇电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持,有效实现支付手段的电子化和网络化;另一方面,电子商务的发展也给银行业带来了机遇,电子商务技术为突破银行传统的业务模式,拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。
网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的发展模式,成为金融发展的方向。
电子商务给银行业的发展所带来的影响和机遇表现在以下几个方面:2.1 、巨大的市场,全新的竞争规则数以亿计的网络用户被互联网连接起来,而且以每年70%的速度增加,为银行业展现了一个全球性的巨大市场。
基于Internet的电子商务赋予银行业一种全新的营销方式,带动金融业实现国际化,并重新构架市场竞争规则:所有银行无论实力和规模大小,在网络上一律平等,跨国经营不再是大银行的专利。
这预示着电子商务时代的银行,主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。
2.2、全新的服务模式电子商务时代的银行突破了传统的经营和服务模式,出现了网络银行、自助银行、无人银行、电话银行、信息服务中心等,以此来实现以客户为中心,提供全功能、个性化的服务模式。
网上银行论文15篇
网上银行论文15篇网上银行论文摘要:网上银行,亦称网络银行或电子银行,是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。
它借助因特网遍布全球的地理优势及其无间断运行、信息传递快捷方便的时间优势,突破传统银行的局限性,利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。
网上银行的出现,打破了传统银行业的经营模式和经营理念,代表了未来银行的发展方向,给该行业带来了前所未有的机遇和挑战。
关键词网上银行论文网上银行银行论文银行网上银行论文:网上银行犯罪及侦查对策[论文关键词]网上银行犯罪侦查对策[论文摘要]随着网上银行迅速发展,安全问题日益突出,网上银行犯罪呈多元化,究其实质都是传统犯罪形式的翻新。
对于以网络为基础的网上银行犯罪,证据资料易被篡改、销毁,并且在侦查取证时技术复杂、要求较高,此类案件的侦查取证工作较之于传统案件相对困难。
因此,必须基于网上情报信息搞好网上银行犯罪案件现场勘查、电子证据的提取以及电子证据的保全等工作,从而有效打击网上银行犯罪。
一、网上银行犯罪的现状网上银行犯罪形式复杂多样,迷惑性较强,犯罪行为的定性问题值得研究。
网上银行犯罪主要有以下几种:(一)网上银行的盗窃行为对于网上银行用户来说最为重要的莫过于网上银行账号和密码了,常见的网上银行盗窃是利用病毒秘密窃取用户的账号和密码当被感染用户再次使用网上银行业务时,用户的账号、密码和数字证书就会被窃取并发向病毒编写者的信箱;还有像泛滥的小邮差变种在线支付网站的信息骗取用户的信用卡和密码等信息;另一种现象是利用网上银行进行非法转账,该类犯罪主体可以是受害单位外部人员,也可以是受害单位内部人员。
如果内外部人员共同合作参与则构成盗窃的共犯或者贪污、职务侵占的共犯。
(二)网上银行诈骗犯罪分子利用人们缺乏网上支付这种新兴支付手段的知识,轻而易举实施犯罪。
另外,一些不法分子仿制网上银行网页制作诈骗网站,然后以银行的名义发送电子邮件,在电子邮件中载有一个可链接至诈骗网站的超链接,并需要客户经这个超链接输入账号和密码,以核实其资料。
论网络银行的发展毕业论文[管理资料]
论网络银行的发展摘要网络银行,又叫在线银行。
1995年10月,美国成立了第一家纯网络银行——安全第一网络银行,从此银行业多一种新生事物、一种银行业发展的方向。
网络银行自诞生以来,凭借其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点,显示了强大的生命力,成为银行业发展的趋势。
随着经济全球化、信息经济的快速发展,我国与国外的经济联系越来越密切,国外的银行也纷纷进驻中国市场,而银行业的竞争必将激烈加剧。
而网络银行在竞争中,必将成为一种竞争利器,使国内的银行立于不败之地。
我国自1996年中国银行率先开设网站面向全社会提供网络银行业务以来,国内各大银行纷纷推出网络银行服务,我国银行的网络银行业务走上快速发展之路。
目前,我国的网络银行业处于深入发展的阶段,摒弃了初级阶段的青涩,慢慢地走向成熟。
本文首先介绍了网络银行诞生与发展的背景及其研究网络银行发展对我国银行业的意义,并指出当前国内外在网络银行研究领域所取得的成果;其次,阐述了网络银行的涵义,总结出网络银行虚拟化高、经营成本低、操作简单、突破时空限制、实现无纸化经营等特点,进而介绍我国网络银行发展历史与最新进展,紧接着分析最新的研究数据指明我国网络银行的发展趋势;再次,我国网络银行的发展也存在诸多问题,例如网络基础设施不完善、法律监管制度不健全、信用机制不成熟、网络安全防范措施不完善、业务创新不足等等;然后,通过对美国网络银行发展的认识,借鉴美国网络银行发展的成功经验;最后,提出我国网络银行健康发展的对策,加强监管:引入严格的市场准入制度、加强日常管理、把握好市场退出机制,强化网络安全,加大业务创新、培育网络银行品牌,当然最重要的是培养一批高精尖的网络银行人才。
只有积极地使我国的网络银行处于健康良性发展之中,我国的网络银行才能发展的更好,服务的更好,让我们的广大用户享受科技与金融相结合带来的便利与新奇。
【关键词】网络银行现状经验对策AbstractThe Internet Bank, also known as online banking. In October 1995, the United States established the first pure network Bank security first network Bank, a banking more from this new frontier, a banking industry development. The network banks since the beginning, with its low-cost, high-efficiency, convenience, widely used, and other characteristics, shows the strong vitality, become a trend in the development of the banking sector. With economic globalization, the rapid development of the information economy, China's foreign economic ties and more closely, foreign banks are also stationed in the Chinese market, and competition will be fierce. While the network banks in competition, will surely become a competitive weapon, domestic banks are unbeatable. Since 1996 the Bank of China took the lead in the creation of the Web site for full community network banking, domestic banking introduce Internet banking service, the Bank's Internet banking business on the road to rapid development. At present, our network of banking in the further development of the stage, the primary stage of paradoxical, slowly was maturing. This article first describes the birth and development of Internet banking background and research network Bank development on significance, and noted that the current domestic and International Bank in network research the outcome; Secondly, explains the meaning of the banking network, summarizes the network banks virtualization, high operating costs low, simple, temporal and spatial limitations, breakthrough paperless operating characteristics, which describes our Internet banking history and latest advances, followed by analysis of the latest research data indicate network Bank of development trends; again, the development of China's Internet banking also exist many problems, such as network infrastructure is not perfect, regulation of unsound mind, credit mechanism is not mature, network security measures are perfect, business innovation is insufficient, and so on; and then, through the United States understanding of Internet banking, Bank of America network development success; Finally, in the Internet Bank for the healthy development of the strategy, strengthening supervision: the introduction of stringent market access system, enhance the day-to-day management, hold the withdrawal mechanism, strengthen network security, increase business innovation and fostering network Bank brand, of course, the most important thing is to develop a group of sophisticated network bank personnel. Only active in our Internet Bank is in a healthy development, our online banking can develop better, better service our customers enjoy the technology and financial gains of convenience and novelty.Keywords:The Internet Bank status experience strategie s毕业设计(论文)原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺:所呈交的毕业设计(论文),是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
基于互联网的商业银行发展研究
基于互联网的商业银行发展研究【摘要】本文研究了基于互联网的商业银行发展情况,分析了其发展模式、影响因素、趋势和挑战。
通过调查和研究,得出了一些发展策略,并展望了未来发展方向。
研究表明,随着互联网的不断发展和普及,商业银行将面临更多挑战和机遇。
商业银行需要不断创新和改进,加强与互联网的融合,提升服务质量和效率,以应对未来的竞争压力。
本研究的结论总结了基于互联网的商业银行发展的现状和未来的发展方向,为相关研究和实践提供了重要参考。
【关键词】基于互联网、商业银行、发展研究、概况、模式、影响因素、趋势、挑战、策略、未来发展方向、结论总结1. 引言1.1 研究背景互联网的快速发展和普及,已经深刻改变了人们的生活方式和商业模式。
在这个互联网日益普及的时代,传统银行也开始积极转型,利用互联网技术来提升自身的服务和经营效率。
商业银行作为金融行业的重要组成部分,其发展也受到了互联网的影响。
随着互联网金融的兴起,基于互联网的商业银行逐渐成为金融领域的新兴力量。
通过互联网技术,商业银行可以实现线上业务开展、智能化服务、风控管理等方面的提升,为客户提供更便捷、高效的金融服务。
研究基于互联网的商业银行发展具有重要的现实意义和实践价值。
本文旨在对基于互联网的商业银行发展进行深入研究,探讨其发展现状、模式、影响因素、趋势和挑战,以及制定相应的发展策略和未来方向。
通过对这一领域的探讨,为商业银行在互联网时代的发展提供借鉴和启示,促进金融行业的持续创新和发展。
1.2 研究目的研究目的是通过深入分析基于互联网的商业银行发展情况,探讨其发展模式、影响因素、趋势和挑战,为商业银行未来制定发展策略提供参考。
具体来说,本研究旨在解析基于互联网的商业银行发展现状,总结其发展模式特点,分析影响其发展的因素,探讨未来发展趋势和面临的挑战,以期能够为商业银行在互联网时代有效发展提供理论支撑和实践指导。
通过对现有文献和案例的梳理和分析,研究出基于互联网的商业银行发展策略,推动商业银行向数字化、智能化和个性化方向转型升级,提升服务水平和竞争力。
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网络银行发展研究论文摘要:随着互联网的发展和数字经济的到来,传统型银行几百年来赖以生存的基础已经发生了不可逆转的变化。
互联网提供了一个发展金融业务的新途径——网络银行。
它为银行业提供了巨大的市场和全新的竞争规则,银行业将面临前所未有的发展前景。
但是机遇与风险并存,网络银行现今也存在着许多问题。
关键词:电子商务;网络银行;网络银行弊病;改革一、绪论“网络银行”是基于互联网或其他电子通信网络手段,提供各种金融服务的银行机构,其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。
目前,网络银行的模式分为两种:一是纯网络银行模式,即建立一个独立的机构经营网上业务,取代传统银行。
这种模式由于交易成本低和吸引存款有一定的优势,在国外银行业盛极一时,但中国网络金融发展程度较低,尚无纯粹的网上金融机构。
二是网络分支机构模式,传统银行网上业务的延伸,通过该机构可以极大地拓展客户群,拓展业务种类,拓展处理各种业务的渠道,并进而降低成本、提高效益,招商银行、建设银行、中国银行等都采用这种模式。
二、网络银行的发展1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行(Sec urityFirstNetworkBank,SFNB)打开了它的“虚拟之门”,从此一种新的银行模式就此诞生。
在短短的五年内,有近40%的美国家庭采用网络银行提供的金融服务,网络银行利润在银行业利润总额的比重已超过50%。
同时在中国,互联网的迅速普及并持续高速发展,为我国网络银行的快速发展提供了坚实的基础。
1996年2月,中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。
1997年4月,招商银行率先开办了网上银行业务。
1998年,招商银行又试行了“一网通”网上业务。
之后,细分为“个人银行”、“企业银行”、“网上银行”和“网上支付”几大部分,开始真正进入电子商务领域。
此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务,开始向客户提供网上银行服务。
网络银行热潮呈上升趋势,2001年,我国网上银行用户只有200多万户,2005年已发展到3460万户。
2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家,农村信用社约有5家也开设了网上银行,各大银行网络用户增长率都超过了50%。
2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右,网银交易额约140多万亿。
三、网络银行现今存在的问题及解决意见(一)网络银行技术风险问题网络银行业务及大量系统控制工作都是由电脑硬件和软件系统完成,所以,电子信息系统的技术性和管理性的安全就成为网络银行运行的最为重要的风险之一,也是金融机构和广大客户最为关注的问题。
这种风险既来自计算机系统主机、磁盘破坏等不确定因素,也来自网络外部的网络攻击和病毒破坏等。
尽管目前金融机构网站均采用了防火墙和网络检测等安全措施,但网上黑客的攻击活动却以每年10倍的速度增长着,他们利用网上的任何漏洞和缺陷非法侵入主机、窃取商业信息、发送假冒电子邮件、散播网络病毒等。
在传统金融中,技术风险可能只带来局部损失,但在网络金融中,技术风险可能会导致整个金融网络的瘫痪,造成难以估量的损失,这是网络银行风险的核心内容。
中国金融电子化信息技术相对落后,因此,大力发展先进的信息技术,提高计算机系统的关键技术水平,提高关键设备的安全防御能力,建立健全的自身网络安全系统是防范和减少技术风险,提高网络安全性能的根本性措施。
而且技术要与“意识“相统一,开发拥有具有自主知识产权的信息技术使中国金融机构的正常运行不会受制于人。
(二)网络银行产品匮乏问题中国的网上金融业务大多具有明显的初级特征。
即将传统业务简单地“搬”到网上,更多地把网络看成是一种销售方式或渠道,忽视了网络金融产品及服务的创新潜力。
虽然对比早期网络银行,银行业务有一定的重组和再造创新。
比如除账务查询、转账服务、代理交费、为集团客户进行内部资金调拨等老的业务外,产生了新的业务。
但总体而言,在产品上并没有完全摆脱传统业务功能的限制,大多现代网上业务只是把客户申请处理业务的时间简单减少,并没有利用网络银行直接面对客户的特性制造出彻底网络化的新产品或新应用。
而且在银行网站设计中也过于保守化,没有体现网络的根本属性——靠变化和新颖吸引客户。
为了让自己的网络银行业务更具特色,更能获得消费者的青睐,拓展思维开发新的产品服务,进行全新的业务拓展,实施传统业务与创新业务新型结合的道路必需坚定的走下去。
如向国外一些网络银行取经,把网络银行打造成为一个网络金融业务“集合商”(也被称为“屏幕集合器”,为客户提供在单独一个网站上从所有诸如银行、保险公司和股票经纪公司等机构运营的网站上下载所有网上金融信息。
客户可以根据自己的要求选择不同金融机构的产品,从而避免传统金融机构通过独立销售所实施的价格歧视),捆绑销售各种金融服务从中获利。
(三)网络金融立法滞后的问题与经济发达国家相比,中国网络金融立法相对滞后。
早在20世纪90年代,美国就颁布了《数字签名法》、《统一电子交易法》等法律,解决了电子签名和电子支付的合法性问题。
而中国直到2001年7月9日,中国人民银行才颁布《网上银行业务管理暂行办法》,相对于较发达国家网络金融法律相比这个规章过于简单、几乎没有量化标准,可操作性差。
到现在为止,网络金融许多方面的法律法规都不是明确和完备的,很多情况是网络银行的行为已经侵犯了消费者的权益,之后国家才出台有关政策去规范网络银行。
就2008年4月下发的有关规范理财业务的事件来说,亡羊补牢不如未雨绸缪。
面对全球网络银行的发展和电子货币时代的到来,为了让中国网络金融更健康的发展,需要进一步研究对现行金融立法框架进行修改和完善,适当调整银行业现有的调控方式,强化银监会对网上金融风险的监管,以发挥其规范和保障作用。
特别是在以下方面:明确哪些银行可以开办怎样的网上银行业务、合理确定部门管辖、保护消费者隐私权、制定新的证据制度。
(四)网络银行信用危机问题由于中国现阶段社会信用体系发展的相对滞后,经济活动当中失信的现象比较严重,而网络银行又是基于Internet的、虚拟的银行服务手段,使得大多数个人或企业客户对电子商务、网络银行采取的是观望态度。
这里所说得不信任感不仅仅是客户企业对网上银行的,还包括网上银行对客户企业的、企业对企业的等。
网络银行的正常运营就与加强社会信用体系的建设息息相关。
国家应组织公安、银行、工商、税务、保险等部门,开发信用体系数据库,实现信用资源共享,成立专业信用服务机构,建立公正、统一、客观、高效的社会信用体系。
此信用服务机构应能提供信用报告网络查询服务、信用资信认证,信用等级评估和信用咨询服务等。
由此不仅可以降低金融信用危机,提高人们对网络银行支付方式的信任程度,还为以后社会的稳定与健康发展奠定了良好的信用基础。
(五)网络银行支付平台问题由于网络服务方式的虚拟性,银行经营活动可突破时空局限,在任何时间、地点,以任何方式向客户提供服务(3A金融)。
然而网络金融中支付、结算系统的国际化,反而大大提高了网络支付难度:一是中国金融业的网络建设缺乏整体规划,银行之间的互联性很差,虽然已有中国国家现代化支付系统(CNAPS)的建设,但推广程度不够;二是认证系统的不统一性使得许多企业B2B支付,还维持着“网上订购,网下支付”的局面。
开始大力实施的中国国家现代化支付系统(CNAPS)的建设,应该进行更大范围的推广,为网络银行业务的发展提供—个良好的支付平台,为人们体验电子支付的优越性,接受电子货币打下基础。
建立起的国家金融权威认证中心(CA)系统也必须进行大范围的推广,并要及时更新和规范。
(六)网络银行电子货币风险问题流通性风险。
网络金融业务环境的开放,交易信息传递的快捷强化了国际金融风险的传染性。
如果网络银行没有足够的资金赎回其发行的电子货币或清算资金不足满足,就会引发货币流动性危机。
当然网络系统的不安全因素也会降低货币的流动性。
如计算机系统及网络通信发生故障时,支付系统不能正常运转,必然会影响正常的支付行为。
公务员之家:ht tp://伪造及盗窃风险。
电子货币的智能卡和其他存储与传输机制,即使装备了鉴定软件也将不会是百分之百安全的。
罪犯找到巧妙的方法从毫无察觉的消费者和商家那里偷去辛苦得到的资金。
只有网络银行开发新的安全技术,提高关键设备的安全防御能力,才能减少消费者的损失。
有效地控制电子货币流通性风险,就应当对电子货币的发行主体、种类、数量进行必要的限制。
比如由电子货币发行机构的信用等级决定获取电子货币发行资格、发行的数量、种类和业务范围,还应对其发行的电子货币余额要求存有相应规模的准备金,以实现流通性管理的目标。
还需要建立与其他国家网络金融制度相适应的规则体系,并与其他国家金融监管机构进行必要的合作,以避免危机的发生。
(七)网络银行人才培养问题网络银行行业需运用计算机软硬件、计算机网络、经营管理和金融等知识,而在中国懂得这些知识的人才非常缺乏。
因此,除了加大引进国外先进技术与人才的力度外,还要高度重视和加强现有人员的培养和教育,努力建设一支既懂网络银行运作又懂计算机技术的复合型人才队伍。
参考文献:1、陈蓉.网上银行明日盛宴[J].中国计算机用户,2005(7).2、大卫·范胡斯.电子商务经济学[M].机械工业出版社,2003.3、周虹.电子支付与网络银行[M].中国人民大学出版社,2006.4、埃弗雷姆·特班.电子商务管理视角[M].机械工业出版社,2007.。