大学生自主创业的资金筹集方法

河南理工大学万方科技学院
2008级思想政治理论课暑期社会实践报告
大学生自主创业问题与对策研究
——创业资金的筹集方法
作者
系别
专业机械设计及其自动化
年级08级四班
学号
成绩
指导教师
2010年8月12 日
社会实践调查报告题目：
创业资金的筹集方法
社会实践主要内容：
今年暑假我有幸到888市第二人民医院门口的鑫荣水果超市进行了为期一个月的社会实践。

鑫荣超市位于****第二人民医院门口，地处繁华地带，车辆人流丰富，地理位置十分优越。

鑫荣超市主要以销售高中档鲜花水果，各种乳制品饮料，高级营养品为主，以日用品为辅。

鑫荣超市已经有二十多年的历史，超市法人黄长鑫，白手起家，现任焦作市商业协会副会长。

本人在鑫荣超市进行社会实践期间，恰逢老板正在进行投资开设一家饭店，总投资为五十万元，而资金供应出现了缺口，目睹老板资金的筹集过程，使本人产生了对大学生创业资金筹集调查的兴趣。

社会实践调查报告评语：
社会实践调查报告成绩：
评定教师签字：
年月日
创业资金的筹集方法
摘要：近日，前程无忧在网上展开了一项关于大学生创业的调查，网上调查历时一个月，共收到近2千份有效样本。

广州、上海，北京分列受访人数的前三位，比例为15.8%、10.2%、9.7%。

43.9%的受访者拥有本科及本科以上学历，专科学历受访者占41%；硕士也到了近3%。

调查报告的首题为：“你是否有创业的冲动？”所谓冲动，便是一刹那，一瞬间的感性认识。

无须具备条件，也无须考虑结果与后果。

最终调查结果显示，仅有3.4%的大学生选择了“没有”一项，而在其余96.4%有冲动的学生中，有近7%的学生有冲动并已着手开始了创业。

绝对的占有率告诉我们，创业的概念已在大学生的心里普及。

关键词：大学生，创业，资金，社会
一、大学生创业的概念
大学生创业群体主要由在校大学生和毕业生组成，由于大学扩招引起大学生就业等一系列问题，一部分大学生通过创业形式实现就业，这部分大学生具有高知识高学历的特点，但是由于大学生缺乏相对应的社会经验，所以需要全社会的关注和帮助。

大学生创业逐渐被社会所承认和接受，同时也肩负着提高大学生毕业就业率和社会稳定等的历史使命。

根据上海市团委08年提供的数据，当前中国大学生创业成功率平均为2%，这一数字与美国的大学生创业成功率20%有整整十倍的差距在高校扩招之后越来越多大学生走出校门的同时，大学生创业就成为了大学生就业之外的一个社会新问题。

二、大学生创业主要有哪些优势和弊端
1. 优势
1.大学生往往对未来充满希望，
2.大学生在学校里学到了很多理论性的东西，
3.现代大学生有创新精神，
4.大学生创业的最大好处在于能提高自己的能力、。

2. 弊端
1.由于大学生社会经验不足，常常盲目乐观，没有充足的心理准备。

2.急于求成、缺乏市场意识及商业管理经验的缺乏，是影响大学生成功创业的重要因素。

3.大学生对创业的理解还停留在仅有一个美妙想法与概念上。

4.大学生的市场观念较为淡薄，对于诸如目标市场定位与营销手段组合这些重要方面，则全然没有概念。

三，资金风险
在创业初期会一直伴随在创业者的左右。

是否有足够的资金创办企业是创业者遇到的第一个问题。

企业创办起来后，就必须考虑是否有足够的资金支持企业的日常运作。

对于初创企业来说，如果连续几个月入不敷出或者因为其他原因导致企业的现金流中断，都会给企业带来极大的威胁。

相当多的企业会在创办初期因资金紧缺而严重影响业务的拓展，甚至错失商机而不得不关门大吉。

另外如果没有广阔的融资渠道，创业计划只能是一纸空谈。

除了银行贷款、自筹资金、民间借贷等传统方式外，还可以充分利用风险投资等融资渠道。

四，资金筹集的若干渠道
（一）银行贷款
1．贷款
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

中国七大商业银行是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和厦门国际银行。

2．基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。

所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息。

基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。

各大银行的贷款利率是以央行所制定的基本利率为标准，在一定的范围内各大银行可以根据的实际情况进行上下浮动。

2010年最新商业银行贷款利率
一、短期贷款
六个月以内（含六个月） 4.86
六个月至一年（含一年） 5.31
二、中长期贷款
一至三年（含三年） 5.40
三至五年（含五年） 5.76
五年以上 5.94
三、贴现
贴现以再贴利率为下限加点确定
3．贷款流程：
一、受理
二、初审
三、评估
1.贷款项目评估的依据
(1)国家产业和布局政策,财政税收政策,行业发展规划,国家和行业的可行性研
究设计标准及参数；
(2)中央银行和中国工商银行的信贷政策管理规定,中国工商银行的评估规定和
参数。

(3)政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论
证意见；
(4)贷款人生产经营等有关资料；
(5)中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、
劳动保护等有关法规和规定。

2.评估应具备的基本条件
(1）符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；
(2）符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性研究设计标准和参数；
（3）符合人民银行和中国工商银行信贷管理规定、中国工商银行评估参数；
（4）借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和
（5）具备以下基本资料：
a.借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。

b.借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、
捐益表和现金流量表及其报表附注。

c.借款人现有负债清单及信用状况。

d.有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项
目的批复文件，权威部门论证结论。

e.市场供求、产品价格、行业状况分析资料。

f.项目建设资金来源证明文件。

g.项目建设进度表，资金使用计划。

h.贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材
料。

i.贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质
押）物的情况说明。

借款入营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。

j.同级别法律事务部门出具的法律意见书。

3.评估的范围
凡申请中国工商银行固定资产贷款人民币500万元（含）以上、外汇贷款100万美元（含）以上的项目，均应进行评估；科技开发贷款不论贷款额大小，原则上都要进行评估；追加贷款额超过原承诺贷款30%的应重新进行评估。

但符合以下条件之一的贷款可以不评估，只要提供贷款调查报告即可：
（1）项目贷款总额在人民币500万元、外汇100万美元以下的；
（2）以存款、可转让国家债券或金融券全额质押的项目贷款；
（3）经具有相应审批权限的贷款审查委员会特批的。

四、审查审批
五、联合评审
六、发放贷款
4．银行贷款四大省息策略
银行贷款四大省息策略:应合理计划用款期限长短
策略一:货比三家慎选银行
当前,银行竞争非常激烈,各自为了争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。

因此,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银行去贷款。

例如,同样是贷款10万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮2 0%的利率,如果选择了后者,一年就会多掏1000多元利息。

策略二:合理计划选准期限
对于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。

因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用款期限长短。

同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。

也就是说选择贷款期限档次越长,即使是同一天还贷款也会利息不同。

例如,现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执
行半年期档次利率,超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。

如果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。

策略三:弄清价差优选方式
目前,银行部门在贷款的经营方式上,主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。

与此对应,银行在执行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。

同样是申请期限一样长,数额又相同的贷款,如果选择错了贷款形式,可能就会承担更多的贷款利息支出,
让自己白白多掏钱。

因此,资金需求者在向银行贷款时,关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。

比如,现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款,如果自己条件允许,那通过这两种形式进行贷款,肯定再合适不过了。

策略四:贷款协议慎重签订
现在,很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。

其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识,往往就会在贷款时多掏利息,造成人为的“高息”。

因为现在有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。

例如,留置存款余额贷款和预扣利息贷款。

所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户,以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。

但就资金需求者来讲,贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。

所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还,在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。

由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少,客观上加大了资金需求者的融资成本。

（二）大学生创业无息贷款
为支持大学生创业，国家各级政府出台了很多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。

对打算创业的大学生来说，了解这些政策，才能走好创业的第一步。

根据国家和上海市政府的有关规定，应届大学毕业生创业可享受免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保及部分税费减免四项优惠政策，详细包括：
高校毕业生(含大学专科、大学本科、研究生)从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户治理费、经济合同示范文本工本费等。

此外，假如成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。

自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。

(1)大学毕业生做个体户一年免五项收费。

(2)大学生自主创业免费存档2年。

(3)只需凭借身份证及大学学生证即可创办企业。

(4)免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保以及部分税费减免。

(5)低息贷款。

(6)大学生、研究生可以休学保存学籍创办高新技术企业。

(7)“彩虹工程”将通过多种方式帮助扶持大学生创业带头人。

(8)申请《自主创业证》将提供三大优惠政策：即优先受理，优先办照并简化登记手续;申请从事小规模私营企业的，实行试办期制，试办期间，免收注册登记费、变更手续费、年检费;减免企业所得税。

此外还享受贷款担保，贷款金额一般在2万元左右。

此证在三年内有效。

（三）亲戚朋友父母
父母永远是孩子最坚实的后盾。

同西方国家相比，中国人的储蓄率非常高。

父母从孩子一出生，就开始为孩子准备用于孩子上学结婚买房子买车的钱，当然还有为自己养老的钱。

相比银行而言，父母的钱没有无息，没有还款期限，没有贷款抵押。

其实对于大学生只要不是金额太大，可以从家里拿钱进行创业，经济学家指出，只要投资不超过家里储蓄的百分之六十，即使投资全部损失，也不会对家里造成太大的影响。

大学生应充分发挥团队意识，鸡蛋不要放在一个篮子里，寻找自己的合作伙伴，共同出资创业。

每个人身边都有关心自己的长辈朋友，这对大学生而言是不仅一个宝贵的资金资源，也是一个很好的人脉资源。

向自己的亲戚朋友筹集创业资金，对大学生而言是一个非常好的途径。

因为再向自己的亲戚朋友筹集资金的过程，他们会询问你的创业项目，会对你进行真诚的指导，甚至一些人力资源上帮助。

如果他们给你提供了资金支持，他们肯定不会眼睁睁看着你亏的血本无归，亲爱朋友会真诚的鼓励监督你的创业路。

（四）用技术换资金
大学生经过十几年的寒窗苦读，有着系统的，丰富的理论知识。

大学生毕业时都有自己进行开发设计的能力，很多大学生在校期间都有了自己的发明专利。

用智力换资金，这是大学生创业的特色之路。

一些风险投资家往往就由于看中大学生所把握的先进技术，而愿意对其创业计划进行资助。

大学生有着较高层次的技术优势，用自己的发明和才智，借助社会上的闲散资金，和投资人共同创业。

大学生提供自己的发明专利入，投资人提供资金，这是一条创业的绝好途径。

（五）风险投资公司
风险投资是指在私人企业里进行的权益性投资。

狭义上讲(美国的定义)，风险投资资金是由投资者向创业者或年轻企业提供的种子期、早期以及发展期所需的资金，以获取目标企业的股权，并最终获得高额回报。

广义上讲(欧洲的定义)，风险投资资金是由投资者向私人企业(非上市企业)提供的所有权益性资金以获取目标企业的股份，并使资本最大限度地增值。

由于风险资金大多投资在新兴行业的年轻企业，企业处于创业的早期或者发展期，甚至种子期(或称概念期)，这些企业从早期到成熟期还需经过一个较长远的创业发展的过程(通常这个过程需要3年-5年甚至5年-10年)，所以风险投资具有长远性。

同时由于所投资的企业是一个私人企业，在企业上市之前风险投资从这些企业所获得的股份几乎没有流通市场，无法体现这些股份的价值，所以这些股份很难转让或出售，流动性极差。

同时转让这些股份受到很多非市场方面的约束。

因此，风险投资的主要特点是投资周期长和流动性差。

但是，数年以后一旦这些企业成功上市或被并购，风险投资将获得惊人的收益(通常5—10倍，甚至数十倍的回报)。

由此可见风险投资是一种高风险高回报的投资方式，其目的是使资本最大限度地增值。

（六）无本创业
世界上本没有路，走的多了就有了路。

在这个科技爆炸的年代，低成本，高科技的事物也越来越多。

只要善于发现，敢于实践，沙子里是总会有黄金的。

敢于挑战是大学生的本性。