某保险公司承保业务管理制度

XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行经管制度

目录

第一章总则 (2)

第二章承保作业的一般流程及说明 (3)

第三章承保工作准则 (5)

第四章投保申请 (6)

第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核 (7)

第六章核保 (9)

第七章新契约的品质经管 (11)

第八章问题件的处理 (14)

第九章撤件处理 (17)

第十章承保、保单制作 (18)

第十一章档案经管 (19)

第一章总则

第一条承保释义

承保是指投保人提出投保申请并填写投保书，公司契约部依据相关的条款规定，投保规则，经过健康，财务，保险利益等方面的综合审核，评估风险，给出公平、公正、合理的核保结论，经投保人同意，对投保申请完成承保的过程。

第二条适用范围

本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。

第三条承保业务的宗旨

以客户为中心，依照公平，公正，合情、合法的原则，快速，高效，高质量的为投保人提供最优质的保障服务，保证公司的专业化运作和诚信品牌。

第四条投保申请的方式及途径

1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务，该途径是最广泛的

常用方式。

2、通过互联网网上购买公司的产品。

3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。

4、通过邮寄的方式购买产品。

5、通过电话提出投保申请。

第五条投保申请时需提交的资料

保险合同是以人为标的的合同，故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。常规必须的资料如下：

1、投保申请。需按要求如实完整填写，并由投保人、被保险人亲笔签名。

2、被保险人的有效身份证件。

3、转账银行的转账授权声明。

4、公司需要的其它相关资料。

第六条有关承保作业时效的规定

根据大集中运营模式要求，为体现公司专业化、规范化运作，承保作业时效规定为：规范件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4天；调查件承保作业平均处理时效为8天；体检件承保作业平均处理时效为15天。

第二章承保作业的一般流程及说明

承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程，一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程。

第七条提出投保申请

投保申请是指客户根据自己的需要，通过一定的渠道，向公司提出购买保险产品的申请，其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程。

投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程，也是公司为客户提供保障服务的开始。投保申请有如下注意事项：

1、投保书是保险合同的重要组成部分，必须按照合同所列各项内容如实，

详细，完整的填写，不得有漏项或不实填写，最后由投保人、被保险

人亲自签名。

2、必须按照公司的规定提交各种资料证明，所提供的资料要真实可靠有

效，需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名。

第八条受理初审

受理初审是指公司的新契约受理人员，对客户提交的投保申请和相关资料，按照规定进行审核。审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初步决定是否继续进入下一工作环节等。

受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性，是否符合公司的要求。此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要。受理初审的主要内容包括：

1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、

清晰，应加强对代理人填单质量的监督及培训。

2、提供的各种资料是否齐全、有效，填写是否正确。

3、审核被保险人的身份证件是否真实有效。

4、问题件的交接、处理登记是否清楚。

5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询。

6、根据投保规则，对被保险人开具体检通知书。

7、对不合格或资料不全的投保申请，退回代理人，让其重新填写投保单

或提供资料。

8、整理投保书并进行资料的交接等。

第九条资料扫描

工作职责：

1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后，按照规定的排列顺序，

将投保书及资料扫描进系统的过程。

2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序。

第十条资料信息录入

工作职责：

1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库。

2、录入过程中，对填写内容同进度审核，如发现问题件进行电脑登记并

标注。

3、与客户电话核对投保书资料的准确性。

第十一条资料信息复核

工作职责：

1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对。

2、如发现录入资料有误，回退至录入界面进行修改，经确认后重新复核。

3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对，无误后复核通过。

4、所有投保书复核校对后，进行自动核保。

第十二条核保

1、审核投保书并收集相关资料，根据投保规则及以往投保记录，下发相

应的体检及生存调查通知。

2、根据投保资料信息，综合评估风险，做出核保决定。

3、解答代理人及客户的各种咨询问题。

4、对代理人、受理人员和核保助理进行核保相关知识的培训。

第十三条问题件的处理

1、问题件处理：处理流程是：对问题件进行整理、登记、匹配、处理、

回销、修改，对新生成的问题件打印、下发并进行追踪，对逾期未回销的问题件作强行撤件处理，新契约的退费、承保前撤件的处理工作。

2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询与查询工作。

3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。

第十四条承保

1、接收承保操作口令，进行承保操作。

2、提取承保清单。

3、核对未承保的清单，对未承保件进行跟踪处理，查清未承保原因，并

与相关部门沟通处理。

第十五条成品保单制作

1、保单制作经管：负责与打印快递的质检和协调经管。

2、保单制作：按公司作业要求进行保单打印、清分和装订。

3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。

第三章承保工作准则

第十六条一般承保工作人员从业资格

1、掌握保险基础理论和人身保险专业知识。

2、熟练掌握新契约工作的基本流程、方法及相关规定。