保险学第四章财产保险概述(案例习题)经典.pptx
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保险学chap4
案情简介：
后进一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力 偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原 材料转售后，便将主意打在了保险赔偿上，希 望用保险赔款付赊欠的货款。 在火灾发生前四天，厂长一改以往反对投保的 态度，亲自将价值仅有15万元的财产谎报为21 万元向某保险公司投保了团体火灾保险，并在 投保后指使该厂一业务员放火烧毁被保险财产 。
火灾保险
小孩造成的火灾,保险公司应该赔吗? 某年春节,李某为刚满8岁的儿子买了价 值200元的烟花爆竹。某日，李某与其妻 出门访客。其子独自在家感觉无聊，遂 将李某藏的烟花爆竹翻出，在屋内玩耍 ，不慎引起火灾，造成衣服、被褥等有 不同程度的损坏。损失约为3万元。所幸 ，李某投保乐家财险，遂向保险公司索 赔。
团体火灾保险
1、定义：团体火灾保险，是以企业及其他 法人团体为保险对象的火灾保险。 2、可保标的与不保标的：可保财产、特约可 保财产和不保财产 3、保险金额的确定与保险费率的厘定 4、保险责任范围的确定 5、赔偿计算方法 6、团体火灾保险险种：财产保险基本险、财 产保险综合险、机器损坏保险、附加险。
4.3.2机动车辆保险
1.机动车辆保险 是指以机动车辆本身及其第三者责任等为 保险标的的一种运输工具保险。 特点 保险危险具有不确定性与难测性 扩大了可保利益 注重维护公众利益
4.3.2机动车辆保险
2.车辆损失险 3.第三者责任险 4.附加保险
某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保 险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投 保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没 有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失 16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和 人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主 负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为 30％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免 赔15％，负次要责任免赔5％），则： （1）A 保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？
第四章-财产保险内容PPT
3、保险责任 基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、 台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固 定物体的倒塌，造成保险财产实际损失， 或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费 用及其他合理费用。
附加责任：盗抢责任、第三者责任 （使用、安装、存放财产造成第三者损 失）、家用电器安全责任（供电原因引起 电压异常）、管道破裂及水渍责任（自家 管道破裂或邻居家漏水）
第二节 火灾保险 一、火灾保险的概念 火灾保险简称火险，是以存 放在固定场所并处于相对静止状 态的财产物资为保险标的，由保 险人承担被保险财产遭受保险事 故损失的经济赔偿责任的一种财
产损失保险。
二、火灾保险的起源 现代意义上的火灾保险，很多保险
学者普遍认为，真正兴起于1666年伦敦 的一场大火。这场大火持续了4天4夜， 使伦敦83.26%的地区化为瓦砾，烧毁了 13000多幢房屋，使20多万人无家可归。
例如：某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失，直 接损失为55万元，残值为5万元，保险价值为100万元。若 保险合同载明的保险金额为80万元，则保险人的赔偿金额 为：
（55－5）×（80÷100）=40（万元）
6.流动资产的赔款计算 （1）流动资产的全部损失
如果受保险金额和保险价值（出险时的账面余 额）不一致，以两者之中较低者来确定赔偿金额。 （2）流动资产的部分损失
（一）车辆损失险的保险责任 1、因意外事故或自然灾害造成的保险车辆的损失， 保险人负下列保险责任 （1）碰撞责任 包括保险车辆及其所载货物与外界物体的意 外撞击造成的本车损失。 （2）非碰撞责任 包括自然灾害责任和意外事故责任。 2、合理的施救、保护费用 此费用不包括车辆修复费用，最高赔偿金额 以保险车辆的保额为限。
案例：2000年12月22日，湖北某个体经营者 周某以13.2万元的价格从二手车市场购买 一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机 动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48 万元，其中以新车购置价36万元作为机动 车辆损失险的保险金额，共交纳保险费 16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途 中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为 油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破 损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车 辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付， 周某不服，向法院提起诉讼。
财产保险第四章.ppt——课件
第四章 财产保险的经营
◆ 核保具体做法
◇ 业务的选择 对人的选择 事先选择 事后选择 对物的选择
第四章 财产保险的经营
◇ 承保控制 控制保额，避免超额保险 某些险种规定被保险人自负一定责任 规定一定的免赔额 按实际损失赔偿 规定无赔款折扣 对防灾防损设施好的单位费率从优
第四章 财产保险的经营
2、施救、整理及保护受损财产 3、处理受损物资 4、核算实际损失 ☆责任审核 审定保险责任，明确赔偿范围 核定施救费用 妥善处理疑难案件 ☆ 赔偿处理
思考题
未到期责任准备金、赔款准备金、总准 备金的定义。 如何测定财产保险公司的财务稳定性？ 影响财务稳定性的因素有哪些？ 如何理解展业是先行、承保是中介、理 赔是关键？ 如何进行承保的控制？ 简述理赔要点。
保险赔偿基金均方差σ：实际付出的赔款与赔 偿基金之间差数的平均数。 实际付出赔款超过保险赔偿基金的幅度随保 险业务的数量多少和损失出现机会的大小而 变动
= a nq(1 q)
a:每件标的的保险金额 n:保险件数 q:损失概率
第四章 财产保险的经营
稳定性系数 k=σ/p
a nq (1 q) 1 q K= = = p anq nq
第四章 财产保险的经营
代理人的作用 有利于提高保险供给能力 有利于沟通保险信息 有利于保险经营水平提高 有助于保险公司降低成本 有利于发挥行业部门优势，完善保险服务
第四章 财产保险的经营
国外的保险代理制度 按隶属关系： 独立代理人制度 专用代理人制度
按保险人对代理人的管 理： 总代理制度 分公司制度 直接报告制度
第四章 财产保险的经营
保险学4章财产保险(朱明zhubob
4.4 工程保险
• 4.4.1工程保险概述 • 4.4.2建筑工程保险
• 1.建筑工程保险与交叉责任 • 2.建筑工程保险的承保项目 • 3.建筑工程保险的责任范围 • 4.责任险额与保险费率
4.4.3安装工程保险
• 1.安装工程保险及其特点 • 2.安装工程保险的基本内容
4.4.4科技工程保险
及法人代表。 ((本人教学资料搜索:朱明zhubob(需要资料内容) • 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。 • 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、
高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。 • 客座任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评 及企业内部职业培训。Q号657555589
• 1.科技工程保险及危险控制 • 2.海洋石油开发保险 • 3.航天工程保险 • 4.核能工程保险
4.5 责任保险
• 4.5.1责任保险及其发展
• 1.责任保险的发展 • 2.责任事故处理原则的发展
• 4.5.2责任保险的基本内容
——适用范围、责任范围、赔偿限额与免赔额、 保险费率
• 4.5.3责任保险的险别
2.财产保险的业务体系
财产保险业务结构
财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保证保险
Hale Waihona Puke 4.1.2财产保险的特征保险标的为各种财产特效及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性
4.2 火灾保险
4.2.1火灾保险概述
火灾保险及其发展 基本特点:
保险标的：陆上处于相对静止条件下的各种财产物 资；
承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动 保险危险相当广泛，包括自然灾害、多种意外事故，
保险学第四章财产保险
chapter 4 Property Insurance
8
团体火灾保险
保险对象：企业及其他法人团体（不 包括个体工商户）
2013/5/9
chapter 4 Property Insurance
9
可保标的与不保标的
可保财产：被保险人自有或与他人共有而由 被保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，以及具有其他法律上 承认的与被保险人有经济利害关系的财产 特约可保财产： 1、市场价格变化大、保险金额难以确定的 2、价值高、危险较特别的 3、危险大，需要提高费率的
chapter 4 Property Insurance
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保险赔偿金额计算
车损险 1、全部损失： 赔款=（实际价值或保险金额－残值）× 事故责任比例× （1－免赔率） 2、部分损失： 赔款=（实际修复费用－残值）× 不足额投保率×事故责 任比例× （1－免赔率） *在车辆发生全损时，按出险时的实际价值确定保险价值； 在车辆部分全损时，按投保时的新车购置价确定保险价值 第三者责任险 赔款=赔偿限额或应负赔偿金额× （1－免赔率）
chapter 4 Property Insurance 32
2013/5/9
免赔额规定
根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责 任，车辆损失险和第三者责任险在符合 赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：
负全部责任的，免赔20% 负主要责任的，免赔15% 负同等责任的，免赔10% 负次要责任的，免赔5%
一、运输保险概述 二、机动车辆保险 三、船舶保险 四、航空保险 五、货物运输保险
保险学第四章财产保险概述(案例习题)经典
第二节 财产保险的分类
1
2
3
火灾保险 内陆运输保险 海上运输保险 盗窃保险 信用保险 投资保险 确实保证保险 忠诚保证保险
公众责任险 职业责任险 产品责任险 劳工保险和雇主责 任保险 个人责任险
机动车辆保险 飞机保险 建筑工程一切险 安装工程一切险 核电站保险
财产保险
责任保险
财产和责任综合保险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损）
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车辆自燃至完全毁坏
实际全损
答:（１）、保险公司应赔10万元。 （２）、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对 于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险 责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
2、不定值保险
✓在保单上不列明保险标的的实际价值，之列明保险金额作为最高赔偿金额， 在损失发生时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额，并计算 保险价值低于保险金额：超额——按实际损失 保险价值等于保险金额：足额——按实际损失 保险价值大于保险金额：不足额——按比例 ✓适用于市场价值变化不大的财产。 ✓适用险种：企业财产保险、机动车辆保险
第四章 财产保险概述
第三节 财产保险合同的专业术语
财产保险PPT课件
• 家庭财产保险费率 • 标准费率与短期费率
保险学—财产损失保险
第11页/共54页
火灾保险的保险金额
• 通常根据投保标的分项确定 • 团体火灾保险
• 固定资产
• 分项确定 • 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
• 流动资产
• 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
• 家庭财产保险
第3页/共54页
财产损失保险的运行
• 承保 • 是财产保险经营的第一环节 • 主要包括核保和签单
• 防灾防损 • 包括预防和抑制保险损失
• 再保险 • 赔偿
• 在财产损失保险赔偿中应注意 • 根据近因原则来判别保险责任 • 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 • 代位追偿权的行使 • 严格按承保方式履行赔偿义务 • 注意重复保险的分摊 • 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
• 合理、必要的施救费用
• 综合险
• 上述所有责任
• 盗窃、雨淋等原因造成的货损
保险学—财产损失保险
第27页/共54页
承保方式 • 采用定值保险方式
• 国内运输货物保险保额的确定依据 • 起运地成本价 • 目的地成本价 • 目的地市场价
• 涉外运输货物保险保额的确定依据 • FOB价 • CFR价 • CIF价
• 火灾 • 雷击 • 爆炸 • 飞行物体和空中运行物体的坠落 • 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 • 必要及合理的施救费用
保险学—财产损失保险
第15页/共54页
财产保险综合险 • 团体火灾保险的主要险种之一
• 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩 展
第一节 财产损失保险概述
保险学—财产损失保险
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火灾保险的保险金额
• 通常根据投保标的分项确定 • 团体火灾保险
• 固定资产
• 分项确定 • 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定
• 流动资产
• 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定
• 家庭财产保险
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财产损失保险的运行
• 承保 • 是财产保险经营的第一环节 • 主要包括核保和签单
• 防灾防损 • 包括预防和抑制保险损失
• 再保险 • 赔偿
• 在财产损失保险赔偿中应注意 • 根据近因原则来判别保险责任 • 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 • 代位追偿权的行使 • 严格按承保方式履行赔偿义务 • 注意重复保险的分摊 • 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
• 合理、必要的施救费用
• 综合险
• 上述所有责任
• 盗窃、雨淋等原因造成的货损
保险学—财产损失保险
第27页/共54页
承保方式 • 采用定值保险方式
• 国内运输货物保险保额的确定依据 • 起运地成本价 • 目的地成本价 • 目的地市场价
• 涉外运输货物保险保额的确定依据 • FOB价 • CFR价 • CIF价
• 火灾 • 雷击 • 爆炸 • 飞行物体和空中运行物体的坠落 • 自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失 • 必要及合理的施救费用
保险学—财产损失保险
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财产保险综合险 • 团体火灾保险的主要险种之一
• 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩 展
第一节 财产损失保险概述
保险学ppt第四章财产保险
❖ 方向稳定的热风不断从东边刮来，因此，尽管大火几乎接近 了佩皮斯的住宅，还是无可奈何地被吹向了西边。在礼拜天 要阻止大火蔓延还是有时间的。可是，消防队员为了更快地 灌满水桶而捣碎了水管，结果切断了该地区的供水。
从礼拜天到礼拜三，恐怖的景象迅速席卷，势不可挡。此时， 已有1300间住房被毁坏、87个教区的教堂被烧毁，300亩的 土地被烧成焦土。伦敦桥两岸的店铺已经着火。大火掠过泰 晤士河，烧到了对岸。在索思沃克也出现了零星的大火，市 政厅和伦敦市的金融中心——王室交易所已化为灰烬。
运输工具保险 运输货物保险
❖ 机动车辆保险：是以机动车辆本身及第三者责任等 为保险标的的一种运输工具保险。保险标的主要是 各种类型的汽车。
❖ 船舶保险：是以各类船舶及其附属设备为保险标的 的运输工具保险，各种水上装置如海洋石油开发中 的钻井平台等也可以作为标的。
❖ 航空保险：是以飞机及与其有关的法律责任危险等 为保险标的的一种运输保险。我国航空基本险有机 身险、第三者责任险和旅客法定责任险三种。
❖ 建筑工程保险 ❖ 安装工程保险 ❖ 科技工程保险
引例
❖ 某旅行社在某保险公司购买了旅行社责任保险，约定年 度累计赔偿限额为200万元，每人赔偿限额12万元。赵某所 在单位与某旅行社签订赴外地七日旅游合同。合同签订当日 晚，赵某及其所在单位职工一起在旅行社的组织下，乘坐某 次火车。次日清晨6点左右，同行人员工发现赵某不在铺上， 寻找不见后报告列车长，最终在中途车站附近发现赵某尸体。 经公安部门现场勘验，认定其这意外坠车死亡。赵某家属就 此向人民法院提起诉讼，法院判决某旅行社承担相应的赔偿 责任。旅行社支付了赔偿费用后，即向保险公司要求赔偿。 你认为保险公司是否应该赔偿？
财产保险的特征及其复杂性
财产保险课件.ppt
14
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
15
第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
9
第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
30
第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
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第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
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第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
30
第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
《财产保险第四章》课件
总结和要点
财产保险的定义和作用 财产保险的分类和特点 财产保险的理赔方式和流程 财产保险的保险费计算方法
财产保险的风险评估和管理 财产保险的发展趋势和前景
财产损失风险的保险 汽车保险、家庭财产保险 现金赔偿、修理、更换等方式 平均年保费法、定额年保费法、风险交叉保费 法 个人财产评估、行业管理、个人风险意识 市场竞争、数字化发展、广阔前景
你的财产风险
把握家庭财产变化情况，及时 了解自己的风险，根据自身实 际情况选择不同类型的财产保 险，加强财产保险意识。
财产保险的发展趋势和前景
1 发展现状
财产保险业保费收入和 利润规模不断扩大，综 合实力在不断提高。
2 市场趋势
市场竞争激烈，集中度 不断提高，数字化发展 迅速。
3 前景展望
随着我国区域高质量发 展的推进，财产保险将 受益于新兴投资、地方 政府和城镇化推进等领 域发展，未来前景广阔。
保险金申请
理赔险的保险费计算方法
1
平均年保费法
根据历史赔款金额，再加上相关的保险事故件数、范围等参数，计算其投保时需 要缴纳的平均保费。
2
定额年保费法
根据被保险人的财产价值，做出风险评估，计算其所需缴纳的年保费金额。
3
风险交叉保费法
该计算方法会将同一挂钩捆绑保险产品的不同保额的产品组合在一起，更好的分 散风险，并提高保险公司收益。
财产保险的风险评估和管理
风险评估
对被保险人的财产进行评估， 以及潜在的财产风险。以此确 定保险合同中的保险类型、保 险金额、保险费用、赔付标准 和理赔流程等要素。
行业管理
财产保险行业管理主要包括保 险合同的诚信性，风险控制水 平，经营规范性等多个方面。
财产保险第四章PPT课件
《财产保险》PPT课件
四、财产保险的保险价值和
保险金额
第一危险责任承保方式是针对某些在一次事 故发生时不可能发生全损的保险标的所采取的一 种特殊的承保方式，对被保险人较有利。因此， 保险费率相对于其他承保方式要高些。
同时，保险人为控制风险，在有些财产保险 合同中要求保单所确定的保险金额必须达到保险 价值的一定比例，未达到此比例的仍作为不足额 保险，损失金额要按照保单上的金额与应达到的 保险金额的比例进行分摊。
（一）财产保险是补偿性保险 1、保险标的具有可估价性 有形财产价值（市价）； 无形财产价值（投保人对其具有的确定的、 可用货币衡量的经济利益） 2、保险金额的确定方法（在对标的估价的基础上， 按标的的市场价或账面价或重置价确定）
3、保险金的赔偿方式（按损失补偿原则）
二、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
三、财产保险标的的损失状态
• 2.物质损失和费用损失 物质损失：指由于保险事故发生造成的标的本身的损失。 费用损失：是保险标的发生保险事故时，被保险人采取施
救、保护、整理措施所产生的必要合理费用，以及保险单上 约定的保险人承担的其他费用。
• 3.直接损失和间接损失 直接损失：保险事故发生造成的保险标的本身的损失。 间接损失：由于保险标的发生保险事故导致保险标的以外
• 张某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财 产保险,保险金额为40万元.在保险期间王某家中失火 ,当: (1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少 (2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少 答:因为家庭财产保险适用第一损失赔偿方式,即损失 低于保险金额时,损失多少赔多少,而损失超过保险金 额时,按保险金额赔偿.所以在本案中: 当财产损失10万元时,由于损失低于保险金额保险公 司按损失金额赔偿. 当家庭财产损失45万元时,由于损失超过保险金额, 保险公司按保险金额赔偿40万元.
第4章_财产保险1(课件版)[1]
![第4章_财产保险1(课件版)[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/af3b75254b35eefdc8d333ee.png)
4.1.4 财产保险的赔偿
1. 财产损失种类 § （1）全部损失 ① 实际全损 ② 推定全损
2. 赔偿方式
（1）比例责任赔偿方式
§ 指当发生保险事故造成损失后，按照保险金额与出 险时保险财产的实际价值（或重置价值）来计算赔 款。也就是要判断是不足额保险、足额保险或超额 保 险。如果是 不足额保险， 则按照保障程 度来计 算。 赔偿金额=实际损失×保障程度 保险金额
5. 财产保险的保险标的范围
（1）可保财产 可保财产是指为保险人所接受的财产。 （2）特保财产 特保财产亦称特约保险财产，即与一般 可保财产不同，经保险双方特别约定后在保 险单中载明的保险财产。特保财产有两种： 一是不增加费率的特保财产；另一种是增加 费率的特保财产。
（3）不保财产 不保财产即保险人不予承保的财 产。不保财产有：土地、矿藏、矿井、 矿坑、森林；货币、票证、有价证券、 文件、账册、图表、技术资料、电脑资 料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财 产；违章建筑、危险建筑、非法占用的 财产等。
第4章 财产保险
教学目的 通过学习，要求了解财产损失保险的概 念、特点和分类，把握财产损失保险的运 行规律，掌握火灾保险、运输保险、工程 保险、农业保险的概念、内容和主要险种 构成。 教学重点 财产保险的分类；财产保险的赔偿方式及 其计算；火灾保险的保险责任与主要险 种；运输保险的承保方式；机动车辆保险 的赔偿计算方法。
4.1.3 财产保险费率
§ 1.工业类 1.工业类 主要根据工业企业使用的原材料、主要产 品（占用性质）把工业险费率划分为6个级 别。一级工业危险程度最小，费率最低， 如 钢 铁 、 机 器 制造 、 耐火 材 料等 工 业企 业。六级工业危险程度最大，费率最高， 如以特别危险品及其他爆炸品为主要原料 进行生产的企业，燃料工业企业。
保险学原理与实务第4章财产保险基础课件
企业财产基本险的保险责任有：
①因火灾、爆照、雷击、飞行物体及其他空中运行 物体造成的保险财产的损失；
②因第①项原因造成的保险事故发生时，为抢救保 险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施 而造成保险标的的损失；
③保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标 的的损失所支付的必要的、合理的费用。
家庭财产综合保险责任包括： ①火灾、爆炸；
②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、 冰雹、 冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突 然下陷；
③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于 被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒 塌。
保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的 的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照 保险合同的约定也负责赔偿。
③其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关 系的财产。
（2）特约可保财产（简称特保财产）是指经保险 双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。特 保财产又分为不需要提高费率的特保财产和需要提 高费率的特保财产。
不需要提高费率的特保财产是指市场价格变化较大 或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、 古玩、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵 财物；堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等。
1．能够补偿被保险人的经济利益损失，维护社会再 生产的顺利进行。
2．有利于提高整个社会的防灾减损意识，使各种灾 害事故的发生及其危害后果得到有效控制。
3．有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正 常运行。
1．保险标的为各种财产物资及有关责任 2．保险业务的性质是组织经济补偿 3．经营内容具有复杂性
建筑工程险的被保险人有： ①工程所有人，即建筑工程的最后所有者； ②工程承包人，负责承建该项目工程的施工单位；
财产保险(保险学ppt教材4)
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损）
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车辆自燃至完全毁坏
实际全损
A100万 B 80万 C20万 D40万
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
3、定值保险
✓保险单中列明当事人事先约定保险标的价值的一种保险方式。 全部损失：按约定保险金额赔偿 部分损失：按照保险标的的损失程度赔付
赔款=保险金额*损失程度 损失程度=(合理市价-残值)/合理市价 ✓适用险种：海上运输货物保险和船舶保险 高档工艺品、名贵书画、古玩等
第二损失
损失
✓不考虑保险金额和财产实际价值之间的比例 ✓特点：损失只要在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予以赔付。
✓适用险种：家庭财产保险中的室内财产
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张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险， 保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：
（１） 财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？ （２） 家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？
2008年中信海直迫降，尾翼折断
推定全损
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损） ❖ 实际全损:保险标的灭失、严重损坏失去原有形体、效用或
不再归被保险人所有，即被保险人不可恢复的丧失标的所 有权。 ❖ 推定全损：完全灭失不可避免，或修复该标的或运送货物 到原定目的所耗费用超过其实际价值。 ❖ 协议全损：双方协议按被保险人要求按照全部损失赔付
答:（１）、保险公司应赔10万元。 （２）、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对 于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险 责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
2、不定值保险
✓在保单上不列明保险标的的实际价值，之列明保险金额作为最高赔偿金额， 在损失发生时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额，并计算 保险价值低于保险金额：超额——按实际损失 保险价值等于保险金额：足额——按实际损失 保险价值大于保险金额：不足额——按比例 ✓适用于市场价值变化不大的财产。 ✓适用险种：企业财产保险、机动车辆保险
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❖某企业投保企业财产险，保险金额为100万， 出险时保险财产的保险价值为120万元。实 际遭受损失30万，保险人应赔偿（ ）。
A100万 B 120万 C30万 D25万 ❖某企业投保企业财产险，保险金额为100万
元，出险时保险财产的保险价值为80万元； 当发生全损时，保险人应赔偿（ ）。
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第四章 财产保险概述 财产保险的保险方式
4、重置价值保险
✓定义:保险双方按保险标的的重置价值确定保险金额的一种保险方式。
重置保险价值低于保险金额：超额——按实际损失 重置保险价值等于保险金额：足额——按实际损失 重置保险价值大于保险金额：不足额——按比例
✓适用于：物价上涨、重建、替换或修复受损财产等
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第四险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损）： ❖ 部分损失
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第二节 财产保险的分类
1
2
3
火灾保险 内陆运输保险 海上运输保险 盗窃保险 信用保险 投资保险 确实保证保险 忠诚保证保险
公众责任险 职业责任险 产品责任险 劳工保险和雇主责 任保险 个人责任险
机动车辆保险 飞机保险 建筑工程一切险 安装工程一切险 核电站保险
财产保险
责任保险
财产和责任综合保险
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第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
3、间接损失 由财产的直接损失而引起的后续损失。 如:额外的租金、精神损失费、误工费等
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
2、费用支出 ❖ 施救费用：关系人 ❖ 救助费用：第三方 ❖ 额外费用：证明损失索赔的成立支付的费用,如检验费用、
查勘费用、理算费用等 3、间接损失 由财产的直接损失而引起的后续损失。 如:额外的租金、精神损失费、误工费等
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第四章 财产保险概述
第四章 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的分类 财产保险合同的 专业术语
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
一、财产保险的定义
财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发 生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿 的保险。
英文：non-life insurance 这里是广义的财产：有形的财产（固定或流动）+无形
的财产（预期利润、信用、责任） 我国《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损失
保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务”
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
二、财产保险的特点
保险标的：财产及其有关利益 保险标的可用货币衡量 保险期间较短（多为一年） 具有经济补偿功能：不允许从保险补偿中从中获利
第四章 财产保险概述
第三节 财产保险合同的专业术语
一、财产保险中被保险人的定义 指名的被保险人+附加的被保险人 二、财产保险的保险方式 四种方式：
第一损失保险 不定值保险 定值保险 重置价值保险
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
1、第一损失保险
0
第一损失
保险 金额
第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损）
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车辆自燃至完全毁坏
实际全损
A100万 B 80万 C20万 D40万
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
3、定值保险
✓保险单中列明当事人事先约定保险标的价值的一种保险方式。 全部损失：按约定保险金额赔偿 部分损失：按照保险标的的损失程度赔付
赔款=保险金额*损失程度 损失程度=(合理市价-残值)/合理市价 ✓适用险种：海上运输货物保险和船舶保险 高档工艺品、名贵书画、古玩等
第二损失
损失
✓不考虑保险金额和财产实际价值之间的比例 ✓特点：损失只要在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予以赔付。
✓适用险种：家庭财产保险中的室内财产
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张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险， 保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：
（１） 财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？ （２） 家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？
2008年中信海直迫降，尾翼折断
推定全损
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损） ❖ 实际全损:保险标的灭失、严重损坏失去原有形体、效用或
不再归被保险人所有，即被保险人不可恢复的丧失标的所 有权。 ❖ 推定全损：完全灭失不可避免，或修复该标的或运送货物 到原定目的所耗费用超过其实际价值。 ❖ 协议全损：双方协议按被保险人要求按照全部损失赔付
答:（１）、保险公司应赔10万元。 （２）、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对 于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险 责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
2、不定值保险
✓在保单上不列明保险标的的实际价值，之列明保险金额作为最高赔偿金额， 在损失发生时再确定保险标的的实际价值，判断是否足额，并计算 保险价值低于保险金额：超额——按实际损失 保险价值等于保险金额：足额——按实际损失 保险价值大于保险金额：不足额——按比例 ✓适用于市场价值变化不大的财产。 ✓适用险种：企业财产保险、机动车辆保险
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❖某企业投保企业财产险，保险金额为100万， 出险时保险财产的保险价值为120万元。实 际遭受损失30万，保险人应赔偿（ ）。
A100万 B 120万 C30万 D25万 ❖某企业投保企业财产险，保险金额为100万
元，出险时保险财产的保险价值为80万元； 当发生全损时，保险人应赔偿（ ）。
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第四章 财产保险概述 财产保险的保险方式
4、重置价值保险
✓定义:保险双方按保险标的的重置价值确定保险金额的一种保险方式。
重置保险价值低于保险金额：超额——按实际损失 重置保险价值等于保险金额：足额——按实际损失 重置保险价值大于保险金额：不足额——按比例
✓适用于：物价上涨、重建、替换或修复受损财产等
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第四险的风险
1、财产的损失 ❖ 全部损失（全损）： ❖ 部分损失
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第二节 财产保险的分类
1
2
3
火灾保险 内陆运输保险 海上运输保险 盗窃保险 信用保险 投资保险 确实保证保险 忠诚保证保险
公众责任险 职业责任险 产品责任险 劳工保险和雇主责 任保险 个人责任险
机动车辆保险 飞机保险 建筑工程一切险 安装工程一切险 核电站保险
财产保险
责任保险
财产和责任综合保险
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第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
财
财产的损失
产
保
费用支出
险 的
风
间接损失
险
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
3、间接损失 由财产的直接损失而引起的后续损失。 如:额外的租金、精神损失费、误工费等
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
三、财产保险的风险
2、费用支出 ❖ 施救费用：关系人 ❖ 救助费用：第三方 ❖ 额外费用：证明损失索赔的成立支付的费用,如检验费用、
查勘费用、理算费用等 3、间接损失 由财产的直接损失而引起的后续损失。 如:额外的租金、精神损失费、误工费等
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第四章 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的分类 财产保险合同的 专业术语
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
一、财产保险的定义
财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发 生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿 的保险。
英文：non-life insurance 这里是广义的财产：有形的财产（固定或流动）+无形
的财产（预期利润、信用、责任） 我国《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损失
保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务”
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第四章 财产保险概述
第一节 财产保险的概念
二、财产保险的特点
保险标的：财产及其有关利益 保险标的可用货币衡量 保险期间较短（多为一年） 具有经济补偿功能：不允许从保险补偿中从中获利
第四章 财产保险概述
第三节 财产保险合同的专业术语
一、财产保险中被保险人的定义 指名的被保险人+附加的被保险人 二、财产保险的保险方式 四种方式：
第一损失保险 不定值保险 定值保险 重置价值保险
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第四章 财产保险概述
财产保险的保险方式
1、第一损失保险
0
第一损失
保险 金额