理财之银行理财产品精选ppt

到期收益缩水 到期不能支取 理财本金减少
理财有风险 购买需谨慎
• 三、购买银行理财产品的前提
1
了解自己
2
了解产品
3 自己与产品相匹配
了解自己
资金状况 风险偏好 风险承受能力 对收益的预期 流动性需求
风险评 估
了解产品
预期收益与风险、 期限成正比
▪按风险属性
保证收益型 非保证收益型
保本浮动收益 非保本浮动收益
投资理财——银行理财产品
银行理财产品热销 理财产品购买中遇到的问题 购买银行理财产品的前提 理财产品购买的基本知识
走出理财产品购买误区
一、理财产品热销
二、理财产品购买中遇到的问题
高女士连同其亲朋好友于2007年12月21日在中信银行北 京安贞支行以91万元人民币购买了一款名为“中信理财之 蓝筹计划2号”的理财产品(产品编号为P07C80101)，该 产品为期两年，从2008年1月11日起到2010年1月11日止， 产品宣传在最醒目的地方通俗的表达的是预期最高年化收 益率为36%(且上不封顶)的字样，产品现已到期，收益为 亏损4.51%。
银行理财≠储蓄存款
预期收益≠实际收益
理财产品误区纠正
口头宣传≠合同约定 别人说好≠适合自己 投资理财≠投机赚钱
六、投资银行理财产品的建议 • （一）合理配置资产
理财金字塔
风险高 收益高 风险和收益中等
风险较小
结构性 挂钩权益类
债券类 固定收益类
现金管理类
如与汇率、黄金价格挂 钩的产品
货币类、纯债类 保本浮动收益类
Baidu Nhomakorabea收益 28.8
流动性
随时 支取
30天
148
约定T+0 T+1
3、同为现金管理类产品的比较
产品一
持有期限 预期年化收益率
1-29天 1.9% 30-59天 3.2% 60-89天 3.4% 90-119天 3.6%
产品二
持有期限 预期年化收益率
1-6天
1.9%
7-13天 2.0%
14-20天 2.5%
21-27天 2.7%
28天以上 3.2%
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金融债券、央票等流动 性强，风险小的产品
（二）现金管理类产品投资 1、投资金额的不同带来收益不同
500万 以上
收益率 2.2%
500万100万
收益率 2.0%
100万 以下
收益率 1.8%
2、与活期存款相比
收益率 本金
活期 0.35% 存款
10万
现金 管理 理财 产品
1.8%
10万
存期 30天
▪按投资方向
固定收益型 现金管理型 国内资本市场型 代客境外理财型 结构性理财型
产品种类
▪ 按交易类型
开放式产品 封闭式产品
▪ 按发行方式
期次发行产品 滚动发行产品
从名称辨别种类练习
1 2013年第16期工银财富专属理财产品90天 ZQXT1326
2
2013年第16期保本型理财产品37天 BB1342
3
…收益递增型灵活期限人民币理财产品 WY1002
4
…个人短期高净值客户专属7天增利人民币理财产品
5 2013年高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品 CNIM1324
自己与产品匹配
风险偏好
厌恶风险
中等 风险偏好
强 风险偏好
适宜购买 的银行 理财产品
现金管理类 固定收益类
浮动收益类 债券类
结构性挂钩 权益类
四、购买理财产品应该具有的知识 （一）了解购买渠道
银行柜台
网上银行
手机银行
电话银行
购买便捷 手续简单 功能丰富
电子银行
产品说明书
（二）看懂理财产品说明书
产品风险等级 销售对象 产品期限
产品类型
起始日期
说明书的 注意事项
到期日 资金到帐日
相关费率 认购起点金额 收益计算方法
五、走出理财产品购买误区