个人理财期末测试二及答案

期末测试二

一、填空题(每空2分，共20分)

1._________是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。

2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。

3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划

2. 财务信息

3．信用卡

4．等额本息还款法

5．教育储蓄

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。

3．请简要叙述特色储蓄业务。

4．请简要将租房与购房进行比较。

四、论述题(每小题10分，共20分)

1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。

2．请详细阐述储蓄规划的技巧。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）

家庭财务信息的分析

2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为40万元。购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。

请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

期末测试二答案

一、填空题(每空2分，共20分)

1．财务安全财务自由投资收入各项支出

2. 消费支出、理财支出、其他支出

3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。

2．财务信息：是指个人目前的收支状况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况，了解和掌握这些信息是进行个人财务规划的重要基础内容。

3．信用卡：是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。

4. 等额本息还款法：是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。

5．教育储蓄：是一种零存整取的定期储蓄存款，是为接受非义务教育积蓄的储蓄资金。

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述个人理财规划的原则。

（1）整体规划

（2）提早规划

（3）现金保障优先

（4）风险管理优于追求收益

（5）消费、投资与收入相匹配

（6）家庭类型与理财策略相匹配

2.个人风险偏好可以划分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型。这种分类是根据购买金融资产的种类以及组合进行确定的。由于不同类型的人，承受风险的能力不同，所以在进行投资时，需要慎重选择投资产品以及投资比重等。

3．请简要叙述特色储蓄业务。

（1）定额定期双定存单；（2）定活通；（3）绿色存款；（4）礼仪存单；（5）喜庆存单4．对于租房人来讲，负担较轻，只是每月付出租金，相对于每月偿还的购房贷款来讲，金额要小得多。而且从长期来看，以后期间的压力比较轻。生活上灵活方便，自由性强。由于租房可以距离工作单位比较近，所以节省交通费用。可以将平时的积累资金存入银行，获得时间价值。但租房人没有保障，地点较不稳定。有时会由于房东的原因而临时搬迁。

对于购房者来讲，因为房子有增值能力，所以可以将购房作为一种投资。由于住房的所有权是自己，所以有归属感、安全感。一旦遇到意外的巨额支出，可以将房子卖出，即靠房子的增值。但偿还贷款的负担较重，购房的压力使生活质量降低。定期支付的物业管理费等也会是一笔不小的支出。同时，由于没有了积蓄，所以减少了投资金额，没有了投资收益。

四、论述题(每小题10分，共20分)

1.请详细阐述个人理财规划的基本流程。

在个人家庭理财规划实务中，理财规划的一般流程可以分为五步：收集个人家庭信息、分析个人家庭财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续关注。

（1）收集个人家庭信息

理财方案是否适合个人家庭的实际情况，关键取决于是否详细了解个人家庭的财务信息、与理财相关的非财务信息和个人家庭的期望目标。收集、整理和分析个人家庭的财务信息和与理财有关的非财务信息，是制定理财方案的关键一步。

（2）分析个人家庭财务状况

个人家庭现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，在提出具体的理财计划之前必须客观地分析个人家庭现行财务状况并对未来的财务状况进行预测。对个人家庭现行财务状况的分析主要包括个人家庭资产负债表分析、个人家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中，个人家庭资产负债表分析主要是分析个人家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；个人家庭现金流量表分析是对个人家庭在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率和流动性比率等。