银行的分类及各自职能
银行部门划分及岗位职责
银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。
各部门按职能分类则如下：•管理部门.对某一专门职能进行管理，制定相关的政策和制度，进行相关审批,监控执行情况并进行适当干预，对分管领域的管理成效、效率和成本负责。
包括以下部门：信贷管理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财管理部、财务信息与资产负债管理部、运营管理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部.•支持部门。
从事管理、支持和服务，支持全行经营管理的顺利运行，或为总行其它部门或分支行提供必要的协助，对支持领域的成效、效率和成本负责。
包括：办公室、人力资源部、信息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构发展部、董事长办公室、首席执行官办公室、董秘处、零售营销管理部、公司营销管理部、财信部、采购部。
•客户部门.直接（直接提供服务）或间接(为分支行在服务某些客户群上提供支持）管理某些客户群，对所负责客户群的收入和利润负责。
包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部•产品部门.开发并/或管理某些产品，支持分支行开展产品销售和市场营销,对所负责产品的收入和利润负责。
包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部、公司产品管理部、票据业务部、金融市场部、同业事业部•事业部门。
直接经营某项业务，内部垂直管理，独立核算，对所负责业务的收入和利润负责。
包括：信用卡中心、汽车金融中心等•其他部门.不知道该往哪分类的部门- —# 。
包括：特殊资产管理中心、稽核部等.下面是具体每个部门的职能。
每家银行的部门划分或多或少都会有些差别，但总的职能不会有太多变化，一些名称也会有所不同，请勿深究。
再次声明请勿转载。
信贷管理部。
制定信贷政策和信贷制度,审批涉及到信贷风险的产品开发，开发和维护用于风险度量的模型和系统，制定贷后管理制度，负责贷款的评级分类及准备金计提的管理，监控信贷资产组合并进行适当干预•信贷政策、信贷制度拟定：根据各类对公授信客户的行业、区域、产品的风险特点，与相关业务和信贷审批部门沟通,制定针对不同客户类型的信贷政策（包括但不限于客户准入、准出政策，单项授信政策的调节），提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门。
银行的行业分类
银行的行业分类
银行的行业分类可按照不同的标准划分，以下是常见的几种行业分类方式：
1. 业务性质分类：
- 商业银行：主要从事商业贷款、存款、支付结算等一般金融
业务。
- 投资银行：主要从事证券承销、证券交易、投资管理等金融
服务。
- 农村商业银行：主要服务于农村地区的小微企业、农民和农
业领域。
- 外资银行：由外国机构在本国设立并经营的银行机构。
- 政策性银行：由国家设立或委托管理，以推动国家政策和经
济发展为主要目标的银行。
2. 所属法律地位分类：
- 国有银行：国家所有或控股的银行，具备国家背书和政策支持。
- 股份制银行：由股东投资组建的银行，股东可以是国有企业、私营企业、个人等多种形式。
- 内资银行：国家内部资金组织的银行。
- 外资银行：由外国机构在本国设立并经营的银行。
3. 经营范围分类：
- 综合性银行：可以开展各项银行业务的银行。
- 泛地区性银行：主要经营业务范围局限在某个特定地区内。
- 离岸银行：在离岸金融中心设立并提供各种金融服务的银行。
4. 地区分类：
- 国际银行：跨国经营的银行，在多个国家和地区拥有分支机构。
- 地方银行：主要经营业务范围局限在某个特定地区内。
请注意以上分类方式只是一种常见的分类方法，实际上银行行业的分类还存在其他多种方式。
银从初级知识点总结
银从初级知识点总结一、银行的基本概念银行是指专门从事吸收公众存款、发放贷款和提供支付结算业务的金融机构。
银行的职能主要包括：一是支付结算；二是储蓄和借贷；三是投资；四是信用辅助等。
二、银行的分类根据业务性质的不同，银行可以分为商业银行、农村信用合作社、农村商业银行、政策性银行等。
商业银行以盈利为主要目的，是金融体系的中坚力量；政策性银行则是政府在国家经济建设中起着重要作用的金融机构。
三、银行的基本业务1. 银行储蓄业务：主要包括活期存款、定期存款、通知存款等，其中活期存款具有较高的流动性，而定期存款则具有较高的利息。
2. 银行贷款业务：银行通过向客户发放贷款，来获取贷款利息收入。
根据贷款形式的不同，贷款可分为个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 银行信用业务：包括信用证、信用证结算、信用贷款、差额支付等。
4. 银行结算业务：主要有票据汇款、电汇、信汇等。
5. 银行投资业务：包括买卖国债、金融债券、信托投资等。
6. 银行外汇业务：主要有外汇结算、外汇汇款、外汇存款等。
四、存款1. 存款种类银行的存款种类包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是最常见的一种存款，具有较高的流动性；定期存款则是存款人在一定期限内不能支取的存款；通知存款则是在特定日期或提前通知的情况下可以支取的存款。
2. 存款利率存款利率是银行为吸引存款而支付给存款人的报酬。
一般来说，定期存款的利率要高于活期存款的利率。
3. 存款方式存款方式主要有现金存款、转账存款、支票存款等。
五、贷款银行的贷款种类主要有个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农村贷款等。
2. 贷款利率贷款利率是银行收取贷款利息的比率，一般根据贷款种类和贷款金额来确定。
3. 贷款方式贷款方式包括一般贷款、抵押贷款、信用贷款等。
一般贷款是指银行向借款人提供一定金额的资金，要求借款人在一定期限内还款；抵押贷款是指借款人将自己的财产或者其他有价值的东西作为抵押物向银行借贷；信用贷款是指以借款人的信用为基础向其提供贷款。
银行的分类及其职能
二、银行的分类及其职能
1、我国银行的分类
中央银行
商业银行 政策性银行
2、我国各类银行的性质和职能
中央银行 性质
中国人民银行是我国的中央银行。 它是在国务院领导下，管理全国 金融事业的国家机关，是我国政 府的组成部分。
“发行的银行” “政府的银行” “银行的银行”
主要职能
第一:依法制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理，是国 家宏观调控的重要工具; 第二:发行人民币，管理人民币 流通; 第三:经理国库; 第四:持有、管理、经营国家外 汇储备、黄金储备。
ห้องสมุดไป่ตู้
性质： 负责办理农村金融业务的国有商业银行。
职能： 集中管理农村信贷，领导和管理农村信用 合作社。
性质： 我国统一经营外币业务的国有商业银行。 职能： 统一经营全国的外币买卖业务，办理一切 贸易和非贸易的外币国际结算。吸收外币 存款。
性质： 我国管理固定资产投资和贷款的国有商业 银行。
职能： 管理国家基本建设支出预算，制定基本建 设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
不定项选择题
1、在我国，银行是 ( A、B、C )
A.资金活动的中枢神经 B.国家宏观调控的关键部门 C.整个国民经济活动的总枢纽 D.社会主义经济制度的基础
随着我国广播影视、舞台剧场等行业的发展，影视文化照明设备制造及系统集成和视音频制播传系统集成行业的客户规模和市场容量不断 增长。各地区演播室建设、舞台建设、影视制作环境建设等都给行业带来了新的客户资源和产品服务需求。近几年来影视设备行业市场容 量快速增长，预期未来这一发展趋势还将继续保持。 ； / 恋恋影视 jdh48lcg 近几年来我国影视设备制造与集成服务市场快速发展，市场规模正处于稳定增长阶段，行业市场容量不断扩大。
银行综合知识点总结
银行综合知识点总结一、银行的概念与分类1. 银行的概念银行是一种以吸收公众存款为主要业务，提供贷款、支票、汇兑、保险、咨询等综合金融服务的金融机构。
它的主要职能是接受存款、发放贷款、兑现支票、提供信用等。
2. 银行的分类根据业务性质、业务范围和服务对象的不同，银行可以分为商业银行、中央银行、农村信用合作社、城市信用社、外资银行等不同类型。
二、银行的主要业务1. 存款业务银行的主要业务之一是存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、保证金存款等。
存款业务是银行的主要资金来源之一。
2. 贷款业务银行的贷款业务是指银行向个人、企业等单位提供资金支持的业务。
贷款业务是银行的核心业务之一，是银行通过资金周转赚取利润的重要途径。
3. 支票和汇票业务银行提供支票和汇票业务是为了方便客户进行资金支付和转账，支票和汇票是支付手段中的主要形式之一。
4. 外汇业务银行的外汇业务包括外汇兑换、外汇汇款、外汇贷款、外汇理财等，是满足客户跨境交易和投资需求的重要业务之一。
5. 信用卡和借记卡业务银行提供信用卡和借记卡业务是为了方便客户进行消费和支付，也是银行提供金融服务的一种重要方式。
6. 理财业务银行的理财业务是指为客户提供投资理财产品的业务，包括基金、理财产品、股票、债券等，以满足客户投资需求。
7. 保险业务一些银行还提供保险业务，包括人身保险和财产保险等，为客户提供全方位的金融服务。
三、银行的风险管理1. 信用风险信用风险是银行在借贷业务中所面临的最主要的风险，当借款人不能按时支付贷款本金和利息时，银行就会面临信用风险。
2. 流动性风险流动性风险是指银行在资产负债匹配上所面临的风险，当银行资产无法及时变现以满足偿债需求时，就会面临流动性风险。
3. 利率风险利率风险是指银行在资金配置过程中所面临的利率波动风险，当市场利率波动超出银行所能承受的范围时，就会造成资金配置不当而面临利率风险。
4. 汇率风险汇率风险是指银行在外汇业务中所面临的汇率波动风险，当汇率波动超出银行所能承受的范围时，就会面临汇率风险。
银行职能分类及其教案实践
随着金融行业的发展，银行作为金融服务业的要组成部分，其职能也在不断地扩展和升级。
在银行业务的日常操作中，不同的职能扮演着不同的角色。
针对银行职能进行分类和实践教案的设计可以提高银行人员的知识和技能水平，更好地为客户提供服务。
一、银行职能分类银行职能是指银行在业务过程中所承担的职责和职能。
银行职能的分类分为四类：1.储蓄职能银行的储蓄职能是其最基本的职能。
主要是接收非定期存款和定期存款，包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等。
储蓄业务是银行业务的基础，是银行业务收入的主要来源。
2.贷款职能银行的贷款职能是指向有信誉度和信用记录的个人和企业提供贷款的业务。
银行凭借其独特的金融资源和信贷技术支持，帮助客户实现资金的周转和业务的发展。
贷款业务可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款等不同类型。
3.结算职能银行的结算职能是指银行向客户提供往来账户及结算支付服务，包括支票支付、转账汇款、代收代付、缴税等。
银行通过结算职能，为客户提供快速、安全、高效的支付服务，减轻客户押金、结算的财务压力。
4.理财职能随着人们财务意识的提高，银行的理财职能也越来越重要。
银行通过理财产品为客户提供投资机会，提供多种理财产品，如基金、理财产品、股票理财、个人年金等。
银行的理财职能，实际上是建立在银行理财客户群体越来越庞大，投资利润也相应越来越高的基础上。
二、银行职能教案实践随着银行职能的扩展和升级，银行业务的教育也需要相应升级。
银行普及教育是银行业务员日常职责的一部分，也是提高银行服务质量的关键。
下面是针对不同职能分类，提供的实践教案设计。
1.储蓄职能储蓄职能的教案实践设计需要体现银行员工储蓄产品方面的知识和技能。
（1）活期存款掌握“活期存款”的概念，并能在银行系统内为客户开立活期存款账户。
（2）定期存款掌握“定期存款”的概念，了解银行不同定期存款类别的特点和优势，帮助客户选择合适的存款方式。
（3）零存整取、计划定存、整存整取等了解各类存款方式的区别并熟悉理财产品，从而为客户提供储蓄方案的设计与推荐。
银行的类别及业务经营范围
银行的类别及业务经营范围
银行是根据业务范围和服务对象的不同，可以分为多个不同的类别。
以下是一些常见的银行类别及其主要业务经营范围：
1. 商业银行：商业银行主要向个人、企业和政府提供综合性金融服务，包括吸收存款、发放贷款、外汇服务、信用卡、电子银行等。
2. 投资银行：投资银行主要在企业融资、资本市场、并购重组等方面提供服务，包括承销证券、进行企业重组、提供股权融资等。
3. 中小银行：专门为中小企业和个人提供金融服务，包括小额贷款、个人理财、小微企业金融等。
4. 农村信用社：主要服务对象是农村居民和农村小微企业，提供农村金融服务、小额贷款以及农村综合金融服务。
5. 农村合作银行：专门面向农村地区提供金融服务，包括小额信贷、金融咨询等。
6. 电子商业银行：主要依托互联网和移动终端为客户提供网上银行、移动支付、第三方支付等金融服务。
每种银行类型的业务经营范围会有所不同，但总体来说，银行的主要业务范围包括储蓄存款、个人贷款、企业贷款、国际结算、外汇业务、信用卡业务、理财产品、投资业务等。
银行的分类及职能
辨析题：
中国人民银行既是我国的金融 机构，又是我国的一个国家机关。
提示：1.这一说法是正确的。因为： 2.中国人民银行是银行，因而 是我国金融机构中的组成部分。 3.中国人民银行又是我国的一 个国家机关。因为它依法制定和实施 货币政策；发行和管理人民币的流通； 经理国库。
我 国 的 金 融 机 构
结：
下课啦！
2004年3月8日
中央银行是国家机关， 是政府的组成部分。 商业银行是特殊企业， 是以利润为主要经营目 标的。
利润来源：
贷款利息与存款利息 的差额扣去费用就是 银行利润。
利息的计算：
利息＝本金×利息率
利息某年向企业贷 款3000万元，平均年利率为6%， 全年吸收存款2000万元，平均 年利率为4%。全年支付职工工 资20万元，办公费用等20万元。 该年度该银行的利润是： （C）
职能：
第一，依法制定和实施货币 政策，是国家宏观调控的重要工 具。
中国人民银行宣布再次降息
我国货币的发行程序是： 首先，中国人民银行总行 根据国民经济发展情况，提出 货币发行计划； 其次，报国务院批准； 再次，组织年度的货币发 行工作。
第二，发行人民币，管 这说明中国人民银行有何职能？ 理人民币的流通。
银行的分类及职能
制作:黄山旅游职业学校 陈红光
我们平时看见有哪些银行？
中 国 人 民 银 行
二.银行的分类及其职能
1、我国银行的分类
按 照 银 可分为 行 的 性 质 和 职 能
中央银行
商业银行
政策性银行
2、我国各类银行的性质和职能
1.中央银行：中国人民银行
性质：中国人民银行是我国的中 央银行，它在国务院领导下，制 定和实施货币 政策的国家机关， 是我国政府的组成部分。
我国银行的七大分类
我国银行的七大分类我国银行业是我国金融体系的核心组成部分，它承载着资金中介、服务实体经济、促进经济发展等重要职能。
为了更好地管理和监管银行业，我国银行业对各种银行进行了分类，便于实施差异化监管和提供更有针对性的服务。
目前，我国银行业的分类可以分为七大类，分别是：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行。
下面，我将对这七大分类进行详细介绍。
一、政策性银行政策性银行是由国家机关创办、直接受政府领导和控制的银行，其主要职能是履行国家金融政策，支持国家重点项目和经济发展优先领域。
在我国，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国银行业监督管理委员会等。
二、国有商业银行国有商业银行是由国家出资或国有划拨设立的银行，其主要职责是为国家重点项目和国有经济提供金融服务。
目前，我国的国有商业银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等。
三、股份制商业银行股份制商业银行是指股份公司主导设立、股权分散持有、公司治理相对独立的商业银行。
这类银行以股东权益为核心，注重市场化经营和效益。
我国的股份制商业银行有招商银行、兴业银行、中信银行等。
四、城市商业银行城市商业银行是在城市设立并主要面向城市居民和企业提供金融服务的银行。
这类银行的特点是经营范围较窄，专注于本地区的市场需求。
常见的城市商业银行有上海浦东发展银行、北京银行、广东发展银行等。
五、农村商业银行农村商业银行是专门为农村地区服务的银行，其主要经营对象是农村居民和农业相关企业。
这类银行在农村地区发挥着非常重要的金融支持作用，促进了农民增收和农村经济发展。
常见的农村商业银行有农业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社等。
六、外资银行外资银行是指由国（境）外金融机构独立或与我国金融机构合资设立的银行，其主要特点是引进先进的金融理念、技术和管理经验。
这类银行在引进外资、扩大对外开放、增加汇款、促进跨境贸易等方面具有重要作用。
我国主要银行的类别及业务经营范围
我国主要银行的类别及业务经营范围
中国的主要银行包括商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等。
每类银行有其独特的业务经营范围和服务对象。
以下是对这些主要银行类别及其业务经营范围的一般描述：
1.商业银行：商业银行是中国银行业的主体，包括大型国有商业
银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行等。
它们的
主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、国际
金融业务等。
2.政策性银行：政策性银行是由国家用于实施宏观经济政策的特
殊性质银行，如中国进出口银行（中国信用和出口担保公司）、中国农业发展银行等。
它们的任务是支持国家的产业政策，促
进经济发展。
3.城市商业银行：城市商业银行主要经营范围在城市地区，服务
于城市居民和企业。
它们提供吸收存款、发放贷款、个人金融
服务等业务。
4.农村商业银行：农村商业银行主要服务于农村地区，支持农村
经济和农民的金融需求。
它们的业务包括吸收农户存款、发放
农业贷款、提供农村金融服务等。
5.农村合作银行：农村合作银行是以合作、互助为特点的金融机
构，服务于农村居民和农民。
它们的业务涉及吸收存款、提供
小额信贷、农村金融服务等。
值得注意的是，中国的金融体系在不断发展和改革，业务经营范围
也可能因为法规和政策的调整而发生变化。
因此，为获取最新的信息，建议查阅中国银监会的官方文件和相关银行的官方公告。
银行分类概述
银⾏分类概述⼀、银⾏⼤致可以分为以下12 ⼤类：国家银⾏(央⾏)、政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、民营银⾏、邮政储蓄、城市商业银⾏、农村商业银⾏、中外合资银⾏、外资法⼈银⾏、侨资法⼈银⾏、外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)。
⼆、各种银⾏概述1.国家银⾏(央⾏)即中国⼈民银⾏。
主要职能：①依法指定和实施货币政策，对⾦融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要⼯具。
②发⾏⼈民币，管理⼈民币的流通。
③经理国库。
④持有、管理、经营国家外汇储备、黄⾦储备。
性质：国务院领导下，管理全国⾦融事业的国家机关，是政府的组成部分。
2. 政策性银⾏--3家(⽬的：建⽴健全国家宏观调控体系)①国家开发银⾏职能：承担为国家⼤型重点项⽬提供专项贷款②中国进出⼝银⾏职能：为⼤宗进出⼝贸易提供专项贷款，其中主要是为⼤型成套机电设备进出⼝提供贷款③中国农业发展银⾏职能：承担国家粮油储备、农村副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政⽀农资⾦的拨付及监督3.国有商业银⾏--4家--⼯农中建①中国⼯商银⾏性质：负责办理⼯商信贷业务的国有商业银⾏。
职能：办理⼯商企业的信贷、结算、现⾦管理和⼯资基⾦监督、城镇居民储蓄等。
②中国农业银⾏性质：负责办理农村⾦融业务的国有商业银⾏。
职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信⽤合作社。
③中国银⾏性质：我国统⼀经营外币业务的国有商业银⾏。
职能：统⼀经营全国的外币买卖业务，办理⼀切贸易和⾮贸易的外币国际结算。
吸收外币存款。
④中国建设银⾏性质：我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银⾏。
职能：管理国家基本建设⽀出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和结算等。
4. 股份制商业银⾏4.股份制商业银⾏交通银⾏性质：⼀家经营多种业务的综合性的股份制商业银⾏。
职能：经营⼈民币和外币的各项⾦融业务。
其他股份制商业银⾏有：中信银⾏、招商银⾏、深圳发展银⾏、兴业银⾏、⼴发银⾏、中国光⼤银⾏、上海浦东发展银⾏、华夏银⾏、中国民⽣银⾏、恒丰银⾏、浙商银⾏、渤海银⾏等等5 民营银⾏①⾸批试点的5家民营银⾏前海微众银⾏（⼤股东-深圳腾讯）天津⾦城银⾏（⼤股东- 华北集团）温州民商银⾏（⼤股东- 正泰集团）上海华瑞银⾏（⼤股东- 均瑶集团）浙江⽹商银⾏（⼤股东- 蚂蚁⾦服-阿⾥巴巴）②苏宁银⾏该⾏是由苏宁云商集团股份有限公司、⽇出东⽅太阳能股份有限公司联合发起成⽴的银⾏，该银⾏注册资本40亿元⼈民币6 邮政储蓄中国邮政储蓄银⾏7 城市商业银⾏贵阳银⾏、杭州银⾏、⼤连银⾏、汉⼝银⾏、兰州银⾏、辽阳银⾏等等8 农村商业银⾏北京农村商业银⾏、上海农村商业银⾏、天津农商银⾏、武汉农村商业银⾏等等9 中外合资银⾏中德住房储蓄银⾏、厦门国际银⾏（侨资）、华⼀银⾏（侨资）、⼤⾜汇丰农村银⾏等等10 外资法⼈银⾏汇丰银⾏（中国）、花旗银⾏（中国）、摩根⼤通（中国）、韩国友利银⾏（中国）、三菱东京⽇联银⾏（中国）等等11 侨资法⼈银⾏东亚银⾏（中国）、南洋商业银⾏（中国）、恒⽣银⾏（中国）、永亨银⾏（中国）、华侨银⾏（中国）、中信银⾏国际（中国）、联合银⾏（中国）、⼤新银⾏（中国）、⼤华银⾏（中国）等等12 外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)美国银⾏上海分⾏、德国商业银⾏上海分⾏、英国巴克莱银⾏上海分⾏、加拿⼤蒙特利尔银⾏⼴州分⾏、瑞⼠信贷银⾏股份有限公司上海分⾏、印度国家银⾏上海分⾏等等。
银行部门划分及岗位职责概述
银行部门划分及岗位职责概述
银行部门划分及岗位职责概述
一、职责范围
银行部门的划分应根据业务类型、风险类型、客户类型等因素进行合理的划分，确保各个部门职责之间的连贯性和协作性。
具体的职责范围应具体而微，包括但不限于以下部门：
1.客户服务部门：负责接待客户咨询、处理客户投诉和纠纷、开立客户账户、办理客户业务等服务。
2.财务部门：负责银行的资金管理、核算、结算、报表等
财务管理职能。
3.风险管理部门：负责银行的风险管理、评估、防范和控
制工作。
4.信贷业务部门：负责包括个人、企业贷款在内的信贷业
务的审批、发放和管理。
5.投资银行业务部门：负责资本市场、投资管理等方面的
业务。
二、合法合规
银行部门的划分和岗位职责必须遵循我国法律法规的规定，不得违反道德、伦理、社会公德和法律法规等基本原则。
同时，各部门要严格执行银行监管机构的相关规定，做到合法合规。
三、公正公平
银行部门的划分和岗位职责应按照公正公平的原则进行设定，所有业务和工作都要做到公正、公平、透明，不得利用职务之便牟取不正当好处，或者对不同客户有所偏袒。
四、切实可行
银行部门划分和岗位职责的设定，必须考虑其切实可行性。
要确保各个部门职责之间的协同配合，避免重复工作和资源浪费，以实现银行的持续稳健发展。
五、持续改进
银行部门划分和岗位职责的设定是一项重要的管理工作，必须不断地进行评估和改进。
通过全面评估银行各部门的工作效率、客户满意度等指标，及时发现问题并采取针对性措施，防范风险、提高服务水平，为银行的长期发展奠定坚实基础。
银行部门分类
银行部门分类
银行是一种负责管理和流通货币的金融机构。
银行可以被分为多个部门，每个部门具有不同的职能和任务。
以下是一些常见的银行部门分类：
1.零售银行部门：这个部门主要处理与个人客户有关的业务，如储蓄账户、信用卡、贷款等。
2.商业银行部门：商业银行主要服务于企业和机构客户，提供贷款、担保、托管、融资和投资管理等金融服务。
3.投资银行部门：投资银行主要从事企业融资、股票和债券发行、兼并收购等活动，以及提供财务咨询服务。
4.私人银行部门：私人银行主要服务于高净值个人客户，提供个性化的财富管理和投资服务。
5.资产管理部门：资产管理部门主要管理银行和客户的投资组合，提供投资建议和风险管理服务。
6.风险管理部门：风险管理部门负责监测和管理银行的风险暴露，以确保银行的健康和稳定。
7.技术和运营部门：技术和运营部门负责处理银行的日常运营和技术需求，包括网络安全、数据管理、软件开发和客户服务等。
以上是一些常见的银行部门分类，每个部门都有其特定的职能和任务，共同维护银行的正常运营和发展。
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6.1.2银行的分类和职能
货币政策的主要手段
1、调整利率、汇率 、调整利率、 2、改变存款准备金率 、 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清 3、 3、控制货币发行 算需要而准备的在中央银行的存款， 算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存 款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 等等…… 等等 如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100 如果存款准备金率为 ％，就意味着金融机构每吸收 ％，就意味着金融机构每吸收 万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金 万元的存款准备金， 万元存款，要向央行缴存 万元的存款准备金，用于发 放贷款的资金为93万元 万元。 放贷款的资金为 万元。倘若将存款准备金率提高到 7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到 ％，那么金融机构的可贷资金将减少到 万元。 ％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。
• 中国人民银行连续八次降低金融机构存贷 款利率，这样（ 款利率，这样（ ） A.是运用经济手段对国民经济进行宏观调控 是运用经济手段对国民经济进行宏观调控 B.是为了确保人民币不贬值 是为了确保人民币不贬值 C.是加强管理人民币流通 是加强管理人民币流通 D.是为了刺激居民消费 是为了刺激居民消费
从紧的货币政策（紧缩的货币政策） 从紧的货币政策（紧缩的货币政策）
含义（条件）：在经济出现通货膨胀， 含义（条件）：在经济出现通货膨胀，中央政府通过加息来抑制 ）：在经济出现通货膨胀 消费增长，控制物价的过快增长，以达到控制通货膨胀的目的。 消费增长，控制物价的过快增长，以达到控制通货膨胀的目的。 手段：减少货币供应，提高利率，控制信贷， 手段：减少货币供应，提高利率，控制信贷，上调准备金率 如果市场物价上涨，需求过度，经济过度繁荣， 如果市场物价上涨，需求过度，经济过度繁荣，被认为是社会总 需求大于总供给，央行就会采取紧缩货币的政策以减少需求。 需求大于总供给，央行就会采取紧缩货币的政策以减少需求。
有关银行知识点总结
有关银行知识点总结1. 银行的定义和功能银行是指以吸收储户存款为主，同时提供贷款、支付结算、保险、外汇等金融服务为业务内容的金融机构。
银行的主要功能包括接受储蓄、发放贷款、结算支付、外汇兑换、发行信用证、办理汇票、代理收付款等。
2. 银行的分类根据业务范围和性质可以将银行分为中央银行、商业银行、政策银行、地方银行等。
从业务性质上可分为存款类银行、国有银行、发展性银行、城市商业银行、农村合作银行等。
3. 银行的业务银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务、信用证业务、票据业务、保险业务等。
4. 存款业务存款业务是银行吸收客户储蓄款项的主要方式，其中包括活期存款、定期存款、通知存款等。
5. 贷款业务贷款业务是银行以向客户提供资金为主要目的的业务，包括个人住房贷款、个人消费贷款、企业经营贷款、国际贸易融资等。
6. 结算业务结算业务是银行为客户提供支付结算服务的主要内容，包括资金清算、跨境结算、网上支付、信用卡支付等。
7. 外汇业务外汇业务是银行为客户提供外汇兑换、外汇储蓄、外汇结算等服务的业务。
8. 信用证业务信用证业务是银行为企业提供保障交易安全的支付工具，包括进口信用证和出口信用证。
9. 票据业务票据业务是银行为客户提供贴现、承兑、担保等票据服务的业务。
10. 保险业务部分银行还会提供保险业务，包括人身保险、财产保险、健康保险等。
11. 银行监管银行的监管是由中央银行和监管机构共同负责，其中中央银行主要负责货币发行和金融稳定，监管机构主要负责金融市场监管、风险管控等。
12. 银行业风险管理银行业风险管理是通过规范的审查、评估、控制和监督过程，以保证银行经营活动稳定的系统。
13. 银行的利润来源银行的主要利润来源包括利差收入、手续费及佣金收入、投资收益等。
14. 银行的创新业务随着科技的发展，银行业也发展出了一系列创新业务，包括互联网金融、移动支付、智能投资等。
15. 银行的国际化发展银行业的国际化发展主要包括跨境业务、国际分行、境外投资等。
银行的分类和职能
第一套人民币自1948年12月1日开始 发行，共12种面额62种版别，其中1 元券2种、5元券4种、10元券4种、 20元券7种、50元券7种、100元券10 种、200元券5种、500元券6种、 1000元券6种、5000元券5种、10000 第一套人民币自 券4种、50000元券2种（1949年发行 1948年12月1日开 的正面万寿山图景100元券和正面列 始发行，共12种面 额62种版别， 车图景50元券各有两种版别）。
我国银行分类
中央银行
按照银行 的性质和 职能划分
商业银行
政策性银行
性质
职能
地位 目的
中 国 人 民 银 行
由国务院领导， 1.依法制定和实施货 币政策，是国家宏观 是我国政府的 组成部分 调控的重要工具。 发行的银行 2.发行人民币，管理人 民币流通。 3.经理国库。 政府的银行 4. 持有、管理、经营 国家外汇、黄金储备。 银行的银行 5.商业银行的最后贷款人
交通银行 经营多种业务的综合性 经营人民币和外币的各项金
国家控股的股份制银行 融业务
政策性银行
性质 是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸 易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国 家政策性贷款的专业银行。 具体分类
目 的 建立健全国家宏观调控体系。
练一练
1、（2001年上海高考题）经国务院批准，中国人民银行 决定放开外币贷款利率，大额外币存贷利率由金融机构与 客户协商确定。这说明中国人民银行（ ） A、是国家的权力机关 B、为居民储蓄与企业经营服务 C、是我国金融体系的主体
第三套人民币——1962-1972
第四套人民币共11种纸币，采取 “一次公布，分次发行”的办法。 1987年4月27日首先发行50元券和5 角券，1988年5月10日发行了100元、 2元、1元和2角纸币，1988年9月22 日，发行了10元、5元、1角纸币。 为提高人民币防伪能力，1992年8 第四套人民币——1987-1997 月20日，在全国发行了1990年版50 元、100元纸币
银行职业分类
银行职业分类银行业是现代金融业中一种重要的形式，涵盖了众多职业，从基础的工作人员到高级管理人员，各个职位都有着不同的责任和要求。
在银行职业分类中，我们可以根据职责、层级、专业技能等方面进行分类。
一、按职责分类1. 客户服务岗位：客户服务人员是银行直接面对客户的重要人员，他们主要负责接待客户、办理各种业务、解答客户疑问等。
这些工作通常在银行的柜台和服务厅中进行。
2. 风险管理岗位：银行的风险管理部门主要负责评估、监测和管理银行业务的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些职位通常要求有较高的风险管理专业知识和技能。
3. 财务会计岗位：银行财务会计部门主要负责银行业务的会计核算和财务报表编制，这些职位要求具备扎实的会计专业知识和技能。
4. 信贷岗位：银行的信贷部门主要负责招收、审核、管理银行业务的各种贷款，为客户提供贷款的同时管理风险。
这些职位需要有较强的分析和判断能力。
二、按层级分类1. 基础岗位：这些职位是银行中最底层的职位，包括柜员、清算员、银行出纳等。
2. 中层岗位：中层岗位包括客户经理、营销经理、分行经理等，他们负责管理和协调各种业务，与银行高层管理人员沟通，并协调下属员工的工作。
3. 高层岗位：高层岗位是银行中的最高级别，包括行长、董事长、副行长等，他们负责银行全局规划和决策，以推动银行的发展。
三、按专业技能分类1. 信息技术岗位：银行中的信息技术部门主要负责在现代银行中提供IT方案和技术支持。
这些职位需要有较强的技术能力和全面的技术知识。
2. 营销岗位：营销人员负责制定和实施银行业务的销售策略，包括市场分析、客户分类、客户开发等。
这些职位需要有较强的销售能力和咨询能力。
3. 风险管理岗位：银行的风险管理部门主要负责评估、监测和管理银行业务的各种风险，这些职位需要有较强的分析和判断能力。
风险管理人员通常是金融、财务、统计等领域的专业人士。
总体而言，银行是一个大而庞杂的组织，有许多职位都是由多种职责、层级和专业技能结合而成。
银行的分类及其职能
练一练
• 1、如果你以7.70的汇率卖出1万美元， 并将换得的人民币存入银行，存期三年， 年利率为4%，利息税为20%，存款到期 应得的本息为（ ）
• A、7392元
B、79464元
2、目的——建立健全国家宏观控调体系
3、主要银行及职责
➢（1）中国国家开发银行：承担为国家大型 重点项目提供专项贷款的业务。
➢（2）中国农业发展银行：承担国家粮油储 备、农副产品合同收购和为农业基本建设 发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨 付及监督。
➢（3）中国进出口银行：为大宗进出口贸易 提供专项贷款，其中主要为大型成套机电 设备进出口提供贷款。
外汇储备、黄金储备。
（三）商业银行
1、含义 ➢是以经营工商业存、放款为主要业务，
并以利润为主要经营目标的企业法人。 2、性质——特殊企业 3、银行利润（利率）
=贷款利息-存款利息-银行费用 4、体系 ➢（1）五大国家控股银行（工农建中交） ➢（2）其他商业银行
想一想
• 作为市场主体，中央银行与商业银行 最主要的区别是什么？
• 5.2011年存款利率跑不过CPI,部分居民将钱 转投股市、债市。为吸引存款，众多银行纷 纷提高揽存收益。支付这么高的收益，银行 利润必然会减少。银行利润是（ ）
• A.贷款利息 • B.存款利息 • C.贷款利息减去存款利息 • D.贷款利息减去存款利息扣去银行的费用
• 2011年5月居民消费价格指数(CPD同比涨幅创 34个月新高，显示通胀形势仍然严峻。随后 银行存款准备金率上涨至21.5％。2011年7月 7日起，上调金融机构人民币存货款基准利率。 一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由 现行的3.25％提高到3.50％。
银行的基本分类
银行的基本分类
银行可以根据其功能和业务范围进行基本分类，主要包括以下几类：
1. 商业银行：商业银行是最常见的银行类型，主要提供存款、贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡等一系列金融服务，旨在满足个人和企业的金融需求。
商业银行是经济中最主要的金融中介机构，也是货币供应和信用创造的主要渠道。
2. 投资银行：投资银行主要从事资本市场、企业融资和并购重组等投资业务。
其主要客户是大型企业、机构投资者和政府部门。
投资银行的业务包括证券发行、股票和债券市场交易、投资咨询和资产管理等。
3. 农村信用社：农村信用社是中国农村地区的专业金融机构，提供与农村农业相关的金融服务，如农户贷款、农业保险、农产品收购等。
农村信用社通常由农民自愿组成，为农村居民和农业经营者提供金融支持。
4. 中央银行：中央银行是各国的最高金融机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定和发展。
中央银行通常是国家独立的，其主要职责包括发行货币、管理外汇储备、监管银行业和维护金融稳定。
5. 合作银行：合作银行是合作社银行的简称，是由合作社组建的金融机构，它的业务范围相对较小，主要满足合作社成员的金融需求，如存款、贷款、支付结算等。
此外，还有其他类型的银行，如邮政储蓄银行、政策性银行、外资银行等，它们在业务特点和服务对象上有所不同。
银行的分类及其职能课件
02
银行的职能
吸收存款
吸收存款是银行最主要的资金来源之一，通过吸收客户的存款，银行可以获得大量 的资金，用于发放贷款和其他业务。
银行吸收存款的方式包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，不同类型的存款具有 不同的利率和期限。
为了吸引客户，银行通常会提供各种优惠措施和服务，如免费取现、免费转账等。
发放贷款
04
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ未来银行的发展趋势
网络银行
总结词
网络银行是利用互联网技术，提供银行服务的虚拟银行，具有便捷、高效、个性化等特 点。
详细描述
网络银行打破了传统银行的物理限制，客户可以在任何时间、任何地点访问银行服务， 无需到实体网点办理业务。网络银行能够提供个性化的服务，根据客户的需求和偏好， 提供定制化的金融解决方案。同时，网络银行也具有高效的特点，通过自动化和智能化
股份制银行
股份制银行是一种公司组织形式，通过发行股票来筹集资本，具有相对灵活的经 营方式和较强的市场竞争力。
股份制银行通常规模较大，拥有较为完善的业务网络和金融服务产品。与国有银 行相比，股份制银行在经营方式、服务质量和业务创新等方面更加灵活，能够更 好地满足不同客户的需求。
城市商业银行
城市商业银行主要服务于特定的城市或地区，具有地域性 较强的特点。
外资银行
外资银行是指外国资本参与的银行， 通常具有国际化的业务网络和金融服 务产品。
VS
外资银行通常具有较强的资本实力、 业务创新能力和国际化经营经验。它 们为国内客户提供跨境金融服务，如 外汇交易、国际汇款、国际结算等， 同时也为国内企业提供海外融资和投 资服务。外资银行的进入可以促进国 内金融市场的竞争和国际化发展。
监管方式
现场检查
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银行的分类及各自职能
我国现阶段的银行分三类：中央银行（中国人民银行）、商业银行、政策性银行
一中央银行（中国人民银行）
（1）中国人民银行的性质
中国人民银行是我国的中央银行。
它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。
中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，所以它是“政府的银行”；是最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，它是“银行的银行”。
总之，中国人民银行是我国金融体系的领导力量，居主导地位，是国家机关，是政府的组成部分。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据1995年3月18日《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下，依法独立地履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。
（2）中国人民银行的主要职能
根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有十一项职责。
①依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具
货币政策是管理国家宏观经济的重要政策，是为达到宏观经济目标而采取的管理和调节货币流通的政策。
如规定全国贷款总规模、货
币供应量、现金发行量、调节利率等。
实施货币政策的目标是保持货币币值的稳定，促进经济增长。
中国人民银行依法对所有金融机构──包括银行金融机构和非银行金融机构实施监督管理，规范金融市场秩序，维护金融业的合法、稳健运行。
②发行人民币，管理人民币流通
通货膨胀：纸币的发行量大大超过市场上流通所需要的货币量时，引起纸币贬值，物价上张、经济混乱，这就是通货膨胀。
因此，国家必须控制纸币的发行量。
在我国，这个职责交给了中国人民银行（美、日、德由财政部发行）。
此外，中国人民银行还负责货币的投放和回笼。
③经理国库
国库是经管国家财政收支的机关，也称为金库。
中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理（代表国家经管）国库收支。
我国的各项财政收入，必须按规定的时间送交银行，银行根据财政部门的拨款凭证，对机关、企业、事业单位给予拨款。
银行经理国库的优点――可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。
④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
除上述职能外，中国人民银行还代表我国政府从事有关的国际金融活动。
目前中国人民银行在国际货币基金组织、亚洲开发银行和“非行集团”（非洲开发银行和非洲开发黄金）都有常驻代表。
此外，中
国人民银行还在海外设立了东京代表处、欧洲代表处、美洲代表处
二商业银行
（1）商业银行的含义（板书）
商业银行是以经营工商业存款、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人（金融企业法人）
什么叫企业法人？
企业法人是依法成立，能够独立承担民事责任的经济组织。
商业银行也是企业法人。
中央银行和商业银行最主要的区别是什么？
主要区别是两种银行的性质不同：中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为主要经营目标的。
吸收活期存款，创造利润是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。
（2）商业银行利润的来源
贷款利息与存款利息的差额扣去银行费用就是银行利润。
（3）商业银行的分类
经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们是：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
①中国工商银行的性质和主要职能
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄等。
②中国农业银行的性质和主要职能
性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。
职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。
什么叫农村信用合作社？它是我国农村社会主义集体性质的合作金融组织。
③中国银行的性质和主要职能
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。
④中国建设银行的性质和主要职能
性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
⑤交通银行的性质和主要职能
性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行（创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制金融企业）。
职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
三政策性银行
（1）政策性银行的性质和设立的目标
政策性银行一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目标，不以盈利为目标的金融机构。
是专门从事国家政策性专项贷款的专业银行。
（2）我国目前主要的政策性银行
1994年我国组建了三家政策性银行，即：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
（3）各政策性银行的主要职能
①中国国家开发银行：承担为国家大型重点项目提供专项贷款；
②中国农业发展银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督；
③中国进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。
注：民生银行是非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。