电子银行三年规划

电子银行三年规划

一、我行电子银行业务发展现状

(一)基本情况

目前我行电子银行产品渠道主要有网上银行、电话银行和ATM、POS自助设备。截止到7月31日，企业网上银行客户户，个人网上银行客户户，今年网银实现交易金额亿元。

自助银行家;ATM 台，POS 台，特约商户家，在全市占比 %，今年截止到7

月底交易笔数笔，交易金额亿元，实现中间业务收入万元。

(二)存在不足

1、渠道有待健全。目前仅有网上银行和自助设备，电话银行只有公务卡的人工坐席和黄海卡的自助查询功能，手机银行渠道没有正式对外推广，而且网银、电话、自助设备渠道还没有充分发掘其功能。

2、功能有待增强和完善。网银渠道仅实现查询、转账汇款、电票、互联功能，理财、支付、缴费等客户关注的需求还未实现，而且系统运行不稳定，经常出现差错账务，客户体验不强;自助设备仅查询和存取款功能，无转账、缴费等功能。

3、特色不突出，同业竞争力不强，市场占比较低。我行网银仅实现了他行网银的基本功能，除收费较他行优惠外，其他功能特色不突出，还无法与他行形成较强的竞争态势。

4、营销宣传不够，分流作用有待提高，考核激励有待完善。当前着重于产品需求立项和功能开发，没有对产品进行深层次的营销和宣传，电子银行渠道产品的离柜业务占比仅16%，远未发挥其分流柜面业务的功能作用。只

对支行的网银开户考核，没有形成综合的电子银行考核激励机制，分支行电子银行业务营销拓展的积极性有待进一步加强和调动。

5、风险管理有待完善。目前仅有网银的管理办法和操作规程，而且不够全面和规范，电子银行业务没有完整纳入监督，日常业务检查没有形成常态化，没有比较完善的风险防控系统。

6、科技支撑有待加强。电子银行业务是对科技力量依存度最强的朝阳业务，限于科技支撑力量，我行电子银行业务建设和发展目前无法大跨步地发展，客户、基层单位提出的需求无法满足，难以在市场竞争中获得应有的地位。

二、三年规划目标

(一)发展思路

以客户为中心，以市场为导向，以柜面分流为目的，立足本地市场，强化科技支撑，加快渠道建设和品牌形象的树立，完善考核激励办法，加强服务支持和风险防控，深化专业协调、上下协调，推动电子银行银行业务大跨步发展。

(二)目标

2012-2014年，实现“三步”跨越，每年一大步。

1、数量指标:

电子银行客户:企业网银客户、个人网银客户、电话银行客户、手机银行客户。新增企业网银客户6000户、个人网银3万户、个人电话银行2万户、企业电话银行6000户、手机银行3万户。

电子银行交易额:网上银行交易额、电话银行交易额、手机银行交易额，

每年实现电子银行交易额(包括网上银行、电话银行、手机银行)1200亿元。

自助设备:自助银行、ATM 台、POS 台，台均业务

中间业务收入:

2、质量指标:

离柜业务占比:60%(2012年达到30;2013年达到45;2014年达到60)

市场占有率:20%

动帐率:>90%

渗透率(中高端个人客户、活跃企业客户的渗透率):>80%

三、工作措施

(一)渠道建设

1、科技支撑。

一是科技部门、联盟建立电子银行支持小组，为行方提供全天技术支持服务;

二是定期召开电子银行问题、需求工作会议，解决本阶段的问题和需求评估;三是建立电子银行限时响应机制，对客户、基层反映的系统技术问题和需求，限时答复、更新。

2、系统稳定。

一是科技、公司优化电子银行业务系统和相关的外联系统，保持业务系统稳定;二是cbus系统上机后，进一步从技术和业务层面加强对电子银行渠道系统的监控，及早发现问题，避免给客户造成影响;三是完善系统的差错处理机制，如网银业务要配合核心，对非人为落地指令、预约指令自动处理;ATM出现差错帐，日终

系统自动查对处理。

3、功能完善，尽可能将核心业务柜面业务向电子渠道迁移。

网银:缴费(通讯费、公共事业费、保费、学费、行政罚没款等)、代理理财(基金、三方存管、外汇、国债、期货、贵金属等)、银商转账、贷款(质押、循环、信用贷款)、网上对账、收款业务、信用证、银企直连及与税务、海关、财政等的代理业务。

电话银行:转账汇款(定向、非定向)、代理理财(基金、三方存管、外汇、国债、期货、贵金属等)、电话支付

手机银行:wap手机银行(sd卡验签)、代理理财(基金、三方存管、外汇、国债、期货、贵金属等)、支付、手机授权

ATM:转账、缴费、循环功能。增设转账机、缴费机布置到社区、居民集中小区等

统计功能:系统的数据组织和统计

参数配置:灵活、尽可能满足各种业务活动组合配置需求

4、项目建设规范

网银:定期发版更新，每季一次。

产品创新工作会议，每季一次，讨论需求

自助银行ATM建设规范

(二)营销推广

1、品牌建设。有我行特色的电子银行AI品牌宣传形象

2、制定营销考核办法，完善奖惩激励机制。

3、持续不断地组织营销活动。分渠道、重点产品和不同目标客户。包括

ATM、pos商户的营销布点活动

4、整合及充分利用各种手段进行宣传营销。ATM机、电话语音、电话银行新业务介绍、组织参加市里各种活动

(三)风险防控

1、完善、整合电子银行管理办法、操作规程、使用指南(操作手册)，ATM管理办法和实施规范

2、风险监控系统。反洗钱、商户等交易监控

3、事前、事中、事后监督。

4、检查机制建立。每年总行组织检查、每季各支行自查

(四)队伍建设

1、组织架构。总行电子银行管理运营团队建设，业务管理、营销推广、产品创新、服务支持

2、分支行服务支持

3、电子银行客户经理队伍

4、培训。每半年组织一次专题培训，以经验交流、集中、外出考察等形式