社会保险与商业保险的关系

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三、二者的联系
从功能上看,两者都是社会风险化解机 制,社会保险是多层次社会保险体系中 的主体,商业保险可以作为社会保险的 补充,是多层次社会保险体系中的一个 组成部分。
二者的联系
(1)两者都是分摊损失的一种财务安排, 都以概率论与大数法则作为制定费率的 数理基础,都以建立保险基金作为提供 经济保障的物质基础。
(2)两者同属于社会保障机制,具有稳定 器的作用。
(3)两者都是处理风险的方法,能起到分 散风险、消化损失的作用。
★二者互补
从双方的关系看,两者具备了互补的基础。
(1)社会保险对商业保险的补充。商业保险
保障具备投保能力且符合投保条件的企业或个
人,而社会保险对保险标准不具有选择性。被
商业保险排除在外的人群可以通过社会保险保
区别
(九)待遇计发不同: 社会保险的待遇给付原则是保障劳动
者基本生活,保险待遇一般采取按月支 付形式,并随社会平均工资增长每年调 整; 商业保险则按 " 多投多保,少投少保, 不投不保 " 的原则确定理赔标准。
区别
(十)时间性不同: 社会保险是稳定的、连续性的;商业
保险是一次性、短期的。 (十一)法律基础不同: 社会保险由劳动法及其配套法规来规
障最基本的生活需要,通过社会保险使更多的
人得到了保障。
(2)商业保险对社会保险的补充。有些劳动
者收入较高,而社会保险的保障水平又十分有
限,他们只有通过参加商业保险保障其养老、
疾病、意外、财产等方面的需要
中国四大国有保险公司
1)中国太平保险(集团)公司:简称 “中国太平”,下辖太平人寿,太平保 险,太平资产,太平养老,民安保险, 中保国际(香港上市)等;
2)中国人寿保险(集团)公司:简称 “中国人寿”,下辖中国人寿,国寿资 产,国寿海外,国寿财险等;
区别
(三)建立基础不同: 社会保险建立在劳动关系基础上,只
要形成了劳动关系,用人单位就必须为 职工办理社会保险; 商业保险自愿投保,以合同契约形式 确立双方权利义务关系。
区别
(四)管理体制不同: 社会保险由政府职能部门管理;商
业保险由企业性质的保险公司经营管理。 社会保险是一种社会行为,国家强制
位和职工参加。 5 .福利性:社会保险是一种政府行为,不
以盈利为目的
(二)商业保险
商业保险: 指通过订立保险合同运营,以营利
为目的的保险形式,由专门的保险企业 经营;商业保险关系是由当事人自愿缔 结的合同关系,投保人根据合同约定, 向保险公司支付保险费,保险公司根据 合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达 到约定的年龄、期限时承担给付保险金 责任。
★商业保险的特性
1 .商业保险的经营主体是商业保险公司。 2 .商业保险所反映的保险关系是通过保险
合同体现的。 3 .商业保险的对象可以是人和物(包括有
形的和无形的),具体标的有人的生命和身体、 财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 4 .商业保险的经营以盈利为目的,而且要 获取最大限度的利润,以保障被保险人享受最 大程度的经济保障。
二、二者的区别
(一)性质不同: 社会保险的性质是以实施国家的社
会政策或劳动政策为宗 旨、依法强制实 施的.政.府.行为,体现社会的互济性、补 偿性。而商业保险的性质是自愿参加, 依保险合同实施的合同行为 。
区别
(二)目的不同: 社会保险的目的是保障社会利益,
维护社会稳定,而商业保险的目的是保 险公司的主要目的获取利润 。
社会保险的主要项目包括: 养老社会保险 医疗社会保险 失业保险 工伤保险 生育保险 重大疾病 补充医疗保险等。
★社会保险的特性★
1 .保障性:指保障劳动者的基本生活。 2 .普遍性:社会保险覆盖所有社会劳动者。 3 .互助性:利用参加保险者的合力,帮助
某个遇到风险的人,互相互济,满足急需。 4 .强制性:由国家立法限定,强制用人单
执行。而商业保险是一种商业行为,自 愿参加。
区别
(五)对象不同: 参加社会保险的对象是劳动者,其
范围由法律规定,受资格条件的限制; 商业保险的对象是自然人,投保人
一般不受限制,只要自愿投保并愿意履 行合同条款即可。
区别
(六)保障范围不同: 社会保险解决绝大多数劳动者的生活
保障;商业保险只解决一部分投保人的 问题。
目录
一.概念 (一)社会保险 (二)商业保险
二.二者的区别 三.二者的联系 四.中国四大国有保险公司
(一)社会保险
社会保险 (Social Insurance)
指国家通过立法强制实行的,由劳动 者、企业或社区、以及国家三方共同筹资, 建立保险基金,对劳动者因年老、工伤、 疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧 失劳动能力或暂时失去工作时,给予劳动 者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社 会保障制度。
wk.baidu.com (七)资金来源不同: 社会保险的资金由国家、企业、个人
三方面分担;商业保险的资金只有投保 人保费的单一来源。
区别
(八)保险金给付原则及标准不同: 社会保险强调"社会公平"原则,即
权利义务不对等,不强调交费相等,但 强调给付相同给付标准原则上是统一的。 商业保险强调"个人公平"原则,即权 利义务完全对等。给付标准以投保人支 付的保险费来确定,交费多收益高,交 费少收益低。
政府对社会承担最终的兜底责任。 商业保险则受市场竞争机制制约,政
府主要依法对商业保险进行监管,以保 护投人的利益。
★区别
(十四)实行的原则不同 社会保险实行的是强制、统筹、互济
原则,其中某些项目还实行与劳动贡献、 劳动报酬挂钩,权利与义务联系或者对 等的原则。而商业性保险实行的是自愿、 盈利、与投保金挂钩的投保对等原则。
范,商业保险则由经济法、商业保险法 及其配套法规来规范。
区别
(十二)功能不同: 社会保险的保险功能是满足社会成员
生、老、病、死方面较低层次的需要, 即生存需要; 商业保险的保险功能是满足人们生活 消费的各个层次的需要,与社保配合可 使保障水平可以相对较高
区别
(十三)政府承担的责任不同 社会保险是公民享有的一项基本权力。
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