保险基础知识培训课件.pptx

Βιβλιοθήκη 风险 识别风险 估测
风险 评价
风险管理 技术选择
风险管理 效果评价
五、风险管理的目标和方法
1、目标
总的基本目标：以最小的成本获得最大安全保障。
❖ 损失前的目标：减少风险事故发生的机会、最经济、 最合理的方法预防、减少对风险及潜在损失的烦恼 及忧虑、是公共责任和行为规范的要求。
❖ 损失后的目标：减少损失程度、补偿损失
保险基础知识
第一部分 风险概述
考试目的：通过考核，检验考生对风险、可保风险及 风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测 试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可 保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、 目标和方法等内容的程度，以提高其对风险的识别 能力和风险管理理论水平。
一、风险的含义 一)风险的一般含义：风险是指某种事件发生的
风险单位及其划分
1、风险单位：指一次风险事故发生可能造成的最大 损害范围。
保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险 事故可能造成的最大损失范围，是保险人确定其可 以承但最高保险责任的计算基础。
2、风险单位的划分
❖ 按地段分
❖ 按投保单位分
❖ 按标的分
三、风险管理
理解
❖ 是由一个组织和个人发出的处理风险的过程
1、保险与社会保险(主要是人身保险与社会保险的比 较)
❖ 相同点：以风险的存在为前提、以人身要素为对象、 科学计算基础、建立保险基金为物质基础
❖ 区别：主体不同、保险的行为依据不同、实施方式 不同、强调的原则不同、保障的功能不同、保费负 担不同
2、保险与救济
相同点：同为借助他人力量，安定自身经济生活的方 法
不确定性。
某种事件：既包括积极的事件也包括消极的事件
不确定性：发生的概率是不确定
风险指的是期望值与现实的差异
二)风险的特定含义
❖ 风险是指某种损失发生的不确定性。
什么时侯、什么地方、什么损失、损失金额多 少？发生的频率怎样？
风险的一般含义的范围＞风险的特定含义的范围
结论：保险只承保可能造成损失的风险
三、保险法的主要内容和体系结构 1、保险业法：也称保险事业法，是关于国家对保险进行监督
和管理的法律规范。包括内容 (1)保险企业的组织形式 (2)保险企业的设立程序 (3)保险企业的财务安排 (4)保险企业的经营原则 (5)保险企业的解散与清算； (6)国家保险监督管理机构的监督管理职能等。
2、保险合同法：也称保险契约法，是关于双方法事人的权利 义务关系的法律。
3)心理风险因素：与人的心理状态有关
二、可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的要件
1、风险必须具有不确定性 2、风险必须是纯粹风险 3、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能 4、风险必须有导致重大损失的可能 5、风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 6、风险必须具有现实的可测性
可保风险与特定的风险的比较
❖ 技术前提：风险识别、风险估测、风险评价
❖ 基本目标：以最小的成本获得最大的保障
定义：是一个组织或者个人用以降低风险的消 极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、 风险评价，并在此基础上优化各种风险管理技术， 对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后 果，从而以最小的成本获得最大的保障。
四、风险管理的基本程序
❖ 从社会的角度来看，保险是社会生产和生活的“精 巧稳定器”；
❖ 从风险管理的角度来看，保险是经济单位转移风险 的一种方法。
保险学界对保险较为普通的解释是从经济和从 法律两个角度来理解。
2、特征 保险自身的特性
① 互助性： ② 契约性： ③ 经济性： ④ 商品性： ⑤ 科学性：
保险与相似制度的比较
3、保险特别法：是相对于保险合同法而存在的，是规范某一 险种的保险关系或规范保险活动某一方面的保险关系的法律 和法规。如《海商法》
四、保险的功能 1、经济补偿功能 ① 财产保险的补偿 ② 人身保险的给付 ③ 2、资金融通功能 ④ 3、社会管理功能 ⑤ 社会保障功能 ⑥ 社会风险管理： ⑦ 社会关系管理 ⑧ 社会信用管理
一、保险的定义和特征
1、定义
广义：保险是集合具有同类风险的众多单位和个 人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风 险事故(事件)发生而遭受经济损失的成员提供保险 经济保障(或赔偿或给付)的一种行为。
狭义解释：
❖ 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财 产安排；
❖ 从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的 合同行为；
不同点：提供保障的主体不同、提供资金来源不同、 提供保障的可靠性不同、提供保障水平不同
3、保险与储蓄
❖ 相同点：以现在的剩余作未来的准备
❖ 不同点：消费对象不同、技术要求不同、受益期限 不同、行为性质不同(互助行为与自助行为)、消费 的目的不同
二、保险的要素 1、可保风险的存在 2、大量、同质风险的集合与分散 3、保险费率的厘定 4、保险准备金的建立 5、保险合同的订立
三)、风险的分类 1、按风险产生的原因分： 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2、按风险标的分：财产风险、人身风险、 责任风险、信用风
险 3、按风险性质分：纯粹风险、投机风险 4、按风险影响的结果分：基本风险：非个人行为引起的
特定风险：个人行为引起的
四)风险的三要素 1、风险因素 2、风险事故 3、损失
2、风险管理的方式
1、控制型 风险管 理技术
避免 预防 分散 抑制
2、财务型
风险管 理技术
自留 转移
财务型非保险转移 保险
第二章保险概述
考试目的：通过考核，检验考生对保险的基本概念， 保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握 保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度， 以提高其保险基础理论水平。
五、保险的分类 1、按保险标的分 ❖ 财产保险：
注意：广义的财产保险与狭义的财产保险 有形财产保险与无形财产保险的区别
风险因素是指： ❖ 某一特定损失发生的可能性 ❖ 增加损失发生的可能性 ❖ 扩大损失程度
的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的间接原因
风险因素的种类 1)实质风险因素：指某一标的的本身所具有的
足以引起损失发生或增加损失机会；或加重 损失程度因素。
2)道德风险因素：与人的品德修养有关 如不诚实等。