10-小微企业授信案例解析

小微企业授信案例解析

课程背景：

中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。

什么是小微企业?怎么认识小微企业在我国国民经济中的地位与作用?怎么认识我国小微企业贷款市场空间？怎么针对小微企业进行贷款营销与创新小微企业贷款产品？怎么促进银行信贷人员开展小微企业贷款客户服务？需要系统而深入的研究。小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。

课程收益：

1、深入了解国内中小企业授信市场环境以；

2、确定中小企业信贷经营策略；

3、寻找合适的目标客户；

4、提高客户经理针对中小企业客户的谈判和营销能力。

课程特色：

1、融合专业讲解、图标分析、实战演练、小组讨论等方式，让学习更轻松。

2、精心安排的小组讨论和互动能让学员在交流和思考着提升自己的业务技能。

3、结合讲师近10年的销售实战和培训经历，实战价值高。

授课时间：1-2天

课程提纲：

第一讲：小微企业及其融资概述

1、小微企业的界定及其特征

➢小微企业的含义

➢世界主要国家(地区)对小微企业的界定

➢中国小微企业界定标准的演变

➢小微企业的特征及优劣势

2、小微企业在国民经济中的地位与作用

➢小微企业在国民经济中的地位

➢小微企业在国民经济中的作用

3、小微企业的融资渠道

➢企业的融资渠道概述

➢企业不同发展阶段的融资渠道选择

➢银行贷款是小微企业融资的主要方式

4、小微企业融资难问题

➢小微企业信贷融资困难的表现

➢小微企业融资困难原因分析

第二讲小微企业贷款市场：中国信贷市场的蓝海

1、蓝海战略

➢蓝海的概念

➢拓展蓝海市场的核心战略：价值创新

➢开创蓝海市场的“六方式分析框架”

2、中国小微企业信贷供给体系

➢中国商业银行支持小微企业融资的发展历程

➢中国小微企业信贷供给体系及供给状况

➢中国小微企业信贷供给体系存在的问题

3、小微企业贷款市场是中国信贷市场的蓝海

➢传统信贷市场竞争日趋激烈

➢小微企业信贷市场存巨大发展机遇

➢如何开拓小微企业贷款市场

➢商业银行进入小微企业贷款市场的成功✓案例：包商银行

第三讲小微企业客户信用评级及案例分析

1、企业信用评级概述

➢企业信用与信用评级的含义

➢企业信用评级的基本特点

➢信用评级分类

➢信用评级的基本方法

2、小微企业信用评级指标体系构建

➢企业信用评级指标体系的一般构成

➢小微企业信用评级的特点及考虑的因素

➢小小微企业信用评级体系的构建

3、小微企业信用评级的流程与案例分析

➢信用评级的流程

➢小微企业信用评级案例分析

第四讲小微企业贷款的营销与产品设计

1、小微企业贷款的市场营销

➢小微企业贷款市场的营销战略

➢小微企业贷款市场的营销渠道

➢小微企业贷款市场的促销策略

➢招商银行网络营销案例

2、小微企业贷款的市场细分

➢小微企业贷款市场细分的内涵

➢小微企业贷款市场的细分

➢小微企业贷款细分市场评估方法

➢小微企业贷款市场的定位

➢深圳发展银行的“池融资”案例解析3、小微企业贷款产品设计

➢小微企业贷款产品设计的目标和方法

➢小微企业贷款产品设计的主要维度

➢民生银行小微企业贷款产品设计案例4、小微企业贷款的产品定价

➢小微企业贷款定价的原则

➢贷款价格的构成

➢贷款定价基本方法

➢小微企业贷款定价的案例

5、银行小微企业贷款产品案例分析