风险管理与保险(ppt 25页)

三、风险的特征:
1.客观性; 2.普遍性; 3.损失性; 4.不确定性; 5.可预测性; 6.社会性; 7.可变性。
大数法则在 保险中有效 引用的前提: 所有观察样 本应具有风 险的同质性
风险本质及其发生规律的外在表现
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第一节 风险概述
• 四 风险的分类
按风险产生的环境分类： 静态风险、动态风险
控制型风险管理方式:事前采取的预防和减少风险损 失，事后降低风险损失的技术性措施。
1）避免;不做含有某种风险的事情。 2）预防;减少风险事故发生的概率。 3）抑制;降低风险事故造成损失的程度。
4）非保险转移 ：分散或转移可能发生风险损失的财产或活
动，是通过非财务的方式将损失发生的不确定性转移。如：多 家货物放在同一条船上、将不安全的标的物卖掉。
• 损失(发生)频率=损失发生次数/危险单位总量X100%
损失程度:每发生一次事故所导致标的的损毁程度。
• 损失程度=损毁价值/危险标的总价值X100%
• 损失的变异性（损失的变动程度）：通过损失变量的方 差或标准差来衡量。
通常情况下，损失频率和损失程度成反比关系。
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第二节 风险管理
四、风险管理的基本方法
教材及学习要求
教材： 保险学：张洪涛、郑成功著 中国人民大学出版社
参考教材：保险学：原
理与应用/ 刘平编著 北京 : 清华大学出版社,
2009
考核方式及成绩评定方法 平时占30%： 期末闭卷考试占70%
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课程概貌
保险学体现如下图：
保险人
供给 销售
保险合同
需求 购买
投保人
保险市场
保险学鸟瞰：
这种不确定表现为：是否发生不确定、发生的时间不 确定、发生的地点不确定、程度不确定、范围不确定。
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第一节 风险概述
• 二 风险的构成要素：
风险因素:能产生 风险事故:造成财产损失/
或增加发生频率/损 人身伤亡的偶发事件
失幅度的要素
1)实质风险因素(物 质风险因素);
2)道德风险因素; 3)心理风险因素;
第二部分 主要保险类型
第五章 财产保险 第六章 人身保险 第七章 再保险 第八章 社会保险
第三部分 保险经营与保险市场
第九章 保险市场 第十章 保险监管
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第一章 风险与保险
学习目标与重点：
深刻理解风险的含义、特性和分类； 熟悉风险管理的概念与基本程序，掌握风险管理 的基本方法； 重点掌握衡量风险的两个指标、风险处理方法的 选择与可保风险的条件。
按风险的性质分类;
按自风然险 风险发、生社的会原因风分险类；特基殊本风风险险 按风险危及的范围分类;
按风险损失的对象分类;
纯粹风险 投机风险
财产保险 责任保险 信用保险 人身保险
Hale Waihona Puke Baidu10
第一节 风险概述
两种不同性质的风险:投机风险与纯粹风险
• 投机风险:有输有赢,属于不可保风险
• 赌博,投资股市
是指经济单位通过风险识别,风险评测及风险评 价,对风险实施有效控制和妥善处理,以最小的成 本取得最大安全保障的管理方法.
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第二节 风险管理
• 二、风险管理的过程 • （一）风险管理目标的确定 • 损失发生前的目标：减少或避免损失的发
生 ；减轻和消除精神压力。 • 损失发生后的目标：减少直接和间接损失 • 确定管理目标时注意目标的现实性、明确
• 纯粹风险:只有损失,属于可保风险
• 交通事故,台风
两者差异在于:
1)纯粹风险服只有损失的可能,人们往往采取规避的态度 2)投机风险的获利可能使其更具有诱惑力
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第二节 风险管理
一、风险管理的概念:
1.对象:风险; 2.主体:经济单位,即个人,家庭,企业或其他单位; 3.途径:通过风险识别,估测及评价,选择有效管理方法; 4.目的:以最小的经济成本达到最大的安全保障.
风险处理方式即风险管理技术选择方式
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第二节 风险管理
财务型风险管理方式:通过提留风险补偿基金以均摊 风险成本。
1)自留风险;经济单位和个人自己承担全部风险损失 的风险管理方式。
2)转移风险;有意识地通过一定的方式，将风险从一 个主体转移到另一个主体的风险管理。
非保险转移方式：企业和个人通过经济协议或 合同，将损失的法律责任或与损失有关的财务后果 转嫁给另一个企业或个人承担。如 租赁、分包、签 订免责协议书等
性、层次性以及目标的定量化。
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第二节 风险管理
• （二）风险识别 • 识别的途径：
一是 感性认识和历史经验 二是 经营管理的资料和危险事故的记 录来分析、归纳和整理 识别的方法： 专家法、保险调查法、财务 报表分析法、流程图分析法、投入产出分 析法、
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第二节 风险管理
• （三）风险衡量：是对某种特定风险的损失概率和损失程 度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程 度，为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据。 损失频率（损失机会）：表示一定数量的标的在确定时 间内发生损失事件的次数.
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第一章 风险与保险
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险管理与保险
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第一节 风险概述
• 一、风险的含义
什么是风险 风险是指一种客观存在的、损失的发生具有不确定性状态。 风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。
人们面对风险通常显得很无奈。 风险总是与损失相联系的。 风险损失具有不确定性。
可以归纳“211”， 即两大主体、 一大载体、 和一个市场。
两大主体：指保险人 和投保人。 为了使两大市场行为 主体交易顺利，衍生 出了第三大市场行为 主体，保险中介。
一大载体： 指保险合同。
一个市场： 指保险市场。
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课程概貌
• 课程主讲内容（48小时）
第一部分 保险基础
第一章 风险与保险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则
保险转移方式：
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第二节 风险管理
总结：风险转移的方法
1.控制型非保险转移方式:借助经济合同等法律文件,将
损失:非故意非计划和非 预期的经济价值的减少
1)不可预知; 2)经济价值减少. 形态:直接损失,间接损失
风险载体是指危险的直接承受体，即危险事故直
接指向的对象.（人身载体和财产载体）
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第一节 风险概述
• 风险要素之间的关系：
引发
导致
风险因素
风险事故
风险损失
承受 风险载体
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第一节 风险概述