10第六章人身保险讲义资料

险中投保人可以选择账户投向的特征。
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案例：
❖ 2009年8月20日，重庆市某公司工人王伟在施工中 不幸触电身亡。该公司曾于2009年2月5日向该市 一家保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保 险，公司作为投保单位负责办理职工的投保手续， 保险费由公司从职工福利费中支出。投保时由每个 被保险人亲自在保单上填写受益人。王伟在“受益 人”一栏中填写其母韩琴。但韩琴在2009年7月l 3 日病故，王伟未重新指定受益人。而王伟父亲早已 死亡，王伟有妻子和一个孩子，还有一个哥哥在工 厂工作，王伟生前因盖房欠所在公司的公款600元。 王伟触电身亡后根据保险合同其受益人可得保险金 5000元。这笔保险金应该给付给谁？
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1、定期死亡保险
❖ 含义：又称定期寿险，是一种以被保险人在规定期 限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险 金的人寿保险。
❖ 期限可为1年、5年、10年、20年、至65岁、至 70岁等。
❖ 特点：
➢保险期限固定，保险费率较低
➢具有可续保选择权和可转换性
➢容易产生逆向选择
❖ 定期寿险的作用：
➢满足收入低，但需要高额保障的人投保
➢可作为信用的保证手段之一
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2、终身死亡保险
❖ 又称终身寿险 ❖ 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合同
有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保 险金。 ❖ 特点： ➢为被保险人提供终生保障，保险费率较高 ➢投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 ➢费率中含有储蓄因素，保单具有现金价值
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四、人身保险的分类
（一） 按保险责任分类
➢人寿保险 ➢意外伤害保险 ➢健康保险
（二） 按保险期间分类
➢长期人身保险（保险期间1年以上） ➢短期人身保险（1年及1年以下）
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四、人身保险的分类
（三） 按承保方式分类
➢团体人身保险 ➢个人人ห้องสมุดไป่ตู้保险
（四）按照保险金的给付方式分类
➢一次性给付保险 ➢分期给付保险
情况而变动。
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四、创新寿险
（二）万能寿险
1、 保费灵活 2、 保额可调 3、 要素分立 ➢万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种可
能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单就是 万能寿险。
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四、创新寿险
（三）变额万能寿险
➢是变额寿险与万能寿险相结合的产物 ➢它结合了万能寿险保费灵活的特征以及变额寿
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2、终身死亡保险
❖ 按照缴费方式可以分为： ➢普通终身寿险，又称连续缴费终身寿险 ➢限期缴费终身寿险 ➢趸缴保费终身寿险
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二、生存保险
（一） 生存保险的含义 （二） 年金保险的含义 （三） 年金保险的特点 （四） 年金保险的种类
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（一）生存保险的含义
❖是指以被保险人的生存作为保险事故的保 险。
7、 按照投保人数 ➢个人年金 ➢联合年金
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三、两全保险
（一） 含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还 是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
（二）特点： 1、两全保险是人身保险业务中承保责任最全面的 一个险种，是生存保险和死亡保险相结合的产物。 2、两全保险的费率最高。 3、两全保险的保费中，既有保障的因素，又有储 蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
（三）年金保险的特点
1、 以年金方式给付 ➢所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一 方当事人在规定或约定的期限中有规则并且定 期地向另一方当事人给付一定金额的方式。 ➢养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老 保险和年金保险有时概念互用。
2、免体检 3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础
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（四）年金保险的种类
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第三节 意外伤害保险和健康保险
一、意外伤害保险
（一）含义 （二）构成要件 （三）特点 （四）责任期限条款 （五）意外伤害保险的给付方式 （六）种类
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（一）意外伤害保险的含义
保险学原理
第六章 人身保险
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第一节 第二节 第三节 第四节
第六章 人身保险
人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险和健康保险 人身保险合同的特有条款
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第一节 人身保险概述
一、人身保险的含义 二、人身保险事故的特点 三、人身保险合同的特点 四、人身保险的分类
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二、人身保险事故的特点
（一）大部分人身保险事故的发生具有必然 性。
1、 按照给付周期 ➢年给付年金 ➢季给付年金 ➢月给付年金
2、 按照给付起期 ➢即期年金 ➢延期年金
3、 按照给付期限 ➢定期年金 ➢终身年金
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（四）年金保险的种类
4、 按照有无返还 ➢无返还年金 ➢返还年金
5、 按照缴费方式 ➢趸缴年金 ➢期缴年金
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（四）年金保险的种类
6、 按照给付额变否 ➢定额年金 ➢变额年金
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第二节 人寿保险
❖按照保险责任分类
➢死亡保险 ➢生存保险 ➢两全保险
❖按照保费和保额是否可以调整分类
➢传统寿险 ➢创新寿险
✓变额寿险 ✓万能寿险 ✓变额万能寿险等
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一、死亡保险
（一）死亡保险的含义
❖ 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保险。
（二）死亡保险的种类
1、定期死亡保险 2、终身死亡保险
（二）保险事故的发生具有分散性。
➢与财产保险相比，人身保险在业务经营上具有 相对稳定性。
（三）死亡风险随被保险人年龄的增长而增 加。
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三、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同的保险金额不以保险标 的的价值为依据确定
（二）人身保险合同属于约定给付性合同 （三）人身保险合同中保险利益是以人与人
的关系来确定的 （四）人身保险合同一般为长期性合同
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三、两全保险
（三）两全保险的保险期限 ❖可以设定成一定年限也可以约定被保险人达到某 一年龄时为限。 （四）两全保险的形式
➢ 普通两全保险 ➢ 期满双赔两全保险 ➢ 死亡双赔两全保险 ➢ 联合两全保险
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四、创新寿险
（一）变额寿险
1、保费固定，保额可变 2、有专项账户，与公司的一般账户是分开的； 3、投保人通常可以选择账户投向； 4、现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的
➢生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。 ➢单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内
生存作为给付保险金条件的保险。 ➢在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。
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（二）年金保险的含义
❖是指被保险人生存期间，保险人按合同约 定的金额、方式、期限，有规则并且定期 向被保险人给付保险金的生存保险。
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