堵截虚假银行流水账骗贷的案例

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银行骗贷案例

银行骗贷案例
银行骗贷案例是指以虚假信息或欺骗手段向银行申请贷款，获取贷款资金后逃匿不还款的行为。

这种行为不仅损害了银行的利益，也给社会造成了不良影响。

下面我们将通过一个具体案例来分析银行骗贷的手法和应对方法。

某甲以虚假房产证明和工作证明向某银行申请了100万元的贷款，银行在未核实真实情况下放款。

随后，某甲将贷款资金全部提走，并携款潜逃。

银行在追查时才发现，某甲提供的房产证明和工作证明均为伪造。

银行骗贷案例中，申请人往往采用虚假材料来欺骗银行，例如伪造房产证明、工作证明、收入证明等。

银行在审核贷款申请时，应加强对这些材料的核实，避免因为疏忽大意而被骗。

此外，银行在放款后也应加强对贷款资金的使用监管，及时发现异常情况。

针对银行骗贷案例，银行应加强风险防范意识，完善贷款审核机制，严格核实贷款申请人的资料真实性，避免因为疏忽大意而受骗。

同时，银行在放款后也应加强对贷款资金的使用监管，及时发现异常情况并采取有效措施。

总之，银行骗贷案例对银行造成了巨大的损失，也给社会带来了不良影响。

银行应加强对贷款申请人资料真实性的核实，完善审核机制，及时发现和应对银行骗贷行为，维护银行的正常运营秩序。

同时，也提醒广大市民，诚信办事，远离银行骗贷行为，共同维护金融市场的健康发展。

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪案例

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪案例以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪为题，列举以下10个案例：1. 2018年，某公司财务经理利用职务之便，伪造公司财务报表，骗取银行贷款5000万元。

经调查发现，该经理将贷款资金转入个人账户，并用于购买房产和股票。

最终，该经理被判处有期徒刑10年，并被责令返还骗取的贷款。

2. 2017年，某商人伪造企业票据，并将其承兑为真实票据，再将其贴现给银行获取资金。

经审查，该商人在一年内伪造了1000万元的票据，并成功获得了资金。

后来，他的行为被揭发，被判处有期徒刑8年，并被责令返还所骗取的贷款。

3. 2016年，某银行职员私自盗用客户的金融票证，通过伪造签名的方式将票证兑现，并将资金转入自己的账户。

经过银行内部审查，该职员被发现贪污了1000万元的资金。

最终，他被判处有期徒刑7年，并被责令返还所盗用的资金。

4. 2015年，某个团伙通过制作假冒企业的财务报表，成功骗取了多家银行的贷款。

他们利用虚假的财务数据，使银行误以为该企业具有良好的还款能力，从而获得了5000万元的贷款。

该团伙成员最终被依法判处有期徒刑，并被责令返还骗取的贷款。

5. 2014年，某个诈骗团伙伪造了大量的票据，并以这些假票据作为担保物质，获取了银行的贷款。

他们通过伪造企业销售合同和进货凭证，制造了大量虚假交易，并成功骗取了2000万元的贷款。

该团伙成员最终被判处有期徒刑，并被责令返还骗取的贷款。

6. 2013年，某个公司高级经理伪造了一批金融票证，通过将其贴现给银行获取资金。

他利用这些虚假票证成功骗取了1000万元的资金，并用于个人消费和赌博。

后来，他的行为被揭发，被判处有期徒刑6年，并被责令返还所骗取的资金。

7. 2012年，某个团伙伪造了一批企业票据，并将其承兑为真实票据，再将其贴现给银行获取资金。

他们成功骗取了3000万元的资金，并用于个人投资和消费。

该团伙成员最终被依法判处有期徒刑，并被责令返还所骗取的资金。

邮储银行极速贷骗贷案例

邮储银行极速贷骗贷案例
近日，XX银行宁夏分行辖XX市XX区支行工作人员在厅堂值守过程中，遇到两名冒充该行客服用短信链接诱导客户下载邮储银行手机银行虚假APP进行贷款诈骗的事件，并成功进行了堵截。

X月XX日，XX银行东城区支行接待了一位因贷款银行卡卡号有问题要求修改卡号的客户。

支行工作人员在详细询问后，了解到该客户当日上午和X位朋友聊天时收到有关贷款利率优惠的短信，恰逢自己有贷款需求，即和朋友一起点击广告链接“极速贷金融”APP进行下载，下载后的APP上显示每人放款额度为XX万元。

但在该客户及其朋友支用贷款时，APP则提示“提供的银行卡卡号错误”，并冻结了其账户。

工作人员打开客户下载的“极速贷金融”APP，发现该APP与该行官网相似，但进入APP显示的内容粗糙，于是立即提醒客户此APP 非XX银行官方网站，存在受骗风险。

之后，工作人员将其带到支行信贷中心再次核实，并协助客户报警。

骗取贷款罪的典型案例

骗取贷款罪的典型案例骗取贷款罪是指以欺骗、隐瞒、虚构事实等手段获取贷款的行为，其危害性严重，不仅损害了金融机构的利益，也给社会带来了不良影响。

下面我们就来看几个典型的骗取贷款罪案例。

案例一，小王伪造身份信息骗取贷款。

小王在申请贷款时，为了获取更高的贷款额度，伪造了自己的身份信息。

他将自己的工资收入和资产状况进行了虚报，并伪造了一份虚假的工作证明和收入证明。

在银行的审核过程中，小王的贷款申请通过了，他成功获得了一笔较大额度的贷款。

然而，随着时间的推移，银行发现了小王提供的资料存在疑点，最终确认了他的行为构成了骗取贷款罪。

案例二，小李虚构房产信息骗取贷款。

小李想要购买一套房产，但由于自身资金不足，无法满足银行的贷款条件。

于是，他在贷款申请中虚构了一套房产的信息，包括房产的面积、价格等。

通过这些虚假信息，小李成功获得了银行的贷款。

然而，银行在后续的调查中发现了小李提供的房产信息与实际情况不符，最终确认了他的行为构成了骗取贷款罪。

案例三，小张编造企业经营情况骗取贷款。

小张是一名企业主，他在申请贷款时为了获得更多的资金支持，编造了企业的经营情况。

他虚报了企业的营业额、利润等信息，并提供了虚假的财务报表和经营数据。

银行在审核贷款申请时并未对这些信息进行深入核实，最终小张成功获得了贷款。

然而，随着企业经营情况的真实暴露，银行发现了小张的行为构成了骗取贷款罪。

以上案例充分说明了骗取贷款罪的危害性和严重性。

在现实生活中，骗取贷款罪的案例屡见不鲜，对金融秩序和社会稳定造成了严重的影响。

因此，我们要加强对骗取贷款行为的监管和打击力度，同时也要提高公民的法律意识，自觉遵守法律法规，共同维护金融秩序和社会和谐。

建行云税贷骗贷案例

建行云税贷骗贷案例近年来，随着金融科技的发展，互联网金融产品逐渐普及，其中包括建行推出的云税贷。

然而，一些不法分子利用互联网金融的便利性，从中谋取不当利益，进行骗贷活动。

以下是一些关于建行云税贷骗贷的案例，希望能够引起大家的警惕。

1. 张某通过伪造虚假的个人财产状况，成功骗取了建行云税贷。

他在贷款申请中虚报了自己的房产、车辆等财产，骗取了数十万元的贷款。

后来，建行发现了他的伪造行为，将其移交给公安机关处理。

2. 李某和王某合谋，通过建行云税贷的平台，虚构了一家公司的收入和财务情况，成功获得了数百万元的贷款。

他们利用这些贷款购买了豪车、房产等奢侈品，并逃避了还款责任。

经过警方调查，他们最终被抓获并受到法律制裁。

3. 在云税贷的申请流程中，李某伪造了多个身份证和银行卡，通过多次申请，成功骗取了数十笔贷款。

他利用这些贷款购买了高档商品，并逃避了还款责任。

建行发现了他的异常行为后，立即冻结了相关账户，并报警处理。

4. 王某在云税贷平台上冒用他人身份信息，成功申请了一笔较大的贷款。

他利用这笔贷款进行了赌博等高风险投资，最终贷款无法偿还。

该案件被报案后，建行协助公安机关进行调查，并追回了一部分贷款。

5. 张某在云税贷平台上提供虚假的企业信息，成功申请了一笔贷款。

他利用这笔贷款支付了其他债务，但并未按时归还建行的贷款。

建行通过调查发现了他的欺诈行为，并采取了法律措施追回了贷款。

6. 陈某通过云税贷平台虚构了一家公司的业务情况，成功获得了一笔贷款，但并未用于正当经营。

他将这笔贷款挪用到其他用途，并逃避了还款责任。

建行发现了他的欺诈行为并采取了相应的法律措施追回了贷款。

7. 杨某申请了一笔较大的云税贷款，但在贷款使用过程中，他将其中一部分贷款用于个人消费，并未按时归还。

建行发现了他的行为后，采取了法律措施追回了贷款，并对其进行了处罚。

8. 张某通过伪造的税务文件和企业财务报表，成功骗取了一笔较大的云税贷款。

他将这笔贷款挪用到其他用途，并逃避了还款责任。

堵截利用虚假银行流水账骗贷的案例

堵截利用虚假银行流水账骗贷的案例一、案例经过支行成功堵截利用虚假银行流水编贷事件。

一天，客户经理接到一笔个人住房贷款申请，在检查借款人提供相关贷款资料时，发现借款人没有提供银行卡，客户经理在解释需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近半年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金，如此需要技术的工作，也不至于没使用过银行卡。

于是，支行客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行印章压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。

于是，客户经理提出上门核实工作情况的要求。

客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。

该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。

为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。

二、案例分析工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。

把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。

随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。

作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。

三、案例启示（一）严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。

从上述案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员一般在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行印章和一般情况下银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题，也间接反映出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。

中小企业资金骗贷案例

中小企业资金骗贷案例案例名称：中小企业资金骗贷案例引言：中小企业的资金需求一直是一个热门话题。

然而，在资金紧张的情况下，某些企业主为了解决资金问题，采取了不法手段进行骗贷，给企业和经济社会带来了严重的损失。

本文将围绕中小企业资金骗贷问题展开讨论，通过一个具体的法律案例，探讨该问题的产生原因、相关法律规定以及维权渠道，并由律师对案件进行点评。

案例背景：2010年，江苏省某市的一家中小企业主刘某（化名）在经营企业过程中面临资金短缺。

由于金融机构对中小企业贷款审批相对严格，刘某为了解决资金问题，决定采取不法手段进行骗贷。

事件经过：1. 2010年3月，刘某在与一名贷款经纪人张某（化名）达成协议后，提供假冒企业产权证明材料，以假申请真贷款，并向某银行提交贷款申请。

2. 2010年4月，某银行审批部门在初步审核中发现企业产权证明存在疑点，要求刘某提供更多材料进行核实。

3. 2010年5月，刘某伪造了更多的企业文件，包括假合同、假银行流水等，以此来证明企业信用度。

4. 2010年6月，某银行经过再次审查，认可了刘某提交的所有材料，并批准了贷款申请。

刘某成功骗得100万元人民币。

5. 2010年7月，某银行审计部门发现该笔贷款存在异常，开始对贷款进行调查。

6. 2010年9月，某银行将刘某的贷款骗案上报公安机关，刘某被警方抓获。

法律分析：针对中小企业资金骗贷行为，我国法律体系中有相关法律规定：1.利用虚假材料骗取贷款属于诈骗犯罪行为，依据中华人民共和国刑法第二百六十五条第一款的规定，构成刑事犯罪，最高可判处三年以下有期徒刑，拘役或者管制，并处或者单处罚金。

2.银行及金融机构在贷款审批中应加强风险控制，严格审核企业相关材料的真实性和合法性。

一旦发现虚假材料、伪造行为，应立即报告有关部门进行调查。

律师点评：该案例展示了中小企业资金骗贷的一种常见模式。

中小企业资金骗贷行为严重损害了金融机构的信誉，对经济社会产生了不利影响。

成功堵截假冒开户案件的案例

成功堵截假冒开户案件的案例
近年来，随着互联网的快速发展和金融业务的线上化，假冒开户案件呈现出不容忽视的态势。

诈骗分子利用虚假身份信息冒充他人办理各类金融业务，给社会治安带来了严重威胁。

然而，通过各方力量的共同努力，成功堵截假冒开户案件的案例也屡屡出现。

下面我将带您回顾并分析其中一起典型案例。

第一步，调查人员围绕案件相关信息展开初步分析。

他们通过对报案人的证言和相关银行账户进行调查，发现诈骗分子利用电信诈骗手段获取了报案人的银行卡信息，并通过贷款业务获取了大量资金。

据报案人称，她始终未曾办理过这些业务，而且有多笔业务不符合她收入和信用状况，十分可疑。

第五步，公安机关成功打掉了一个以此嫌疑人为首的实施假冒开户的犯罪团伙。

他们通过调查确认了团伙成员的身份，并在多个地方同步开展抓捕行动。

最终，共有六名嫌疑人被抓获，机关查扣了大量涉案工具和赃款，并追回了报案人受骗款项。

通过以上案例可以看出，成功堵截假冒开户案件离不开公安机关的专业调查、仔细分析和迅速取证。

同时，这也离不开银行机构的积极配合和及时响应。

公安机关需要与各大银行建立密切沟通合作机制，共享信息和经验，共同防范和打击金融犯罪行为。

此外，也需要加强对公众的警示和教育。

公安机关应该通过多种媒介向社会普及金融犯罪的常见手法和预防方法，提高公众的风险识别意识和防范能力。

总之，成功堵截假冒开户案件需要各方共同努力。

只有通过政府、公安机关、银行和公众的合力，才能够更好地预防和打击此类犯罪行为，保障社会治安的稳定和金融秩序的良好运行。

银行堵截电信诈骗案例

银行堵截电信诈骗案例近日，某银行成功堵截了一起电信诈骗案件，挽回了客户巨额资金，保护了客户的财产安全。

事情是这样的，一位某市的老王收到了一条自称是银行某某工作人员的短信，称他的账户涉及洗钱案件，需要协助调查，否则将被冻结账户。

老王因工作繁忙，没有仔细阅读，直接拨打了短信中所提供的电话号码。

电话那头的对方声称是公安机关的人员，要求老王提供银行卡号、密码等信息，以便配合调查。

老王由于对银行工作不太了解，被对方的言辞所迷惑，竟然将自己的银行卡信息全部告诉了对方。

令人难以置信的是，在之后的几天里，老王的银行卡余额不断减少，最后竟然一分不剩。

由于老王的损失达到了数十万元，他立即向当地警方报案。

同时，他也向自己的银行寻求帮助和解决方案。

银行工作人员在了解到情况后，迅速展开调查，并实施堵截措施。

银行委托专业的技术团队进行黑客攻防演练，及时对老王的账户实施冻结，并追踪到了资金的去向。

经过艰苦努力，银行成功找回了老王的损失，并将资金返还给了老王。

这起电信诈骗案例的堵截成功归功于银行对技术安全的高度重视和监管，同时也充分展示了银行的高效率和专业化。

在面对电信诈骗的情况下，银行工作人员能快速准确地判断出问题所在，并迅速采取行动，这是由于他们对诈骗手段的熟悉和对客户资金的高度责任感。

此外，银行的专业技术团队也发挥了重要作用。

他们熟悉各种黑客攻防演练的技巧，能够迅速冻结账户、追踪资金、确保客户的资金安全。

银行通过委托专业团队实施技术防御，能够更好地保护客户的利益，提高防范和应对电信诈骗的能力。

银行的成功堵截此类电信诈骗案例，一方面得益于银行不断加强内部安全和技术防范的措施，另一方面也为广大客户树立起了明确的底线，提醒他们不要轻易相信陌生人。

对于类似的电信诈骗，客户要提高警惕，不要将银行卡信息告诉任何陌生人，如遇到类似情况应及时向银行和公安机关报案，以免受损失。

银行堵截电信诈骗案例的成功，再次强化了银行作为金融机构的形象，也向客户传递了一个信号：银行将保护客户的财产安全，是客户值得信赖的合作伙伴。

成功堵住假银企余额对账单的案例

成功堵住假银企余额对账单的案例一、案例经过一客户将一张**投资有限公司的银企余额对账单照片拿到银行运行管理部，请求鉴定对账单真伪及对账单内容是否属实。

在交谈中，该客户道出事情的原委：自称是****投资有限公司的法人主动找到该客户洽谈投资及业务合作事宜，该客户为证明其合作的诚意，提出要核验****投资有限公司相关的银行资料，对方即提供了****投资有限公司的银企余额对账单照片，该客户才拿着对账单照片找到银行要求鉴别。

该对账单显示：****投资有限公司截止8月18日的账户余额，经银行对该对账单进行鉴别，以及向上级行对账中心汇报咨询情况综合分析来判断，该对账单属伪造，目的可能是不法分子利用银行的信誉骗取合作方的信任，最终达到骗取合作方资金的目的。

根据鉴定结果，该客户当即断然拒绝了对方提出的投资及业务合作的相关事宜，维护和保证了客户的资金和财产安全。

二、案例分析从照片反映的信息来分析，该银企余额对账单存在以下疑点：（一）有意掩盖对账单上相关的重要信息。

如对账单左上角的邮政编码、开户行的网点号、地市名称、序号；该客户电话号码；邮政投递码；银行银企余额对账单顺序号；对账单编号；防伪码；单位账号等处的重要信息均被有意粘贴，无法从对账单上看到真实的相关重要信息。

（二）对账截止日期有问题。

对账单显示，****投资有限公司账户余额的截止对账日期不是以月末或者季末时期显示，不可能在月中的某一天打印对账单与客户进行对账，如该对账单显示的8月18日。

（三）对账单的制作上有疑问。

所有的对账单均是由银行对账中心制作并集中打印，不可能应客户的申请打印某一天的对账单与客户进行对账。

三、案例启示（一）要时刻把风险防控放在重要的位置。

在目前案防形势日益严峻，犯罪分子作案手段、作案花样日益复杂的情况下，要时刻崩紧风险防控这根弦，切实加强风险管理工作，提高广大员工风险防范意识和自我保护意识，严密制度执行，严守操作规程，堵塞漏洞，有效防控内、外部风险隐患，维护银行及客户资金安全。

骗取贷款罪判例

骗取贷款罪判例
以下是一些关于骗取贷款罪的判例：
1. 案例一：张某以虚构的身份和假冒的企业信用资料，向银行申请贷款并获得批准。

经查，张某骗取了150万元的贷款资金，并未按照合同规定的用途使用这笔资金。

法院认定张某犯有骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金10万元。

2. 案例二：李某伪造他人的身份证明文件，并以此作为自己的身份向银行申请贷款。

李某通过虚构的企业名义和信用资料，成功获得30万元的贷款资金。

经审判，法院判决李某犯有骗
取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金5万元。

3. 案例三：王某与他人合谋，在银行开设多个账户，并通过冒用他人的身份信息，申请多笔贷款。

王某成功骗取了近百万元的贷款资金，并将其中一部分挪用用于个人消费。

法院认定王某犯有骗取贷款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金20万元。

请注意，以上案例仅为参考，实际判决结果会因具体案件的情况而有所不同。

骗取贷款罪的量刑标准主要根据被骗金额大小、犯罪的手段和情节等来决定。

虚假资料骗取银行贷款案例

虚假资料骗取银行贷款案例今天咱来讲个挺逗的事儿，不过这事儿可有点严肃哈，说的是有人用虚假资料去骗银行贷款的事儿。

咱就说有这么一个哥们儿，叫老李。

这老李啊，平时看着就是个普普通通的小老板，开了个小工厂，生意嘛，也就那么不温不火的。

可这老李心里头啊，就一直有个大梦想，想把工厂扩大，整成一个大厂，赚大把大把的银子。

但是呢，扩大工厂得要钱啊，自己手头那点积蓄根本就不够看的。

这时候，老李就动起了歪脑筋。

他寻思着，银行不是能贷款嘛，我要是能从银行贷到款，那不就有资金扩大工厂了吗？于是乎，老李就开始准备起所谓的贷款资料来。

他先把自己工厂的财务报表给“美化”了一番。

本来这工厂每年也就赚个几万块钱，他倒好，直接在报表上写着年利润几十万。

这还不算完，他又找了几个朋友，让他们帮忙冒充大客户，伪造了一堆订单合同，那合同上的金额写得可吓人了，就好像他这工厂的产品供不应求似的。

一切准备就绪后，老李就雄赳赳气昂昂地跑到银行去申请贷款了。

银行的工作人员看着他递过来的资料，那叫一个满意啊，觉得这老李的工厂前景一片光明啊，肯定能按时还钱。

就这样，银行稀里糊涂地就把一大笔贷款批给了老李。

老李拿到这笔钱，那真是高兴得不行，马上就开始扩大工厂，买设备、招工人，搞得还挺像那么回事儿。

可问题是，这工厂的实际经营情况根本就支撑不起这么大规模的扩张啊。

没过多久，工厂就开始出现各种问题，生产出来的产品卖不出去，工人的工资都快发不出来了。

这下可好，贷款到期了，老李根本就还不上钱啊。

银行一查，才发现自己上当受骗了，这老李提供的资料全是假的。

银行那是气得不行，马上就把老李告上了法庭。

最后啊，老李不仅要把贷款连本带利地还给银行，还因为诈骗被法律给制裁了。

他这一下子可算是偷鸡不成蚀把米，不仅工厂没扩大成，自己还进了局子，真是让人哭笑不得啊。

所以说啊，咱可不能学老李，想着走歪门邪道去骗银行贷款。

银行的钱也不是那么好骗的，一旦被发现，那后果可是很严重的哟！。

如何识别虚假流水-案例分析

如何识别虚假银行流水案例：近日，某银行德州德城支行个金部工作人员在办理个人住房贷款业务过程中，在审核客户资料、与客户交流时发现，客户张某某对自己工作单位描述不清，一会儿说自己已经上班，一会儿又说自己上学快毕业了，继而又发现其提供的工资卡流水和A银行正常的流水格式有差异，罗列的明细摘要过于详细复杂，与A银行自助回单机出具的流水不符。

某银行工作人员当即判断其银行流水包括收入证明是伪造的，并与客户就此事进行核实，客户对此矢口否认。

于是该银行员工通过114电话查询到该客户流水提供处A银行德州湖滨南路支行的电话及地址，发现该行已经搬迁到中建华府小区门口，随即与客户核对是在什么位置的工行打印的流水，结果客户提供的地址与实际地址不符。

某银行员工立即做出拒贷的决定，避免了一起利用虚假资料骗贷案。

我们在调查贷款时，会要求客户提交账户交易流水，以验证申请人的经营规模和还款能力。

而客户日常结算业务并不放在一家银行，所以会向我们提供多家银行流水。

在查看交易记录时，我们会看到一些“异样”的银行流水：有的银行印章太过清晰；有的流水在短时间出现频繁交易；有的交易日期、余额不连续；有的打印字体不统一。

如果对比其他客户的银行流水或者重新打印银行流水，你会发现这些“异样”的流水都是虚假流水：这些流水或是伪造银行印章；或是人为转存转取编造的虚假交易；或是通过更改他人银行流水的户名、账号变造而来，部分真、部分假。

那么，我们应该如何辨别银行流水的真伪呢？一方面，我们要辨别银行印章的真伪：一、伪造的银行印章往往都是新刻的皮质印章，盖章会很清晰，而银行业务用章多为钢制或铜制印章，因为柜员每天会调整日期，加之日常磨损，盖章后会有些不清晰，触摸流水纸的背面多少会有凹凸感。

二、有的银行为了规避风险，直接将印章打印在银行流水后面，如中国A银行。

对于这类银行流水，我们最好要求客户带上U盾当面打印或一起到柜台打印。

三、银行印章会清楚的刻录银行全称和交易网点名称，有的银行印章会内嵌操作柜员的名字，我们可以拨打114查询印章单位电话，询问具体打印情况。

办假银行流水购房合同无效

标题：办假银行流水购房合同无效案例分析一、案情简介原告张先生因购房需要贷款，但因其银行流水不够，无法满足银行贷款要求。

在中介的介绍下，张先生与开发商签订了一份购房合同，约定由中介代为办理假银行流水，帮助张先生顺利贷款购房。

然而，在贷款审批过程中，银行发现张先生的银行流水存在造假行为，导致贷款被拒。

随后，张先生要求解除购房合同，但开发商拒绝退还定金，双方发生纠纷。

二、法院判决法院审理认为，张先生在购房过程中，通过中介办理假银行流水，违反了诚实信用原则，其行为属于欺诈。

根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，一方以欺诈手段订立的合同，对方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

因此，法院判决：1. 购房合同无效；2. 开发商退还张先生已支付的定金；3. 张先生赔偿开发商因合同无效而遭受的损失。

三、案例分析1. 办假银行流水违反诚实信用原则。

在贷款购房过程中，银行流水是衡量借款人还款能力的重要依据。

张先生通过办假银行流水的方式，试图误导银行，违反了诚实信用原则。

2. 办假银行流水导致购房合同无效。

根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，一方以欺诈手段订立的合同，对方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

因此，张先生办假银行流水的行为导致购房合同无效。

3. 办假银行流水可能承担法律责任。

张先生在购房过程中，通过办假银行流水的方式，涉嫌贷款诈骗。

一旦被银行或公安机关发现，张先生可能面临法律责任。

四、总结办假银行流水购房合同无效，不仅损害了银行的利益，也给自己带来了巨大的法律风险。

在此提醒广大购房者，在购房过程中，应遵守诚实信用原则，如实提供相关资料，避免因办假银行流水而引发纠纷。

同时，银行和中介机构也应加强风险管理，严防此类事件的发生。

堵截假银行回单案例

堵截假银行回单案例一天下午，支行营业经理接到一名客户的查询电话，称其在XX银行开户，其交易对手通过邮箱发了一份银行汇款的凭证给她，回单上记载的汇出日期是十天前，但至今仍未收到款项，便查询原因。

支行根据所提供的付款账号查询，发现该账户十天前并无付款记录，深感异常，遂请客户将回单传真进行确认。

收到客户传真过来的回单后，支行马上进行核实，最终确认这是一份假冒的回单。

具体情况如下：1、回单的样式是银行电子汇款的回单样式，金额为5000元，其中付款人全称为：XX国安信息工程有限公司（以下简称国安公司），账号：622220**********，凭证号：9820001132418。

2、经查，账号是在分行开立的理财卡，户名李XX，是国安公司的业务人员。

而国安公司是一户与电子银行部开展网络收银机合作项目的对公客户，其通过网银渠道清算POS款项，该凭证样式源自该公司对外付款的网银业务凭证。

3、通过回单的样式及上述伪造的内容，初步判断该业务人员是利用早前其所属单位国安公司在网银上付款的电子回单下载后通过图片修改的方式将收付款人进行修改以行骗。

而根据收款人的描述，其与付款人李XX之间是私人的贸易关系，与国安公司无关，所以当初收到如此一份经由对公单位付款的回单时也相当疑惑；而且不久前该付款人也传给她另一份同样样式金额为2000元的回单说是已付款，但也是近一个星期未收到款项，经其多次催促后其通过另外一个银行的账户给付了款项。

客户随后还致电客服要求将查询结果及时回复。

有鉴于此，支行马上将情况向电子银行部运营中心汇报，建议电子银行部运营中心加强与客户联系，认真彻查此事，并评估与国安公司在现有的业务合作模式下可能存在的人员道德风险，同时将情况向分行运营管理部及保卫处报告。

经认真核查，国安公司确认其员工的确利用该公司的电子回单文档进行修改造假，目的是为应付债权人追讨欠款。

现国安公司已对涉事人员进行辞退处理，并知会相关单位和个人清查所有与该员工的经济往来，避免其隐匿其他犯罪行径。

十二则骗贷案例及启示

十二则骗贷案例及启示！十年银行融资贷款会计从业经验，办理过抵押贷款、担保贷款、信用贷款、互保联保贷款、保理融资、信托融资等各类贷款业务，熟悉银行/信托/保险/资管信贷政策，制作一切贷款资料（报表、审计报告、流水、银行回单等），了解银行考察重点和难点。

,十二则骗贷案例及启示！所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的贷款。

随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，在本期风控君整理了近期以及以往的一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

来源：信贷风险管理（ID：minjianjinronglawyer）【主要问题】员工道德风险、冒名贷款近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。

近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。

据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。

在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。

随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。

【主要问题】员工道德风险、内外勾结2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。

经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。

银行虚假贷款案例(银行员工骗取贷款罪)

银行虚假贷款案例（银行员工骗取贷款罪）
为有效维护金融管理秩序，依法严厉打击危害金融安全的犯罪行为，服务经济社会发展大局，民勤县人民检察院在保证办案质量的前提下，加快办案进度，确保案件高质、高效办结。

日前，该院依法对一起骗取银行贷款案提起公诉。

经查，2023年7月，被告人李为获取信贷资金，在申请贷款过程中，向民勤农村
商业银行支行、民勤融信村镇银行营业部提供虚假的资产证明材料、虚构贷款用途，骗取两家银行贷款700万元，截至案发未能归还，给银行造成特别重大损失。

案
发后，民勤县检察院立即派员提前介入，提出有针对性的侦查意见，引导侦查取证，确保不漏罪行、定性准确、快捕快诉；同时高度重视金融犯罪案件的追赃挽损工作，始终将追查赃款赃物作为办案的重要一环，注重发现追赃线索，监督公安机关依法追查赃款赃物。

案件移送审查起诉后，办案检察官对事实关、证据关、程序关严审细查，确保案件法律适用正确，打击精准有力。

银行虚假贷款案例（银行员工骗取贷款
罪）银行虚假贷款案例（银行员工骗取贷款
罪）
近年来，民勤县人民检察院立足检察职能，积极参与防范化解重大金融风险，在严厉惩治危害金融安全犯罪中，始终把追赃挽损工作放在重要位置，最大限度降低人民群众和国家的财产损失，确保政治效果、法律效果、社会效果贯穿办案始终。

河南法院涉职业放贷、“套路贷”、虚假诉讼典型案例

河南法院涉职业放贷、“套路贷”、虚假诉讼典型案例文章属性•【公布机关】河南省高级人民法院,河南省高级人民法院,河南省高级人民法院•【公布日期】2021.03.05•【分类】新闻发布会正文河南法院涉职业放贷、“套路贷”、虚假诉讼典型案例焦作张某旺、贾某强、李某祥等虚假诉讼系列案2017年5月，张某旺因在外欠债过多，被诉后其被查封的房产即将拍卖并分配执行款，为了阻挠申请执行人正常分配执行款项，张某旺在没有真实借贷关系的情况下，分别向同乡、亲戚贾某强、李某祥、王某、张某联、黄某平、田某征6人出具欠条，而后贾某强等6人分别以原告身份向沁阳市人民法院起诉要求张某旺归还“借款”。

上述各方经诉前调解达成调解协议并申请了司法确认，贾某强等6人持生效的债权文书向沁阳市人民法院申请强制执行，参与分配并领取了张某旺房产的部分拍卖款，后贾某强等人将取得的拍卖款返还给张某旺。

本案中，张某旺在得知自己房屋即将被拍卖偿还债务的情况下，伙同贾某强等6人虚构借款事实，进行虚假诉讼，参与分配拍卖款，沁阳市人民法院以虚假诉讼罪、妨害作证罪数罪并罚判处张某旺有期徒刑6年并处罚金15万元，贾某强等人也分别因虚假诉讼罪、帮助伪造证据罪等被判处有期徒刑1年2个月至2年不等，并依法追缴违法所得。

典型意义：张某旺伙同贾某强等人采取伪造证据、虚假陈述等手段，捏造民事法律关系，虚构民事纠纷提起诉讼，继而申请参与执行款分配等行为，严重扰乱司法秩序、损害司法权威，受到了应有的严厉制裁。

当事人应当诚信、如实履行生效判决，如有异议可以通过正当程序依法行使诉讼权利，如果凭“小聪明”采取虚构事实、隐瞒真相等方式提起诉讼谋取不当利益、损害他人权益和社会秩序的，必将害人害己“吃大亏”。

本系列案属于典型的逃避履行债务的虚假诉讼案件，具有一定的代表性，也能警示教育广大群众依法诉讼、诚信诉讼。

平顶山鲁山某农业开发公司与河南某地产置业公司虚假诉讼案2019年8月14日，平顶山某农业开发公司（简称某农业公司）起诉河南某地产置业公司（简称某地产公司）称，2019年7月12日，某地产公司因支付工程款向某农业公司借款1.5亿元，以某项目九层会所作为抵押物，约定在借款合同生效之日起7日内办妥房产抵押登记手续。

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堵截虚假银行流水账骗贷的案例
一、案例经过
支行成功堵截利用虚假银行流水编贷事件。