固定资产贷款管理办法》课件
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知识要点2——诚信申贷原则理解： 诚信申贷原则理解： 知识要点 诚信申贷原则理解
1.借款人的合法、合规地位，统一授信。 借款人的合法、合规地位，统一授信。 借款人的合法 2.信用状况良好。 信用状况良好。 信用状况良好 3.有明确的贷款用途。 有明确的贷款用途。 有明确的贷款用途 4.有合法的收入来源。 有合法的收入来源。 有合法的收入来源 5.强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则， 强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则， 强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则 如实、全面、 如实、全面、及时向贷款人提供财务信息 和进行重大事项披露。 和进行重大事项披露。 办法》 （《办法》第6、7、9、10 条） 、 、 、
《固定资产贷款管理办法》 固定资产贷款管理办法》
一、背景及指导思想 二、主要内容及知识要点 主要内容及知识要点 三、需要明确的几个问题 需要明确的几个问题 四、给金融机构带来的影响 五、操作实施时应注意的重点环节
一、背景及指导思想
• 背景： 背景：目前很多银行业金融机构在固定资产贷款经营过 程中存在“重业务发展、轻风险控制” 重贷前、 程中存在“重业务发展、轻风险控制”、“重贷前、轻贷 中贷后” 贷款用途管理流于形式”等现象， 中贷后”、“贷款用途管理流于形式”等现象，存在较大 隐患。同时， 隐患。同时，2009年为应对全球金融危机带来的不利影 年为应对全球金融危机带来的不利影 我国加大了信贷投放力度，信贷规模快速增长， 响，我国加大了信贷投放力度，信贷规模快速增长，为确 保银行信贷资金真正进入实体经济， 保银行信贷资金真正进入实体经济，提高固定资产贷款管 理的精细化水平， 理的精细化水平，更好地发挥金融支持经济科学发展的作 日中国银监会发布《 用，2009年7月23日中国银监会发布《固定资产贷款管理 年 月 日中国银监会发布 暂行办法》 以下简称《办法》）。它以立法的形式 它以立法的形式， 暂行办法》（以下简称《办法》）。它以立法的形式，将 国内外银行业固定资产贷款风险管理实践中的良好做法制 度化， 度化，旨在进一步规范银行业金融机构固定资产贷款业务 经营行为,加强固定资产贷款审慎经营管理和贷款流向 经营行为 加强固定资产贷款审慎经营管理和贷款流向 精细化”管理。 “ 精细化”管理。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法引言固定资产贷款是商业银行向企业、事业单位及个人发放的一种重要信贷业务。
固定资产贷款适用于企业购置房屋、厂房、设备以及其他固定资产等各种生产经营资产的需要。
为保证银行固定资产贷款的风险控制，并做到合理、规范的管理，制定本《银行固定资产贷款管理办法》。
一、分类管理针对不同种类的固定资产贷款进行分类管理，以保证贷款审批、管理和风险控制的有效性和精细化。
1. 抵押质押类固定资产贷款这类贷款是指以物业或质押品作为担保来发放的固定资产贷款，银行在贷款发放前必须对物业或质押品进行评估、核实其所有权和可行性。
针对这类贷款，银行应制定严格的审批程序和风险控制措施，确保贷款安全，并加强对物业或质押品的管理。
2. 押汇类固定资产贷款这类贷款是指以货物或者贸易权利作为基础资产，企业向银行提出押汇贷款申请，银行发放资金后收回押汇凭证。
银行在发放押汇类贷款时需要先评估货物或贸易权利价值，确保其质量和可行性，然后审核企业的贸易合法性和信用状况，最后制定相应的贷款计划和风险控制措施。
二、贷款发放与管理1. 在审批各项信贷手续时，必须严格贯彻“五大原则”即：审批为人，风险为本；合法合规，信用至上；审批程序，必须全面、准确、完整；审批材料，必须真实、准确、详尽；审批工作，应贯彻“三审三核”制度，确保贷款审批和风险防范的有效性和及时性。
2. 由于固定资产贷款一般期限较长，为了避免资金占用过久，采取分期贷款的方式进行发放。
银行在制定分期贷款方案时，需注意以下事项：1.充分考虑借款人的偿还能力，避免超负荷负债；2.按贷款分期分批逐步发放，确保资金的有效利用；3.贷款分期信息在银行内部需予以详细记录和统计管理。
3. 全程跟踪贷款风险，定期审核贷款项目的偿还状况。
银行在对贷款项目偿还状况进行评估时，重点考察以下几个方面：借款人的经营管理状况、财务状况和资产状况等。
三、风险控制由于固定资产贷款的特殊性和周期性较长，采取科学的风险管理措施，加强贷后风险管理十分必要。
银监会固定资产贷款管理办法
中国银行业监督管理委员会令2009年第2号《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。
本办法自发布之日起三个月后施行。
主席刘明康二○○九年七月二十三日固定资产贷款管理暂行办法第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。
固定资产贷款管理办法
要求借款人承诺诚信审贷是《办法》的一个重要理念。
第十一条
尽职调查应根据项目具体情况全面开展； 《办法》按普适性原则描述。
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《固定资产贷款管理暂行办法》
第十二条贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定 资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告 。
第十三条贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度， 设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、 项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、 项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进 行贷款风险评价。
中、外资银行在风险评估方面的区别:
外资银行不注重外评报告;我行需内评报告和外评报告, 但以内评报告为主.
外资银行风险评估系统内的关联系数严格保密. 对于借款人借款资格的信用评级要求;
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《固定资产贷款管理暂行办法》合同签订
第十五条贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书 面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细 规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对 重要事项未约定、约定不明或约定无效。 将合同单列一章，主要是落实“契约原则”这一市 场经济的核心要素；
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《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义
第五条 重要原则：全流程管理、制衡机制、考核问责； 贷款流程应该完善、没有重大缺陷； 贷款流程：受理、调查、风险评价、审批、签约、 发放、支付、贷后管理、贷款处置； 第二-七章进一步展开。
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《固定资产贷款管理暂行办法》
第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借 款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按 区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷 款的风险限额管理制度。
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《固定资产贷款管理暂行办法》
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依 法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原 则。
固定资产贷款管理办法
第一条本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第二条固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。
第三条小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。
第二章贷款分类与额度第四条固定资产贷款按照贷款用途分为基本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。
第五条不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支付。
第六条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。
第七条在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。
第三章贷款条件、用途、金额与期限第八条借款申请人应具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织；（二）持有经年检合格的贷款卡；（三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录；（四）在本行辖内经营机构开立存款账户；（五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）；（六）本行要求的其他的客户准入标准。
第九条固定资产贷款项目应满足以下条件：（一）借款用途及还款来源明确、合法；固定资产贷款应用于相应的固定资产项目建设，可用于置换项目资本金比例之外的借款人前期投入，可以用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等），但不得用于置换项目资本金。
（二）符合国家产业、土地、环保、安评等政策，并取得了相应的批准文件；（三）按规定履行了固定资产投资管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件；（四）符合国家项目资本金制度和项目法人制度；（五）符合本行的行业准入标准。
固定资产贷款管理暂行办法幻灯片课件
• 借款人自主支付方式下，借款人应提交：
• 1、借款人已签章的贷款转存凭证；
• 2、资本金到位及使用情况的证明，如注册 资本证明、存放资本金账户的流水、使用 资本金的发票或付款凭证等；
• 3、建设银行要求的其他材料。
• 4、该笔提款项下的支付计划清单（文件附 件3），内容包括该款项计划支付的用途和 金额。
借款人提交的计划支付事项清单是否符合约定 的贷款用途。
• 借款人自主支付方式下，经贷款发放与支 付审核岗审核同意后，向会计核算部门提 交放款通知单、借款人及经营部门签章的 贷款转存凭证，会计核算部门按要求办理 贷款发放。
借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期 将自主支付情况汇总报告，提交实际支付清单（文 件附件3），必要时还应提供与实际支付事项相关 的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查 等方式核查贷款支付情况，具体包括：
• （一）审核人员签字的放款通知单和支付通知 书（文件附件2），内容包括：同意放款的借 款人名称、金额、期限及利率；同意支付的收 款人名称与账号、支付方式、金额、时间等；
• （二）借款人及经营部门签章的贷款转存凭证； • （三）借款人已签章的支付结算凭证； • （四）其他需要提交的资料。
• 借款人自主支付
的重构，总体来看，中小型银行比大银行更依赖 “以贷吸存”的经营模式； • 如何把握市场重构的机会发展业务是摆在经营 部门面前的一个重要课题 。
• （二）新制度增加了客户关系维护的难度
• 影响客户的交易习惯和财务管理制度；
• 影响集团客户的资金池管理模式；
• 改变政府融资平台客户的贷款使用方式。
• 集团客户资金池和政府融资平台统筹用款属于 当前贷款管理中的薄弱环节，应借新制度实施的 契机予以加强，并把工作的重点放在提高贷款发 放与支付审核工作的效率上，尽量不影响客户的 正常用款，并向客户做好解释和正面宣传工作。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范**银行（以下简称“本行”）固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，有效防范授信风险，促进固定资产贷款业务健康发展，根据《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009 年第2 号）、《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71 号）等有关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指由本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的人民币贷款。
第三条本办法所称的借款人为符合本行规定授信条件的借款人，即经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
第四条固定资产贷款纳入借款人及借款人所在集团客户的综合授信额度管理。
固定资产贷款应遵循“先评估，后决策”的原则，确保固定资产贷款合法合规，保证贷款的质量与效益。
不得绕开固定资产贷款的授信程序，以流动资金贷款、承兑汇票或其他各种表内外方式向**项目提供融资或担保。
第五条固定资产贷款额度为一次性额度，不得循环使用。
第二章授信对象及其条件第六条固定资产贷款授信对象的风险评级一般应按本行内部评级体系PD评级为12级及以上，信用状况良好，无重大不良记录，并且非本行减持、退出类客户及其项目。
同时，授信对象不得为被节能减排主管部门列入耗能、污染问题突出且整改不力的“黑名单”客户。
授信对象即借款人为新设项目法人的，其控股股东应符合上述资格条件。
对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的对象，要从严控制授信。
第七条符合以下特征的固定资产贷款为项目融资，应审慎授信：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为**、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目**、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法第一条定义1.固定资产：指企业用于生产经营、提供服务、管理活动并具有持续使用功能、使用寿命超过一年，价值较高的实物资产。
2.贷款方：指向企业提供资金支持的金融机构。
3.借款方：指接受贷款支持的企业。
第二条贷款用途1.借款方应以贷款资金购置固定资产或进行固定资产改造、升级、维修等相关事宜。
2.贷款用途必须符合国家相关规定，不得用于违法买卖、赌博等行为。
第三条贷款额度1.贷款方根据借款方资信情况、还款能力、贷款用途等因素，确定贷款额度。
2.借款方应按照贷款合同约定确定贷款额度并进行使用，不得超出贷款额度用于其他用途。
第四条还款方式1.借款方应按照合同约定的还款期限和还款方式按时足额偿还贷款本息。
2.贷款方有权要求借款方提供担保物或提供其他担保方式以确保还款能力。
第五条利率和费用1.贷款利率根据市场情况和双方协商确定，并在贷款合同中明确。
2.借款方应按照贷款合同约定支付相关手续费、担保费等费用。
第六条贷款管理1.借款方应建立健全固定资产使用管理制度，并按照约定使用、维护固定资产。
2.贷款方有权要求借款方提供固定资产使用情况报告，进行监督检查。
第七条违约处理1.若借款方逾期未还款，贷款方有权采取法律手段追究借款方责任，并计收逾期利息。
2.借款方还款能力出现重大问题，贷款方有权提前终止合同并追回贷款本息。
第八条其他1.双方应遵守合同约定，保证合同履行的真实性、合法性。
2.合同变更需双方协商一致并以书面形式确认。
以上内容自双方共同商讨后生效。
借款方（盖章）贷款方（盖章）日期：年月日第一条定义1.固定资产：指企业用于生产经营、提供服务、管理活动并具有持续使用功能、使用寿命超过一年，价值较高的实物资产。
2.贷款方：指向企业提供资金支持的金融机构。
3.借款方：指接受贷款支持的企业。
第二条贷款用途1.借款方应以贷款资金购置固定资产或进行固定资产改造、升级、维修等相关事宜。
2.贷款用途必须符合国家相关规定，不得用于违法买卖、赌博等行为。
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3、虚假交易骗贷案件频发。 例如：湖北蓝田股份有限公司 、湖北天发集团公司 。
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背景三：贷款流入非实体经济严重。 据统计，今年上半年我国累计新增人民币贷款达到万亿元，同比多增万亿 元, 估计有1万亿元的银行贷款通过各种渠道流进股市、楼市，成为追逐短期投 机利润的热钱。
2、通常融资比例较高、金额较大、期限 较长、成本较高，参与者较多；
3、风险较大，往往需要多家银行业金融 机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分 散和降低风险等。
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二、《办法》和《指引》的重点内容
《办法》在结构共分八章四十三条，包括总则、受理与调查、风险 评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分。 从整体上看，《办法》和《指引》体现了七个指导原则，每一个指导原则都体 现在相应的条款中。
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例一：2008年，湖北省固定资产投资完成5333亿元，同比增长29.1%。 2009年湖北省固定资产投资确保实现6900亿元（同比增长29.4%），力争达到 7750亿元（同比增长45.3%）。
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例二：09年前三季度，全国人民币贷款增加万亿元，同比多增万亿元，预 计全年的银行信贷增量约为9万至10万亿。9月份当月人民币各项贷款增加5167 亿元，环比增长25.9%。在央行每个月公布的中长期贷款额度中，有50%来自固 定资产贷款。
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2、本行应设立独立的责任部门或岗位，负责 贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合 借款合同中约定用途。
3、本行将贷款资金支付分为“贷款人受 托支付”和“借款人自主支付”，对单笔金额 超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用 贷款人受托支付方式。
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补题类型
①前空型：《
的滋味》
②后空型：《想起了
》
③中空型：《一份 的答卷》
④中后空型：《我想让 更 》
⑤正、副标题空型：
《 ——我的特长》
《乐在其中——记一堂 课》
注意：
1、要分析重点词语，明确题目限制的范围。
《
的滋味》
2、 文章一定要围绕题目来表达，切不能 文不对题。《父爱如山》 （突出父爱的深沉）
《我关注克隆技术》《我关注北京奥运》
《学会________》
家庭： 学会种菜、养花、待客、烧菜、做饭……
学校： 学会读书、演讲、办报……
： 学会宽容、忍耐、吃苦、谦让……
2、大题化小 标题范围尽量要小，不要太宽泛。
将要写的内容化成具体事物、某个细节 （外貌、动作、语言、神态、心理），或者加 上一个修饰限制性词语。
《善待生命》—《善待小鸟》 《我关注妈妈》—《我关注妈妈的白发》 《想起了爷爷》—《想起了那一声叮咛》
写思念外婆的作文： 《忍不住思念》—《忍不住想捶捶你的背》 《善待老人》—《善待孤独的老人》
3、力求新颖，尽量不用提示语中的词语
• “藏在______的秘密” • 《藏在心中的秘密》——太多人想到 • 《藏在抽屉里的秘密》 • 《藏在书包里的秘密》 • 《藏在角落的秘密》 • 《藏在青春里的秘密》 • 《藏在文字中的秘密》 • 《藏在我们之间的秘密》
1）客户基本情况调查
项目融资重点调查借款人主体合法性， 注册资本金到位情况，高管层信用记录 、能力和经验是否适应项目建设管理需 要，法人治理结构，主要股东信誉和实 力等。
一般固定资产贷款要按照客户信用等级评 定和贷款风险分类要求对客户进行整体评 价，重点调查借款人信用记录、法人治理 结构、组织架构、生产经营及财务情况， 并初步分析判断拟建项目对借款人整体经 营财务状况的影响，以及借款人对拟建项 目的承受能力。
固贷办法(讲课) 共46页PPT资料
宽限期：第一次贷款发放日至第一次贷款还款 日。一般不超过项目建设期加上2年。
贷款定价
定价因素：贷款风险、资金成本、综合收益、市场竞 争。
定价规定：符合国家利率管理规定（人民银行）。
六、签订合同
合同内容：
1. 贷款金额、期限、利率、用途、币种、用信品种、 提款有效期、宽限期、担保方式、风险处置措施。
名词解释
项目法人：指作为项目运作和融资主体的法人或其他 组织。
项目总投资：指拟建项目所需的固定资产投资和铺底 流动资金需要量之和。
项目资本金：指固定资产项目总投资中投资者认缴的 出资额，一般应为非债务性资金。
审批有效期：指从固定资产贷款经有权审批人批准日 起至借款合同生效日止的时段。
名词解释
固定资产贷款期限或总期限：指从项目第一笔贷款发 放之日起至借款人按合同约 定清偿全 部贷款本息之日止的时间。
信贷资金平衡能力。 贷款利率确定：贷款风险、资金成本、综合收益、
市场竞争。必须符合人民银行规 定。 特点：期限长、资金额度大。
贷款流程
客户申请→受理→调查与评估→审查→审 议—
→审批→报备→信用发放条件审核→签订合 同
→提供信用→贷款使用条件审核→资金支付 （委托支付、自主支付）→贷后管理（风险
分类）→信用收回→展期、重新约期→不良 贷款管理。
2.技术改造贷款：对经有权机关批准的技术改造 项目发放的中长期贷款。
3.房地产开发贷款：对房产或地产开发经营发放 的贷款。
4.其他固定资产贷款：对未列入基本建设、技术改造、 房地产开发贷款的其他建造和购置固定资产的贷款。
贷款分类
按项目运作方式和还款来源划分： 1.项目融资:
固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法固定资产贷款管理办法一、总则为规范固定资产贷款管理，促进金融机构的风险管理和服务实体经济，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于各金融机构对固定资产贷款的管理和风险控制。
三、固定资产贷款定义固定资产贷款是指金融机构向企业或个人提供的，用于投资购置、修缮固定资产的贷款业务。
四、贷款条件1. 借款人资质：借款人应具备合法经营资格，有健康的经营状况和还款能力。
2. 担保物要求：固定资产贷款应有充足的担保物，担保形式可以为抵押、质押等，以确保贷款的安全性。
3. 贷款用途：借款人购置、修缮固定资产必须是在合法范围内，不得用于投机、赌博等非生产经营性贷款。
五、贷款审批流程1. 提出申请：借款人向金融机构提出固定资产贷款申请，提交相关资料。
2. 资料审核：金融机构对借款人的资格、担保物等进行审核，评估贷款风险。
3. 风险评估：金融机构根据借款人的信用情况、财务状况等进行风险评估。
4. 审批决策：金融机构根据审核和评估结果做出贷款审批决策。
5. 签订合同：经过审批通过后，金融机构与借款人签订固定资产贷款合同。
六、贷款利率及还款方式1. 贷款利率：金融机构向借款人收取的利息，应根据市场利率形势和风险评估确定。
2. 还款方式：借款人应按照合同约定的还款方式和期限按时偿还本息。
七、贷款管理1. 资金监管：金融机构应做好固定资产贷款资金使用、监管工作，确保贷款资金的安全。
2. 信息披露：金融机构应对固定资产贷款相关信息进行披露，保护借款人合法权益。
八、风险控制1. 信用风险：金融机构应建立健全的风险管理体系，防范信用风险的发生。
2. 市场风险：金融机构应定期对固定资产贷款进行风险评估，及时调整风险控制措施。
九、附则1. 本办法自发布之日起生效。
2. 对于固定资产贷款管理中未尽事宜，可根据实际情况进行具体规定。
以上为固定资产贷款管理办法，金融机构在执行过程中应遵守相关规定，保障金融业务的稳健发展和借款人的合法权益。
固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义
《流动资金贷款管理暂行办法》培训讲义释义内容●起草背景立法意义●监管思想及要求●结构安排●工作要求起草背景●流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
●借鉴国际商业银行贷款管理的良好做法，有利于纠正或解决我国银行业现存的一些问题。
背景一、流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
➢在商业银行经营历史上，流动资金贷款也是产生大量不良贷款的品种。
从银行业金融机构的实践看，该类贷款的条件相对宽松，流程相对简便，管理较为粗放。
➢此类贷款不仅户数多、余额大，而且客户优劣混杂、贷款用途不一，部分流动资金贷款已经作为铺底资金，被企业长期占用，管理难度不断增大。
➢在部分银行，流动资金贷款成为短期贷款的代名词，部分流动资金贷款投向固定资产领域。
背景二、国际商业银行贷款管理的良好做法，有利于纠正或解决我国银行业现存的一些问题➢从国际先进商业银行的实践看，对贷款使用都有行之有效的管理机制，通常重视前端风险控制，把明确贷款用途作为“了解你的客户”的基本判断准则。
如果客户贷款用途不确定，贷款申请和贷款合同草案就无法通过审批环节。
➢注意合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款，不对借款人过度融资。
重视合同或协议管理，主要是通过签订周密的贷款协议约定详细的各类贷款限制性条款，并认真进行贷后对照检查。
➢对于流动资金贷款实行有选择的支付，即根据借款人的选择和协议安排，对于大宗采购能支付给受益人的一律支付受益人，不能支付给受益人的，把握好回笼款的开户和扣款权。
立法意义该办法是新的贷款监管法规的重要组成部分，它通过部门规章的形式，将国内外银行业金融机构流动资金贷款风险管理实践中的良好做法纳入了法治化的轨道，是对我国现行银行业金融机构贷款风险监管制度的系统化调整和完善，体现了流动资金贷款管理理念和管理方式的创新，具有重大的现实意义。
固定资产贷款管理暂行办法培训讲义
《固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义《固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义●起草背景●立法目的●指导原则●基本要点●结构安排●工作要求起草背景●目前商业银行信贷业务管理中普遍存在问题●实施实贷实付原则是国际商业银行通行良好做法●借鉴国际商业银行贷款管理的良好做法，并将我国商业银行固定资产贷款习惯做法纳入法治化轨道●对目前贷款监管法规和政策的系统化调整与完善信贷业务管理中普遍存在的问题●改革开放三十年来，我国金融资产显著增长，信贷规模加速扩张，尤其是银监会成立后，倡导以风险为本的监管理念，我国银行业发展取得了良好的成绩。
●但由于我国经济仍处于市场化的转型时期，信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患。
这些信贷管理问题主要体现在以下几个方面：一是目前商业银行信贷管理模式相对粗放；二是贷款被挪用现象普遍；三是虚假交易骗贷案件频发。
一、目前商业银行信贷管理模式相对粗放目前，我国商业银行的贷款管理流程不够科学、细致，从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的有机的精细化的管理理念。
贷款流程中贷款发放与支付管理环节最为薄弱；贷后管理中贷款发放后对借款人的持续监控意愿不强，监控能力和手段有限，往往不能在借款人和贷款项目的经营出现不利因素时及时采取适当措施，适度介入贷款项目的经营，维护贷款安全。
二、贷款被挪用现象普遍由于目前粗放的贷款管理模式，尤其是贷款支付环节的薄弱以及信贷文化的不健全，我国商业银行难以对约定的贷款用途进行风险监控，导致贷款难以收回，增加贷款人的信用风险，甚至信贷资金被普遍挪用，违规进入股市、房市。
信用风险在信贷市场、资本市场、房地产等市场之间的跨市场传递更为隐蔽，给银行体系带来带来系统性风险。
三、虚假交易骗贷案件频发由于当前我国社会诚信状况不佳，市场交易制度和交易行为约束不够规范，往往诱发虚假交易，甚至无交易划转套取银行贷款的案件频频发生。
案件频发不仅直接影响了贷款资金的安全，也会导致信贷资源在地区间、行业间配置的信息不准确，从而不利于我国宏观经济调控政策的有效性。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法xx银行固定资产贷款管理办法（修订）第一章总则第一条为规范我行固定资产贷款业务，加强固定资产贷款业务管理，促进固定资产贷款业务的健康发展，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的人民币贷款。
第三条办理固定资产贷款业务应严格按照国家行业、产业等相关政策，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条固定资产贷款业务应纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信进行管理。
第五条我行开展的固定资产贷款按照贷款用途划分为基本建设贷款和技术改造贷款两种。
第六条我行固定资产贷款业务应严格按照《xx银行授信工作尽职实施细则（试行）》规定的相关要求进行业务授信和风险控制。
第二章职责分工第七条总行公司金融业务部负责牵头组织制订和完善固定资产贷款业务的相关管理制度。
负责固定资产贷款的营销推动和业务管理，指导固定资产贷款的调查、方案设计、结构优化，参与固定资产贷款的可行性风险评价工作。
第八条总、分行风险管理部门负责牵头组织固定资产贷款业务的可行性风险评价工作；对贷款项目进行独立审查并按权限报有权机构审批。
第九条总、分行信贷管理部门负责固定资产贷款业务的合规性审核。
组织、督促经办机构落实对固定资产贷款的贷后管理等工作，配合经办机构组织清收不良固定资产贷款。
放款管理部门负责支付管理、贷款用途管理。
第十条总行法律部门制订相关法律文本，负责审查固定资产贷款项目中的法律风险，配合经办机构协调、解决固定资产贷款业务中涉及的法律问题。
第十一条经办机构按照本办法规定发起授信业务，开展授信调查，落实授信条件，具体实施相关支付管理、贷款用途监控管理、实施放款操作、贷后管理等工作。