我国商业银行中间业务与发展策略

我国商业银行中间业务与发展策略

摘要

与银行传统业务相比，中间业务具有投入少，收益高，风险小，创新潜力大，品种多等特点。满足客户多样化金融服务需求，易吸引新客户，稳定老客户。因此，中间业务的发展将直接关系到商业银行的潜在效益和经营业绩。本文主要分析商业银行中介业务的发展现状。基于以上分析，本文进一步分析了商业银行中间业务存在的问题：中间业务范围狭窄，品种少，创新不足，缺乏专业管理和营销人才。金融电子信息技术平台落后。同时，本文还分析了制约商业银行中介业务发展的因素。最后，制定和完善相关法律法规体系，建立良好的社会信用体系，创造公平的市场竞争环境，探讨商业银行中介业务发展的对策。

关键词：中间业务；商业银行；问题；对策

The Intermediate Business and Development Strategy

of China's Commercial Banks

Abstract

Compared with the traditional banking business, the intermediate business has the characteristics of low investment, high profit, low risk, great potential for innovation and many varieties. To meet the diversified financial services needs of customers, it is easy to attract new customers and stabilize old customers. Therefore, the development of intermediary business will directly affect the potential benefits and business performance of commercial banks. This paper mainly analyzes the development status of intermediary business of commercial banks. Based on the above analysis, this paper further analyzes the problems existing in the intermediary business of commercial banks: the narrow range of intermediate business, less variety, insufficient innovation, lack of professional management and marketing talents. The financial electronic information technology platform is backward. At the same time, this paper also analyzes the factors that restrict the development of intermediary business of commercial banks. Finally, formulate and improve relevant laws and regulations, establish a good social credit system, create a fair market competition environment, and explore countermeasures for the development of commercial banks' intermediary business.

Keywords: intermediary business; commercial bank; problem; countermeasure

目录

引言 (1)

一、商业银行中间业务概述 (1)

（一）中间业务的概念 (1)

（二）中间业务的内容包括以下形式 (2)

二、商业银行中间业务发展存在的问题 (2)

（一）中间业务定位模糊 (2)

（二）产品缺乏创新性 (2)

（三）技术的应用有待提升 (2)

（四）复合型人才匮乏 (3)

三、商业银行发展中间业务的对策措施 (3)

（一）建立互联网中间业务的研究机构及体制 (3)

（二）产品创新 (3)

（三）展开客户资金流、信息流、物流整合服务 (4)

（四）重视中间业务的重要作用 (4)

结语 (5)

参考文献 (5)

引言

中间业务，即中介，中间或代理业务。这意味着商业银行在传统资产和负债的基础上使用自己的信息，技术，机构网络，声誉，资金和人才。就其优势而言，它不使用或使用自己的资金，代表客户代表客户进行收款、付款、担保、咨询、代理，租赁和其他佣金事宜，提供各种财务服务和采取一定的手续。全球金融深化已经引发了许多非金融机构的出现。在传统金融业务领域，竞争加剧，传统项目利差收入持续下滑。商业银行为追求利润最大化而开始寻找新的利润增长路径。由于低投入，高收益的特点，商业银行的中间业务吸引了商业银行参与中间业务。与银行传统业务相比，中间业务具有投入少，收益高，风险小，创新潜力大，品种多等特点。满足客户多样化金融服务需求，易吸引新客户，稳定老客户。因此，中间业务的发展将直接关系到商业银行的潜在效益和经营业绩。因此，研究中国民生银行中间业务发展战略将有助于提高民生银行的整体效率。

一、商业银行中间业务概述

（一）中间业务的概念

中间业务交易虚拟性高。中间业务交易不像在银行网点办理业务那样要受时间和地域的限制，交易的是虚拟化的信息，交易过程不透明，使得金融业务参与者风险增加。

中间业务复杂性大。中间业务没有传统的银行体系中较为成熟的风险控制体系，互联网上信息的碎片化，信息的复杂性，网络环境的开放性，降低了对网络的信息信任度，一定程度上增加了金融风险事件发生的可能性。

中间业务的发展对银行传统业务产生了变革。与营业网点相比，网上银行具有成本低、效率高、方便、低碳环保、随时随地、方便等优点。近年来，随着网络金融建设的不断深化，网络金融产品功能更加强大，特色服务丰富，安全绩效持续提升，吸引了越来越多的客户支持和信任。继2013民生移动银行交易额突破万亿元之后，2014年达到3.21万亿。如意宝总购买量超过5000亿元，为客户带来超过12亿元的收入，一直保持行业领先地位。民生银行网上银行客户超过1300万，在同一规模的股份制商业银行中排在市场的前列。网上银行交易替代率超过90%，在同行业领先水平；电子渠道金融产品销售占比和小微客户的电子渠道交易占比都在95%以上。这些数据表明，网络金融成为贸易和服务的主要渠道，减少了对柜台的压力，有效缓解了业务量快速增长和物理网络资源相对不足的矛盾，减少了客户的排队，使银行网点都集中资源服务柜台的客户，提升了民生银行的整体服务水平。