小微企业支付结算面临的问题与建议
银行降费工作落实的问题和建议
银行降费工作落实的问题和建议
有效落实降费让利政策，积极服务实体经济工商银行不断强化政治引领作用，促进业务质效提升，多措并举推进落实降费让利各项工作，助力实体经济和小微企业发展。
一是低定价。
考虑到小微企业和个体工商户日常支付结算主要使用账户、卡介质及网银等基础产品，因此，针对与之相关的账户管理费、结算卡年赞及企业网银收费等常用项目，工商银行在确定初始价目表时即采取低定价的策略。
从同业对比情况看，工商银行以上几项定价基本为可比同业的三分之一，真正让小微企业享受到实惠，助其降低结算成本。
二是早行动。
工商银行严格落实人民银行等四部门发布的关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知和行业协会发布的关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书，制定了专门的降费实施方案。
工商银行率先在全行范围统一降低ATM跨行取现手续费，并开始试点降费政策。
小微企业贷款存在的问题及下一步工作措施
小微企业情况一、存在的问题（一）企业自身存在的问题首先，大部分高新技术企业成立时间不长，大多为小微企业。
而银企信息不对称，信用风险较大。
小微企业的规模较小，多采用业主制和合伙制。
许多小微企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全，有的没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度。
另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的不完善，导致银企双方信息不对称，极大增加了银行向这类企业发放贷款的风险。
（二）金融支持存在的问题防范化解金融风险方面，是目前面临的主要问题之一，企业失信现象比较普遍，企业杠杆过高，僵尸企业多，企业想方设法变更法人、转移资产，恶意逃废银行债务现象普遍，给银行形成了极大的风险和压力。
企业失信、恶意逃废银行债务已经不是个别现象，也不是偶然现象，正在形成一种巨大的社会暗流，已经成为经济运行中的“毒瘤”。
如果资金继续注入这些失信企业、僵尸企业，将来会形成下一轮坏账，任何促进高质量发展的措施都无济于事，必须引起各方的高度重视。
二、下一步工作安排（一）明确目标，确保小微企业信贷总量。
一是通过制定授信政策、营销指引、考核办法等多项措施，加强信贷政策与产业政策的协调和配合，引导信贷资源充分投向小微企业。
二是积极争取新增信贷规模，结合实际情况，采取申请再贷款、再贴现、转贴现或开展信贷资产转让等方式增加可用资金，盘活现有信贷存量，腾出信贷规模，增加小微企业信贷投放总量，确保小微企业信贷总量与小微企业发展需求相适应。
（二）大胆突破，积极创新金融产品与服务方式。
一是创新金融工具。
从小微企业业务全流程出发，根据上游、中游、下游企业的不同特征，综合考虑买方市场和卖方市场的不同需求，充分运用贷款业务、票据业务、保理等业务，提供多层次、差异化、针对性强的多元化融资工具，创新开发与实体经济发展相适应的金融产品；二是创新还款方式。
通过开发、设计符合小微企业融资特点的还款方式，解决贷款期限错配问题，减少信贷过程中的结构性摩擦，降低续贷成本。
金融支持中小微企业存在的问题及建议
金融支持中小微外贸企业存在的问题及建议一、金融支持中小微企业开展市场采购贸易的主要做法和成效（一）争取金融政策的先行先试，支持中小微企业享受试点优惠政策一是根据家具市场的特点，拓宽试点企业的适用范围。
家具材料交易市场内制造型企业比例超60%，但市场采购试点对象为商贸流通型企业，制造型企业不属于试点范围，为此，F中支探索对具有出口经营资格试点区域的或在试点区域内注册分支机构的企业纳入试点范围；二是支持试点企业通过具有进出口资格主体办理银行收结汇业务，享受增值税免征的政策，试点企业只需缴纳较低的企业所得税5%或定额税，有力支持制造型企业利用试点优惠政策开展出口业务；三是积极探索凭交易电子信息办理跨境电子商务收付业务，简化试点企业的收结汇手续获得上级部门的支持；四是实施小微跨境电商企业货物贸易收支手续政策。
截至2020年3月末，试点范围内开展市场采购的备案供货商2349家、代理商267家，登记报关行220家，市场采购贸易报关出口35.5万票，报关金额达1000亿元人民币。
（二）拓宽跨境结算渠道，提升金融结算的便利性F中支出台《F市市场采购外汇管理指引》，一是落实外汇局“个人贸易结汇”政策，凭供货商户与代理出口公司协议，商户即可到银行进行结汇，允许试点区域外贸代理公司以及不具有出口资格的个体工商办理收结汇手续，支持中小微企业办理出口业务；二是对于从事跨境零星采购的外国人，可以通过境外银行卡POS机刷卡等非现金的形式，办理跨境支付业务。
目前，活跃在该市场采购家具的外国客商约2万人，通过引导企业合法收汇，减少对“买单出口”的依赖；三是推广跨境人民币结算。
出口东南亚、中东、中亚、欧洲、非洲等“一带一路”沿线国家地区，鼓励企业开展跨境人民币结算，有效规避汇率风险、节省汇兑成本、加快资金周转速度（可节省1-2%的汇兑成本）。
截至2020年3月末，跨境人民的收汇超过1,800万人民币，提升了试点跨境结算的便利性。
（三）推动“互联网+外贸+金融”建设，培养中小微企业外贸新优势F中支通过实施跨境电商全国试点便利化结算政策，让企业享受跨境电商的便利化结算、融资服务，支持跨境电商做大做强。
国内电子商务支付存在的问题及对策
国内电子商务支付存在的问题及对策随着互联网的发展，电子商务支付在我国的普及和应用越来越广泛。
国内电子商务支付仍然存在一些问题，这些问题影响着电子商务的发展和用户体验。
本文将探讨一些常见的问题，并提出相应的对策。
1. 安全问题：电子商务支付涉及到用户的个人信息和资金安全。
目前，网络支付账号盗窃、虚假交易、恶意软件等安全问题层出不穷。
为了解决这个问题，需要加强电子商务支付平台的安全措施，包括强化身份验证、加强账户监控、建立风险评估体系等。
用户也需要提高自己的安全意识，设置复杂密码，定期更改密码，并保持警惕，避免泄露个人信息。
2. 交易纠纷处理问题：在电子商务交易中，买家和卖家之间可能发生交易纠纷，例如商品质量问题、支付纠纷等。
为了解决这个问题，电子商务平台需要建立完善的客服系统，提供及时、有效的纠纷处理服务。
电子商务平台也可以加强信用评价体系，鼓励用户互相评价，增加交易的透明度和可信度。
3. 支付费用问题：目前，一些电子商务支付平台对商家收取高额的手续费，使得一些小微企业难以承担。
解决这个问题的对策是，鼓励竞争，建立更多的支付平台，提供更多的选择。
政府可以出台相关政策，降低支付手续费，支持小微企业的发展。
4. 跨境支付问题：随着国际贸易的增加，跨境支付需求也越来越大。
现有的跨境支付服务仍然存在一些问题，例如支付渠道有限、支付费用较高、结算时间较长等。
为了解决这个问题，需要推动跨境支付体系的发展，加强与其他国家和地区的合作，打通支付渠道，降低支付费用，缩短结算时间。
5. 跨平台支付问题：目前，不同的电子商务平台使用不同的支付方式和标准，用户需要在不同的平台上进行繁琐的支付操作。
为了解决这个问题，需要推动支付标准的统一，建立统一的支付接口，实现跨平台支付的便利性和流畅性。
还需要加强与第三方支付机构的合作，提供更多的支付方式，满足用户的多样化需求。
国内电子商务支付存在安全问题、交易纠纷处理问题、支付费用问题、跨境支付问题和跨平台支付问题等。
银行小微企业收费排查报告
银行小微企业收费排查报告银行小微企业收费排查报告1为切实减轻小微企业的负担，营造良好的创业创新环境，促进小微企业健康发展，近年来，国家、省上相继出台暂免、取消部分行政事业性收费政策。
为确保有关小微企业收费优惠政策的贯彻落实，根据市物价局《关于开展小微企业收费优惠等政策落实情况专项检查的通知》（x 价检发〔20××〕105号）文件精神，现将自查自纠的有关情况汇报如下：一、加强学习，熟悉收费规定环境监测服务费的收取工作，是关系环境保护工作的大事，我站负责人从学习入手，加强对收费人员的教育，利用会议组织全局工作人员学习环省环保厅、财政厅颁发的《x环省环境监测服务收费标准》等内容，使工作人员充分掌握收费项目、收费标准、收费方式，自觉遵守并执行各项制度。
通过学习，进一步提高了工作人员的职业道德和工作水平，增强了工作人员社会责任感，为全年环境监测服务费收取工作奠定了牢固的思想基础。
二、收费制度完善，规范服务收费行为1.建立健全收费公示制度我站将《x环省环境监测服务收费标准》的收费项目、收费标准等内容在办公室墙面公布，自觉接受社会监督。
严格对照标准收费。
2.完善风险告知制度我站要求收费工作人员在收取费用时有义务告知缴费人员收费办法、收费标准的相关规定，并严格按照规定收取服务费用。
3.执行收费审批制度我站由专人负责收费审批工作，对收费不符合标准的不予收取，加强对收费的监督，确保收费管理办法和收费标准的贯彻落实。
4.实行统一收费审批制度一是我站同意接受委托，与委托人签订合同，在合同中明确收费项目、收费标准、收费方式、收费金额或比例、付款和结算方式等内容；二是我站统一与当事人结算，不存在个人向委托人进行结算的情况。
5.严格执行财务管理制度一是由__x区环境保护局财务科统一收费、开具发票。
二是严格落实财务分级审核管理制度，实行四级审核、五级审核、会议审核制度。
在收费过程中从未有过当事人的投诉，也没有给社会造成不良影响。
小微企业融资现状及发展研究
小微企业融资现状及发展研究摘要对发达国家和发展中国家而言，小微企业的发展不仅可以增进经济的发展，在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。
从现有的小微企业总数来看，不论是在对GDP做出的贡献，在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。
但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。
因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。
首先，先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定，并探讨了目前状态下小微企业的融资方式，引出小微企业融资难问题，并分析产生的原因。
然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析，阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。
本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础，对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。
关键词：小微企业，融资难，对策及建议Status and Development of small and microenterprise financing.ABSTRACTFor both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions.Keywords: small and micro business，financing difficulties，strategies and suggestions目录引言 (2)一、小微企业及企业融资概述 (2)（一）小微企业的界定标准 (2)（二）小微企业对经济发展起到的作用 (3)（三）企业融资的理论概述 (4)二、小微企业的融资现状及其原因分析 (4)（一）小微企业的融资现状 (4)（二）小微企业融资难 (5)（三）小微企业融资难原因分析 (6)三、相关案例分析 (7)（一）案例一--建设银行“信用贷” (7)（二）案例二--建设银行“助保贷” (8)四、解决小微企业融资问题的对策及建议 (8)（一）提高小微企业自身融资能力 (9)（二）优化小微企业外部融资环境 (10)参考文献 (11)致谢 (12)小微企业融资现状及发展研究引言从小微企业历年的发展来看，小微企业在提高我国经济水平上有着重大影响，无论是对GDP的贡献、促进就业还是安定社会方面都不可替代。
银行会计结算账户管理中存在问题及解决建议
银行会计结算账户管理中存在问题及解决建议摘要：银行会计结算账户是银行重要的支付体系，也是企业资金流动的关键节点。
银行金融机构主要是通过银行会计结算账户为社会公众提供支付服务，并维护社会经济秩序，是银行会计工作不可或缺的重要因素。
现代化市场经济发展背景下，银行业金融机构竞争压力加大，需要进一步提高银行会计计算账户管理力度，才能保障金融稳定性，实现经济行为的规范性开展。
本文主要对银行会计结算账户管理存在的问题，并对其优化策略进行综合性分析，旨在进一步提高银行会计结算账户管理质量，推动社会经济的有序、高效性开展。
关键词：银行会计结算账户管理问题解决建议加大银行会计结算账户的管理力度，是保障国家经济安全稳定发展，优化金融市场环境的重要手段，同时还可以合理规避社会支付结算风险。
随着经济体制的深度变革，银保监会对银行业运营提出了更高的要求，银行只有加大对银行会计结算账户的管控力度，才能减少违规操作的行为出现，促进各个部门之间的协调合作，有效防控金融风险，从而为市场经济体制改革创建良好的环境，推动社会经济的高速发展。
一、银行会计结算账户管理问题分析（一）基本存款账户开销户问题在基本存款账户开销户管理中，一般只需要按照银行要求进行规范性操作，符合条件的就可以开立账户，而没有其他限制性条件，也没有工本费用。
这样一来，导致开户企业、人员等缺乏开销户成本意识。
在实际运行中，开销户方往往会因为各种因素影响，致使其在不同银行机构互相转换，其影响因素如银行业务不满足需求、贷款协议难以达成、银行卡面更换等。
尤其是随着银保监会对银行机构提出更高的要求，各个银行之间的竞争形势加剧，导致开设账户、拉存款等问题频繁出现，甚至部分银行把开立账户与员工的绩效考核相挂钩，致使开立账户业务数量大量增加，这样一来不仅加大了银行会计账户管理的工作量，加大了管理难度，也极大程度上加大了账户管理行政许可成本，对正常的结算工作带来极大干扰。
[1]（二）临时存款账户超有效期问题按照相关规定，当临时存款账户有效期满之后，需要结合开户方自身的业务需求，选择是否展期，且其期限要保持在两年之内。
商贸企业资金管理存在的问题及对策
商贸企业资金管理存在的问题及对策摘要：商贸企业的资金管理对企业的发展具有重要的意义。
本文分析了目前商贸企业资金管理中存在的主要问题，包括资金流动性不足、资金利用效率低、风险控制不力等方面。
针对这些问题，本文提出了对策，如提高资金流动性、加强资产负债管理、优化在途现金管理以及推行风险管理制度等，旨在提高商贸企业的资金管理能力和水平。
关键词：商贸企业；资金管理；流动性；效率；风险控制正文：一、引言资金管理是商贸企业中一个非常重要的工作，它的好坏关系到企业的融资、运营和发展。
然而，在现实生活中，商贸企业中仍然存在很多资金管理方面的问题，这些问题不仅需要企业去深入了解并及时发现，更需要企业去积极对策。
本文旨在分析商贸企业资金管理中存在的问题，并提出相应的对策，以期提高企业的资金管理能力和水平。
二、商贸企业资金管理存在的问题1.资金流动性不足商贸企业中经常有资金流动性不足的情况出现，这是因为资金在企业的内外部环节流动不畅，导致可用资金不足。
这种情况的出现容易导致企业无法及时偿还债务，甚至出现资金链断裂现象。
2.资金利用效率低商贸企业中资金利用效率低是一种常见情况。
公司长期有大量资金放置在银行活期账户上，而不去积极寻求更好的理财方式。
一些企业处于对资金认识不足，不了解资金利用者的投资策略，导致失去很多良机。
3.风险控制不力商贸企业中，很多企业在投资和经营过程中不重视风险控制，缺乏必要的规划和措施。
当企业受到外部环境变化的影响时，很容易出现财务风险。
三、商贸企业资金管理的对策1.提高资金流动性商贸企业可以通过加强资金流动性管理，提高可用现金的流动性，把资金入、出流程进行通畅，并且加强额度规划和资金预测，消除准备金瓶颈，降低企业运营的风险。
2.加强资产负债管理商贸企业应当注重资产负债管理，及时合理调节资产与负债之间的结构，掌握企业财务状况及内外部的流动性风险，合理着手规划提高企业的可获得性。
通过资产负债调节，提高企业的财务弹性，降低资金利用风险。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指面向小微企业和普通市民的金融服务，目的是为了保障他们的金融权益，促进经济发展和社会稳定。
在我国普惠金融发展过程中仍然存在许多问题，如融资难、融资贵、金融服务不足等。
针对这些问题，我们需要采取一些对策建议来推动普惠金融的健康发展。
问题一：融资难融资难是指小微企业和普通市民在获取金融服务时面临的融资困难。
由于缺乏抵押品、信用记录不佳以及创业项目本身风险较高等原因，这些群体往往难以获得传统金融机构的融资支持。
对策建议：1.加大对小微企业和个体经营者的信用贷款支持力度。
鼓励金融机构对小微企业和个体经营者进行信用评估，并提供相应的信用贷款支持。
2.建立发展普惠金融的专门金融机构，通过专业化的服务和风险管理，弥补传统金融机构对小微企业和个体经营者的融资空白。
3.鼓励金融科技创新，通过大数据分析和人工智能技术，降低对小微客户的融资门槛和成本，提高融资的可获得性和可持续性。
问题二：融资贵融资贵是指小微企业和普通市民在获得融资时，面临着高利率、高手续费等问题，导致融资成本过高，影响了其生产经营和个人消费。
对策建议：1.引导金融机构降低对小微客户的融资成本。
通过政策引导和利率市场化改革，督促金融机构降低对小微客户的融资成本，提高融资的可负担性和可持续性。
2.支持金融科技创新，通过金融科技手段降低融资成本。
鼓励金融科技企业开展融资服务，通过技术创新和业务模式创新，降低融资成本，提高融资效率。
问题三：金融服务不足金融服务不足是指小微企业和普通市民在获得金融服务时，面临着服务内容单一、服务范围狭窄等问题，无法满足其多元化的金融需求。
对策建议：1.鼓励金融机构扩大普惠金融业务范围。
通过政策引导、激励机制等手段，鼓励金融机构开展多样化的普惠金融服务，包括信贷、支付结算、保险、投资理财等。
2.加强金融科技与普惠金融的融合发展。
鼓励金融科技企业开展普惠金融业务，为小微企业和普通市民提供更加便捷、多样化的金融服务。
上半年小微金融服务工作总结6篇
上半年小微金融服务工作总结6篇篇1一、引言随着经济的快速发展和金融服务的不断创新，小微金融服务在推动社会经济发展、促进就业和改善民生等方面发挥着越来越重要的作用。
本报告旨在总结上半年小微金融服务的经验与成果，分析存在的问题，并提出相应的改进措施。
1. 服务创新与产品升级上半年，各金融机构在服务创新和产品升级方面取得了显著进展。
一方面，通过引入先进的技术手段，如大数据分析、人工智能等，提高了金融服务的效率和准确性。
另一方面，针对小微企业的实际需求，开发了一系列创新产品，如供应链金融、信用贷款等，为企业提供了更加便捷、高效的金融服务。
2. 客户体验优化各金融机构在客户体验优化方面也下了大力气。
通过优化业务流程、简化审批环节、提高服务人员素质等措施，提升了客户在申请贷款、还款等环节的体验。
同时，还提供了一系列增值服务，如财务咨询、投资顾问等，为客户提供了更加全面的金融服务。
3. 风险管理与合规经营在风险管理与合规经营方面，各金融机构也做了大量工作。
一方面，建立了完善的风险管理体系和内部控制制度，确保金融服务的稳健运行。
另一方面，严格遵守相关法律法规和监管要求，规范经营行为，保障了金融市场的健康发展。
4. 市场开拓与品牌建设上半年，各金融机构在市场开拓和品牌建设方面取得了显著成效。
一方面，通过加大市场营销力度、拓展营销渠道等方式，吸引了更多的小微企业客户。
另一方面，通过加强品牌宣传和推广，提高了金融机构的知名度和美誉度，增强了市场竞争力。
三、存在的问题与改进措施尽管上半年小微金融服务取得了显著成果，但仍存在一些问题亟待解决。
一是金融服务覆盖面仍不够广泛，部分地区和小微企业仍面临融资难题。
二是金融服务产品同质化现象严重，缺乏创新和差异化竞争。
三是金融服务风险管理体系仍需完善，需要进一步提高风险防控能力。
针对这些问题，我们提出以下改进措施：一是继续加大市场开拓力度，拓展金融服务覆盖面，特别是针对农村和欠发达地区的小微企业提供更多支持。
支付服务降费政策执行的成效及存在问题探析--以湖南省某地市为例
支付服务降费政策执行的成效及存在问题探析--以湖南省某地市为例摘要：2021年8月31日，中国人民银行等四部门出台降低小微企业和个体工商户支付手续费的相关政策，支付清算协会和银行业协会联合发布降费倡议书，强化普惠金融服务，持续优化营商环境，助力实体经济发展。
本文以湖南省某地市为例，评估一年以来支付服务降费成效，分析政策落实中存在的主要问题，并提出相关建议对策供参考。
关键字：支付服务降费让利成效问题一、支付服务降费政策基本情况国务院在2021年和2022年的政府工作报告中分别提出了“适当降低小微企业支付手续费”和“推动降低企业生产经营成本”的政策导向，为积极响应和贯彻落实国家政策，主动让利实体经济，中国人民银行等四部门出台降低小微企业和个体工商户支付手续费的相关政策，支付清算协会和银行业协会联合发布降费倡议书，商业银行、非银行支付机构等支付行业主体自2021年9月30日起三年内，对银行账户开户手续费、人民币结算服务手续费、电子银行服务收费、支付账户服务费等项目实行优惠或减免措施。
2023年初各地政府相继出台稳经济、促经济的系列措施，也将支付服务减费让利政策纳入其中，形成同向发力、同频共振的积极局面。
二、支付服务降费政策落实的主要成效（一）强化组织机制建设，增强为实体经济输血能力。
一是强化组织领导。
由当地人民银行牵头开展支付服务降费让利工作，主要负责人和分管行领导高度重视降费让利工作，将此项工作作为每月行务例会的常规汇报内容，一月一督办，一周一总结；先后多次召开全市降费让利工作推进会，督促辖内银行机构认真落实“四部委”支付手续费降费让利政策，积极响应“两协会”倡议书，传达支付服务降费让利“应减尽减”规范工作要求。
二是健全工作机制。
建立健全《银行业金融机构综合评价制度》，督促银行机构压实主体责任，制定《支付服务减费让利工作督查暗访和抽样回访工作方案》《人民币银行结算账户开户许可证核发审批事项服务指南》等，强化属地管理。
国内电子商务支付存在的问题及对策
国内电子商务支付存在的问题及对策1. 引言1.1 国内电子商务支付存在的问题及对策国内电子商务支付存在着诸多问题，这直接影响着用户的支付体验和商家的成本。
支付安全问题是当前电子商务支付面临的首要挑战，用户的个人信息和资金往往面临着被黑客攻击和盗窃的风险。
支付体验问题也是用户普遍反映的难题，包括支付流程繁琐、支付页面加载缓慢等。
高昂的支付成本也给商家带来了一定的压力，影响了电子商务的发展。
为了解决这些问题，我们需要提出一些对策建议。
首先是加强支付安全措施，包括采用更安全的支付系统、加强用户认证和资金监管等措施。
其次是改善用户支付体验，简化支付流程、优化页面设计和提高支付速度都可以有效提升用户体验。
最后是降低支付成本，可以通过与第三方支付机构谈判降低手续费、提高支付通道效率等方式来减少商家的支付成本。
通过以上对策建议的实施，我们可以有效解决国内电子商务支付存在的问题，提升用户体验，降低商家成本，推动电子商务行业的良性发展。
2. 正文2.1 支付安全问题支付安全问题是国内电子商务支付面临的重要挑战之一。
在当前网络环境下，支付安全问题涉及到用户个人信息泄露、支付账号被盗等风险，严重影响用户的支付体验和信任度。
一方面，用户的个人信息泄露可能导致不法分子利用这些信息进行诈骗或者盗取用户资金，给用户带来损失和不便。
支付账号被盗也会给用户带来实际损失，同时也会对电商平台和支付机构造成负面影响。
为了解决支付安全问题，电商平台和支付机构需要加强安全技术建设，提升系统的稳定性和安全性。
一方面，可以通过引入先进的加密技术和身份验证机制，提高用户支付信息的保护水平。
需要建立完善的风险防范体系，及时发现并处理异常交易行为，确保支付环境的安全稳定。
还可以通过加强用户教育和宣传，提高用户对支付安全问题的重视程度，增强用户的安全意识和防范意识。
通过这些措施的综合应用，可以有效解决国内电子商务支付存在的安全问题，保障用户合法权益和支付信息的安全性。
小微企业金融服务监管评级整改报告
小微企业金融服务监管评级整改报告一、小微企业融资中存在的主要问题与风险(一)金融机构融资力不从心1.金融机构对小微企业的信贷营销遭遇责任与风险的两难挑选。
金融机构在小微企业融资营销中遭遇高风险与低收益、经济效益与社会效益均衡统一的矛盾。
各商业银行贷款层层推行许可经营，县级分行仅有存单回购贷款审核或小额流动资金贷款审批权，以致县级分行贷款功能逐渐下降。
同时，各国存有商业银行对回跳资金TNUMBERFK较低的利息，引导资金回跳。
广泛推行贷款责任终身追究制和信贷资产零风险制度，部分银行对所有贷款利率建议%交息率和%按期归还率为，而绩效考核贷款导入仅占到全部考核指标的5%权重，客观上遏制了发放贷款的内在积极性和主动性。
农村信用合作银行崭新发放贷款未按期归还的责任人，金额少于万元的，由省农村信用合作银行盐务，50万元以上者由荆州市农村信用合作银行盐务，50万元以下者由本级审计工作盐务。
3个月得有者，一律下岗工人催收，并计入工资性总收入的50%做为行政处罚，6个月得有的中止劳动合同，对信贷责任人员推行终身责任追责。
以监利为基准，至年9月末，金融机构各项存款较年初减少30亿元，但各项贷款仅减少6.8亿元。
2.资金供应渠道分流狭窄与商业银行县域经营网点收缩导致小微企业资金供不应求。
一方面，县域投资环境、信用环境较为落后，造成部分企业主抽走资金到外地投资;教育学费、股票、债务投资等也在相应程度上分流了储蓄资金。
据对绣林镇户居民抽样调查表明，生活费、医疗费、学费、股票等支出占收入的比率达80%，印证了金融机构存款竞争压力加剧。
邮政储蓄增势迅猛，成为县域资金外流的主渠道，年9月份末，五县(市)邮政银行各项存款余额.56亿元，占总存款余额的14.95%，而贷款余额11.9亿元，占总贷款余额的2.88%;另一方面，商业银行在县域经营网点收缩，信贷经营普遍实行扁平化管理，纷纷采取经营管理权上收，严格授信授权制度，致使县域商业银行由存贷并重转为吸收存款为主。
小微企业信用贷款存在的问题及对策建议
小微企业信用贷款存在的问题及对策建议小微企业在活跃地方经济和解决居民就业方面发挥着极其重要的，但由于缺乏有效抵质押置资产，融资难融资贵一直是困扰其发展的重要障碍，而信用贷款的快速发展正是解决这一难题的关键。
为了深入了解小微企业信用融资情况，本文以C市为例，调查小微企业信用贷款投放情况，分析存在的问题，为进一步提升金融服务小微企业效率提供政策建议。
一、小微企业信用贷款现状分析本次调查涵盖了C市主要银行金融机构（不含农业发展银行、村镇银行和异地农商行），并剔除了部分没有小微企业信用贷款的机构，最终被调查的机构共计14家。
（一）信用贷款规模呈现上升趋势2020年5月末，C市主要金融机构共对34959户小微企业发放贷款270.11亿元，其中通过信用方式发放的贷款户数为12651户、贷款金额43.06亿元，信用贷款的户数、金额占比分别为36.19%和15.94%。
从变动趋势看，小微企业信用贷款总体规模和占比均较前两年呈现上升趋势，信用贷款规模分别较2018年、2019年上升18.27亿元、8.79亿元，占比分别上升3.25和1.83个百分点。
（二）信用贷款投向以制造业为主，并在支持疫情防控和企业复工复产中发挥重要作用以信用贷款占比最高的C建行为例，2020年5月末小微企业信用贷款投放前3位的行业分别为制造业42.81%、批发零售业22.24%和建筑业14.32%。
此外，在疫情期间，金融机构加大了对疫情防控物资生产企业和受疫情影响的小微企业的信用贷款投放。
在医疗企业众多的天长市，5月末天长农商行小微企业信用贷款户数和余额181户、45082万元，分别较年初增长112.94%和109.27%，在提升抗疫物资企业有效产能方面发挥了重要作用。
为了缓解小微企业融资困难，皖东农商行对因疫情影响宜庭家纺有限公司、C爱佳密胺制品有限公司、C市志成农业股份有限公司，分别发放信用贷款1000万元、200万元和200万元，资金用于企业购置原材料，帮助企业复工复产。
小微企业金融服务总结
小微企业金融服务总结摘要随着经济的发展和市场的竞争，小微企业的发展面临着各种挑战。
为了支持小微企业的发展，金融机构提供了一系列针对小微企业的金融服务。
本文对小微企业金融服务进行总结，包括贷款、融资、支付结算等方面的服务，并分析了小微企业金融服务面临的问题和挑战。
1. 贷款服务小微企业贷款是支持小微企业发展的重要金融服务。
金融机构为小微企业提供了各种贷款产品，包括经营贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等。
这些贷款产品旨在满足小微企业各种不同需求的融资需求。
金融机构通过审查企业的经营状况、信用记录等来评估贷款申请的风险，并根据企业的实际情况制定还款计划，确保贷款的安全性。
尽管贷款服务为小微企业提供了资金支持，但由于小微企业信用记录较差、抵押物不足等问题，很多小微企业难以获得贷款。
因此，金融机构需要进一步创新贷款产品，提供更灵活的融资方式，降低小微企业融资的门槛。
2. 融资服务除了传统的贷款服务，金融机构还提供了其他形式的融资服务，以满足小微企业的多样化融资需求。
例如，金融机构可以通过向小微企业出售应收账款、股权融资等方式提供融资支持。
这些融资方式不仅可以提供资金支持，还可以降低财务风险，提高小微企业的融资能力。
然而，小微企业在寻求融资服务时面临许多困难。
首先，小微企业的规模和信用评级相对较低，使得金融机构对其融资申请较为谨慎。
其次，融资服务的手续和门槛较高，给小微企业带来了不小的压力。
因此，金融机构需要进一步简化融资服务的流程，提高融资的效率。
3. 支付结算服务小微企业的支付结算服务是其日常经营的重要组成部分。
金融机构提供了各种支付结算服务，以满足小微企业的不同需求。
例如，小微企业可以通过银联POS 机、移动支付等方式进行线下支付，通过网银、第三方支付等方式进行线上支付。
金融机构还可以提供资金清算、对账、结算等服务，帮助小微企业更好地管理资金风险。
然而，小微企业在使用支付结算服务时也面临一些问题。
首先，小微企业对于不同支付方式的选择和使用不熟悉，需要金融机构提供相应的培训和指导。
小微企业 金融服务报告
小微企业金融服务报告1.引言1.1 概述概述部分的内容:小微企业是指在员工人数、年营业额或资产总额等方面均符合一定标准的企业。
在全球范围内，小微企业一直都是经济发展的重要组成部分，对于就业、创新和经济增长都发挥着关键作用。
然而，小微企业在融资、资金流动和风险管理方面常常面临着诸多挑战，制约了它们的发展。
本报告旨在探讨小微企业金融服务的现状与需求，分析现存的挑战，并提出相关的解决方案和未来展望。
同时，也会对政府对小微企业金融服务的支持和创新金融服务模式进行分析和讨论，力求为小微企业的金融服务提供有益的启示和建议。
1.2 文章结构文章结构部分:本文主要分为引言、正文和结论三部分。
在引言部分中，我们将概述小微企业金融服务的概况，介绍文章的结构和目的。
在正文部分，我们将分析小微企业金融服务的现状、金融需求以及服务面临的挑战。
在结论部分，我们将探讨政府对小微企业金融服务的支持、创新金融服务模式以及未来的展望，以期为小微企业的金融服务提供有益的建议和展望。
容文章1.3 目的：本报告旨在深入分析小微企业金融服务的现状、需求和挑战，探讨政府对小微企业金融服务的支持政策以及创新金融服务模式，为促进小微企业发展提出合理建议。
通过本报告的研究分析，旨在为小微企业提供更好的金融服务，推动小微企业稳健发展，促进经济增长和就业机会的增加。
"3.3 未来展望": {}}}}请编写文章1.3 目的部分的内容2.正文2.1 小微企业金融服务现状小微企业金融服务现状：小微企业是经济的重要组成部分，也是就业的主要来源。
然而，由于其规模小、信用记录不足等特点，小微企业在金融服务方面一直面临着困难。
目前，我国小微企业金融服务仍面临着以下几个问题：1. 银行贷款难：小微企业由于规模小、信用记录不足等原因，难以获得银行贷款支持。
银行更倾向于向大型企业提供贷款，这导致小微企业面临着融资难题。
2. 融资成本高：目前小微企业融资成本高、贷款利率较高，部分小微企业甚至需要通过非正规渠道融资，从而增加了经营风险。
浅议当前银行业小微企业金融服务现状及存在的困难
浅议当前银行业小微企业金融服务现状及困难近年来，辖内银行业金融机构深入贯彻落实小微企业金融服务工作精神，以支持小微企业发展为己任，不断加大对服务小微企业机制措施落实，支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，做好小微企业金融服务仍需多方努力。
一、当前银行业小微企业金融服务概况（一）积极落实监管政策，完善内部配套制度。
一是严格执行“七不准、四公开”要求，截止6月末，某银行为41户小微企业，减免费用3.08万元。
二是严格按照制度要求，准确录入新客户划型结果，规范小微企业信贷业务经营管理。
三是认真落实“六项机制、四单原则”，成立小微企业金融业务中心。
目前，全行已有专兼职小微信贷客户经理44名，占全部对公客户经理的36.36%。
（二）信贷审批手续不断优化。
各银行业机构优化信贷审批手续，开辟审批绿色通道。
某行推出评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效；某行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农业为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。
某行推出手续简便的快捷贷，1－6月快捷贷及助保贷新产品净增近0.26亿元，有效缓解传统个人商务贷款负净增局面。
某行充分利用互联网技术及大数据分析的“POS贷”产品。
实现小微企业融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”模式，大大提高贷款调查、审查审批和放款效率。
（三）合理确定贷款利率水平。
某行对部分优质小微企业贷款执行LPR利率或降低贷款利率上浮幅度，自年初以来，共为47户小微企业减少利息支出70万元。
某行针对优质老客户进行利率优惠，个商贷款本年放款492笔,21，718.9万元，其中优惠利率客户130笔、10，934.4万元，占本年放款的50.35%。
（四）信贷支持力度不断加大。
各行不断加大对县域涉农小微企业信贷支持力度。
某行助力家庭农场/专业大户新型农业经济主体发展。
采取多种担保方式组合担保，提供融资途径，为家庭农场贷款额度最高达300万元，本年发放家庭农场专业大户贷款391笔、38，839.8万元。
取消行政许可后企业银行结算账户管理工作存在的问题及政策建议
按照中国人民银行统一部署，至 2019 年 7 月 22 日全国各省市提前完成取消企业账户 许可工作。取消企业银行账户许可是人民银 行贯彻落实国务院“放管服”改革的重要举措。 取消企业银行账户许可后，账户业务的审核环 节减少，企业开户效率大幅提高。在提高效率 的同时，如何加强企业账户风险防控能力，是 账户管理工作下一步需要关注的重点。本文围 绕如何加强企业账户风险管理，针对日常账户 管理工作中存在的实际问题，开展了广泛而深 入的调查研究。
（四）企业账户交易限额管理还不完善 《中国人民银行关于进一步加强人民币 银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理 的金大小，结合企业正常经 营需求，分别核定存款人单位银行结算账户网 上银行转账限额。但在调研中发现，在开户环 节，很多银行没有按照制度开展网银交易限额 管理，甚至对一些注册资金规模很小的企业 和个体户，其网银转账限额都被授予系统最大
或许是由于权利和责任的不匹配导致部分银行反洗钱监测系统中没有及时建立和完善账户行为监测模型和交易监测模型从而导致同一个人做为多家企业法定代表人开户同一个人代理多家企业开户资金流很大但账户通常不留余额等典型的账户风险模型未被及时纳入账户风险监测
财会与金融
经济与社会发展研究
取消行政许可后企业银行结算账户管理工作存在的 问题及政策建议
中国人民银行石嘴山市中心支行 高国艳
摘要：取消企业银行账户许可后，账户业务审核环节减少，开户效率大幅提高。在提高效率的同时，企业银行账户被用于电信网络诈骗、网 络赌博、洗钱等非法活动接收和转移涉案资金的情况也日渐增加，本文围绕如何加强企业账户风险防控能力，针对日常账户管理中存在的问题， 提出了相关的政策建议和解决方案。 关键词：支付结算；账户管理；风险
（三）涉案企业账户责任追究机制运行还 不通畅
商业银行小微金融发展的难点及应对建议
商业银行小微金融发展的难点及应对建议作者：戴琭璐来源：《今日财富》2022年第20期随着社会的发展，科学技术的飞跃，各式新兴的金融科技在企业经营以及银行业领域得以迅猛发展，金融服务范围也随即扩大。
金融服务业务得到了进一步优化和升级，形成了新型网络金融商业模式，提升了金融领域的服务能力。
从我国社会经济发展情况来看，政府逐渐重视中小企业的发展，出台了一系列政策支持和发展商业银行小微金融创新，降低中小企业融资的困难，改善中小企业发展环境，促进市场的多样化发展。
本文从小微金融概述、当前商业银行小微金融发展的难点以及当前商业银行小微金融发展的应对建议三个方面进行相关论述，以供参考。
小微金融与常规的银行贷款产品不同，特指商业银行为小微企业提供的金融服务，同样指根据小微企业发展特性开发的新型金融产品以及具有针对性的金融服务类型。
比较常见的小微金融服务有经营性贷款服务、结算服务、咨询培训服务等，以满足小微企业融资以及财务管理方面的需求。
随着我国经济的不断发展，金融产业面临较大的竞争，再加上当前对外开放的发展环境，我国企业外资引进的力度也在不断增加，因此，商业银行应该转变自己的经营发展理念，保障自己业务与服务的安全，提高资金的流动性，并在降低金融风险的基础上创新产品类型与服务类型以获取更高的盈利，这样才能够提升商业银行的竞争力。
小微金融业务就是商业银行创新发展的一个重要方向，银行应响应国家政策的号召，努力发展小微金融，创新金融产品，促进我国小微企业的发展，创造更健康的金融环境。
一、小微金融概述从业务功能方面来看，我国商业银行的小微金融业务本身具有融资功能与社会功能，前者可以继续细分为内源融资与外源融资方式，其中的内源融资指的是股东入股、资产折旧、亲友借贷以及职工集资等对内的融资模式，而外源融资则是通过证券市场、银行贷款、票据贴现、融资租赁等方式实现。
我国商业银行的小微金融业务已经经过了多年的发展，最早于2008年开始，我国商业银行的金融服务对象已经出现个体工商户以及小微企业。
小微企业支付结算面临的问题与建议
小微企业支付结算面临的问题与建议为了解小微企业结算状况，提高支付结算工作的针对性和有效性，咱们对xx县辖内50家小微企业结算方式及结算需求进行了调查并走访了5家企业。
由于这些小微企业大多由过去的私营企业、个体户进展而为，业主多为土生土长的农人，大多没有专职财务人员，其在支付结算方面面临的问题不容轻忽。
一、农村小微企业支付结算面临的问题1、农村地域支付结算效劳供给不足,不便于小微企业非现金支付。
最近几年来，国有商业银行陆续从县域撤并网点,部份涉农金融机构也将业务转向城区，致使偏远乡村人口能够取得的金融效劳加倍不足，个别乡镇最远金融效劳半径近20千米，利用频繁的大额汇兑、票汇等资金隔日到账比较正常，乃最多日到账时有发生，使本已紧张的资金更为突出。
二、农村地域银行卡受理市场仍然薄弱，无益于小微企业非现金结算。
农村加工型的小微企业资金结算，面对家庭或加工点，仍以发放现金为主，多数农人不安心、不熟悉银行卡等非现金支付工具，加上村级银行卡基础设施建设未到位，加上非现金支付的观念滞后和银行卡诈骗等犯法案例的大量宣传报导，让农人感觉利用现代支付工具不平安，银行卡认知度仍然不高，居民不肯同意非现金交易。
农人仍适应于“一手交钱、一手交货”的交易方式。
银行卡、网上银行等支付平安问题也使农村居民望而却步。
3、农村支付效劳价钱相对偏高，抑制小微企业非现金支付意愿。
农村商业银行支付结算效劳价钱“城乡一个价”，没有考虑城乡不同。
特约商户的分类标准没有充分考虑农村实际,农村地域生产企业利润率较低,难以同意与城市相同的扣率。
小微企业多为劳动密集型，利润率偏低，银行卡支付效劳费用与农人经受力相较偏高，抑制了小微企业利用非现金支付工具的意愿。
农村地域金融机构相对单一,大部份异地划款为跨行支取,高额手续费不为小微企业认可和同意。
利用POS机刷卡消费,一样按交易金额的0.5%~1%向商户收取手续费,生产企业因收费较高而不肯安装，即便安装也不肯意利用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小微企业支付结算面临的问题与建议
为了解小微企业结算状况，提高支付结算工作的针对性和有效性，我们对xx县辖内50家小微企业结算方式及结算需求进行了调查并走访了5家企业。
由于这些小微企业大多由过去的私营企业、个体户发展而为，业主多为土生土长的农民，大多没有专职财务人员，其在支付结算方面面临的问题不容忽视。
一、农村小微企业支付结算面临的问题
1、农村地区支付结算服务供给不足,不便于小微企业非现金支付。
近年来，国有商业银行陆续从县域撤并网点,部分涉农金融机构也将业务转向城区，致使偏远乡村人口能够得到的金融服务更加不足，个别乡镇最远金融服务半径近20公里，使用频繁的大额汇兑、票汇等资金隔日到账比较正常，甚至多日到账时有发生，使本已紧张的资金更为突出。
2、农村地区银行卡受理市场依然薄弱，不利于小微企业非现金结算。
农村加工型的小微企业资金结算，面对家庭或加工点，仍以发放现金为主，多数农民不放心、不熟悉银行卡等非现金支付工具，加之村级银行卡基础设施建设未到位，加上非现金支付的观念滞后以及
银行卡诈骗等犯罪案例的大量宣传报道，让农民感觉使用现代支付工具不安全，银行卡认知度仍然不高，居民不愿接受非现金交易。
农民仍习惯于“一手交钱、一手交货”的交易方式。
银行卡、网上银行等支付安全问题也使农村居民望而却步。
3、农村支付服务价格相对偏高，抑制小微企业非现金支付意愿。
农村商业银行支付结算服务价格“城乡一个价”，没有考虑城乡差异。
特约商户的分类标准没有充分考虑农村实际,农村地区生产企业利润率较低,难以接受与城市相同的扣率。
小微企业多为劳动密集型，利润率偏低，银行卡支付服务费用与农民承受力相比偏高，抑制了小微企业使用非现金支付工具的意愿。
农村地区金融机构相对单一,大部分异地划款为跨行支取,高额手续费不为小微企业认可和接受。
使用POS 机刷卡消费,一般按交易金额的0.5%~1%向商户收取手续费,生产企业因收费较高而不愿安装，即使安装也不愿意使用。
4、农村非现金支付工具宣传长效机制尚未形成。
农村支付结算宣传“三多三少”,即城区宣传多、农村宣传少,突击性宣传多、普及性讲解少,书面语言多、通俗语言少。
尽管近年来各地加大了农村支付环境建设宣传力度,但许多宣传方式仍以突击性、启动式宣传为主,专业
化辅导、面对面指导、差异化营销不多,缺乏持续有效的普及性宣传,从而难以真正使非现金支付工具深入小微企业。
二、改善小微企业支付结算环境建议
1、改善农村受理环境，让小微企业和农民方便用卡。
大力发展“村村通”，在村组布放POS机等刷卡工具，做到村村都有刷卡机、人人都有银行卡、处处都能办结算，让不离乡土的农民足不出村就可以方便地持卡用卡、存取款、转账，方便农民缴纳水电等公用事业费用。
在小微企业大力推广POS机、手机银行、网上银行等新型结算工具，让企业主随时、随地办理结算支付。
拓展银行卡应用范围，在推动农村商品交易市场、超市、农产品流通企业银行卡应用的同时，注重加大与农民生产、生活密切相关的小微企业拓展力度，推动用卡结算。
2、实行合理价格机制，让小微企业乐意用卡。
从地方政府层面看，要积极给予相关政策支持，尤其要对在农村地区投入各类自助设备、受理机具的银行机构以及银行卡助农取款服务点给予适当的财政补贴，并协调电信等部门对银行卡助农取款服务点等给予适当的通信费用优惠。
从农村金融机构层面看，要适当降低农村非现金结算收费标准，向小微企业推介网上银行、手机银行等收费打折项目，实实在在让小微企业少付费、得实惠。
从监管部门层面看，建议人民银行与
国家发改委、银监会等有关部门共同协商，降低银行向客户收取的电子汇划收费标准，中国银联降低银行卡结算收费标准，真正让小微企业享受到现代化支付系统上线带来的实惠。
3、引导转变支付习惯，让小微企业知晓用卡。
组织涉农银行机构开展“进千企入万户”等宣传活动，充分利用各种媒体，加强对农村支付结算产品、结算工具的宣传和推介，提高小微企业对现代化支付结算的认知度，营造非现金支付结算工具推广的良好氛围。
结合实际，组织农村商业银行面向农村编写易懂、富有群众语言的宣传资料，开展结算产品推介会，建立农村支付结算指导员、服务站、宣传站、流动学校等，促进结算网点与客户的供需对接，使宣传常态化、长期化。
4、强化业务风险管控，让小微企业放心用卡。
要严格农村地区银行卡安全管理，督促发卡银行、收单机构严格执行银行卡账户和特约商户实名制，落实各类风险防控措施。
严格银行卡助农取款服务点管理，确保银行卡支付清算系统安全运行，切实降低农村银行卡业务风险。
要继续发挥与公安部门联合整治机制，强化警银合作，加大对农村银行卡犯罪活动的打击力度，营造安全的用卡环境，让小微企业放心用卡。