金融学金融监管ppt课件
合集下载
第十四章 金融监管博弈 《金融监管学》PPT课件
三、金融监管博弈的机理
金融监管博弈的实质是公共利益与个体利益 间的智斗，双方为了达到利益最大化在策略集合 选择最优解。在金融监管博弈中，金融监管者与 被监管者之间是对立统一关系。
四、金融监管博弈的元素和分类
（一）金融监管博弈中的博弈方
1．两人金融监管博弈 2．多人金融监管博弈
（二）金融监管博弈中的策略
据金融监管者对金融机构检查处罚情况，决定努力 程度。金融监管者通过对金融机构进行检查的结 果，决定对检查概率和处罚额度。两个经济主体在 相互影响下得出行为组合（P，H）。
1．金融机构反洗钱的成本收益分析
金融机构的反洗钱成本函数为C（h）,则： C (h)＝F1+V1(h)其中F1为不变成本， V1（h） 为可变成本。
(四)资本充足率监管博弈
金融机构遵守监管获得的单位资产风险净收 益为R，违反监管获得的单位资产风险净收益为 R+r，r为超常收益；如果金融机构违规，将受到处 罚，单位资产罚金为F。金融机构遵守监管的概率
为N，金融机构违规概率则为1-N。如果监管当局 对金融机构进行重点监控 ，需要支付重点监控成本 C；假定监管当局得到固定的低报酬I，如果金融机 构违规监管当局处罚得到了纠正时，监管当局受到 好评和奖励的收益为H，一旦金融市场出现动荡， 监管当局会受到批评谴责，成本为G 。
第四节 金融监管博弈的环境
一、金融监管体制对金融监管博弈的影响
（一）集权型金融监管体制下的金融监管博弈 （二）分工型金融监管体制下的金融监管博弈 （三）合作型金融监管体制下的金融监管博弈
二、信誉对金融监管博弈的影响
重视信誉 忽视信誉
三、自律对金融监管博弈的影响
行业自律和社会力量监督的介入会降低监管 成本，实现金融监管的高效能。
2024版《金融学》PPT(完整版)
金融学的研究方法
• 实证研究方法：通过收集和分析实际数据来验证理论假设或评估政策效果的方法。这种方法强调数据的客观性 和可验证性，是金融学研究中常用的方法之一。
• 规范研究方法：以一定的价值判断为基础，提出某些分析处理经济问题的标准，树立经济理论的前提，作为制 定经济政策的依据，并研究如何才能符合这些标准。这种方法主要关注应该如何优化和改进金融体系和金融活 动。
金融发展的衡量指标 通常使用金融相关比率、金融深化程度、金融市场发展指 数等指标来衡量金融发展水平。
金融发展的意义 金融发展能够优化资源配置，提高经济效率，促进经济增 长和社会发展。
金融创新与金融发展的关系
1 2 3
金融创新推动金融发展 金融创新通过引入新的技术、制度、产品等，推 动金融体系不断完善和进步，从而促进金融发展。
金融创新的类型
包括金融产品创新、金融技术创新、金融机构创新、金融市场创新 等。
金融创新的意义
金融创新能够推动金融发展，提高金融效率，增强金融稳定性，促进 经济增长。
金融发展概述
金融发展的定义 金融发展是指金融体系在规模、结构、功能等方面的全面 进步，包括金融机构的壮大、金融市场的完善、金融制度 的健全等。
• 案例研究方法：通过对特定事件或案例进行深入分析，来探讨一般规律和原则的方法。这种方法可以帮助我们 更好地理解金融实践中的具体情况和问题。
• 跨学科研究方法：金融学作为一门综合性学科，需要借鉴和吸收其他相关学科的理论和方法。例如，经济学、 统计学、数学、计算机科学等学科的理论和方法在金融学研究中都有广泛的应用。
国际金融市场的主要交易品种
03
包括外汇、股票、债券、期货、期权等。
国际金融机构
01
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
2024年度-精品课程《金融学》PPT课件(完整版)
富增值。
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
精品课程《金融学》 PPT课件(完整版)
1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
34
金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
《金融学》ppt课件
金融机构的类型
根据业务性质的不同，金融机构可分 为存款性金融机构、投资性金融机构 、契约性金融机构和政策性金融机构 等。
金融市场与金融机构的关系
01
金融市场与金融机构的相互依存
金融市场和金融机构是相互依存的，没有金融市场就没有金融机构存在
的必要，同时没有金融机构的参与，金融市场也难以有效运转。
02
货币的演变
从实物货币到金属货币，再到信用货币，货币的形式不断演变，但 其作为一般等价物的本质没有改变。
货币制度
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规 定所形成的制度，完善的货币制度是市场经济正常运行的必要条件。
货币政策目标
01
Hale Waihona Puke 0203物价稳定
货币政策的首要目标是保 持物价稳定，避免通货膨 胀或通货紧缩对经济造成 不良影响。
金融风险类型
包括市场风险、信用风险 、流动性风险、操作风险 等。
金融风险特点
具有客观性、普遍性、不 确定性、传递性、双重性 等。
金融监管概述
金融监管定义
01
指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或
规定。
金融监管目标
02
维护金融体系的稳定，保护存款人和投资者的利益，促进金融
业公平竞争和有效运行。
全球化对国际金融的影响
贸易自由化
全球化推动了贸易自由化进程，使得国际贸易规模不断扩大，进 而促进了国际金融的发展。
投资便利化
全球化降低了跨国投资的门槛和成本，使得国际资本流动更加频 繁和便捷，推动了国际金融市场的繁荣。
金融创新
全球化促进了金融创新和金融技术的发展，为国际金融提供了更 多的交易工具和服务手段。
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
第十一章 金融市场的监管《金融市场学》PPT课件
第11章 金融市场的监管
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
金融监管ppt课件
金融体系中蕴含着促使金融危机爆发的潜在因素，使得金 融体系在经济冲击下极为脆弱。金融市场中存在着多种风险， 而金融市场参与者对高额利润的盲目追逐，使风险不断积蓄， 并最终可能导致市场崩溃。这些风险包括：信用风险、利率 风险、汇率风险、证券价格风险、购买力风险、流动性风险、 财务风险、操作风险、诈骗风险、法律风险、国家风险以及 体制转换等其他金融风险。
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
《金融监管学》课件
监管政策
2
介绍制定和实施金融监管政策的方法。
3
监管技术
讨论应用科技手段来加强监管效果和 效率。
金融监管的挑战和发展趋势
1 全球化挑战
探究金融监管面临的全球化挑战和应对策略。
2 技术创新
3 监管合作
讨论金融科技对监管的影响和革新。
强调国际监管机பைடு நூலகம்之间的合作和协调。
结论和要点
重要性
强调金融监管对经济稳定和发展的重要性。
风险防控
监测和控制金融风险，维护金融稳定。
透明合规
要求金融机构公开信息、遵守法律法规。
保护投资者权益
确保投资者的信息披露和合法权益受到保护。
金融监管的机构和法律框架
监管机构
介绍主要的金融监管机构和它们的职责。
法律框架
概述金融监管的法律法规和约束条件。
金融监管的工具和方法
1
监管指标
解释衡量金融市场稳定和风险的指标。
挑战
总结金融监管面临的主要挑战和应对措施。
前景
展望金融监管的未来发展趋势和前景。
《金融监管学》PPT课件
金融监管学是一门关于金融市场监管的学科，旨在讲解金融监管的定义、意 义以及基本原则。本课件将为您介绍金融监管的全貌。
金融监管的定义和意义
1 定义
解释什么是金融监管，其范围和目标。
2 意义
探讨金融监管对经济稳定和发展的重要性。
金融监管的基本原则
公平公正
确保金融市场公平竞争和公正交易。
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
第九章 金融监管《货币银行学》PPT课件
第一节 金融监管概述
三、金融监管的意义
（一）维护信用、支付体系的稳定 （二）保护存款人和投资者的利益 （三）保证金融机构依法经营 （四）促进金融机构之间的公平竞争
第一节 金融监管概述
四、金融监管的成本 （一）金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中 所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训 及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义 上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府 负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本 是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提 供材料、聘请律师等。
三、风险处置和市场退出
通过现场检查、非现场监管和综合风险评级后，监 管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的 严重程度，及时采取相应的措施。对正常或者基本 正常的金融机构，应继续采取持续性措施加强风险 控制。
第三节 金融监管主要内容
三、风险处置和市场退出
对关注类金融机构，应针对所存在的风险种类及性 质，分别采取建议性措施或者强制性纠正措施。
第二节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标 （一）保护金融体系的安全与稳定 （二）维护存款人和公众的利益 （三）保证金融机构竞争的有效与公平 （四）保证中央银行货币政策的顺利实施
第二节 金融监管的目标与原则
二、金融监管的原则 （一）监管主体的独立性原则 （二）依法监管原则 （三）自我约束与外部强制相结合的原则 （四）安全稳健与经济效益相结合的原则 （五）母国与东道国共同监管原则
二、日常监管 （三）业务范围限制
这是指银行等金融机构被获准经营哪些业务、禁止 经营哪些业务。
（四）资产分散化管理
银行资产分散化管理可使银行保持较好的清偿力。 高风险、高收益的贷款对银行总是具有吸引力的， 因此，有必要对银行的贷款风险进行控制。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融风险的种类与特点
金融风险 广义的金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失或获得额外 收益的可能性。 狭义的金融风险单指经济主体在金融活动中遭受损失的可能性。
金融风险的种类
市场风险(利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险） 信用风险(提前偿付风险和偿付风险) 流动性风险(市场流动性风险和现金流量流动性风险) 经营风险（操作风险、欺诈风险、技术风险等） 法律风险
存款保险制度的运作
——体制 ——组织形式 ——存款保险标的范围 ——参加存款保险的金融机构 ——存款损失的赔偿 作用：减少银行倒闭（以美国为例）
美国是世界上实行存款保险制度最早的国家，自从1934年1月美国联邦 存款保险公司诞生之日开始，美国银行倒闭的数量大幅减少 。
局限性：存在道德风险（以日本为例）
金融监管概述 金融监管的理论依据 金融监管模式 金融监管的内容
第一节 金融监管概述
金融监管的涵义
金融监管是指监管主体对金融工具、金融机构、 金融市场等运用行政、经济和法律手段实行监 督、管理和制裁的行为，以达到一定的目的。
金融监管的目的 防范与化解金融风险、金融危机，保障 金融业的稳定，维护公众利益。
• 金融监管模式的分类
中央银行监管
单一全能型
按
其他机构监管
监
管 主
银行单独监管，证券和保险统一监管
体 数
银行和证券统一监管，保险单独监管
量 多头分业型 银行和保险统一监管，证券单独监管
银行、证券和保险分业监管
各国金融监管组织结构概况
监管组织结构
单一监管机构（中央银行）
单一监管机构（其他机构）
银行单独监管，证券和保险统一监管
金融风险的特点 永恒性和普遍性 隐蔽性和突发性 危害性和扩散性
金融危机的定义
——《中华金融辞库》“金融危机”条目：金融危机是指金 融体系和金融制度的混乱和动荡，主要表现在：强制清理旧 债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞， 部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥 荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡 不宁；本币币值下跌。
金融特殊与严厉监管
——金融内在脆弱性或不稳定性 ——金融连锁性 ——金融公共性、社会性（后果的危害性
第三节 金融监管模式
金融监管模式的概念
狭义：金融监管主体的组织结构。 广义：一国金融监管的制度安排，包括金融监 管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式、 金融监管法规体系等。 由于各国政治经济体制、金融结构、历史文化 传统、法制环境等不同，全世界没有一个统一 的金融监管模式，即使同一个国家在不同的时 间阶段其金融监管模式也随着金融结构和监管 对象的变化而发生变化。
国务院
银监会 政策性银行 国有独资商业银行 股份制商业银行
证监会 证券公司
保监会
中国人民保险公司 中国人寿保险公司
信托投资公司 城乡信用社 外资银行
证券交易所 中国再保险公司 其他保险公司
第四节 金融监管的内容
预防性监管 存款保险制度 紧急贷款救助 金融机构的退出
（一）预防性监管
上述4种类型的危机可以在金融危机发生时共同出现， 但不一定必然全都出现。
第二节 金融监管的理论依据
市场缺陷与监管一般
由于以下3个原因，市场并非万能，市场缺陷决定了政府对市场进 行监管 ——垄断 ——信息不完全、不对称 ——外部效应 金融业和金融市场同样存在金融垄断、金融信息不完全、不对称 与金融外部效应
政府注资。政府筹措大批资金向支付困难的银行“输血”，或提 供大量存款以解燃眉之急。如1993年法国政府“输血”35亿法郎、 增加银行资本49亿法郎抢救里昂信贷银行，1996年巴西政府紧急 注资82亿美元救助巴西银行，以及1992年瑞典银行危机的处理都 是这方面的例子。
存款保险公司救助。建立存款保险公司的国家其存款保险机构在 银行出现流动性甚至清偿能力问题时给予资金紧急救助，如1984 年美国联邦存款保险公司对遭到挤兑的大陆伊利诺斯国民银行提 供贷款救助，避免了一场银行恐慌。
市场准入 资本充足率 资产流动性或银行清偿能力 银行业务范围 贷款集中度 外汇风险管理
（二）存款保险制度
定义
存款保险制度是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定， 规定各吸收存款的金融机构将其存款到保险机构投保。以便在非常情况 下，由存款保险机构对金融机构支付必要的保险金的一种制度。
——《新帕尔格雷夫经济学大辞典》“金融危机”条目：金 融危机是社会的金融系统中爆发的危机，集中表现为全部或 大部分金融指标急剧地、短暂地和超周期地恶化，这些恶化 的金融指标包括短期利率、证券、房地产和土地等资产的价 格、企业破产数和金融机构倒闭数。
——国际货币基金组织：金融危机是指对金融市场潜在的严 重破坏，它可以损害市场有效运作的能力，从而对实际经济 产生较大的负面影响。
从2002年4月1日起，日本正式解除银行存款保险制度。日本的银行、金 融机构一旦倒闭，政府不再对储户的存款承担全额保护的义务。
（三）贷款紧急救助
中央银行救助。中央银行通过提供低利贷款以援助暂时性流动困 难的银行，如1974年美联储对富兰克林银行以及80年代智利银行 危机的处理等都属于这种方式。
银行和证券统一监管，保险单独监管
银行和保险统一监管，证券单独监管
银行、证券和保险分业监管
合
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
计
国家（个数） 3 10 3 9 13 35 73
（荷兰安第斯群岛、新加坡、乌拉圭）
集中单一型
（英国、日本、韩国、澳大利亚等）
按
监
管 权
一线多头型 （德国、法国）
力
层
次
双线多头型 （美国、加拿大）
我国现行金融监管模式
金融危机的类型
——货币危机是指对某种货币的过多兑换（包括投机性冲
击）导致货币大幅度贬值，或迫使当局投放大量国际储备或 急剧提高利率来保护本币的情形。 ——银行危机是指实际或潜在的银行运行障碍或违约导致银 行中止其负债的内部转换，或迫使政府提供大规模援助进行 干预以阻止这种局势发生。 ——股市危机是指因某种原因导致公众对股市失去信心，出 现大规模抛售所持有的股票使股价急剧下跌的情形。 ——债务危机一般是指外债危机，是指一国不能偿付其国外 债务，包括主权债务和私人债务。