农业保险知识

• 农业保险不能单独以某一年份的赔付率的 高低去说明农业保险（尤其是单险种）经 营成果的好坏，而是要从灾害周期的时间 跨度去评价农业保险的经营成果。
农业保险经营难得大，商业保险公司不愿 意经营
• 农业保险收支平衡较困难
– 农业生产的风险高，农业灾害损失巨大、覆盖面广 – 农民交不起高额保险费
• 农业保险对资金投入量、专业人才素质要求高
农业保险的政策性
• 国家扶持农业保险的开展
– 财政
• 农业保险依靠政府强制力地推动
– 政策 – 法律
• 实行：低保障、广覆盖
– 保障程度低（4~7成）保费低
农业保险的分类和保障范围
• 按农业生产的对象分类：种植业保险、养 殖业保险
• 按保障程度分类：成本保险、产量保险或 产值保险
• 按交费方式分类：短期农业险、长效储金 型农业险
• 按保险标的百度文库处生长阶段分类：生长期农 作物保险、收获期农作物保险
• 按保险责任范围分类：单一风险保险、多 风险保险、一切险保险
种植业保险、养殖业保险
• 种植业保险。承保植物性生产的保险标的 保险，即为种植业保险，如农作物保险、 林木保险等。
• 养殖业保险。承保动物性生产的保险标的 保险，即为养殖业保险，如牲畜保险、家 禽保险、水产养殖保险等。
“三农保险”（广义农业保险）
• 根据保监会《农业保险统计制度》：涉农 保险与传统农业保险合在一起，就构成了 “三农保险”（广义农业保险）的范畴。 涉农保险统计制度的建立，是农业保险统 计制度的一项创新，可以解决长期以来困 扰保险业的对“三农保险”的衡量问题， 为“三农保险”的发展决策提供重要数据 支持。
农业保险对资金投入量、专业人才素质要求 高
• 开展农业保险所需要的数据资料比较缺乏 • 合理划分农业保险风险区划工作是一项科
技含量高、比较花钱的工作 • 合理厘定农业保险费率是一项困难的工作 • 农业保险面临的逆选择较为严重，道德风
险高 • 农业灾害部分损失的定损也是一项困难的
工作 • 还需要投入较高的监督成本
图1 三农保险分类框架图
农业保险
三相农关保业务险
涉农保险
种植业保险 （各种作物）
养殖业保险 （各种畜别）
涉农财产 保险
涉农人身 保险
政策性
商业性
政策性
商业性
种植业保险 种植业保险 养殖业保险 养殖业保险
中央政策性 地方政策性 种植业保险 种植业保险
中央政策性 地方政策性 养殖业保险 养殖业保险
涉农企财险 农房保险 农机保险 渔船保险
农业保险的特点
• 保险标的的生命性 • 较强的地域性 • 明显的季节性 • 周期性（农业生产规律、农业灾害规律） • 技术难度大，经营风险高 • 道德风险高 • 保障程度低（4~7成） • 政策性
农业保险标的生命性对农业保险影响
• 农业保险的利益是一种预期利益 • 农业保险道德风险高
– 农业对市场信号反应滞后，农产品市场价格波动 大
农业保险经营要因地制宜
• 农业保险具有较强的地域性
– 农业生产及农业灾害的地域性，决定了农业保 险也具有较强的地域性
• 农业保险经营注意事项
– 要因地制宜开发开办适当的险种 – 重视农业保险的区划，合理组织险种的类型组
合和业务规模，注意空间和时间上分散风险。
农业保险经营成果核算方式
• 大多数种类的农业灾害都具有明显的周期 性
生长期农作物保险、收获期农作物保险
• 生长期农作物保险。针对农作物在生长过 程中因保险灾害事故造成的减产损失的一 种保险，如各种作物种植保险。
• 收获期农作物保险。针对农作物成熟收割 及其之后脱粒、碾打、晾晒、烘烤期间所 受灾害损失的一种保险
– 收获期农作物保险不同于普通的财产保险，农 产品在临时加工场地进行初步加工完毕入仓后， 才属于财产保险范围。
正常产量的一定成数承保
短期农业险、长效储金型农业险
• 短期农业险：保险期限一般不超过1年，投 保人若连续投保，需在每次投保时按条款 规定真接交费。
• 长效储金型农业险：保险期限一般3年以上， 投保人投保时交纳一定数额的储金，以储 金的利息作为保费，在保险期限内不需要 年年交费，如小麦储金保险、林木储金保 险等。
涉农责任险等
涉农寿险 涉农健康险 农民意外险 农村养老险
计划生育险等
本章农业保险指狭义农业保险
• 农业保险则是对种植业（农作物）、养殖 业（禽、畜）在生长、哺育、成长过程中 可能遭到的自然灾害或意外事故所造成的 经济损失提供经济保障的一种保险。
• 包括对农林牧副渔相关的保险 • 分养殖业保险、种植业保险
• 保障程度低（4~7成） • 农业保险经营管理具有很强的规律性。
– 标的的生命周期、生长（时间）规律 – 农业保险经营具有很强的地域性、季节性和周期
性
• 查勘难度大，对查勘、索赔时效要求高
– 农产品容易灭失
• 农作物保险标的物损失需要二次定损
– 标的物损害后具有自我恢复能力
• 赔偿标准难制定
– 保险标的种类繁多，生命规律各异，抵御 自然灾害和意外事故的能力也各不相同
成本保险、产量保险或产值保险
• 成本保险：以生产投入作为确定保障程度的基础， 根据生产成本确定保险金额的保险。
– 成本保险一般采用变动保额、按生育期定额保险的方 式进行。
• 产量保险或产值保险。以生产产出作为确定保障 程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保 险。
– 以实物量计，称为产量保险 – 以价值量计，成为产值保险。 – 产量或产值保险一般采用定额保险的方式进行，即按
农业保险知识
第一节 农业保险概论
一、农业保险的界定与分类
• 农业保险有狭义和广义之分
• 狭义的农业保险是指农业生产者以支付保 险费为代价，把农业生产过程中由于灾害 事故造成的农业财产的损失转嫁给保险人 的一种制度安排。即以农作物和饲养动物 为对象的一类保险。
• 广义的农业保险，还包括涉农保险。
涉农保险
• 是指除农业保险以外，其他为农业服务业、农村、 农民直接提供保险保障的保险，包括涉及农业生 产和农民生活等方面的财产保险和人身保险。
• 包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房 等农业生产生活资料，以及农产品储藏和运输、 农产品初级加工、农业信贷、农产品销售等活动 的财产保险；涉及农民的寿命和身体等方面的人 身保险。