支付结算执法检查存在的问题及建议
支付结算执法检查存在的问题及建议
支付结算执法检查存在的问题及建议基层央行支付系统执法检查中存在的问题及建议人民银行支付系统执法检查是实现支付清算系统安全运行和维护金融消费者合法权益，支持经济发展促进金融稳定的重要手段，也是促进银行业金融机构更好地为社会提供支付结算服务的重要保证。
但是在执法检查中还存在一些问题，影响了检查职责的有效履行，亟待加以解决。
一、存在的问题㈠执法检查力量薄弱，检查内容易疏漏。
目前，作为基层银行业金融机构支付结算监管部门的基层央行会计营业部门，担负着日常会计国库核算任务，每个会计人员有着固定的会计岗位和业务操作事项，并且内控制度要求业务处理不得“一手清”。
在进行支付系统执法检查时，由于会计核算具有日清月结的刚性特点，检查人员所担任岗位有急办事项或到规定时间点必须回去处理或从现场撤出，现场检查有效时间少。
由于总的检查时间有限，其他检查人员也不能抽出较多的时间去继续该人的工作，致使一些检查内容易出现疏漏。
㈡不同类别的银行机构业务系统和业务处理方法不统一，业务系统更新频繁，增加了检查难度。
各类银行机构所使用的综合业务处理系统均是根据自身的业务特点和业务组织形式自行开发的系统，银行类别不同其业务系统也不同，而且业务组织形式和业务处理方法也不一样，比如跨行支付往账业务，有的行是由各网点自行处理，有的行则是由业务处理中心集中处理；跨行支付来账业务，有的行全部是系统自动处理，有的行是一部分系统自动处理，一部分需要落地人工干预处理等等。
检查人员在检查时需要先了解被查机构的业务组织形式，再学习其相关制度办法及业务系统操作规程等，通过学习一点点摸索寻找检查的切入点，了解被查业务的处理流程及所需查阅数据的存贮方式等。
另外由于银行机构业务系统更新换代快，以前掌握的检查方法有的已不再适用于当前的检查，故而在一定程度上加大了执法检查难度。
（三）银行机构业务系统数据存贮时间短，无法查阅历史资料。
随着银行业电子化和业务集中程度的不断提高，基层银行做为一个网点，大多数业务都通过其综合业务系统进行处理，业务资料多以电子形式存贮在系统中。
基层央行支付结算监管的困境与解决途径
基层央行支付结算监管的困境与解决途径1. 引言1.1 基层央行支付结算监管现状随着经济全球化和金融市场不断发展，基层央行的支付结算监管工作变得日益重要。
基层央行作为国家金融体系的基础组成部分，承担着维护金融系统稳定和保障支付安全的责任。
当前基层央行支付结算监管存在一些问题和挑战。
基层央行在支付结算监管方面的能力和水平还有待提升。
由于技术设施和实力的不足，基层央行往往无法及时全面地监控支付系统的运行情况，导致监管缺失和漏洞存在。
基层央行支付结算监管面临着各种新型支付工具和技术的挑战。
随着移动支付、互联网支付等新型支付方式的兴起，监管形势变得更加复杂和严峻，传统监管手段无法满足监管需求。
基层央行的监管人员素质和水平也存在一定问题。
一些基层央行缺乏专业的支付结算监管人员，监管能力和水平有待提升。
基层央行支付结算监管现状虽然存在一些困难和挑战，但也为进一步加强监管工作提供了契机和动力。
通过不断完善监管体系、提升监管效能，基层央行可以更好地履行其监管职责，保障金融系统安全稳健运行。
1.2 基层央行支付结算监管面临的困境基层央行支付结算监管面临的困境主要包括以下几个方面。
基层央行支付结算监管的人力资源短缺问题。
由于基层央行的经费和人才配置相对有限，很难面对日益复杂的支付结算市场环境和技术变革。
基层央行支付结算监管的技术水平相对较低。
随着支付结算业务的快速发展和创新，基层央行缺乏适应新技术和新模式的能力，导致监管手段滞后于市场需求。
基层央行支付结算监管的制度和法律保障不够完善。
当前监管体制存在层级不清、责任不明确等问题，缺乏有效的监督和执法机制，容易导致监管漏洞和失职现象的出现。
基层央行支付结算监管面临国际化和跨境合作的挑战。
随着经济全球化的加剧，基层央行需要与国际标准接轨，提高跨境支付结算的监管水平和能力。
这些困境不仅影响了基层央行的监管效果和稳健性，也阻碍了支付结算市场的健康发展。
为有效解决这些困境，需要加强基层央行监管人员的培训和引进、提升监管技术水平、完善监管体系和法律制度建设、增强国际合作与信息共享机制等措施。
___支付结算执法审查整改报告 精品
___支付结算执法审查整改报告精品
概述
本报告旨在总结___支付结算执法审查的整改情况。
根据审查
结果，相关问题已被认真对待并采取了相应的整改措施。
前言
___作为我国的中央银行，负责支付结算执法审查，以维护支
付结算市场的公平公正和安全稳定。
本次执法审查旨在检查运营商
的合规情况，确保其遵守相关法律法规和监管要求。
审查结果
经过全面的审查，我们发现了一些问题，包括但不限于：
1. 运营商未及时更新支付结算系统的漏洞补丁，存在安全风险；
2. 运营商未严格执行客户身份验证要求，可能导致资金洗钱和
欺诈行为；
3. 运营商未建立健全的风险管理制度，可能导致支付系统风险
的进一步扩大；
整改措施
针对以上问题，我们制定了以下整改措施：
1. 运营商需确保定期更新支付结算系统的漏洞补丁，并及时修复安全漏洞；
2. 运营商应加强客户身份验证的力度，采用多层次的身份验证机制，确保资金安全和客户合法性；
3. 运营商必须建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险预警和风险控制措施，以降低支付系统风险。
整改成效
对于已经采取的整改措施，我们已经严格监督落实，并进行了相应的跟踪评估。
目前，我们已见到一定的整改成效，但仍需持续关注和改进。
结论
___将继续加强支付结算执法审查，督促运营商严格遵守相关规定，并确保支付结算市场的安全稳定和健康发展。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议作为国家金融体系的重要组成部分，基层央行在支付结算工作中扮演了至关重要的角色。
当前，随着互联网金融的快速发展，支付结算工作面临着一些新的挑战和机遇。
本文将就当前基层央行支付结算工作的现状进行分析，并提出一些建议。
从现状来看，当前基层央行支付结算工作面临着以下几个问题：1. 系统不完善。
由于支付结算涉及到的复杂性和广泛性，目前一些基层央行的支付结算系统并不完善。
系统的缺陷可能导致支付出现延迟、错误等问题，从而对金融市场的稳定性产生不利影响。
2. 安全风险较高。
随着支付结算的规模不断扩大，支付安全风险也日益突出。
一些基层央行的支付结算系统容易受到黑客攻击、数据泄露等风险，这给金融机构和用户带来了潜在的损失。
3. 科技创新不足。
当前支付结算行业正处于科技创新的前沿，但一些基层央行在科技创新上存在滞后。
缺乏前瞻性的技术布局和创新能力，可能使得基层央行无法适应支付结算行业的新趋势和新需求。
针对以上问题，笔者提出以下建议：1. 完善支付结算系统。
基层央行应加大支付结算系统的投入和建设力度，不断提升系统的稳定性和可靠性。
通过加强安全机制和数据管理，保障支付系统的安全运行，提供更加便捷、高效、稳定的支付结算服务。
2. 增加支付安全保障。
基层央行应积极采取各种措施，加强支付安全保障。
加强网络安全建设，建立健全的风险防控机制，加大对支付安全技术的研发和应用，提高支付系统的安全性和可信度。
3. 加强科技创新能力。
基层央行应积极适应科技创新的浪潮，加强与高新技术企业的合作，建立创新联盟，推动支付结算技术的发展。
基层央行还应加强人才培养，培养一支具有创新意识和创新能力的专业队伍。
4. 搭建合作平台。
基层央行应积极与各金融机构、科技企业等开展合作，共同推动支付结算工作的发展。
通过建立合作平台，共享资源和技术，形成良好的合作氛围，提高支付结算的效率和质量。
当前基层央行支付结算工作面临着一些问题，但也存在一些机遇。
支付结算监管的难点、问题及对策
支付结算监管的难点、问题及对策一、引言随着互联网金融的快速发展，支付结算系统也成为了金融行业中的重要组成部分。
然而，支付结算监管面临着诸多的难点和问题，需要寻求解决之道。
本文将从以下五个方面进行分析和探讨。
二、支付结算监管难点和问题1.监管的法律法规缺失我国的支付市场随着技术的突破和互联网的发展不断扩大，但监管的法律法规并没有跟上，目前监管体系相对落后。
在新的技术和业务模式出现的背景下，采用传统监管方法难以全面把握监管对象，因此需要制定更加细化、更具操作性的监管政策。
2.监管的难点随着支付结算业务种类的不断增多，监管变得愈发复杂。
因此，需要完善监管体系，提高监管的透明度和效率，及时发现和整治违规行为。
3.支付结算风险和安全问题支付结算系统集成了大量个人、企业的财务信息，一旦安全问题出现，任何一个环节不严密监管都可能导致用户财产损失。
因此，如何保证支付结算的安全和风险防范，是支付体系监管的重要议题。
4.利益相关方的参与支付结算涉及到众多利益相关方的利益，如银行、第三方支付公司、商户和消费者等，如何平衡各方利益，达成共赢是监管难点之一。
5.完善风险监测和预警机制支付结算监管需要实时了解市场动向和监测风险，建立行业数据统计和分析体系，完善风险监测和预警机制，做好规则宣传与监管引导。
三、对策分析1.完善法律法规体系应加强对支付结算行业的监管，制定具备可操作性和可执行性的相关法律法规。
应通过立法、监管规章等手段，明确每一个企业在网络支付中的主体地位、行为准则和监管要求。
2.完善监管体系要加强银行、支付机构和监管部门之间的沟通，提高监管的透明度，完善监管体系。
创造掌握监管信息和资源、能够快速响应市场变化的责任与奖惩机制。
3.加大风险和安全问题监督管理力度应建立统一标准和技术体系，进一步完善支付环境安全防护措施，对支付账户和支付交易进行风险评估和安全档案管理，并加强数据管理的可控性和追溯性。
4.加强利益协调管理针对各类参与方的特点和需求设定有效管理办法，平衡监管利益与市场利益，维持行业和谐发展。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议随着中国金融市场的不断发展和金融科技的迅猛发展，央行支付结算工作在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
作为央行在支付结算领域的具体执行机构，基层央行在支付结算工作中承担着重要的职责和任务。
当前基层央行支付结算工作面临着一些问题和挑战，需要及时加以解决和完善。
本文将从当前基层央行支付结算工作的现状出发，提出相应的建议，以期为基层央行的支付结算工作提供一些参考和借鉴。
一、现状分析1. 支付结算工作的基本情况基层央行支付结算工作是央行支付结算系统的具体执行单位，负责各类支付业务的处理和结算工作。
目前，基层央行支付结算工作包括现金处理、票据结算、银行间清算等多个方面，工作涉及的范围较广，任务繁重。
2. 存在的问题（1）技术设备滞后。
由于历史原因和资金限制，一些基层央行的支付结算系统设备较为滞后，无法满足当前支付结算工作的需要。
（2）人员素质不高。
基层央行的支付结算工作人员素质参差不齐，部分人员缺乏专业知识和技能，无法适应快速变化的金融市场需求。
（3）支付风险较大。
当前支付结算工作中存在一定的风险，包括市场风险、技术风险等，需要基层央行加强风险管理和控制。
二、建议和措施1. 提升技术设备水平基层央行支付结算工作需要加大对技术设备的投入，提升支付结算系统的硬件和软件水平。
一方面，可以引进先进的支付结算技术和设备，也可以加强对现有设备的维护和更新，确保支付结算系统的稳定和安全。
2. 提高人员素质基层央行需要加大对支付结算工作人员的培训力度，提高他们的专业知识和技能水平。
可以通过开展内部培训、外部培训等形式，使支付结算工作人员不断提升自己，适应金融市场的发展和变化。
3. 强化风险管理基层央行需要加强对支付结算工作中的风险管理和控制。
可以建立完善的风险管理制度和机制，加强对支付结算系统的监控和审计，及时发现并解决可能存在的风险问题，确保支付结算工作的安全和稳定。
4. 拓展业务领域基层央行可以结合金融科技的发展，拓展支付结算工作的业务领域，积极借助互联网和移动支付等新技术手段，提供更加便捷和安全的支付结算服务，满足用户的需求。
银行支付结算业务检讨书
一、引言支付结算业务是银行的核心业务之一，涉及众多客户和交易，对银行的风险管理和服务水平提出了较高要求。
近年来，随着金融市场的不断发展，支付结算业务也面临着诸多挑战。
为了更好地服务客户，提高业务水平，本人在此对银行支付结算业务进行检讨，分析存在的问题，并提出相应的改进措施。
二、存在的问题1. 内部管理问题（1）制度建设不完善。
部分业务流程缺乏明确的制度规定，导致业务办理过程中出现操作不规范、风险控制不到位等问题。
（2）内部控制执行不力。
个别员工对内部控制制度认识不足，执行不到位，导致业务办理过程中出现违规操作。
（3）培训力度不够。
部分员工对支付结算业务知识掌握不足，无法满足业务发展的需要。
2. 业务操作问题（1）业务办理效率低下。
部分业务流程繁琐，办理时间过长，影响客户体验。
（2）差错率较高。
在业务办理过程中，由于操作失误、系统故障等原因，导致差错率较高。
（3）风险控制不力。
部分业务存在潜在风险，如洗钱、诈骗等，但防范措施不到位。
3. 服务质量问题（1）服务态度不佳。
部分员工对客户需求响应不及时，服务态度生硬，影响客户满意度。
（2）客户投诉处理不及时。
对于客户投诉，部分业务人员处理不及时，导致问题无法得到有效解决。
（3）信息沟通不畅。
内部信息传递不及时，导致业务办理过程中出现信息不对称的情况。
三、改进措施1. 加强内部管理（1）完善制度建设。
针对业务流程中的薄弱环节，制定详细的业务操作规程和风险控制措施。
（2）严格执行内部控制。
加强对内部控制制度的培训和宣传，提高员工的风险意识。
（3）加强培训力度。
定期组织业务培训，提高员工的专业素养和业务水平。
2. 提升业务操作水平（1）优化业务流程。
简化业务办理流程，提高办理效率。
（2）降低差错率。
加强业务办理过程中的监督和检查，确保业务办理准确无误。
（3）加强风险控制。
建立健全风险管理体系，提高对潜在风险的防范能力。
3. 提升服务质量（1）提高服务意识。
加强员工服务培训，提高服务态度和客户满意度。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议支付结算是金融领域中非常重要的一环，也是央行的核心职能之一。
基层央行支付结算工作涉及到社会经济各个方面，直接影响到金融体系的稳定运行和经济发展的正常进行。
当前基层央行支付结算工作在一些方面还存在一些问题和困难，本文将从现状和建议两个方面进行分析和论述。
一是技术水平相对滞后。
目前，我国央行支付结算系统整体上还存在技术水平相对滞后的问题。
一方面，央行支付结算系统在技术架构上存在着一定的老化和不完善的问题，技术设备更新和升级较为困难。
央行的支付结算工作在一些技术领域的发展和应用方面较为薄弱，难以满足金融创新和支付方式多样化的需求。
二是风险和安全问题突出。
支付结算工作直接关系到金融体系的安全稳定，在当前经济形势下，金融风险的压力不断增加。
当前基层央行支付结算工作在风险和安全防范方面还存在一些问题。
一方面，由于技术水平相对滞后，央行支付结算系统的安全防范能力相对较弱，容易受到黑客攻击和网络诈骗的威胁。
一些金融机构的支付结算工作中存在安全漏洞和管理不善的问题，容易引发支付风险和资金安全问题。
三是服务质量亟待提升。
支付结算工作直接关系到市场主体的利益，如何提高支付结算服务质量一直是一个重要的问题。
当前基层央行支付结算工作在服务质量方面还存在一些不足。
一方面，央行支付结算系统的响应速度相对较慢，支付过程中容易出现卡顿和延迟的情况，给用户带来不便。
一些金融机构在支付结算过程中存在一些服务问题，如退款不及时、账户余额错误等，影响了市场主体的正常运营。
一是要加强技术创新和应用。
央行支付结算工作是一个高科技、高复杂性的工作，要顺应科技发展的潮流，提升技术水平，加强技术创新和应用。
可以增加对技术人才的培养和引进，加强与科研机构的合作，共同研发应用更加先进和安全的支付结算技术。
要加强对技术设备的更新和升级，提高整体技术架构的完善程度。
二是要加强风险和安全防范。
支付结算工作涉及到金融风险和安全问题，要加强对支付结算系统的风险和安全防范，提升安全防范能力。
___支付结算执法监督整改报告 精品
___支付结算执法监督整改报告精品概述本整改报告旨在总结___支付结算执法监督工作，并提出改进建议。
在过去的一段时间里，___支付结算执法监督部门经过深入调研和分析，发现了一些问题和不足之处，在此基础上制定了相应的整改措施。
问题识别在支付结算执法监督过程中，我们发现以下问题：1.执法监督力度不够充分，对违法行为的查处存在不及时、不准确的情况。
2.司法制度不健全，导致执法监督机构在司法裁决中作用有限。
3.对于新兴支付业务的监管还存在一定的滞后性。
4.部分执法监督人员缺乏专业知识和技能，对违法行为的鉴别和处理能力有待提高。
整改措施为解决上述问题，我们提出以下整改措施：1.加强培训，提升执法监督人员的专业知识和技能水平，确保能够准确鉴别和处理违法行为。
2.完善执法监督机构的内部管理制度，提高工作效率和监管能力。
3.加强与司法机关的合作，优化司法资源的配置，确保违法行为能够得到及时且准确的处理。
4.加强对新兴支付业务的监管，建立健全相应的监管机制和政策。
5.定期开展执法监督工作评估，及时发现问题并采取相应改进措施。
成效评估我们将定期对整改措施的实施效果进行评估，并及时公布评估结果。
同时，我们也欢迎社会各界对整改工作提出宝贵意见和建议，以促进支付结算执法监督工作的持续改进。
结论本整改报告提出了针对支付结算执法监督工作中存在的问题的整改措施，我们相信在各方共同努力下，这些问题将得到有效解决。
___将继续致力于支付结算执法监督工作，并为保障支付安全和维护金融秩序做出更大的贡献。
注：本报告内容仅供参考，请以官方公布的版本为准。
___支付结算执法监察整改报告 精品
___支付结算执法监察整改报告精品___支付结算执法监察整改报告
概要
本报告旨在概述___在支付结算领域进行的执法监察工作，并就整改措施进行说明。
1.执法监察情况
1.1 现状分析
根据对支付结算市场的监察调查，发现存在以下问题：
某些支付机构未严格遵守规定的准入门槛；
存在买卖虚拟货币的违规行为；
部分支付机构未建立完善的风险控制措施。
1.2 监察措施
为解决上述问题，___采取了以下监察措施：
对违规支付机构进行立案调查；
提升对支付机构的准入门槛审核工作；
与相关部门合作，加强对的监管。
2.整改措施
2.1 支付机构整改
___决定对违规支付机构采取以下整改措施：
取消相关支付机构的支付牌照；
要求支付机构改善风险控制体系；
对支付机构进行罚款和惩处。
2.2 机构合作
为加强支付结算领域的监管和整改工作，___将加强与相关部门的合作，包括但不限于：
与公安部门合作，打击违法犯罪行为；
与相关政府部门合作，完善支付机构准入审核制度。
3.效果评估
___将定期对整改措施的执行情况进行评估，确保监察整改工作的有效性。
同时，也将持续关注支付结算市场的发展动态，并根据需要采取进一步的监管措施。
结论
通过对支付结算领域的执法监察及整改工作，___旨在维护支付市场的健康发展，保障金融体系的安全稳定。
在后续工作中，___将继续加强监管力度，确保支付结算市场的规范运行。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议随着金融技术的发展和金融市场的扩大，基层央行的支付结算工作变得越来越重要。
支付结算是银行业务的核心环节，对经济运行和金融稳定有着重要的影响。
当前基层央行支付结算工作存在一些问题，需要加以改善和完善。
本文将从现状分析和建议两个方面进行论述。
从现状来看，基层央行支付结算工作存在以下问题：一、技术设施滞后。
目前基层央行的支付结算系统大多采用传统的硬件设备和网络架构，技术设施滞后于金融市场的发展需求，难以满足高效、安全的支付结算需求。
二、信息化水平不高。
基层央行在支付结算工作中信息化水平不高，很多基础数据仍然处于人工操作和纸质存档的状态，导致数据的准确性和时效性存在问题。
三、管理体制不够灵活。
基层央行的支付结算工作受制于传统的行政管理体制，决策和执行效率低下，无法快速应对市场变化和需求调整。
四、风险防范不足。
基层央行支付结算工作中对于风险防范的重视程度不够，缺乏完善的风险管理机制和措施，可能给金融市场带来潜在的风险。
一、加快技术设施升级。
基层央行应该加大对支付结算系统的技术设施升级和更新力度，引入先进的金融科技和互联网技术，提高支付结算系统的安全性、稳定性和处理能力。
二、推进信息化建设。
基层央行应该加强信息化建设，推进支付结算工作的数字化、网络化和智能化，提高数据的准确性和时效性，降低操作风险和错误率。
五、加强合作与创新。
基层央行应该积极开展国际合作，借鉴和吸收国际先进经验，推动支付结算工作的创新和发展，提高我国支付结算工作的国际竞争力。
当前基层央行支付结算工作存在一些问题，需要加以改善和完善。
通过加快技术设施升级、推进信息化建设、改革管理体制、加强风险防范和加强国际合作与创新等措施，可以提高基层央行支付结算工作的效率和质量，推动我国金融市场的稳定和发展。
支付结算中存在的问题和改进措施
支付结算中存在的问题和改进措施式.人民银行通过对会计核算中心和各纳入单位的账户监管,可以随时了解和掌握各~0-位的资金变化情况,有效防止贷款单位逃废银行债务,维护金融债权.3,纳入集中核算的单位虽不再设置专职会计,不保留银行账户.其收支业务均由单位指定的报账员定期到会计核算中心报账.但核算中心仍根据纳入单位的业务量,为其核定一定的周转金.这就说明纳入单位仍然是一个完整的现金使用单位,因此客观上要求人民银行对纳入单位继续行使现金管理职能,而在第一种模式下这一职能则难以实施,在第=种模式下,人行通过实行准账户管理则有效的解决了这一问题.4,实行准账户管理是体制改革的需要,也是经济发展的需要.当代社会是一个信息交流的社会,人民银行作为我国的中央银行,它和财政,税务,工商等部门一样,既是管理国家经济命脉的部门,又是为各级政府和各商业银行提供高效优质服务的部门,客观上就要求建立高效灵活的监管体系和服务体系,拥有多种有效的监管手段和服务功能.而账户管理则是这些管理手段的主要内容之一.因此实行准账户管理模式,一方面可以掌握纳入单位的有关信息,监测纳入单位资金的流量与流向,建立快速的防范机制,随时化解可能出现的各种金融风险.另一方面可以利用掌握的大量信息,为被监管单位和有关部门提供高效优质的服务需要指出的是,选择第=种模式存在计算机管理难的问题.但通过建立开销户登记簿,颁发手工开户许可证等办法可以解决,并不影响准账户模式的实施,同时研究开发准账户计算机化管理的程序和软件应用是大势所趋,相信在不久的将来这一问题会得到妥善解决.{作者单4.-3-责任编辑,中国人民银行黄陵县支行)校对:陈爱萍支付结算中存在的问题和改进措施柳庆康崔玲近期,中国人民银行召开了金融服务工作会议.这是人民银行行使中央银行职能以来,首次集中研究和部署央行各项金融服务工作的一次会议,是央行改进管理提高水平的重要标志.金融服务是中央银行的三大职能之一,与货币政策和金融监管处于同等重要的地位.支付清算是央行金融服务的职能之一,关系到整个金融体系能否顺畅运转,全社会商品流通和交按能否顺利实现.只有支付清算系统通畅,才能加速资金周转速度,提高资金使用效率.为了解支付结算现状,存在问题其成因及解决对策,更好地搞好金融服务,为构建现代化支付清算系统建言献策,我们对陕西省安康市21家金融营业机构和95家企业单位进行了走访和问卷调查,虽然管中窥豹,但也反映出支付结算的实际状况和企业的企盼一,-a,业单位使用支付结算情况2o01年3月份,95家企业单位共使用支付结算8240笔.具体数据如下表:1转账支票235328562电汇18342263现金支票l68020394现金186822675银行汇票l962386信汇l611.957托收承付8l0.988委托收款39o.479信用卡l80.221o银行承兑汇票1o0.12小计82柏1oo从上表可以看出常用的支付结算方式是:转帐支票,电汇,现金支票,现金和银行汇票.还有托收承付,委托收款,信用卡和银行承兑汇票.没有一笔商业承兑汇票.二,企业单位对支付结llt的评价及要求对现今支付结算环境,企业对银行普遍反映是良好的.其原因有三:一是1994年全国银行结算工作会议强调严格结算纪律, 整顿结算秩序以来,经过人民银行多年的强化支付结算监管和商{;,1_l_ji●业银行的齐抓共管,国家叉颁布实施了《票据法》,《票据管理实旌办法》和《支付结算办法》等法规,现今的支付结算有法可依,执法必严,违法必究,因而规范有序.二是银行,信用社实行柜员制和岗位责任制,经办人违规操作造成的处罚全额由经办人承担,有的甚至因而下岗,故营业人员自觉遵守支付结算纪律,无人敢以身试法.三是各银行赍金较为充裕,象人民银行三令五申强调的"三不准".即不准以任何理由压票,随意退票,影响汇路畅通,违反规定开立和使用帐户和《支付结算办法》中规定的"十不准"等,基本都能自觉遵守.在调查中了解到银行支付结算存在的阀题:(一)现有的结算方式设置全面,能够满足客户支付结算的需要.同城使用现金支票和转帐支票.异地使用银行汇票和电汇.计划经济特色浓,不怕欠款也欠不了款的行业,象烟草公司等,也还使用托收承付和委托收款.(二)现今经济交往中确实需要大量使用现金,企业认为其原因是现款现货,钱货两清.若使用其他结算方式,如电汇——先款后货,或托收承付——先货后款,均容易发生拖欠款或货.现金虽然及时实用元万不得已,如收购农产品和购零货,企业也不愿意使用,必竟携带它不安全. (三)银行账户管理,企业普遍的反映是开户手续太繁琐,时间太长.现今开户许可证颁证过程,大的环节5个,具体手续十来道.开户人专程跑,快的褥两,三天,慢的得一个星期.对此企业往往想不通,说政府现在招商引资,对企业办理工商,税务,城管等执照,都要求联署办公,半天或一两个小时办妥.我们拿自己的钱存在你们银行,开个账户咋这么难?(四)企业单位提出:1,银行对公专柜节假日是否能照常办公?2,存现时手续简便,取现时手续复杂繁琐,做为商业零鲁企业,现金流通量大,请银行提供方便.3,辟银行之问结算不便,能否简化手续,尽量为客户提供方便.提高办事效率.4,希望各家银行都能开办银行承兑汇票业务.三,转变观念.更好地履行中央银行金融服务职能随着我国改革开放的深入和社会主义市场经济的发展,经济畀对建立快速,高效,安全,可靠的现代化支付系统提出了迫切要求.对此人民银行也存在一个转变观念,提高认识,自觉提高金融服务工作的效率和水平,更好地履行金融服务职能的问题.央行金融服务工作具有社会性的特点,要为金《西安金融》20o1年第9期融机构服务,还要为各级政府和全社会提供金融服务.因而,央行的工作人员,应深入实际调查研究,通过制定有关政策,业务规范和技术标准等,管理,指导,协调银行业的金融服务工作,进而满足社会各方面对金融服务的需要.目前改善支付结算服务可否从以下几点做起:(一)减化账户开立手续,除基本存款账户的开立由人行审核发证外,非基本存款账户一律由开户行审核发证,方便客户及时快捷.(二)银行对公专柜调整工作时间,实行全天候服务.全国对公专柜(包括人行清算中心)将每周五天工作时间调整两个半天到星期六和星期天, 使支付结算在途不出现空档.(三)各家银行要把稳步发展票据承兑授信业务,作为现阶段改进金融服务,支持企业扩大票据融资,增加信贷投人的重要手段,促进商业汇票的推广使用.不应将银行承兑汇票的授权过于集中, 给企业单位申请承兑带来不便.(四)利用现有电子支付系统借风行艏.对现今支付结算.企业意见最大的是跨行清算,快则3 天,慢则一个星期.究其原因,是现今的支付清算体制落后所制约.而商业银行系统内则不一样,商业银行为提高服务水平和增强竞争能力,都已建设运用了行内电子汇兑系统,这些系统比人行现行的电子兑还要先进.真正实现了当日汇兑.当日刊账.最近光大银行又推出一框通,实现贷金无在途.因而,现有的银行,信用社,应充分利用现有资源,系统,网络联网,形成网络一体化,使资源与信息共享,提高跨系统电子汇兑速度,简化查询程序,实现资金无在途.(五)积极推行结算代理制.大力推行支付结算业务代理,是当今支付结算应急的一个良策.按《支付结算业务代理办法》,我国境内的政策性银行,国有独资商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,外资银行,城市信用合作社,农村信用合作社(以下简称银行)之间,均可相互委托办理银行汇票,汇兑,委托收款,托收承付等支付结算业务.这样,就为中小金融机构结算和通汇难开辟了一条路径,可以充分利用现有资源,实行优势互补.在推行支付结算业务代理时,备银行间有一个提高服务意识,转变经营观念的问题.要清醒地看到,我国银行间在竞争,还要和外资银行竞争,我国银行只有抛弃门户之见,强强联手,提商金融业的整体服务水平和经营管理水平,才能应对加入WTO的挑战和开创金融服务的新局面.(作者单位:中国人民银行安康市中支行)责任墒辑,校对:陈璺萍。
中国人民银行支付结算执法调查整改报告 精品
中国人民银行支付结算执法调查整改报告精品一、调查背景在中国金融行业中，支付结算是一个重要的领域。
为了确保支付结算市场的健康稳定，中国人民银行进行了一次执法调查，并针对调查结果制定整改措施。
二、调查结果经过全面的执法调查，发现了支付结算领域存在以下问题：1. 部分支付机构在支付结算过程中存在违规操作，未按照规定程序进行。
2. 部分支付机构未能完全履行反洗钱和反恐怖融资的监管要求。
3. 部分支付机构的信息安全管理措施不到位，存在潜在的风险。
三、整改措施针对上述问题，中国人民银行制定了以下整改措施：1. 对违规操作的支付机构将进行严肃处理，包括罚款、责令整改等。
2. 加强对支付机构的监管力度，确保其履行反洗钱和反恐怖融资的监管要求。
同时，对于监管要求不到位的机构，将采取相应的监管措施。
3. 加强对支付机构的信息安全管理监督，确保其信息安全管理措施的有效性。
对于未能满足标准的支付机构，将要求其采取必要的措施加强信息安全保护。
四、结论通过本次执法调查和整改措施，中国人民银行将进一步加强对支付结算市场的监管，保障金融市场的稳定和安全。
同时，支付机构也需自觉遵守相关规定，提高自身风险管理和服务质量，以促进金融行业的可持续发展。
---以上是《中国人民银行支付结算执法调查整改报告精品》的简要内容概述。
该报告介绍了本次执法调查的背景、调查结果以及制定的整改措施。
通过这些措施，中国人民银行将不断加强对支付结算市场的监管，保障金融市场的健康发展。
同时，支付机构也需要自觉遵守相关规定，提高风险管理和服务质量。
这将有助于促进金融行业的可持续发展。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作存在的问题主要有以下几个方面：一是操作流程复杂，效率较低；二是风险控制不够完善；三是技术落后，系统不稳定；四是服务态度不够亲善。
基层央行支付结算工作的操作流程较为复杂，需要经过多个环节才能完成一个支付结算操作。
这不仅增加了操作人员的工作负担，也增加了出错的可能性，严重影响了支付结算的效率。
建议央行在支付结算操作流程上进行简化，优化流程，提高操作效率。
当前基层央行的风险控制工作还不够完善。
在支付结算过程中，由于信息不对称和透明度不足，存在着一定的风险。
建议央行在支付结算过程中加强对风险的预警和监控，并建立健全的风险控制机制，及时发现和处理风险事件，确保支付结算的安全性和稳定性。
基层央行的技术水平相对较低，系统稳定性不足。
由于技术设备的老化以及维护不及时，导致系统运行不稳定，时常会出现故障和崩溃的情况。
为了解决这个问题，建议央行加大信息技术的投入，引进先进的支付结算系统，提升系统的稳定性和可靠性，并定期进行维护和更新。
基层央行在服务态度上存在不足。
由于工作压力大，基层央行的工作人员在服务过程中表现出的不耐烦和不友好的情况时有发生。
为了改善这种情况，建议央行加强对基层央行工作人员的培训和管理，提高他们的专业素质和服务意识，使其能够更好地满足客户的需求。
当前基层央行支付结算工作存在的问题涉及到操作流程、风险控制、技术设备以及服务态度等方面。
针对这些问题，应采取简化操作流程、加强风险控制、提升技术水平和改善服务态度等措施，从而提高基层央行支付结算工作的效率和质量。
当前支付结算业务中存在的问题_成因及解决对策
当前支付结算业务中存在的问题、成因及解决对策张雄伟 支付结算是社会经济活动中货币给付及其资金清算的行为,是金融工作的重要组成部分,是支撑和促进经济金融健康发展的重要手段。
随着我国即将加入WT O ,金融业将全面开放的形势,我国金融业支付结算业务面临着一场严峻挑战。
改革开放以来,人民银行总行制定颁布了一系列支付结算管理法规和制度,加大了改革力度,强化了管理,促进了经济金融的稳健发展。
但是,当前的支付结算业务还不能适应社会主义市场经济发展和“入世”的要求,还存在一些问题,需要加以改进和提高。
笔者现就支付结算业务中存在问题、成因及对策,作一些探讨。
一、问题及成因(一)支付结算速度缓慢。
当前,人民银行电子联行的覆盖面不够广泛,电子联行到县和“天地对接”工作进展迟缓,处理业务环节多、效率低,对加快支付结算速度形成严重制约;各商业银行和其它金融机构内部的电子化发展不够平衡,尤其是中小金融机构柜面结算业务电子化程度不高,在办理业务时采用手工处理和邮路传输占相当大的比重;加之有些行处有意压汇、无理拒付、退票,致使支付结算速度缓慢,资金在途时间长、占压多,还未全面实现“地上三天、天上三秒”目标,影响了社会资金的使用效益。
(二)票据行为不规范,功能作用发挥不够。
主要有:票据的出票、背书、承兑、付款等行为不够规范;有些票据债务人不讲信用,随意宣布票据无效,赖账拒付;持票人违章取得票据,甚至出于恶意取得票据,不给付商品,或不能正确行使票据权利;有些金融机构在办理票据业务中压票、任意退票、拖延付款;一些不法分子利用票据进行违法犯罪活动。
同时,票据的流通功能、信用功能、没有得到很好地发挥。
这些问题,严重影响了票据的正常使用,助长货款拖欠行为,扰乱了经济金融秩序。
(三)一些金融机构的大额转汇未通过人民银行办理,存在支付风险隐患。
按照现行支付结算规定,各商业银行跨系统汇款和系统内50万元以上的大额汇划款项必须通过人民银行转汇和资金清算。
基层央行支付结算监管的困境与解决途径
基层央行支付结算监管的困境与解决途径【摘要】随着支付结算行业的不断发展，基层央行支付结算监管面临着一系列困境。
首先是人力资源不足，监管队伍疲于奔命；其次是监管技术落后，无法有效监控全面支付行为；再有是制度和政策不完善，容易留下监管漏洞；最后是打击违法违规行为困难，监管力度不足。
为解决这些问题，可以加强人才培养和队伍建设，引入先进技术手段提升监管效率，完善监管制度和政策体系，强化协同合作机制加大打击力度。
基层央行支付结算监管的困境应得到重视和解决，采取综合措施提升监管水平和效果。
有效监管是保障支付结算市场稳健发展和金融安全的重要保障。
【关键词】基层央行、支付结算、监管、困境、人力资源、技术落后、制度、政策、违法违规、人才培养、先进技术、监管效率、合作机制、打击力度、重视、综合措施、监管水平、效果。
1. 引言1.1 基层央行支付结算监管的困境与解决途径基层央行支付结算监管一直是金融领域中的重要工作之一，然而在实际操作中，我们也不难发现存在着一些困境和问题。
本文将结合当前实际情况，探讨基层央行支付结算监管所面临的困境，并提出解决途径。
当前基层央行支付结算监管存在的困境主要包括人力资源不足、监管技术落后、制度和政策不完善以及打击违法违规行为困难等方面。
人力资源不足使得监管工作难以开展，监管技术落后导致监管效率低下，制度和政策不完善使得监管工作难以规范进行，同时打击违法违规行为的困难也使得监管工作难以达到预期效果。
为了解决这些问题，可采取一系列措施，如加强人才培养和队伍建设，引入先进技术手段，完善监管制度和政策体系，强化协同合作机制等。
只有综合运用这些措施，才能有效提升基层央行支付结算监管的水平和效果，保障金融市场的稳定和健康发展。
基层央行支付结算监管的困境必须得到重视和解决。
只有通过科学合理的手段，才能有效提升监管水平，确保金融市场的良性发展。
2. 正文2.1 当前基层央行支付结算监管存在的困境人力资源不足：基层央行在支付结算监管中面临着人力资源不足的挑战，导致监管工作难以有效推进和覆盖全面。
当前基层央行支付结算工作的现状及建议
当前基层央行支付结算工作的现状及建议随着现代金融体系的建立和发展，央行支付结算工作成为保障金融市场稳定运行的重要环节。
基层央行作为央行的地方机构，在支付结算工作中承担着重要的职责。
本文将对当前基层央行支付结算工作的现状进行分析，并提出一些建议。
当前基层央行在支付结算工作中存在一些问题。
一是支付结算系统的建设仍存在不足，包括技术设备和人员的不足。
在支付结算工作中，需要使用高效可靠的技术设备进行操作，同时需要专业的人员进行管理与维护。
在一些地方，基层央行的支付结算系统存在老旧设备和缺乏人员的情况，这给支付结算工作带来了一定的隐患。
二是支付结算工作中存在的风险有待进一步控制。
支付结算工作涉及高额资金流动，一旦出现风险，将对金融市场的稳定运行产生严重影响。
当前基层央行在支付结算工作中的风险管理措施还不够完善，需要进一步加强。
三是支付结算工作的效率和服务质量有待提高。
支付结算工作的效率和服务质量直接关系到金融市场的正常运行和经济的发展，但当前一些地方的基层央行在这方面存在不足，需要有针对性地采取措施予以改进。
针对以上问题，我提出以下几点建议。
一是加强支付结算系统的建设。
基层央行应该加大对支付结算系统的投入力度，更新技术设备，提升系统的安全性和稳定性。
注重人员培训和引进高素质的人才，提高人员的专业能力。
二是加强支付结算风险管理。
基层央行应该建立健全的风险管理机制，加强对支付结算工作中潜在风险的识别和防范。
加强与其他金融机构的合作，确保支付结算工作的安全可靠。
三是提高支付结算工作的效率和服务质量。
基层央行应该优化工作流程，提高支付结算的效率。
加强与商业银行和支付机构的合作，提供更加便捷、快速的支付结算服务。
加强与市场主体的沟通和交流，及时解决他们在支付结算工作中遇到的问题和困难。
当前基层央行支付结算工作面临一些问题，但我们可以通过加强系统建设、风险管理和提高效率和服务质量等措施来解决这些问题。
基层央行在支付结算工作中承担着重要的职责，只有不断改进和完善工作，才能更好地保障金融市场的稳定和经济的发展。
基层央行支付结算监管工作中存在的问题及建议
２ ０ １ ３ ． ０ ６
基层央 行 支付 结算 监 管工作 中存 在 的 问题及 建议
陶 兰
（ 中国人民银行呼和浩特中心支行 呼和浩特 ０ １ ０ ０ ２ ０ ）
支付结算体系作为国家重要的金融基础设 施 和社会资金 运行 的大动脉 ， 关 系到金融稳 定 和 社会安定， 维护支付结算的正常运行是法律赋予 人民银行的重要职责。 人民银行作为支付体系的
结算监管检查时 ， 抽调各金融机构富有经验 的
Ｔ 作 研 究
加强廉政风险防范管理工作的几点建议
毕 力格 孙志国 常 伟
（ 中国人 民银行呼伦贝尔市 中心支行 海拉尔 ０ ２ １ ０ ０ ８ ）
廉 政 风 险是 指 党 员 干 部 在 执 行 公 务 和 日
常生活中发生腐败行为的可能性 。开展廉政风 险管理 ， 是在反腐倡廉建设领域贯彻落实科学 发 展 观 的重 要 实践 ，是加 强 党 风廉 政 建设 ， 加 强法 制建 设 的一 项 创 新举 措 ，是针 对 因教育 、 制度 、 监 督 不 到位 和党 员 干 部不 能 廉 洁 自律 而 产生 的廉政风险 ， 以有效 防范或及 时化解 为核 心内容 ， 通过采取前期预防 、 中期监控 、 后期处 理等措施 ， 对预 防腐败工作实施科学管理 的过 程。现就基层人 民银行如何开展好廉政风险防 范管理工作提出如下建议： 提 高对 加 强廉 政 风 险 防范 管 理 工作 重 要意 义 的认识 （ 一） 开展 廉政 风 险防范 工作是促 进科 学发
（ 一） 充 实支付 结算监 管 队伍 。针对基 层 央
行人 员 紧张 的现状 ，建 议 整合人 民银 行 内部监
督资源 ， 以综合执法检查为主 ， 建立支付结算 、
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基层央行支付系统执法检查中存在的问题及建议
人民银行支付系统执法检查是实现支付清算系统安全运行和维护金融消费者合法权益，支持经济发展促进金融稳定的重要手段，也是促进银行业金融机构更好地为社会提供支付结算服务的重要保证。
但是在执法检查中还存在一些问题，影响了检查职责的有效履行，亟待加以解决。
一、存在的问题
㈠执法检查力量薄弱，检查内容易疏漏。
目前，作为基层银行业金融机构支付结算监管部门的基层央行会计营业部门，担负着日常会计国库核算任务，每个会计人员有着固定的会计岗位和业务操作事项，并且内控制度要求业务处理不得“一手清”。
在进行支付系统执法检查时，由于会计核算具有日清月结的刚性特点，检查人员所担任岗位有急办事项或到规定时间点必须回去处理或从现场撤出，现场检查有效时间少。
由于总的检查时间有限，其他检查人员也不能抽出较多的时间去继续该人的工作，致使一些检查内容易出现疏漏。
㈡不同类别的银行机构业务系统和业务处理方法不统一，业务系统更新频繁，增加了检查难度。
各类银行机构所使用的综合业务处理系统均是根据自身的业务特点和业务组织形式自行开发的系统，银行类别不同其业务系统也不同，而且业务组织形式和业务处理方法也不一样，比如跨行支付往账业务，有的行是由各网点自行处理，有的行则是由业务处理中心集中处理；跨行支付来账业务，有的行全部是系统自动处理，有的行是一部分系统自动处理，一部分需要落地人工干预处理等等。
检查人员在检
查时需要先了解被查机构的业务组织形式，再学习其相关制度办法及业务系统操作规程等，通过学习一点点摸索寻找检查的切入点，了解被查业务的处理流程及所需查阅数据的存贮方式等。
另外由于银行机构业务系统更新换代快，以前掌握的检查方法有的已不再适用于当前的检查，故而在一定程度上加大了执法检查难度。
（三）银行机构业务系统数据存贮时间短，无法查阅历史资料。
随着银行业电子化和业务集中程度的不断提高，基层银行做为一个网点，大多数业务都通过其综合业务系统进行处理，业务资料多以电子形式存贮在系统中。
由于业务数据量大，系统资源有限，数据存贮时间较短，执法检查时有一部分数据在业务统中查不到，不能对其进行检查。
㈣基层银行机构规模小、盈余低行政处罚落实难。
基层央行支付系统监管的是基层的银行机构及营业网点，被监管对象都是规模小的机构，承受不了大额的罚款。
例如检查中发现有的银行机构存在不及时处理支付系统大小额来账业务行为，这种行为违反了《大额支付系统业务处理办法》和《小额支付系统业务处理办法》中的相关规定。
但是这两个办法却没有对此类违规行为做出处罚规定，若是依据《中华人民共和国人民银行法》第四十六条之规定进行处罚，最低50万元的罚款也因金额太高而不能落实到位。
二、建议
㈠整合基层央行监管资源，拓展监管广度。
把银行支付清算
监管职能从基层央行会计营业部门分离出来，抽调业务全面，现场检查经验丰富的会计人员成立专门的监管部门，使监管人员脱离具体的会计核算业务，专门开展监管，使其有较充裕的时间和精力来扩大监管范围，从而充分发挥人行支付系统监管职能。
㈡统一规范银行机构业务系统、业务处理标准及系统数据存贮时间。
建议人民银行总行对各类银行机构总行提出关于规范业务系统及业务处理标准的相关要求，一是将嵌入各银行机构综合业务系统中的相关功能菜单名称、功能及业务处理流程进行统一，方便检查人员进行检查，从而提高工作效率；二是对银行机构业务系统中存贮数据的时间进行规定，通过增加检查频率，尽可能将检查期间定在该银行机构数据存贮的有效时间段内；三是要求银行业机构将本行的业务系统操作规程及相关业务制度报当地人民银行备案，以方便检查人员学习。
（三）加强对检查人员监管技能培训，提高业务素质。
一是有计划地组织支付系统监管人员参加支付系统法律法规和计算机知识培训，提高业务水平；二是深入学习各金融机构综合业务系统操作规程，了解金融机构使用的业务系统及相关业务处理流程及制度要求，为实施执法检查打好基础。
㈣完善制度。
修订现行支付系统制度办法，制定详细的实施细则规范银行机构行为，并在制度办法中按机构规模及违规程度确定相应的处罚额度，按机构大小、违规情节轻重等给予相应的行政处罚。
同时明确规定减轻处罚或免于处罚的具体条款，以便于操作。