第十五章-现代商业银行的发展趋势PPT课件
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❖ 监管指标主要包括资本结构、风险敞口、资本充足比 率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等
❖ 将富有成效的市场约束机制引入银行监管，强调外部 监管与银行内部风险管理相结合
18
4.3 监管手段现代化
❖ 国际银行监管方式出现了多元化趋势
▪ 即现场稽核与非现场稽核相结合，定期检查与随机 检查相结合，全面监管与重点监管相结合，外部监 管与内部自律向结合
▪ 促使银行的资本能与总体风险相匹配 ▪ 监管当局可以采用现场和非现场稽核的方法 ▪ 资本水平较低时，监管当局要及时对银行实施必
要的干预，以达到确保银行稳健经营的监管目标
17
4.2 监管指标注重综合考虑各种风险
❖ 金融风险范围的定义在不断地扩充：从信用风险到市 场风险，进而又涵盖了操作风险、法律风险、流动性 风险以及名誉风险等其他风险
❖ 金融电子化是银行生存与发展的物质基础 ❖ 银行电子化改变着银行金融服务的提供方式，增
强了银行提供金融服务的能力 ❖ 银行电子化为银行经营国际化、业务多元化提供
了必要的技术条件和管理基础
13
3.3规模拓展并购化
❖ 20世纪90年代末，经济和金融全球化推动银行并 购进入高潮
❖ 国际大银行揭开了大并购、跨国经营的新篇章 ❖ 日本和东南亚国家通过银行并购来加速银行体系
和流动性 ❖ 高效安全的支付系统有利于规避金融风险
9
2.2 现代支付体系的发展趋势
❖ 电子化趋势 ❖ 现代支付体系的完善越来越依赖技术的支持 ❖ 现代支付系统的安全日益重要 ❖ 现代支付体系变革对商业银行管理提出了新的要求 ❖ 现代支付体系的发展对中央银行提出了新的挑战
10
Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
第十五章 现代商业银行的发展趋势
Developing Trend of Modern Commercial Banks
中南财经政法大学新华金融保险学院 《商业银行经营管理》课程组
1
Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
❖ 随着金融监管理论与实践的发展，金融监管的理 念发生了根本的变化
▪ 市场约束机制被正式引入巴塞尔体系 ▪ 金融监管当局开始注重采用监管目标与激励手段相
结合的方法
20
本章复习题
❖ 1.现代商业银行面临哪些挑战？ ❖ 2.银行的支付体系发生了怎样的变化？ ❖ 3.你认为未来银行业经营的趋势如何？理由是什
业经营发展趋势 ❖ 开展综合经营，能节约成本、获得规模经济效益 ❖ 增加了风险种类和风险交叉感染的可能性 ❖ 对商业银行业务与经营提出了更高的要求
5
1.3 金融电子化对商业银行的挑战
❖ 信息技术的发展，产生了电子支付工具 ❖ 具有使用方便、安全的特征，能够成本更低廉、
速度更快地完成交易支付 ❖ 可以在银行系统外发行与使用 ❖ 由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替
▪ 金融监管方式的灵活性明显增强
❖ 监管手段呈现出现代化趋势，监管当局普遍采用 电子通信设备，建立电子信息网络
❖ 信息技术使得银行监管能力大幅提高
19
4.4 监管目标与金融机构内在激励机制有机结合
❖ 传统的金融监管采用的是行政命令方式，被监管 对象或是动执行命令，造成资源与人力的浪费； 或是想方设法逃避监管，使得监管目标落空
的环境下运营 ▪ 贷款业务程序被分割 ▪ 传统的金融媒介作用退化，利息收入占整体经营收
入的比重下降
4
1.2 混业经营对商业银行的挑战
❖ 20世纪80年代以来，开展了以金融混业经营、放 松国内外金融市场管制为特征的一系列变革
❖ 各种金融机构之间的业务相互交叉渗透 ❖ 出现了大规模的兼并和收购，以适应国际性的混
改革 ❖ 2001年花旗银行并购墨西哥第二大金融机构——
墨西哥国民银行
14
Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
15
ຫໍສະໝຸດ Baidu
4 银行监管的发展趋势
❖ 国际银行业监管目标逐渐趋同
▪ 商业银行监管目标，是指金融当局或主管机关通 过对商业银行的监管所要达到的目的或所要实现 的意图
❖ 各国经济发展、金融市场、银行体系、管理方式 存在较大的差异，银行监管目标并不完全一致
❖ 尽管监管目标不尽相同，但一般都强调安全性、 有效性和统一性
16
4.1 资本充足性成为监管的核心
❖ 2001年1月巴塞尔委员会最终确定了《新的资本 充足比率框架协议》，提出了有效金融监管原则
▪ 代表了国际银行监管的发展方向，即强调银行监管 的核心内容是资本充足性
2
Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
3
1 现代商业银行面临的挑战
❖1.1 金融证券化带来的挑战
▪ 市场经济发达国家金融脱媒化日益严重 ▪ 金融资产证券化成为不可逆转的趋势 ▪ 银行客户群的整体资信等级下降，在信用风险更大
11
3 银行经营的发展趋势
❖3.1 银行经营国际化和业务多元化 ❖ 银行机构国际化
▪ 在境外设立分支机构；在境内提供国际业务
❖ 银行业务活动国际化
▪ 业务品种增加、业务领域的扩大
❖ 银行市场国际化 ❖ 银行管理国际化 ❖ 国际化经营能够提高银行自身的效率，从而提高
其竞争能力和盈利能力
12
3.2服务手段电子化
▪ 它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间、金融 机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和 安排
8
❖ 银行具有信用中介的作用，处理的支付关系分为上下两个 不同的层次
▪ 银行结算：商业银行与客户的支付关系 ▪ 银行清算：商业银行相互之间的支付关系
❖ 国际金融交易与支付系统是现代经济运行的“基础设施” ❖ 自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的周转速度
代，银行耗巨资建立的票据清算系统及在支付清 算领域享有的垄断地位开始动摇
6
Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
7
2 现代支付体系的发展趋势 ❖2.1 银行清算与结算中的支付体系
▪ 金融支付系统（payment system）也称支付清 算体系
❖ 将富有成效的市场约束机制引入银行监管，强调外部 监管与银行内部风险管理相结合
18
4.3 监管手段现代化
❖ 国际银行监管方式出现了多元化趋势
▪ 即现场稽核与非现场稽核相结合，定期检查与随机 检查相结合，全面监管与重点监管相结合，外部监 管与内部自律向结合
▪ 促使银行的资本能与总体风险相匹配 ▪ 监管当局可以采用现场和非现场稽核的方法 ▪ 资本水平较低时，监管当局要及时对银行实施必
要的干预，以达到确保银行稳健经营的监管目标
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4.2 监管指标注重综合考虑各种风险
❖ 金融风险范围的定义在不断地扩充：从信用风险到市 场风险，进而又涵盖了操作风险、法律风险、流动性 风险以及名誉风险等其他风险
❖ 金融电子化是银行生存与发展的物质基础 ❖ 银行电子化改变着银行金融服务的提供方式，增
强了银行提供金融服务的能力 ❖ 银行电子化为银行经营国际化、业务多元化提供
了必要的技术条件和管理基础
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3.3规模拓展并购化
❖ 20世纪90年代末，经济和金融全球化推动银行并 购进入高潮
❖ 国际大银行揭开了大并购、跨国经营的新篇章 ❖ 日本和东南亚国家通过银行并购来加速银行体系
和流动性 ❖ 高效安全的支付系统有利于规避金融风险
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2.2 现代支付体系的发展趋势
❖ 电子化趋势 ❖ 现代支付体系的完善越来越依赖技术的支持 ❖ 现代支付系统的安全日益重要 ❖ 现代支付体系变革对商业银行管理提出了新的要求 ❖ 现代支付体系的发展对中央银行提出了新的挑战
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Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
第十五章 现代商业银行的发展趋势
Developing Trend of Modern Commercial Banks
中南财经政法大学新华金融保险学院 《商业银行经营管理》课程组
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Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
❖ 随着金融监管理论与实践的发展，金融监管的理 念发生了根本的变化
▪ 市场约束机制被正式引入巴塞尔体系 ▪ 金融监管当局开始注重采用监管目标与激励手段相
结合的方法
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本章复习题
❖ 1.现代商业银行面临哪些挑战？ ❖ 2.银行的支付体系发生了怎样的变化？ ❖ 3.你认为未来银行业经营的趋势如何？理由是什
业经营发展趋势 ❖ 开展综合经营，能节约成本、获得规模经济效益 ❖ 增加了风险种类和风险交叉感染的可能性 ❖ 对商业银行业务与经营提出了更高的要求
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1.3 金融电子化对商业银行的挑战
❖ 信息技术的发展，产生了电子支付工具 ❖ 具有使用方便、安全的特征，能够成本更低廉、
速度更快地完成交易支付 ❖ 可以在银行系统外发行与使用 ❖ 由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替
▪ 金融监管方式的灵活性明显增强
❖ 监管手段呈现出现代化趋势，监管当局普遍采用 电子通信设备，建立电子信息网络
❖ 信息技术使得银行监管能力大幅提高
19
4.4 监管目标与金融机构内在激励机制有机结合
❖ 传统的金融监管采用的是行政命令方式，被监管 对象或是动执行命令，造成资源与人力的浪费； 或是想方设法逃避监管，使得监管目标落空
的环境下运营 ▪ 贷款业务程序被分割 ▪ 传统的金融媒介作用退化，利息收入占整体经营收
入的比重下降
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1.2 混业经营对商业银行的挑战
❖ 20世纪80年代以来，开展了以金融混业经营、放 松国内外金融市场管制为特征的一系列变革
❖ 各种金融机构之间的业务相互交叉渗透 ❖ 出现了大规模的兼并和收购，以适应国际性的混
改革 ❖ 2001年花旗银行并购墨西哥第二大金融机构——
墨西哥国民银行
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Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
4 银行监管的发展趋势
❖ 国际银行业监管目标逐渐趋同
▪ 商业银行监管目标，是指金融当局或主管机关通 过对商业银行的监管所要达到的目的或所要实现 的意图
❖ 各国经济发展、金融市场、银行体系、管理方式 存在较大的差异，银行监管目标并不完全一致
❖ 尽管监管目标不尽相同，但一般都强调安全性、 有效性和统一性
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4.1 资本充足性成为监管的核心
❖ 2001年1月巴塞尔委员会最终确定了《新的资本 充足比率框架协议》，提出了有效金融监管原则
▪ 代表了国际银行监管的发展方向，即强调银行监管 的核心内容是资本充足性
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Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
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1 现代商业银行面临的挑战
❖1.1 金融证券化带来的挑战
▪ 市场经济发达国家金融脱媒化日益严重 ▪ 金融资产证券化成为不可逆转的趋势 ▪ 银行客户群的整体资信等级下降，在信用风险更大
11
3 银行经营的发展趋势
❖3.1 银行经营国际化和业务多元化 ❖ 银行机构国际化
▪ 在境外设立分支机构；在境内提供国际业务
❖ 银行业务活动国际化
▪ 业务品种增加、业务领域的扩大
❖ 银行市场国际化 ❖ 银行管理国际化 ❖ 国际化经营能够提高银行自身的效率，从而提高
其竞争能力和盈利能力
12
3.2服务手段电子化
▪ 它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间、金融 机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和 安排
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❖ 银行具有信用中介的作用，处理的支付关系分为上下两个 不同的层次
▪ 银行结算：商业银行与客户的支付关系 ▪ 银行清算：商业银行相互之间的支付关系
❖ 国际金融交易与支付系统是现代经济运行的“基础设施” ❖ 自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的周转速度
代，银行耗巨资建立的票据清算系统及在支付清 算领域享有的垄断地位开始动摇
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Contents
1. 现代商业银行面临的挑战 2. 现代支付体系的发展趋势 3. 银行经营的发展趋势 4. 银行监管的发展趋势
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2 现代支付体系的发展趋势 ❖2.1 银行清算与结算中的支付体系
▪ 金融支付系统（payment system）也称支付清 算体系