第一章金融法概述

§ 不同形式的金融工具具有不同的金融风险。
§ 金融工具分为2大类：现金类和衍生类。现金类 分为证券类和其他现金类（如贷款，存款）。衍 生类分为交易所交易的金融衍生品和柜台(OTC) 金融衍生品。
§ 另外，金融工具也可以根据财产类型分为债务型 和所有权型。
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第一章金融法概述
金融工具的特征
第一章金融法概述
§所谓金融法，是指调整Biblioteka Baidu融关系的法 律规范的总称。
§金融关系包括：国家金融管理监督部 门与金融活动参加者之间的金融管理 关系；金融机构与其他法人组织、公 民之间发生的资金融通关系以及金融 机构的内部关系。
§ 第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的 保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财 务公司等。
§ 第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机 构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的 金融机构体系。
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2.金融工具（信用工具）
§ 是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证 明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其 最基本的要素为支付的金额与支付条件。
§ 2、交易者之间不单是金融工具的买卖关系，
更主要的是在此背后形成的资金借贷关系
和投资收益关系。
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金融市场要素
§ 1.金融机构
§ 是指专门从事货币信用活动的中介组织。
§ 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：
§ 第一类，中央银行，即中国人民银行。
§ 第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。
•（3）信用工具
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（三）金融市场——资金融通的场所
§ 是买卖交易而形成的资金供求的总和。
§ 广义：包括有特定场所的有形市场的资金 交易活动；无形市场的资金交易活动。
§ 狭义：票据、证券买卖交易、黄金外汇交 易的场所（但不包括金融机构的存贷款市 场）
§ 特点：1、交易的商品是货币
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•2 张某于2006年2月6日在县农村信用合作联社所设的 一信用社存款3万元。又于2006年4月11日在信用社存款 10180元。2006年2月12日，张某前夫李某因承包宾馆急 需资金，于是打起前妻这两比存款的主意。他找到张某说 自己的身份证还没有办理好，需借用她的身份证。2006 年2月14日，李某以存单丢失为由向信用社申请挂失张某 存款3万元， 2月23日信用社补办了存单，同年6月26日 李某将该款本息取出。同年7月9日，李某采用上述同样的 方法，到信用社将张某的10180元的定期储蓄取出。 § 另查明：江西省农村信用社挂失申请书第二联（客户留 存）：信用社填写（第二表中）规定：挂失后补领新卡 （折、单）、支取、销户、重置或删除密码时，请客户本 人持有效身份证件原件办理，不得委托他人代办。2007 年8月10日，李某被县人民法院以诈骗罪判处有期徒刑2 年。2007年2月22日张某到信用社取款时，得知存款已被 他人取走，经双方协商未果，张某遂向法院起诉，要求信 用社赔偿存款40180元及利息。
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（二）信用
§ 现代信用最主要的两种形式——
§ 1.商业信用——在商品买卖中延期支付货款。
§ 包含两个同时发生的经济行为——
§ （1）买卖行为
§ （2）借贷行为
§ 2.银行信用——以银行业金融机构作为媒介进行 货币资金借贷的信用形式。
•三要素 （1）债权债务关系
•（2）时间间隔
§ 1.期限性——债务人必须全部归还本金之前 经历的时间。
§ 2.流动性——变现性 § 3.风险性——信用风险，市场风险 § 4.收益性
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§ 二、金融法概念
§ 从法理学的角度看，金融法有广义和狭义之 分。
§ 狭义的金融法是指从国家的权力机关依照法 定权限和程度制定或认可的，并以国家强制 力保证其实施的有关金融方面的规范性文件， 也就是金融法律。
§ 原告赵先生认为银行负有维护银行计算机 交易系统保护交易安全的义务，如果银行 计算机系统存在漏洞，就要承担风险责任 和违约责任。
§ 银行认为根据银行灵通卡合同规定只要密 码正确就视为开户人本人所为，原告负有 相应的举证责任，证明自己没有进行过交 易，如果是犯罪分子所为，那就要等公安 局破案后再向犯罪分子追偿。总之不管密 码交易是不是本人所为，银行都不负责任。
§ ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各 种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融 通行为。
§ ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金 融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融 通行为。
§ 在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重； 而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间 接金融为主。
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分歧
§ 第一种观点认为：原告在本案中出借身份证 存在一定过错，可适当减轻被告的责任。
§ 第二种观点认为：导致存款被诈骗是被告违 规操作所致，故被告应承担全部民事赔偿责 任，如数兑付存单所记载的事项。
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§ 思考：
§ （1）信用社是什么性质的金融机构，与银 行有什么区别？
§ （2）信用社是否要如数兑付存单所记载的 存款本息存 ？
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第一节 金融法概念和调整对象
§ 一、金融法的概念
•金融 （一）
货币资金的流通和交易。
§ 它是以银行等金融机构为中心的各种形式的 信用活动及在信用基础上组织起来的货币流 通。
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金融的形式
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2020/12/1
第一章金融法概述
相关思考
§ •1 银行卡被盗刷的赵先生认为工商银行计 算机系统存在漏洞，致使其7万余元存款却 被人转走了，因此起诉要求银行支付7万多 元.
§问：孰是孰非，谁应该对损失负责？
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分歧
§ 一个简单的案件，双方说法看似都合理。
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第一章金融法概述
§广义的金融法不仅指金融法律，还包 括国家行政机关依法制定的有关金融 方面的规范性文件即金融行政法规和 金融行政规章，国家司法机关依法制 定的金融方面的规范性文件即金融司 法解释，以及地方国家机关依法制定 的有关金融方面的规范性文件即金融 地方法规。
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