电子支付发展情况

两部法律法规。虽然’《电子签名法》的实施为我国电子商 务法制环境的完善奠定了基础·也使网络虚拟世界与现实世界 可以对应但就目前的情况来看’电子商务和电子支付的立法 问题和法律环境还远远没有解决。与电子签名法的颁布同时
义
进行的《公司法》、《票据法》丶《证券法》《拍卖法》等
务
法律的修订，也未能体现与电子签名法的衔接。
持
进行的《公司法》、《票据法》丶《证券法》《拍卖法》等
问
法律的修订，也未能体现与电子签名法的衔接。
题
任电
迄今为止,电子支付业务在我国已经开展8年之久了,然而我国
区子
关于电子商务的立法还不完备’甚至可以说是很缺乏。目前
分支
为止,仅有《中华人民共和国电子签名法》和《电子支付指引》
5
问付 题中
的 权 利
性
面既造成重复建设、浪费资金，使得整个金融
问
结算系统不能满足消费者方便，快捷的要求。
题
电
子
支
3
付 业
监
管
问
题
网络银行作为传统银行补充 产物的出现对同传统的银行监管 手段提出了新问题，由于传统的 资本管制手段对网络银行失去意 义，而针对网络银行的监管体制 还未建立。监管当局必须研究网 络银行监管中发生的新问题，如 网络金融机构发行电子货币可能 对国家货币政策产生的冲击，对 资本市场的资金流产生的影响， 使用电子货币进行网上支付还会 引发比传统支付手段高得多的交 易风险。
目前发展阶段
随着我国互联网普及率的逐年提高，互联网正在走进人们的工作与生活。据CNNIC最新发布的《第25 次中国互联网络发展状况统计报告》调查显示，商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅达到了 68%。其中.网上支付用户年增幅80.9%●在所有应用中排名第一，2009年中国网络购物市场交易规模达到 2500亿，2010年网络购物市场将迎来更大规模的发展。目前我国的电子支付产业模式呈现出网络支付(B2C、 B2B等)蓬勃发展，移动支付、电话支付蓄势待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型:商业 银行支付网关、待发的特点。网络支付按照机构类型主要划分为三种类型:商业银行支付网关、中国锻联支 付和第三方支付平台。
03
个人看法
电子支付，在今天看来，已经是越来越普及的一种支付手
段，特别对我80后以及90后的人们，从网上购买价格低廉的产
品平且足不出户已经是大势所趋，那么，电子支付就有必要引
起我们的重视，首先就是一个相对安全、稳定、公平的支付平
台，我们通过我们的网络银行，把钱存入我们的0支4付宝等中介
平台，在向淘宝等网络支付的同时，我们想要得到的是一种安
01
概述
GAISHU
支付
支付就是社会经济活动引起的债权债务 清偿及货币转移行为。它包含两个层次： “支付”是付款人向收款人转移可以接 受的货币债权行为
4
概述
电子支付
“电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付 信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币 支付或资金流转的行为。20世纪90年代，国际互联网迅速走向普及化， 逐步从大学、科研机构走向企业和家庭，其功能也从信息共享演变为一 种大众化的信息传播手段，商业贸易活动逐步进入这个王国。通过使用 因特网，即降低了成本，也造就了更多的商业机会，电子商务技术从而 得以发展，使其逐步成为了互联网应用的最大热点。为适应电子商务这 一市场潮流，电子支付随之发展起来。”
04
总体来看，我国电子支付系统尚处于发展的起步阶段， 还存在着诸多问题：大部分银行无法提供全国联网的电子 支付服务；在实现传统支付系统到电子支付系统的改造过 程中，银行间缺乏合作，各自为政，未形成大型的支付网 关，电子支付结算体系覆盖面较小；电子支付业务的标准 性差，数据传输和处理标准不统一；电子支付的法律框架 亟待健全、完善等等。此外，我国电子支付系统的发展还 受到来自社会信用制度等因素的限制。信用是电子支付发 展的关键前提之一，但从我国目前的信用制度现状看，社 会整体信用制度不够健全，严重影响到市场主体对电子支 付安全性的认知程度的提升；同时，基础通信设施不发达、 信息化程度较低等因素的制约，电子支付系统的发展可谓 任重而道远。从电子支付系统的供给者来看，目前非银行 金融机构和非金融企业尚未介入，主要是一些商业银行和 中国人民银行的下属机构，如银行卡信息交换中心演变而 成的中国银联。目前如果使用不受发卡银行限制的电子支 付系统，最好的选择是中国银联的电子支付体系与机具， 它已被全社会所普遍接受。
电
中国目前的网络银行体系基本.上是属于
子
实体银行在因特网上的延伸。但由于各个网络
2
支 付 业 的
银行业务是由各银行独立开发、 推销、开发 模式、业务范围和发展规模有较大的差异，发 展不均衡。如信用卡业务，各银行展开了激烈
规
的竞争，却不能达成内部的一致协议， 实现
范
信用卡的跨行结算。这种规范标准不统一的局
网络银行账户，开通支付平台的行为在各大银行0的1交易项目中
越来越频繁，这是一个时代所产生的必然反应，一种便捷引起
的购物革命。
电子支付需注意
网上支付需要注意的是个人安全、系统安全、交易安全。首先是 网上支付的个人安全：选择正规的交易渠道选择合适的在线支付 平台不要听信来路不明的信息对于网上支付平台而言，对于资金 安全的保障主要通过以下两个方面来实现，以 智付 为例说明：首 先是网上支付系统安全数字证书服务：核心加密技术可以对网络 上传输的信息进行加密和解密，确保网上传递信息机密性、完整 性。实名信息认证：实名制注册，通过封闭的移动通信网络与银 行实时交互，进行数据加密传输，确保交易和资金安全。控制消 费限额：用户可自主设置单笔消费限额，日支出限额等，严格控 制账户的消费支出，保障账户的交易安全。风险监控系统：安全 监控体系，高效规避了在线支付支付过程中的操作风险。风险控 制措施：实行事前、事中、事后的风险措施处理。纬度权限管理 体制：保障账户内款项安全，24小时账户异常检测。全程监管机 制：在线支付支付平台账户资金由托管银行全程监管反欺诈系统， 100%检测交易情况。其次是网上支付交易安全在线支付平台会 采用2048位SSL加密，采用IPS、WAF、防火墙等安全防护设备， 通过行业PCI-DSS认证，系统自带风控系统，具有反欺诈、反套 利套现、反洗钱等功能。
电
迄今为止,电子支付业务在我国已经开展8年之久了,然而我国
子
关于电子商务的立法还不完备’甚至可以说是很缺乏。目前
支
为止,仅有《中华人民共和国电子签名法》和《电子支付指引》
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付
两部法律法规。虽然’《电子签名法》的实施为我国电子商
的 法 律 支
务法制环境的完善奠定了基础·也使网络虚拟世界与现实世界 可以对应但就目前的情况来看’电子商务和电子支付的立法 问题和法律环境还远远没有解决。与电子签名法的颁布同时
全的，安一全种感好，像不自必己担带心着这钱些包钱出被去 黑购 客物 “， 正看 当到 ”喜 的欢 使0的 用3商 。品 所后 以掏 ，钱 电
子支付最重要的以及当务之急就是建立和完善良好的支付平台
以及支付规则。
02
据我了解，不仅80以及90后人开始热衷于足不出户的购物，
30至0的妈妈们也热衷于从网络上购买相对便宜的产品，建立
及
责
未来发展趋势
过去几年，bai包括扫描二维码、近du场支付等各种 创新的数字支付方式层出不穷，电子zhi支付成为一种 dao趋势。据《中国金融电子支付设备行业市场需求 预测与投资战略规划分析报告》显示，86%的中国受 访者表示曾在过去六个月中通过电子支付系统为在线 购物付过款，这一数据要远远高于其他国家。总的来 说有以下三个趋势。趋势一：移动金融应用萌生。向 移动金融应用转型，意味着支付服务从幕后逐渐走到 台前，不再只是商户与银行之间的临时桥梁，而是真 正有了自己的商业使命，成为金融与互联网协同发展 的纽带。趋势二：银行势力需要重新崛起。优秀的电 商和支付公司可帮助银行，一起重新梳理和规划银行 电子渠道的接入和使用规范，并划定出合适的成本空 间来作为银行升级和创新的动力。趋势三：监管方式 需要调整定位化繁为简。支付作为离钱最近的非金融 行业，在国内的信用环境下确实是需要加强管理的。 人民银行承担了这一重任，然而当前的状况却并不乐 观。
第二 阶段
第三 阶段
利用网络终 端向客户提 供各项银行 服务，如自 助银行
第四 阶段
利用银行销 售终端向客 户提供自动 的扣款服务
第五 阶段
是最新阶段也就是 基于Internet的电子 支付，它将第四阶 段的电子支付系统 与Internet的整合， 实现随时随地的通 过Internet进行直接 转账结算，形成电 子商务交易支付平 台
电子支付现存的主要问题
电
子
支
1
付 的 安
全
性
问
题
电子支付作为一种新兴的支付手段从一开 始就受到了各方的普遍关注，特别是对于普通 用户。但一直以来，电子支付的安全性问题都 是网络银行、卖家、买家最为关心的问题，也 成为用户不选择电子支付的首要原因。根据i Research2006年度电子支付报告书显示， 66 .1%的用户将交易不安全列为不选择电子支 付的第一原因。
影响
省时省力：不用去银行排队， 足不出户即可办理多项支付 服务。
随时随地：不用受银行营业 时间和网点的限制，随心享
受便捷高效服务；
绿色低碳：无纸化和非面对 面交易能有效降低能源消耗， 既环保又经济。
总而言之，作为一种商务活动过程，电子 商务将带来一场史无前例的革命。其对社 会经济的影响会远远超过商务的本身，除 了上述这些影响外，它还将对就业、法律 制度以及文化教育等带来巨大的影响。电 子商务会将人类真正带入信息社会。
电子支付优点
方便。易充值,不用 找兑，不用清点。 配合网购，不用出
门。
速度块。即时倒帐。 避免携带大量现金 的风险。
越来越多的商家支 持电子支付。
电子支付缺点
网络安全风险
密码遗失
不支持的商家没法 用，不能完全取代
现金
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发展历程
Hale Waihona Puke Baidu
银行利用计算机 处理银行之间的 业务办理结算
第一 阶段
银行计算机与其他机 构计算机之间资金的 结算，如代发工资等 业务