银团贷款管理办法

临沂市银团贷款管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会临沂监管分局 中国农业发展银行临沂市分行
中国工商银行临沂市分行 中国农业银行临沂市分行 中国银行临沂市分行
中国建设银行临沂市分行 临沂市商业银行 山东省农村信用社联合社临沂办事处

第一章　总则

第一条　为规范开展银团贷款业务，充分发挥银行业整体功能，形成资金合力，更好地为重点企业和重点项目服务，分散和防范信贷风险，促进地方经济持续稳健发展，特制定本办法。
第二条　银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行业金融机构，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的方式。
第三条　银团贷款要符合国家产业和信贷政策，借款人具备还本付息能力、银行信用无不良记录、财务状况良好、抵押和担保等信用支持手续完备、符合法律规定等贷款条件，数额在一亿元以上的人民币贷款或等值外币贷款。
第四条　银团贷款借贷各方必须遵守合同、严守信用。参加银团贷款的银行业金融机构应遵循互惠互利、自愿协商，并按贷款比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则。
第五条　银团贷款要向临沂银监分局备案，银监分局要积极为银团贷款筹组给予支持和管理。

第二章　组织方式

第六条　银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。
第七条　借款人向有关银行业金融机构提出正式书面申请，有关银行业金融机构凭书面申请向同业发出组团邀请，并抄送临沂银监分局。
第八条　银团贷款的组织者和银团贷款协议签订后的贷款管理人称为牵头行。牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本帐户行担任。牵头行所占银团贷款的份额一般最大。
第九条　参与银团贷款的银行业金融机构均为银团贷款的成员行。在银团贷款中，牵头行与其他成员行均是平等的民事权利义务主体。
第十条　银团贷款项目由成员行共同评审，也可由银团各成员行自行评审。采用何种评审方式由银团成员行协商确定。银团成员行在评审贷款项目时，有权要求借款人向其提供用于评估、审查项目所需的有关材料。借款人有义务如实向成员行提供贷款所需材料和接受查询。牵头行有义务如实向其他成员行通报借款人的有关情况。

第三章　银团贷款的发放和收回

第十一条　银团贷款采取“认定总额、成员分担、封闭管理”的方式办理。
第十二条　各成员

行对银团贷款的分担金额，按“自愿认贷，协商确定”的原则进行。
第十三条　银团贷款成员应共同与借款人、保证人签订银团贷款协议。有关当事人代表应分别在贷款协议上签字，并加盖各单位的公章。借贷双方据此并根据有关法律、法规，签订贷款合同。
第十四条　银团贷款协议应具备以下主要条款：
（一）贷款协议当事人的基本情况，主要包括借款人、牵头行、其他成员行、保证人的名称及住所；
（二）定义和解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释；
（三）与借款合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、保证条款等；
（四）各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；
（五）牵头行的权利与义务；
（六）有关银团会议的召集及银团会议决定的约定；
（七）银团贷款实行“封闭管理、独立核算”的具体措施；
（八）违约责任；
（九）其他法律、法规要求或当事人认为应该约定的条款。
第十五条　银团贷款根据贷款种类分别按相应的贷款管理办法办理。
第十六条　银团贷款按人民银行规定的贷款利率和办法计收利息。
第十七条　银团贷款所发生的费用支出，由借贷双方协商解决。
第十八条　贷款的发放和本息收回，实行封闭管理，资金运转独立核算。贷款发放由牵头行办理。各成员行应按协议的规定，将款项划到借款人在牵头行的专门账户。本息的收回，由借款人按照协议规定及时归还牵头行，牵头行即时按比例划付到各成员行。
第十九条　贷款到期，借款人应按期如数归还贷款本息。如不能按期全额归还银团贷款时，对归还的部分，牵头行应依照协议规定，根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由牵头行按人民银行有关规定统一向借款人计收。
第二十条　银团贷款必须实行担保。当借款人不能按期归还本金时，银团有权按照法律规定以抵押物或质物折价或者以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿，或由保证人按照贷款协议的规定履行债务或者承担责任。

第四章　牵头行的职责

第二十一条　牵头行的主要职责是：
（一）接受借款申请书，认定银团贷款总额及贷款种类；
（二）向相关银行业金融机构发送组团邀请及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见；
（三）负责贷款协议的协商、起草、签署等工作；
（四）会商各成员行确定贷款条件，并统一与借款人签定协

议。（五）组织召开银团会议，协商有关需要共同商定的问题或事项。
第二十二条　牵头行的权利和义务由贷款协议规定，其主要内容是：
（一）严格执行银团贷款协议，并按照协议保证银团贷款各成员行之间的利益，不得利用牵头行的地位损害其他成员行的合法权益；
（二）严格按照贷款协议的有关规定，发放和收回协议项下的全部贷款本金和利息；
（三）对审定同意发放的银团贷款总额及各成员行分担的贷款金额，逐笔进行登记，收回时亦同；
（四）办理银团贷款担保手续；
（五）设立企业银团贷款专户，将借款人支付的利息和归还的本金，按比例即时归还成员行；
（六）收集有关银团贷款的实施情况，并定期向银团贷款成员行通报银团贷款的使用和管理情况；
（七）办理银团成员行委托办理的有关银团贷款的其他事项。
第二十三条　牵头行要指定专人负责银团贷款的具体事务。

第五章　银团贷款的管理

第二十四条　银团贷款牵头行负责银团贷款协议签订后的组织与实施工作。牵头行必须对银团贷款的使用情况进行认真的检查和监督，落实各项措施，核实经济效益和还款能力等有关情况，定期向成员行通报贷款使用情况，按时通知还本付息等事项，并接受各成员行的咨询与核查。必要时成员行有权对借款人进行贷后检查,并向各成员行反馈有关情况。
第二十五条　牵头行要跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款项目可能出现的问题，并尽快以书面形式通报成员行，召开银团会议共同寻求解决办法。
第二十六条　银团贷款成员行要严格按照贷款协议的规定，及时足额划付贷款款项，按照贷款协议履行其职责和义务。
第二十七条　借款人必须按照银团贷款协议的有关规定，保证贷款用途，及时向牵头行划转贷款本息，如实向银团贷款成员行提供有关情况。
第二十八条　银团贷款协议签订后，牵头行必须将银团贷款协议的副本送临沂银监分局备案。

第六章　违约处理

第二十九条　借款人有下列情况之一的，构成违约行为：
（一）所提供的有关文件被证实无效；
（二）未能履行和遵守协议所规定的义务及所作的承诺；
（三）未能按协议规定支付利息和本金；
（四）假破产等方式逃避银行债务，逃避银行监督；
（五）违反《贷款通则》和银团贷款协议规定的其他违约行为。
第三十条　对于借款人的违约行为，经指出后，限期仍不能改正的，由牵头行负责召开银团会议对其作出违约制裁。对

恶意逃避银行债务的行为，进入临沂银监分局“黑名单”，对该企业乃至该区域实施联合金融制裁，要依法制裁，切实维护国家资产安全。
第三十一条　贷款人有下列情况之一的，构成违约行为：
（一）银团贷款成员行收到牵头行按协议规定的时间发出的通知后，未按协议规定划付款的；
（二）银团成员行擅自提前收回贷款的；
（三）借款人归还银团贷款而牵头行不如约给成员行划付款项的；
（四）贷款人其他违反《贷款通则》、银团贷款协议和银团贷款成员行协议的行为。
第三十二条　对于贷款人有本办法第三十一条行为之一且在限期内不予纠正的，借款人或成员行可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。临沂银监分局也将依法对违约贷款人给予行政处罚。

第七章　附则

第三十三条　本办法未尽事宜由银团贷款各当事人在银团贷款协议中订立。
第三十四条　本办法自公布之日起施行。