银行公司类贷款风险提示
风险提示书(风险提示001号)
xxxxxxxxxxx银行第01号风险提示书xxxxx支行：xxxx行自2011年12月23日挂牌以来，在总行领导班子的正确领导下，各项工作稳步推进,各项业务再创新高。
截止2012年2月29日，各项存款1,321,826.16万元，较年初上升124,663.35万元；各项贷款1,001,206.32万元，较年初上升63,931.78万元；不良贷款40,223.53万元，不良率3.85%,较年初下降0.01个百分点。
但是，从国家宏观经济调整方向来看，由于国家对房地产调控力度不松，加上银行银根紧缩等因素，钢贸企业融资风险正逐步显现。
近年来，一些钢贸企业打着钢材交易的幌子，采取多头融资，骗取银行信贷资金；而银行为了拓展业务领域，拓宽收入来源，围绕钢贸市场定制了很多创新的信贷融资产品（如保兑仓业务、联保业务），业务发展的同时却糊视了风险的存在。
据《银行领导参考》（2012年2月27日总第775期）载：春节前，福建建阳市上海商会会长、上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭及在江苏无锡钢材行业颇具影响力的无锡一洲集团董事长李国清等钢企高管因公司巨额债务纷纷潜逃海外。
对这一现象，各支行（营业部）必须引起重视。
据不完全统计，截止2012年2月末，xxx行各支行钢贸企业融资比例较高，行业集中度较为严重，其中，仅钢材类企业在各支行开具银行承兑汇票一项余额就达19亿元，占xxx 行银行承兑汇票总额36.84%（注：总余额51.57亿元）。
其表现为：一、钢材行业融资担保方式单一,担保能力较弱。
以钢材或钢贸类企业在各支行办理银行承兑汇票业务来看，企业多采用保兑仓方式对尚口部分进行风险担保。
由于信息不对称和信息不能共享，加上各家支行尚不能对生产厂商的对外担保情况了解太多，如果因钢铁行业不景气，导致承兑申请人在票据到期时不能如约履行偿付义务和生产厂商无力履行回购义务时，风险将难予控制。
二、融资偿付期相对集中，偿付压力大；由于钢材行业多采用开具银行承兑汇票方式进行融资，且期限多为6个月，造成融资到期解付压力大。
公司贷款风险管理制度
小额贷款有限公司小额贷款风险管理办法第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款股分有限公司(简称本公司，下同)贷款业务实际，制定本办法。
第二条本公司贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则。
本公司贷款风险管理应遵循以下原则：(一)贷款风险管理普通原则与本公司贷款业务实际相结合；(二)实行贷款按风险性质分类管理；(三)坚持贷款风险管理权责相结合。
第四条本办法合用于本公司办理的各项人民币贷款。
第五条贷款风险。
贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，导致贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。
按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策浮现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或者不愿意按照事先达成的协议履行其义务，浮现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由本公司内部控制及管理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括本公司内控制度和管理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或者损失的风险。
银行信贷业务法律风险分析及防范建议
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权与租赁权关系的法律条款包括物权法第一百九十条：“订立抵押合同前抵押财产已出租的， 原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登 记的抵押权。”担保法第四十八条：“抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人， 原租赁合同连续有效。”《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第六十五条： “抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人连 续有效。”
是应逐条审核租赁合同的条款，查看合同中是否明确告知租赁物已被抵押及相关的抵押物处
发放贷款。
置风险、租赁期限是否设置合理、租金支付方式是否为按月(季)定时分期支付等。
四是办理好抵押登记。依据物权法第一百九十条的规定，已登记的抵押权方可对抗在后
最终，实行针对性的掌握措施是关键。虽然在后成立的租赁关系不得对抗在先登记设立
(二)抵押人向银行申请出租抵押物。 银行在接到此类申请后，如一律持否定态度则会使抵押人闲置的抵押物无法体现其经济 价值，对抵押人来说不仅有失公正，也会对抵押人的还款力量产生不利影响。银行在确保抵 押人诚信的前提下允许其出租抵押物的，可同时实行以下措施防控风险： 1.除从前在签订抵 押合同时设定的出租抵押物应经得抵押权人同意的条款外，还应在抵押合同中补充商定对抵 押人的租金收取进行监控的条款，要求抵押人在贷款银行开立租金收取专用账户。当贷款消 失不良时，银行可自行从该账户扣划资金优先用于归还贷款。 2.要求抵押人将租赁合同交由银行审核，确保合同中包括以下风控措施：租赁物已被抵 押及有关承租风险的告知;租赁期限与贷款期限相匹配，不得长于借款期限;租金分时(段)给 付，不得一次性支付;抵押权实现时租赁合同即时无条件自动终止(解除);租金收取专户设在 贷款银行并由银行监管，当贷款消失不良时，银行有权扣划租金专户内的资金用于偿还贷款;
金融风险提示函
金融风险提示函全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：尊敬的客户：感谢您选择我们的金融服务。
在您使用我们的金融产品和服务时，我们希望您能够充分了解金融市场中存在的各种风险，并且做好相应的风险管理准备。
为了帮助您更好地认识和应对金融风险，我们特此给您发出本风险提示函。
一、投资风险1. 投资市场波动性大，市场行情不断变化，投资者可能因此造成投资损失。
2. 投资产品风险不同，包括但不限于股票、债券、基金、期货等，其风险程度各异，请谨慎选择。
3. 投资者应当基于自身风险承受能力和投资目标，选择适合自身的投资产品，并严格遵守投资规则。
二、信用风险1. 在金融交易中，可能存在交易对手方无法履行合约义务的风险，请客户在选择合作伙伴时，应谨慎评估其信用状况。
2. 投资者应当保持谨慎态度，尽量选择拥有较高信誉度和资质的金融机构作为合作伙伴。
三、流动性风险1. 投资产品的流动性可能受市场环境、投资者持仓比例等因素影响，可能存在难以及时变现的风险。
2. 投资者应当根据自身的资金需求和流动性要求，选择具备较好流动性的投资产品。
四、市场风险1. 金融市场受多种因素影响，可能出现波动大、风险增加等情况，导致投资损失。
2. 投资者需及时关注市场动态，了解市场走势和热点，灵活调整投资策略。
五、操作风险1. 在投资过程中，可能存在操作失误、系统故障、信息不足等因素导致损失的风险，投资者应做好投资决策前的全面评估和准备。
2. 投资者应设立严格的风险控制机制，及时纠错，降低操作风险。
六、法律风险1. 投资者在投资过程中应严格遵守相关法律法规，不得从事违法违规操作。
2. 投资者在遇到法律问题时，应及时寻求专业法律意见，并配合相关部门开展调查。
七、其他风险1. 除上述风险外，还可能存在政治风险、外汇风险、利率风险等各种未知风险，请投资者谨慎评估。
2. 投资者应保持理性思考、不盲从炒作，理性看待金融市场波动，并避免情绪化决策。
投资有风险，投资者需谨慎审慎，做好投资前的充分调研和风险评估，制定科学的投资计划和风险管理措施，随时关注市场动态，做到盈利保底，规避风险损失。
银行公司类贷款风险提示
法人公司类贷款风险提示：一、主要授信种类的风险提示：1、票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
2、贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估，是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
3、公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
4、项目融资除评估授信项目建议书，可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。
5、关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性、安全性，认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。
6、担保授信是否对保证人的偿还能力，违法国家规定担当保证人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否就开设担保和扣款账户的余额控制及银行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
二、主要授信品种风险分析提示：（一）流的性短期资金需求应关注：1、融资需求的时间性（常年性还是季节性）2、对存货融资、要充分考虑当实际销售已经小于或者将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本事的风险，如过时或变质；3、应收账款的质量与坏账准备情况；4、存货的周转期。
（二）设备采购和更新融资需求应关注：1、时机选择，宏观经济情况和行业展望；2、未实现的生产能力；3、其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；4、其他因素可能对资金的影响。
（三）项目融资需求应关注：1、项目可行性；2、项目批准；3、项目完工时限。
（四）中长期授信需求应关注：1、客户当前的现金流量；2、利率风险；3、客户的劳资情况；4、法规和政策变动可能给客户带来的影响；5、客户的投资或负债过大，影响其还款能力；6、原材料短缺或变质；7、第二还款来源情况恶化；8、市场变化；9、竞争能力及其变化；10、高管层组成及变化；11、产品质量可能导致产品销售的下降；12、汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；13、经营不善导致的盈利下降。
贷款常见法律风险防范
贷款常见法律风险防范⼀、合同⽂本常见问题(⼀)合同⽂本的选⽤错误(⼆)合同⽂本填写常见错误1、对借款⽤途描述不规范，重组贷款⽤途含混，可能导致担保责任免除2、关于合同的⽣效条款3、提前还款补偿⾦条款填写不明，客户提前还款时，容易引起争议4、抵押物约定不明，可能导致抵押合同不成⽴5、关于保证⾦质押6、合同签署不规范，直接导致合同不⽣效(三)差别化服务合同履⾏过程中应注意的法律问题⼆、担保物的登记、管理常见的法律问题(⼀)房地产抵押登记常见法律问题1、以房产和⼟地进⾏抵押，仅办理⼟地或房产其中⼀项抵押登记2、抵押⼈仅以房产抵押，将增加抵押物的处置难度，进⽽影响债务的清偿3、以共有财产设定抵押应注意的事项4、办理抵(质)押登记⼿续时，应正确填写抵(质)押权的存续期间和担保范围(⼆)变更最⾼额抵押合同可能导致的法律问题(三)谨慎对待作为贷款抵押物的房屋的出租问题(四)账户质押管理常见法律问题三、借款⼈与贷款⼈变更的法律问题(即债权转让与债务转移问题)四、贷款展期常见法律问题(⼀)借款展期必须在贷款到期⽇之前由借款⼈提出申请，经银⾏同意后签订展期协议(⼆)展期协议不能仅仅表达银⾏准许展期的意向，还应由银⾏与借款⼈明确约定展期期限(三)展期协议签订后，除原还款期限条款外，原合同的其它条款仍然有效(四)在签订展期合同时，应征得保证⼈的书⾯同意五、借新还旧应注意的法律问题(⼀)签订新的《借款合同》和《担保合同》，并重新办理抵(质)押登记(⼆)在新签订的《借款合同》和《担保合同》中明确约定新贷款的真实⽤途(三)注意担保⽅式的变化(四)注意帐务处理(五)注意审查借新还旧的担保物是否存在出租情况(六)注意办理抵押物财产保险⼿续六、借款⼈违约后，可采取的常见救济措施(⼀)依法催收，中断诉讼时效1、直接送达催收(逾)到期贷款通知书2、现场公证催收3、邮寄催收4、还款和扣款5、债务⼈同意履⾏债务6、向法院起诉或向仲裁委申请仲裁7、向有关部门主张债权和公⽰债权(⼆)补救诉讼时效的⼏种具体⽅法1、继续设法让借款⼈和担保⼈在催收到(逾)期贷款通知书上签字或盖章2、向借款⼈和担保⼈送发银⾏贷款本息对帐单,并要求其签字盖章3、签订还款协议4、借款合同的更新5、债务转移(三)依法⾏使抵销权，直接回收债权资产七、依法起诉或申请仲裁(⼀)准备证据(⼆)调查财产(三)委托诉讼代理⼈(四)选择向法院起诉或申请仲裁⼋、申请强制执⾏(⼀)申请执⾏的期限(⼆)抵押物优先受偿权与查封优先处置的冲突(三)调查被执⾏⼈财产情况(四)变更或追加被执⾏主体(五)执⾏中的各种优先权(六)执⾏异议(七)中⽌执⾏和终结执⾏以下按照贷后管理操作的先后顺序，逐⼀进⾏风险提⽰并提出建议。
企业融资中的法律风险及防范提示附案例解读
企业融资中的法律风险及防范提示（附案例解读）2014-09-13一、企业融资的含义企业融资是指一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测与决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者与债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要的经营管理活动需要的理财行为。
资金是企业体内的血液，是企业进行生产经营活动的必要条件，没有足够的资金，企业的生存与发展就没有了保障。
二、企业融资的类型企业融资按照有无金融中介分为两种方式即直接融资与间接融资。
简单地说，直接融资是指不经过任何金融中介机构，而由资金短缺的单位直接从资金供应者处取得资金。
而间接融资是指以金融机构为媒介进行的融资活动。
直接融资按照债权性融资与股权性融资的不同，又可划分为民间融资与私募融资，而间接融资依据企业赖以融资的资源不同，可以划分为银行贷款融资与内源融资。
民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资与社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。
私募融资是指不采用公开方式，而通过私下与特定的投资人或债务人商谈，以招标等方式筹集资金。
私募融资分为私募股权融资与私募债务融资。
私募股权融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售股权进行的融资，包括股票发行以外的各种组建企业时股权筹资与随后的增资扩股。
私募债务融资是指融资人通过协商、招标等非社会公开方式，向特定投资人出售债权进行的融资，包括债券发行以外的各种借款。
银行贷款融资，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定未来一定期限还本付息的一种经济行为。
内源融资是指企业不断将自己的储蓄(主要包括留存盈利、折旧与定额负债)转化为投资的过程。
内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本与抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。
公司贷款免责声明书范文
公司贷款免责声明书范文公司在运营过程中，难免需要进行贷款，以便更好地扩大业务规模，实现更高的收益。
然而，贷款也伴随着一定的风险，如果无法按时还款，就会面临严重后果，甚至可能破产。
为了保障公司以及其他利益相关方的利益，公司需要签署一份贷款免责声明书。
第一条免责声明公司在此郑重声明，本公司向银行申请贷款的行为，是出于扩大业务、提升经营效益的目的。
公司已经对所有的资料进行了审核，确保全部符合银行贷款的相关规定和标准。
但是，公司无法保证应付利息和本金的能力，在未来可能由于经营等诸多原因导致难以如期还款。
第二条风险提示公司在此提示，贷款是一种风险投资。
公司作为借款人，在申请贷款之前必须认真评估其资金情况，明确贷款的风险和责任。
公司应当保证在处理贷款事宜时，遵守所有适用的法律法规。
第三条减轻财务负担为了减轻公司的财务负担，公司将尽最大努力积极上缴应付本息，但是在无法如期还款的情况下，公司希望能够与银行进行协商，尽最大努力避免造成不必要的损失。
第四条其他约定1.贷款的使用范围应当符合银行及相关法规规定，以达到良好的经济效益和社会效益。
2.本公司将按照银行的要求，提交所有必要的资料，以确保贷款的使用和偿还过程的透明性和可监控性。
3.公司将按照约定期限和金额，坚守还款承诺，为信用记录良好的企业形象代言。
第五条法律适用本文所涉及的法律问题和纠纷，应依据中华人民共和国现行的法律法规予以解决。
第六条生效力本免责声明书自公司签署之日起生效，有效期至贷款还清之时终止。
总之，公司贷款免责声明书是贷款过程中的保障措施，可以有效减轻公司财务负担，避免不必要的风险，为公司的经济发展提供保障。
同时，遵守相关法律法规，保持良好的信用记录，也是赢得银行信任并获得更多权益的关键。
银行案例法律风险提示书(3篇)
第1篇尊敬的客户：您好！为了保障您的合法权益，提高风险防范意识，本行特此向您发送本法律风险提示书，旨在提醒您在办理银行业务过程中可能遇到的法律风险，并为您提供相应的防范措施。
请您仔细阅读以下内容，以便更好地维护自身权益。
一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务种类日益丰富，客户在办理银行业务时可能面临以下几种法律风险：1. 合同风险：因合同条款不明确、未签订书面合同、合同条款存在瑕疵等原因，导致合同纠纷。
2. 资金风险：因汇款、转账等操作失误，导致资金损失。
3. 信用风险：因贷款逾期、信用卡透支等原因，导致信用记录受损。
4. 民事责任风险：因违反法律法规，承担民事赔偿责任。
5. 刑事责任风险：因涉嫌违法犯罪，承担刑事责任。
二、具体案例及风险提示1. 合同风险案例案例：某客户与银行签订了一份借款合同，约定借款金额、期限、利率等事项。
在还款过程中，客户发现合同中约定的利率高于法定利率，遂要求银行降低利率。
银行以合同条款为由拒绝调整利率，双方发生纠纷。
风险提示：在签订合同前，请务必仔细阅读合同条款，确保合同内容合法、合规。
如对合同条款存在疑问，应及时咨询专业律师，避免因合同纠纷造成损失。
2. 资金风险案例案例：某客户在汇款过程中，因操作失误将款项汇入错误账户。
银行在收到客户投诉后，协助客户追回部分款项，但仍有部分款项无法追回。
风险提示：在进行汇款、转账等操作时，请务必核对收款人信息，确保汇款无误。
如发生操作失误，请及时联系银行，以便银行协助处理。
3. 信用风险案例案例：某客户因贷款逾期，被银行列入失信名单，导致其在其他金融机构办理贷款、信用卡等业务受到限制。
风险提示：请按时还款，避免贷款逾期。
如因特殊原因无法按时还款，请及时与银行沟通，寻求解决方案，以免影响信用记录。
4. 民事责任风险案例案例：某客户在银行办理理财业务时，因理财产品亏损，要求银行承担赔偿责任。
经法院审理，银行因未尽到适当审查义务，被判承担部分赔偿责任。
国企子公司贷款风险提示
国企子公司贷款风险提示大型企业集团利用子公司股权质押在银行贷款的做法不鲜见，然而，这其中的风险却逐渐显现出来。
2019年6月底，辽宁省高级人民法院公布了一则民事裁定书，在沈阳中油天宝集团物资装备有限公司破产中，对营口银行1.5亿元的担保债权的优先受偿权予以了确认。
据《中国经营报》记者了解，企业破产大多会涉及债务问题，而背后的财产担保和优先受偿权很可能直接决定了债主能否挽回损失的可能。
事实上，集团企业内部关联持股股权抵押在担保债权确权上存在一定的争议，这也为银行等金融机构给集团企业的贷款埋下了风险隐患。
2014年7月，营口银行沈阳分行与沈阳中油天宝集团石油装备有限公司签订了一份《最高额质押合同》，约定由后者向营口银行给中油天宝公司发放的1.5亿元信贷提供质押担保，其质押物为中油天宝石油公司对上海中油天宝钢管有限公司9500万元股权。
简而言之，营口银行在给中油天宝公司授信1.5亿元时，担保物为中油天宝石油公司持有的上海中油天宝钢管有限公司9500万元股权。
2014年7月31日，中油天宝公司与营口银行签订了《借款合同》，而银行也对其发放了1.5亿元贷款。
然而，此后三个月时间，营口银行沈阳分行就将中油天宝公司、中油天宝石油公司等十五家企业列为被告追债，辽宁省高院在其中进行了协调。
公开资料显示，截至2015年5月，中油天宝公司及其关联公司尚欠营口银行借款本金1.5亿元，合同承诺约定的利息也未能按时偿还。
但是，辽宁省高院当时判定，营口银行沈阳分行对中油天宝公司提供的质押股权在质押担保范围内享有优先受偿权。
事情的转折在2017年7月，中油天宝公司向法院申请破产重整。
法院裁定，中油天宝石油公司、上海中油天宝钢管有限公司等十八家企业与中油天宝公司合并重整，由中油天宝公司担任19家企业的合并重整管理人。
在营口银行债权申报期间，银行对于上海中油天宝钢管有限公司9500万元的股权质押优先受偿权没有得到管理人的认可。
2018年1月，营口银行向辽宁省沈阳市中级人民法院起诉，要求中油天宝公司作为管理人对于上海中油天宝钢管有限公司9500万股股权进行确权，认为该财产担保债权的产生是在企业破产重整之前。
银行网络借贷风险提示通知
银行网络借贷风险提示通知尊敬的客户：感谢您使用我们的网络借贷平台，我们将竭尽所能为您提供更加便利的服务。
在此，我们需要向您说明的是，网络借贷存在一定的风险，您在使用平台进行借贷业务时需要仔细了解相关风险，并进行风险评估。
本通知将对网络借贷风险作出相应提示，请您认真阅读，以便更好地保护您的合法权益。
一、风险提示1.不同于银行业的存款、贷款、信用卡、银行汇票等业务，网络借贷平台不属于金融机构，主要为出借人、借款人提供线上撮合的服务，因此具有较高的风险2.投资有风险，网络借贷业务不同于传统银行信贷业务，网贷投资人可能会面对出借方违约风险、信用评级出现变化、资产流动性降低等风险3.本平台提供的网络借贷平台服务仅限于出借人、借款人之间的信息撮合和服务，不对出借人和借款人的资信状况、借款资金用途及借款人履约能力等方面进行保证和承诺4.网络借贷行业还存在超前消费、套现、虚假融资等高风险行为，您在进行网络借贷投资前需进行充分的风险评估和调查二、风险评估1.在进行网络借贷平台投资前，您应对自身的风险承受能力、投资经验、收益预期等方面进行全面评估2.建议通过网络借贷平台第三方担保、融资方信用评级等方式进行风险预测，并进行分散化的投资，降低风险三、加强风控1.本平台将严格审查借款人的资质情况和借款用途，确保借款人的还款能力和借款用途的真实性2.本平台将设立专门的风险管理部门，建立完善的风险管理体系3.本平台将对网络借贷业务相关信息进行公示，提供平台运营情况、融资方资信状况、贷款项目情况等公开透明的信息，为投资人提供更加清晰的信息四、关于风险1.网络借贷业务具有较高的风险，投资前请认真评估个人的风险承受能力。
2.本通知为风险提示通知，不能代替您自身的风险判断和决策。
本通知中的风险提示并不能覆盖所有的风险因素，请您在投资前进行全面的风险评估、仔细阅读借款协议等法律文件。
3.本平台将严格按照相关法律法规执行，并保证客户合法权益的最大保障。
银行风险提示应注意事项
银行风险提示应注意事项一、个人客户开户由他人代办的，应考前须知：1、他人代办，须在客户信息表填明〔代办人关系〕和〔代办理由〕。
2、柜员必须与本人进行身份和办理业务种类等相关信息的有效核实，并将核实时间、是否与本人核实确认、核实人签章标注于客户信息表右上角明显处。
3、复印留存本人和代办人有效证件复印件。
二、个人汇款时，应注意以下事项：1、认真核对汇款人有效身份证件。
2、收款人非客户本人，应询问客户与收款人关系及汇款用途。
3、关注汇款人言行举止，谨防因电信诈骗等诱导行为造成客户财产损失。
4、提示客户填写〔风险提示单〕。
三、假币收缴过程考前须知：1、两人以上，均持有〔《反假币上岗资格证书》〕，客户当面，予以收缴。
2、假人民币纸币，客户当面，在〔正面左侧人像水印处〕和〔反面正中间〕加盖蓝色“假币”印章；假硬币，客户当面，以统一格式专用袋加封，封口处加盖“假币”印章，并在专用袋上标明假币收缴相关细项。
四、出售重要空白凭证：1、出售凭证前，查看账户状态是否已启用或者被冻结、控制。
2、出售现金支票，务必核对账户类型为本行开立的根本账户。
3、柜员应对空白凭证领用单上的记载要项和印鉴进行认真核对，谨防串户或串用凭证。
五、客户凭证作废：1、柜员认真查看企业交回的剩余凭证，与核心系统中客户已购置凭证信息核对，确认是否将未用凭证全部交回。
2、对于未交回凭证，要求企业出具证明文件并说明自行承当风险责任。
3、认真登记《作废重要凭证登记簿》，将作废凭证剪角、加盖作废章戳，专夹保管。
外汇取款外管局限额：1、个人提取外币现钞当日单笔或累计10000美元以下〔含〕，可凭客户本人有效证件在柜台直接办理。
2、超过上述金额，客户凭本人有效证件，同时需提供外汇局签章的《提取外币现钞备案表》〔有效期30天〕办理提取外币现钞业务。
外币取款业务办理考前须知：1、柜员务必确认录入取款币种、金额符合客户业务需求，认真核对打印出凭条的各要素。
2、外币取款时，如出现外币的角分，那么柜员需进行辅币处理。
贷款的风险提示与告知义务
贷款的风险提示与告知义务尊敬的客户，感谢您选择本银行提供贷款服务。
为了保障您的合法权益并确保您充分了解与贷款相关的风险，特向您提示和告知以下内容。
一、贷款的风险说明1. 利率风险：贷款利率可能根据市场利率波动而变化，您需要承担利率上升所带来的负债增加风险。
2. 还款风险：贷款需要按时足额偿还，未按时还款会导致逾期产生罚息，影响您的个人信用记录，并可能面临诉讼风险。
3. 逾期风险：借款人逾期还款将面临高额逾期利息、信用评级下降、惩罚性滞纳金等风险，并可能被列入不良信用黑名单。
4. 抵押物处置风险：如您提供抵押物作为贷款担保，当发生违约情况时，银行有权依法处置您的抵押物。
5. 信用风险：贷款申请需经过银行评估您的信用状况，如信用评级不佳，可能难以获得贷款或者利率较高。
二、告知义务1. 贷款信息告知：在签署贷款协议前，我行将向您提供贷款产品的基本信息，包括贷款种类、利率、还款方式、担保要求等，请您仔细阅读并核对是否与您的需求相符。
2. 贷款收费告知：贷款申请及相关手续可能会产生一定的费用，包括但不限于贷款咨询费、信用评估费、抵押登记费等，请您咨询相关贷款工作人员或查阅相关文件以获取详细信息。
3. 贷款合同告知：贷款合同为您与银行之间的法律文件，合同内容将明确约定贷款金额、利率、还款时间、逾期利息等条款，请您在签署合同前仔细阅读并确保清晰理解每一条款。
4. 贷款还款告知：贷款还款期限需按照合同约定履行，如需变更还款方式或调整还款计划，请及时与银行联系，并经过双方协商一致后进行操作。
5. 风险评估告知：根据您提供的贷款材料及信用调查结果，银行有权对贷款申请进行风险评估，包括但不限于您的信用状况、财务状况、借款用途等。
请您在申请贷款前认真阅读以上提示与告知内容，确保充分了解贷款的风险与责任。
如有任何疑问，您可随时联系我行客服或咨询相关贷款工作人员，我们将尽力为您提供帮助。
祝您贷款申请顺利，生活愉快！此致，【银行名称】。
银行对公信贷风险监测预警管理办法模版
xxx银行对公信贷风险监测预警管理办法目录第一章总则 (3)第一条目的 (3)第二条依据 (3)第三条管理范围 (3)第四条管理方法及原则 (4)第二章岗位、职责、流程 (4)第五条岗位及其职责 (4)第六条业务流程主要环节 (9)第七条业务流程示意图 (10)第三章各环节管理要求 (11)第八条日常监测管理要求 (11)第九条定期监测管理要求 (12)第十条组合风险监测 (16)第十一条风险评级认定与调整 (16)第十二条重点客户监测管理要求 (17)第十三条问题授信管理要求 (19)第十四条风险预警报告与处理的管理要求 (21)第四章考核及问责 (25)第十五条考核 (26)第十六条问责 (27)第十七条总行可采取的考核与问责措施 (28)第十八条针对客户经理的考核与问责 (28)第五章附则 (28)第十九条保密要求 (28)第二十条解释、修订 (29)第二十一条生效时间 (29)第一章总则第一条目的为提高全行对公授信风险的识别和防控能力，构建目标管理、层级监测、定向报告、责任到人的授信风险监测预警体系，特制定本办法。
第二条依据本办法依据银行业监督管理机构的有关要求和我行有关授信政策制定。
第三条管理范围（一）本办法所称授信风险监测预警是指从对公客户授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合，是本行信贷全流程管理的重要阶段和基础保障。
（二）本办法中的授信包括本行承担信用风险的所有表内、表外授信业务，包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、开立信用证、担保等。
不包括小微法人授信、对公不良信贷资产以及其它已移交至资产保全部门管理的授信。
（三）对对公不良信贷资产以及其它移交至各级资产保全部门管理的对公信贷资产，分行对公信贷监测预警人员可不再进行跟踪监测，由资产保全部门人员按照我行不良资产管理办法的相关要求进行管理，资产保全部门及时将清收动态管理情况向信贷管理部门反馈。
企业流动资金贷款过程中的注意事项
企业流动资⾦贷款过程中的注意事项企业流动资⾦贷款过程中的注意事项企业在⽇常经营过程中⾯临短期流动资⾦缺⼝时，常需要向银⾏申请流动贷款，以缓解短期资⾦紧缺的燃眉之急。
故本⽂特对企业申请流动资⾦贷款事宜予以分析，提出如下法律风险提⽰：1.企业可先⾏测算流动资⾦贷款需求量根据《流动资⾦贷款管理暂⾏办法》（简称“《流贷办法》”）第6条第1款，“贷款⼈应合理测算借款⼈营运资⾦需求，审慎确定借款⼈的流动资⾦授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款⼈的实际需求发放流动资⾦贷款。
”第16条：“贷款⼈应根据借款⼈经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资⾦循环周期等要素测算其营运资⾦需求（测算⽅法参考附件），综合考虑借款⼈现⾦流、负债、还款能⼒、担保等因素，合理确定贷款结构，包括⾦额、期限、利率、担保和还款⽅式等。
”即使企业未先⾏测算流动资⾦贷款需求量，银⾏作为贷款⼈亦让企业提供资产负债表、利润表、现⾦流量表、损益表等财务报表，并⾃⾏测算企业营运资⾦需求。
并且，根据《流贷办法》的附件《流动资⾦贷款需求量的测算参考》，流动资⾦贷款需求量应基于借款⼈⽇常⽣产经营所需营运资⾦与现有流动资⾦的差额（即流动资⾦缺⼝）确定。
其中，营运资⾦量＝上年度销售收⼊×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收⼊年增长率）/营运资⾦周转次数；新增流动资⾦贷款额度=营运资⾦量－借款⼈⾃有资⾦－现有流动资⾦贷款－其他渠道提供的营运资⾦。
故根据上述公式，便可⼤致计算出企业的流动资⾦贷款需求量。
2.企业应配合银⾏的资信调查根据《流贷办法》第13条规定，“ 贷款⼈应采取现场与⾮现场相结合的形式履⾏尽职调查，形成书⾯报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
尽职调查包括但不限于以下内容：（⼀）借款⼈的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表⼈和经营管理团队的资信等情况；（⼆）借款⼈的经营范围、核⼼主业、⽣产经营、贷款期内经营规划和重⼤投资计划等情况；（三）借款⼈所在⾏业状况；（四）借款⼈的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（五）借款⼈营运资⾦总需求和现有融资性负债情况；（六）借款⼈关联⽅及关联交易等情况；（七）贷款具体⽤途及与贷款⽤途相关的交易对⼿资⾦占⽤等情况；（⼋）还款来源情况，包括⽣产经营产⽣的现⾦流、综合收益及其他合法收⼊等；（九）对有担保的流动资⾦贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证⼈的保证资格和能⼒等情况。
银行信贷业务常见法律合规风险提示
银行信贷业务常见法律合规风险目录一、公司章程的审查应注意问题 (2)二、抵押担保——布满鲜花的陷阱 (11)附件1： ................................................ 错误!未定义书签。
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附件3： ................................................ 错误!未定义书签。
鉴于当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。
结合近期银行业相关诉讼案例中出现的问题及我行业务实际情况，针对授信业务中存在的常见法律风险，特独立出具以下风险提示，以供参考。
一、公司章程的审查应注意问题（一）银行对有权决议的形式审查义务根据2002年最高人民法院在＃＃召开的司法工作会议上确定的司法政策，对于公司借款（担保）纠纷，银行对于借款人和担保人的股东会或董事会决议，负有形式审查的义务。
＃＃年2月10日中华人民共和国最高人民法院公报[＃＃]第2期出版公布的《中建材集团进出口公司诉北京大地恒通经贸有限公司、北京天元盛唐投资有限公司、天宝盛世科技发展(北京)有限公司、江苏银大科技有限公司、四川宜宾俄欧工程发展有限公司进出口代理合同纠纷案》（详见附件1）的审判纪要中做了如下阐述：2005年修订的公司法第十六条第一款规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。
”该条第二款规定：“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
银行风险提示报告
银行风险提示报告1. 引言本报告旨在向投资者提供关于银行风险的重要信息，以帮助他们做出明智的投资决策。
银行作为金融体系的核心组成部分，其稳定性对整个经济都具有重要影响。
因此，了解银行面临的风险以及相应的风险管理措施至关重要。
2. 市场风险银行的市场风险主要来自市场价格波动和利率变动。
市场价格波动可能导致银行持有的金融资产价值下降，从而对其盈利能力产生负面影响。
利率变动可能导致银行的资金成本和收入水平发生变化，进而影响其净利润。
为了管理市场风险，银行应采取以下措施：•建立风险管理框架，包括制定风险限额和控制策略；•定期进行市场风险评估，并根据评估结果调整投资组合；•建立有效的风险监控和报告机制，确保及时发现和纠正风险暴露。
3. 信用风险信用风险是银行面临的最主要风险之一，它来源于借款人无法按时偿还贷款的可能性。
当借款人违约时，银行将面临债权损失，并可能对其经营业绩产生负面影响。
为了管理信用风险，银行应采取以下措施：•建立严格的贷款审批程序，确保借款人的还款能力和信用状况得到充分评估；•多样化贷款组合，分散风险，避免过度集中在某个行业或地区；•建立严格的追索程序，及时追回逾期贷款，降低损失。
4. 流动性风险银行的流动性风险指的是它可能无法及时获得足够的资金来满足债务偿付和运营需求。
这种风险可能导致银行无法履行支付义务，丧失市场信心，并可能引发系统性金融危机。
为了管理流动性风险，银行应采取以下措施：•建立流动性管理框架，制定合理的流动性风险限额和策略；•积极管理资产和负债的匹配性，确保短期负债能够及时偿还；•建立灵活的融资渠道，以便在需要时能够迅速获得资金支持。
5. 操作风险操作风险指的是由于内部操作失误、系统故障、欺诈行为或外部事件等原因导致的损失。
这种风险可能直接影响银行的声誉和盈利能力。
为了管理操作风险，银行应采取以下措施：•建立健全的内部控制和风险管理体系，确保业务流程的合规性和有效性；•加强员工培训和意识教育，提高他们对操作风险的认识和防范能力；•建立合理的业务连续性计划，以应对突发事件对业务运营的影响。
银行公司客户贷款风险预警管理办法
ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法第一章总则第一条为强化风险管理，及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况，建立风险迁徙信息快速上报通道，提升风险处置的决策速度，确保风险贷款能及时、准确地识别与化解，不断优化贷款质量，促进全行信贷业务稳健发展，特制定本制度。
第二章风险预警范围第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查，发现贷款的早期风险征兆，并对预警贷款有针对性地采取措施，防范、控制和化解贷款风险的工作制度。
贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警，其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警。
第三条业务风险预警具体包括贷款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款预警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等。
第三章风险预警信息第五条贷款风险预警信息来源（一）通过现场检查获得信息：客户经理按间隔期要求实地进行贷后检查，对发现的问题提出预警信息；贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告，经分析或对贷款企业进行实地检查后，对发现的问题及时提出预警信息；上级行检查中发现问题提出预警信息等。
（二）通过非现场检查获得信息：以贷款管理系统数据为基础，进行监测分析，揭示贷款的潜在风险；根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知，查实贷款风险。
（三）通过其他方面获得信息：通过相关媒体报道、审计报告以及其他渠道获得信息。
第四章风险预警级别第六条风险预警根据风险程度，建立分级预警机制。
具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中度风险预警（橙色预警）和高度风险预警（红色预警）。
第七条轻度风险预警（黄色预警）是指存在危及贷款安全各类因素，有可能出现风险贷款。
第八条中度风险预警（橙色预警）是指存在危及贷款安全各类因素较为严重，可能出现风险贷款。
借款范本展示借款的风险提示与告知
借款范本展示借款的风险提示与告知尊敬的借款人：在您完成本次借款之前，请您仔细阅读以下内容。
本文将向您展示借款过程中所涉及的风险，并对借款的相关事项进行告知。
1. 借款的风险提示1.1 利率风险：由于市场供求关系以及货币政策的影响，借款期间利率会发生变动。
因此，借款人需要了解贷款利率可能上升或下降的风险，并对相应的变动做好准备。
1.2 还款风险：借款人需明确自身偿还借款的能力，并确保按时还款，以免逾期产生罚息、损害个人信用记录或资产被追偿的风险。
1.3 法律风险：借款人应了解相关法律规定，并遵循国家法律法规的要求进行借款和还款。
在进行借款过程中，应注意保护个人隐私，避免泄露个人敏感信息。
1.4 信用风险：借款人在借贷过程中可能会面临借款人信用不良、无法及时还款等问题，因此，借款人需要谨慎选择借款对象和借贷平台，加强对借款方信用状况的调查和评估。
1.5 投资风险：如借款人将借款用于投资等用途，借款人需了解相关投资规则和市场风险，自行承担由此产生的本金和收益的波动风险。
2. 借款的相关告知2.1 借款人需如实填写借款申请表及相关材料，并对提供的材料的真实性和合法性负责。
2.2 借款人应当仔细阅读借款合同及相关文件，了解借款的利率、还款方式、还款期限等详细条款，并保留相关文件及合同副本。
2.3 借款人应在规定时间内按期还款，如确因特殊情况无法按期还款，应提前与借款方进行沟通，并取得双方共识。
2.4 借款人需要了解并遵守借款方的规定和约定，如对利息的支付、违约金等事项，需按照合同规定履行相关义务。
2.5 借款人应保管好个人相关信息和借款合同等文件，并妥善保管借款方提供的银行卡、密码等信息，以免遭受诈骗或产生被盗用的风险。
3. 免责声明以上仅为借款过程中的一般风险提示与告知，并不能代表所有的借款风险和法律义务。
借款人在借贷过程中要谨慎自我判断，承担自身的风险和责任。
在借款之前，您应充分了解并考虑借款的各种风险，并确保具备偿还借款本息的能力。
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法人公司类贷款风险提示：
一、主要授信种类的风险提示：
1、票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收
证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
2、贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实
贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进
行评估，是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
3、公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客
户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。
4、项目融资除评估授信项目建议书，可行性研究报告及未来现金
流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格
调查，防止关联客户无交叉互保。
5、关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性、安全性，
认真实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪。
6、担保授信是否对保证人的偿还能力，违法国家规定担当保证
人，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可
行性进行严格审查；是否就开设担保和扣款账户的余额控制及银
行授权主动划账办法达成书面协议；是否对抵（质）押权的行使
和过户制定可操作的办法。
二、主要授信品种风险分析提示：
（一）流的性短期资金需求应关注：
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