综合案例习题

综合案例习题

一、简单案例题（共2道题，每小题25分，共50分。）

1．案例一：

金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。

2．案例二：

王夫妇孩子8岁，预计18岁上大学，大学四年学费现在是5万元，预计学费每年上涨5％。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止。请为王夫妇设计一个子女教育规划。

二、综合案例分析（共1道题，共50分）

马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左

右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。

夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。

问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。）

1、客户财务状况分析：（14分）

（1）编制客户资产负债表（3分）

客户资产负债表

（2）编制客户现金流量表（3分）

客户现金流量表

（3）客户财务状况的比率分析（4分）

①客户财务比率表（1分）

②客户财务比率分析（3分）

（4）客户财务状况预测（2分）（5）客户财务状况总体评价（2分）

2、确定客户理财目标（18分）

（1）理财目标的规范化与分类（6分）（2）理财目标的可行性分析（12分）

3、制订理财方案（12分）（1）客户资产配置方案（6分）

（2）客户理财组合方案（6分）4、理财方案的预期效果分析（6分）