小微金融行业智能信息化解决方案

小微金融行业智能信息化解决方案

一、信息化整体规划

公司集成门户

担保

综

合

业

务

管小

贷款业务管

创

投

资

业

务

管

资

服

务

业

务

管

…

…

客户管理信息库

担

保

综

合

业

务

管

理

系统小

额贷款业务管理系统

创

业

投

资

业

务

管

理

系

统

咨

询

服

务

业

务

管

理

系

统

…

…

合

作

机

构

信

息

库

数据交换处理中心

（对外协作服务中心）

财

务

管

理

系

统

人

力

资

源

管

理

系

统

协

同

办

公

管

理

系

统

反担保资产项目监管

电子档案管理

风

险

预

警

管

理

决

策

数

据

分

析

支撑运维管理开发平台

信

息交流

网

上

网

上

移

动

短

信

呼

叫

电

子

系统集成整体支撑框架

二、需求描述

整体规划由门户应用管理、综合业务管理、内部运营管理、IT

运维管理等四大功能区块实现，以下将全面描述集团运营平台的规划需求：

1、门户应用管理

建立统一的公司集成门户，实施一站式登陆服务与智能权限控制框架，实现项目管理、风险预警、流程管控、资源共享、信息交流、数据服务、终端管理等一体化协同服务。

统一登录入口，实行用户集中管理、权限集中管控，如公司员工登陆帐户、客户登陆帐户等；

统一项目管理服务，实现项目的全过程实时监控与查询管理；

统一流程管理，实现任务信息的实时监控、处理与查询（包括业务流程、内控流程）；

风险预警管理，体现项目预警、反担保资产预警、项目监管预警、财务预警等风险预警功能。

信息交流共享服务：通过客户信息查询、电子档案查询、反担保资产查询、合作机构查询、风险预警、电子报表查询、综合信息发布等提供全方数据共享功能。

数据支持与终端服务，开辟多元化数据采集能道，如直接录入、数据模板导入、外部设备扫录等，实现数据多元化录入功能；实现多平台应用支撑，如电脑、智能手机、智能平板等。

交流互动平台，通过开设论坛、信息推送、短信群发、邮件沟通、远程呼叫等网络方式，结合QQ、微信等手实现全方全沟通互动。

2、综合业务管理

通过建立统一客户信息管理库和合作机构信息库，打造统一业务平台架构，实行模块化业务流程管理，实现集中项目监管、反担保资产管理、风险预警管理。

客户信息管理库：信息库信息实行实时客户资源统计与查询、实时调用与记录更新、资信评级等，管理库包括企业信息管理、个人信息管理、关联信息管理，其中企业信息主要体现企业基本信息、股权信息、经营情况、法人（管理层）信息、融资信息、反担保情况（人、物、企业）、财务信息、往来银行、项目记录（查询统计）、授信记录、产品及销售等；个人信息主要体现个人基本信息、配偶及家庭信息、资产信息、债权债务等；

关联信息管理主要体现企业与企业、企业与个人、个人与个人之间的关联关系，如债权、债务、资产等。

合作机构信息库：包括合作银行管理、民间资金管理等，其中合作银行管理主要包括合作银行机构信息、联系人信息、合作授信情况（合作时间、授信额度）、业务发生情况（签约项目、额度、时间、期限、保证金）等；民间资金管理包括客户基本情况（姓名、身份证、家庭、履历等）、资金登记（金额、时间、银行、利率回报等）、业务发生情况（签约客户、签约时间、期

限、合同号、银行）等。

业务管理系统：包括担保业务系统、小额贷款业务系统、创业投资业务系统、咨询服务业务系统等，主要是根据不同业务模式的不同，配置不同的业务模块内容，实行不同业务审批流程、实现不同的业务处理。

项目监管：实行统一项目的保后、贷后、投后监督管理，项目核查过程中记录登记、查询、风险警示等。

反担保资产管理：对抵质押物进行分类，通过设置不同的参照物进行系统价值评估，规范抵质押资产档案管理，包括资产查询管理、文书（权证）管理等。

风险预警管理：根据风险等级管理办法，量化项目风险指标，实行项目风险等级自动评级管理，形成项目风险等级评定、在保（贷、投）项目预警（到期、逾期）等。

具体业务板块运作如下：

3、内部运营管理

通过建立人力资源管理、电子档案管理、电子报表管理，整合协同办公管理系统、财务管理系统，实现运营管理中的组织结构治理、人力资源考核、集团财务、报表生成、档案管理、日常综合协同等职能。

新客户入库

老客户修

业务申

客户管理信息

系统判断

担

保业务

类型

小

贷业务

创投业

务

咨

询服务业务流程

项目

项目监

反担保资产风险预警管

决策数据分析

财务

合作机构信息

机构匹配

资金

项目

余额