中国银行业年度报告

2006年中国银行业年度报告

出版日期：2006年04月

报告页数： 202 页

报告字数： 15.1 万字

观点提要

2005年，全国金融机构人民币存款增速明显快于贷款增速，存贷差日渐扩大。至当年底，各项存贷款余额差额高达9.22亿元，同比增加2.9万元。

从资金运行状况看，至2005年底，商业银行不良贷款余额13133.6亿元，不良贷款率8.6%，比年初下降4.2个百分点。银行经营效益也显著提高，主要商业银行实现账面利润（税前）1850亿元。其中，中间业务收入近三年来的年均增长幅度均保持在30%左右。但目前我国银行仍以传统的存贷款业务作为主要的利润来源，与国际大银行相比，中间业务的开展普遍不足，缺乏金融创新。

入世四年来，外资银行的业务增长速度高于中资金融机构，但外资银行占全国银行业的份额并没有太大的变化。2001年和2005年，外资银行资产占全行业资产的比例分别为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，外汇贷款占比为14.7%和20.97%。但人民币业务放开后，外资银行在此方面的比重将会逐渐增加。

从2006年底开始，中国银行业将全面对外开放，同时，在未来一段时间内，国家将逐步退出对商业银行的隐性担保，实施新的资本充足率管理办法，依据资本充足率对银行实行分类监管，并加强利率市场化的改革力度，这些都将使得银行业的竞争格局和经营业态将发生深刻的变化，以国有商业银行为主体的中资银行将面临前所未有的竞争，混业经营的趋势也会更为明显。

本报告详细描述了2005年银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，对银行业混业经营等热点问题进行了研究，透析了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争以及整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出了合理的预测。

报告目录

第一章银行业概述

一、银行业定义及报告研究范围的界定

二、2005年银行业发展概述

（一）银行业金融机构发展概述

（二）利率市场化改革取得根本性的突破

（三）人民币汇率体制改革取得重大进展

（四）银行间市场交易活跃

（五）我国银行业凸现"脱媒"和"混业"两大趋势

（六）银行业对外开放步伐加快

三、我国银行业存在的主要问题

（一）银行公司治理结构亟待优化

（二）银行业整体创新能力不强

（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素

（四）银行业潜在金融风险增加

第二章银行业发展环境分析

一、世界经济及国际金融环境分析

（一）世界宏观经济形势概况

（二）主要经济体经济状况

（三）全球利率处于升息阶段

（四）2005年世界贸易增速减缓

（五）全球海外直接投资增长迅速

（六）国际金融市场平稳发展

（七）世界银行业发展不均衡愈加明显

（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势

二、国内宏观经济环境分析

（一）2005年我国经济呈现"高增长、低通胀"的良好发展态势

（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著

（三）外汇政策调整对银行业的影响深远

三、2005年相关行业的发展

（一）证券业改革成效显著

（二）保险市场快速成长

（三）房地产业对银行业发展的影响

（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低谷（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防四、银行业外部监管环境分析

（一）金融法规体系介评

（二）银行业监管体制分析

（三）银行业市场准入政策分析

（四）进一步对外开放银行业

（五）2005年新颁布的其他重点政策分析

（六）银行业"十一五"发展规划

第三章2005年银行业务分析

一、2005年银行业存款业务分析

（一）存款规模变化

（二）人民币存款品种结构

（三）储蓄存款分析

（四）企业存款分析

二、信贷业务分析

（一）贷款总体规模

（二）贷款投向结构

（三）贷款供应的部门结构

（四）不良贷款分析

（五）存贷差分析

三、银行间业务分析

（一）2005年银行间市场综述

（二）同业拆借市场

（三）银行间债券市场

四、中间业务分析

（一）银行卡业务

（二）网上银行业务

（三）银行理财业务

（四）银行业务创新

第四章银行业对外开放现状与发展前景分析

一、外资银行发展现状及趋势

（一）外资银行的发展现状

（二）外资银行的发展趋势

二、外资银行与中资银行竞争格局

（一）市场份额

（二）盈利状况

（三）业务与客户

三、外资银行与中资银行合作状况

（一）外资银行入股中资银行现状

（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响

四、中资银行海外上市

（一）引入境内外战略投资者

（二）中资银行海外上市的表现与意义

第五章银行业投资现状及前景

一、民营资本进入银行业现状

（一）股份制商业银行

（二）城市商业银行

（三）城市信用社

（四）农村银行机构

二、我国银行业投资特点和趋势

（一）银行业具有较高的成长性

（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障