公司基本业务总体说明

能否支取现金根据不同专用 账户的规定
备案制
在基本存 款开户银 行以外的 银行营业 机构开立
预算单位专用存款 账户为核准制,非预 算单位专用存款账 户为备案制
临时 存款 账户
临时机构、临时经营 或注册验资、增资验 资需要
按照国家现金管理的规定办 理现金支取（增资、注册验 资只收不付，销户时以现金 存入的出具原现金缴款单， 可取现）
✓ 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融 机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民 银行当地分支行批准。中国人民银行当地分支行应根据国家现金 管理的规定审查批准。
✓ 粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工 会经费等专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。
• 法人透支：针对信誉良好、生产经营正常、财务管理 规范的公司客户（个人不可以），在正常经营活动的 临时资金不足时，同意客户在约定的账户、约定的额 度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。透 支账户应为客户在我行开立的基本存款账户或一般存 款账户，不得为专用存款账户或临时存款账户。首先 要由授信部门批准。
活期结算账户-单位协定存款
➢ 基本规定
① 协定存款是我行对单位活期结算账户存款余额在规定 额度（50万元）以上的部分按高于活期存款挂牌利率 的协定存款利率进行计息的一种存款。
② 协定存款不需要单独开户，只需在原有基本存款账户 或一般存款账户上直接进行协定存款的设定。
③ 须由开户单位与开户行签订《协定存款合同》，合同 期限最长不超过1年（含1年），可延期一次。客户要 求修改时，重新提交《协定存款合同》或补充协议 ， 通过“修改”功能进行修改。
• 集团客户：是以集团管理的基本需求为基础，结合集 团客户的个性化要求，帮助客户减少集团内部资金盈 缺或融资环境各异而产生的资金不平衡及财务成本增 加等问题，专门为集团客户及其下属公司提供的度身 定制的资金管理服务。（汇丰的现金池、招商银行的 点金公司业务）。从本质是讲是代理客户进行财务管 理的职能，在集团内部实现资金资金的快速划拨和融 资。
临时机构和异地临 时经营临时存款账 户为核准制，增资 验资临时存款账户 为备案制
在规定期 限内使用 （含展期 2年内）
支付结算办法第三章35条—专用存款账户取现
✓ 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户 不得办理现金收付业务。
✓ 财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托 基金专用存款账户不得支取现金。
④ 《协定存款合同》及其补充协议均要报一级分行核准 后方可实施
➢ 计息规定 ① 企业协定存款户按”一个账号、一个余额、多个结息
积数、多个利率”的方式管理。 ② 基本存款额度对应一个积数A，超过协定金额部分的
✓ 收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款 户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。业务支出账户除从其 基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家 现金管理的规定办理。
✓ 银行应按照本条的各项规定和国家对粮、棉、油收购资金使用 管理规定加强监督，对不符合规定的资金收付和现金支取，不得 办理。但对其他专用资金的使用不负监督责任 。
基本的客户关系 代理业务（代收付、代理保险、代理基金） 表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证）
目前开办的业务
• 开办初期，主要办理对公存款和对公结算业务。待条 件成熟后，邮储银行将推出具有融资性质的银行承兑 汇票、票据贴现、法人透支账户业务，以及企业理财、 单位贷款等业务，并向客户提供企业网上银行服务， 逐步丰富业务种类 。
• 同业存款： 对各商业银行、信用社以及证券公司、财 务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。 国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自 有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款 的银行和金融机构而言的。属于本行的负债。
（二）中间业务
支付结算（三票、一卡、三方式） 银行发展的基石、主要的业务产品、主要的收入来源、
活期结算账户概述-四种账户性质的区别
账户 用途 性质
Байду номын сангаас取现规定
管理方式
其他
基本 存款 账户
主办账户，办理日常 转账结算和现金收付
存款人日常经营活动的资金 收付及其工资、资金和现金 的支取
核准制
一般 借款（借款转存、借 不能办理现金支取 存款 款归还）或其他结算 账户
专用 存款 账户
按照法律、行政法规 和规章，对其特定用 途资金进行专项管理 和使用而开立
公司业务总体介绍 （支行长篇）
一、基本业务介绍
• 公司业务的主要产品和服务 （一）负债类（存款） （二）中间业务（收取手续费） （三）资产类（贷款）
1、解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 2、贴现类（银行承兑汇票） 3、解决固定投资不足
（一）负债类（1）
• 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单 位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行 负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。
（一）负债类（2）
单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时） 单位协定： 单位通知（1天、7天）
需说明：一本通 法人透支 集团客户 同业存款
• 一本通：单位定期存款采用单位定期一本通账户管理。 单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办 理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用 一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存 款或通知存款作为主账户下的子账户
二、账户管理
➢单位存款账户的分类 ✓活期结算账户 ✓定期存款账户
（一）活期
➢ 单位银行结算账户按用途分 ✓ 基本存款账户 ✓ 一般存款账户 ✓ 专用存款账户 ✓ 临时存款账户 ➢ 单位银行结算账户按人民银行管理方式分 ✓ 核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行
的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账 户、QFII专用存款账户、非验资临时存款账户 ） ✓ 备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责 办理，但需将开、变、销情况通过人民币银行结算账 户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位 专用存款账户、验资临时存款账户）