商业银行基础知识概述

近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意 大利首先产生。意大利于1580年设立的威尼斯银行是最早成立 的近代银行。
23.09.2020
6
二、近现代银行业的产生和特点
Bankrupt （Bancoratto） (一)现代商业银行产生的途径 1、从原始银行业演变发展而来。 2、按照资本主义原则组建的股份制银行。
度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信 用的功能。
23.09.2020
8
（二）现代银行业的特点
1、利息水平适当 2、业务功能扩大 3、具有信用创造能力
23.09.2020
9
三、现代银行业的组织形式
1、单一银行制 2、分支行制
3、变相的分支行
控股公司 连锁银行
23.09.2020
10
现代银行业的组织形式
23.09.2020
4
2、原始银行业的职能
⑴完成铸币及货币金属块的鉴别和兑换。 ⑵货币保管职能 ⑶汇兑职能 ⑷以自有货币资产发放货款，并收取高额利息 (特殊的贷款职能)
23.09.2020
5
3、原始银行业的特点
原始银行业务的共同特点是：
第一，所收存的客户的货币均保有１００％的现金 准备，没有新增创信用货币； 第二，存款人要交付保管费； 第三，贷款有高利贷性质，作非生产性使用。
1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银 行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的涎生。
23.09.2020
7
银行业务发展历程
原始银行演进为现代商业银行的三个转折点: • 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银
行的信贷业务得以扩大； • 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； • 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制
1、职能分工型商业银行
职能分工型商业银行又被称为分离型商业银行，主要存 在于实行分业经营体制的国家，它基本特点是法律规定银行 业务与证券，信托业务分离，因此商业银行不得兼营证券业 务和信托业务，也不能直接参与工商企业的投资，主要以早 期的英国、美国、日本为代表。
2、全能型商业银行
全能型商业银行又称综合性商业银行，它的基本特点就 是法律允许商业银行可以分业经营，即它可以经营一切金融 业务，没有职能分工的限制，因此它也被称为“金融百货公 司”或“金融超级市场”。原以德国、瑞士为典型代表。
商业银行是一种特殊的金融企业——
①商业银行经营的内容特殊 ②商业银行对社会的影响特殊 ③与其他金融机构相比，也存在很大差异
23.09.2020
15
商业银行的职能（作用）
①充当信用中介——商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能
②充当支付中介——支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客 户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转账结算等业务活动。 最早
第五章 商业银行
➢商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等多种业务的金融企业。
23.09.2020
1
第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行的产生与发展 商业银行与存款货币的创造 商业银行的业务 商业银行的经营原则与管理
23.09.2020
2
第一节 商业银行的产生与发展
一、原始银行业的职能及特点… 二、现代银行业的产生和特点… 三、现代银行业的组织形式… 四、商业银行的类型… 五、现代银行业的性质与职能… 六、商业银行的发展趋势
23.09.2020
14
五、现代商业银行的性质与职能
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融 负债为经营对象、为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质： 商业银行具有一般企业的特征——有来自百度文库务经营所需自有资本，依法经
营，照章纳税，自负盈亏，具有独立法人资格，有独立的财产、名称、组织机构和场所 …
优越性：取得规模效益； 资金运用率高；风险分散。
23.09.2020
11
3、变相的分支行
控股公司 连锁银行
⑴控股公司
控股公司制，又称集团银行制，就是指由某一银行集团成立
股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建
立的一种银行制度。
花旗银行
⑵连锁银行
又称连锁经营制或联合制，就是两家或两家以上独立的以公 司形式组织起来的银行，通过相互持股结成一种连锁关系。
(2)以德国为代表的综合（现代）模式的商业银行。
与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供 短期商业性贷款以外，还提供长期贷款，甚至可以直接投资股 票和债券，帮助公司包销证券，参与企业的决策与发展，并为 企业提供必要的财务支持和咨询服务。
23.09.2020
13
世界商业银行以经营模式来分常提到两种模式：
③把社会阶层的货币收入和储蓄变为资本 ④创造信用流通工具——信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的
有利条件下，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而 扩大货币供应量。
⑤金融服务——商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供 信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电 子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。
23.09.2020
12
四、商业银行的类型
世界商业银行以发展历程来分常提到两种模式：
(1)以英国为代表的传统模式的商业银行。 “实质票据论”
主要业务集中于短期的自偿性贷款。银行通过贴现票据发 放短期、周期性贷款，一旦票据到期或承销完成，贷款就可以 自动收回。这种贷款由于与商业活动、企业产销相结合，所以 期限短、流动性高，商业银行的安全性就能得到一定保证，并 获得稳定的利润。
23.09.2020
3
一、原始银行业的职能及特点
1、原始银行业的产生
Bank
（Banco）
在中国，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，
故译为“银行”。
历史上的银行是由货币经营业发展而来的。 最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000 年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已从事保管金银、 发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出 现了银钱商和类似银行的商业机构。
1、单一银行制
就是一家银行只设总行，业务完全由总行经营不下设任 何分支机构的组织形式。
2、分支行制
在大都市设立总行，然后在国内其他地区或国外设立分支行。
总行制是指其总行除了管理控制各分支行以外，本身也对外营业和办理业务 总管理处制则是指其总行只负责控制分支行，本身并不对处营业，在总管理处 所在地另外设立对外营业的分支行。