保险产品课程设计讲解

保险课程设计

“光速”系列车险产品设计说明书

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班级：金融12-6

2015年12月17日

摘要

我国汽车保险业的发展空间是巨大的，随着汽车消费的不断增长，这点已经得到了证实，中国是世界上最大最具有潜力的汽车保险市场。在未来的国际汽车保险市场竞争中中国汽车保险行业无疑具有近水楼台先得月的优势，但与发达国家相比，中国汽车保险业相对薄弱，能否抓住机遇，扬长避短，充分发挥我国保险业的地域优势，占领更多的市场，我国保险业面临着严峻的挑战。为此，我们调查研究我国汽车市场及我国交通情况，设计出一款十分具有竞争力的机动车辆保险。

目录

第一部分产品的基本情况 (2)

一、产品名称及特点 (2)

二、产品类型 (2)

三、产品存续期与费率浮动情况 (3)

第二部分市场预测及分析 (3)

一、需求分析 (3)

二、交通事故发生概率情况 (3)

三、风险分析 (4)

第三部分车险认购 (5)

一、机动车损失保险的保险金额的确定方式 (5)

二、保费计算情况及赔付金额 (5)

三、投保建议 (6)

四、本保险合同的内容变更情况 (6)

第四部分保险保障 (7)

一、保险客户与保险标的 (7)

二、保险责任的开始 (7)

三、保险责任 (7)

四、保险责任终止 (8)

五、责任免除 (8)

六、保险流程 (10)

第五部分参考文献 (11)

第六部分附录 (12)

附录1 (12)

附录2 (14)

第一部分产品的基本情况

一、产品名称及特点

本产品名称为光速车险。该产品是一个多方位的机动车保险产品。保险期满后，交强险需要续保，其他车辆商业险可按投保人意愿续保或是不保。在一年保险期内，被保险人与其交通工具，可获得相应额度的保障。

优惠多：未发生意外，续保时可按未发生意外时长获得相应的优惠。

险种多：光速车险险种多，满足大众不同所需。

门槛低：车辆商业险起点低，人人都可参加。

电话车险：电话车险服务，方便快捷。

快速理赔：车险最快一天赔付。

免费救援：免费道路救援服务。

注：保险责任请参考《机动车商业保险条款》，并敬请特别留意条款中的“责任免除”部分。

二、产品类型

是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。

三、产品存续期与费率浮动情况

除另有约定外，本合同的保险期间为一年。到期可续。

交强险费率浮动情况：

1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%.

2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%） ---优惠20%.

3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）---优惠30%.

4.首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。

5.上年度发生2次及以上交通事故（无死亡），-----加费10%.

6.上年度发生交通死亡事故----加费30%.

光速车险车辆商业险费率浮动情况：（最高优惠20%）

1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠5%.

2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过5%）---优惠10%.

3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---优惠15%.

4.前四年及其以上没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过15%或20%）---优惠20%.

5.首次投保或上年度发生交通事故----基准保费。

第二部分市场预测及分析

一、需求分析

随着生活水平的提高，不少家庭都拥有了家用汽车。它不但是一个代步工具，而且由于不菲的价值，因此也是家庭资产的一个重要组成部分。不仅如此，汽车在使用过程中容易出现损毁、擦挂或被盗被抢，为了在风险发生后车辆能够得到及时的修理和足额的赔付，拥有家用汽车的家庭都需要一份车辆保险，以保障可能的经济损失得到赔偿。

随着经济的发展，机动车辆的数量不断增加。当前，机动车辆保险已成为中国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分，中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险，以保证在车祸事故中，受害人正当权益得到保障。

二、交通事故发生概率情况

在意外事故中，以车祸占首位，占意外死亡总数的50％以上。仅以汽车交通事故为例，全世界因交通事故而死亡的人数已超过3000万人，比世界大战所死亡的人数还多。在交通事故中，以青少年的死亡人数最多，其次为老年人。值得指出的是：不论是发达国家或是发展中国家的资料均表明，自行车交通事故所导致的伤亡，儿童青少年是其高危人群。据估计，当今世界每年死于车祸的人数约为25万～30万人，受伤者约3000万人，永久性伤残者约300万人。WHO在一份报告中指出，因车祸而死亡的人数以15～24岁的青少年居多，且仍在继续增加。我国城市每万辆车死亡率为50→10.8人左右，与国外相比较，为日本的26.5倍；美国的17.8倍。若以万辆车的死亡率作比较，则我国车祸的发生率和死亡率皆居世界之首位。车祸主要危害儿童青少年和老年人。

三、风险分析

出现率颇高是机动车险的一大特点。和其他保险不同的是，机车险出险率极高。以下因素均增加了机动车辆的事故风险:

1.车辆自身问题。机动车辆保持运动状态解释了何为机动车辆使用过程。该种运动状态基本上是机车出险的主要原因。

2.车辆外环境因素。外环境因素主要包括驾驶外环境和停车外环境这两种外环境因素，大大增加了机动车辆的风险。