交通银行信贷管理信息系统.ppt
银行信贷管理信息系统
金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：银行授信业务项目序号：项目二项目名称：系统操作单元序号：模块一单元名称：银行信贷管理信息系统课堂组织：第一部分：组织教学（时间：…5…分钟）简要介绍信贷管理系统在银行授信业务中的重要作用，信贷管理信息系统的管理工作是信贷业务基础管理工作的重要组成部分。
引出本模块的主要内容。
第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…35…分钟）新课导入：观看课程动画：信贷员登录操作信贷业务系统引导学生一起阅读教材中的“情境导入”内容及后面的分析，学习相关知识：日常业务处理中常用的电子设备、信贷管理系统简介、权限与职责、特点和功能等，熟悉相关知识，由此导入本模块内容。
教学内容：项目二系统操作模块一银行信贷管理信息系统一、日常业务处理中常用的电子设备二、信贷管理系统简介三、信贷管理系统的权限与职责四、信贷管理系统的设计特点五、信贷管理系统的功能架构六、信贷登记和查询管理教学目的：了解银行信贷管理系统的发展历程；了解日常业务处理常用设备；了解不同部门在信贷业务信息管理系统运行中的职责；了解信贷管理系统的设计特点和功能架构；了解信贷登记和查询管理工作。
【步骤二】小结（时间：…5…分钟）根据教学内容进行归纳小结，强调本项内容的教学重点与难点。
第三部分：【工作任务】——举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展（时间：…45…分钟）任务：举例分析信贷管理系统在中资银行的应用和发展活动步骤：技能训练营1.对全班进行分组，5～6人一组；2.每组选择一家中资银行；3.针对本组选择确定的银行，上网查找资料；4.完成“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿；5.分组进行汇报，汇报过程中，老师和其他组同学可以提问；6.老师进行集中讲评。
工作成果：“信贷管理系统在XX银行的应用和发展”的汇报稿课后练习与教师答疑：利用所学相关知识，建议学生课外多了解有关信贷系统设备的知识。
交行公司授信审批流程研究
交行公司授信审批流程研究2交行公司授信审批流程的历史沿革2.1交通银行概况交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，在创建初期定位于为经营轮、路、电、邮政往来服务的专业银行，所以取名为交通银行。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
’2.2交通银行公司授信审批流程的历史沿革2.2.11986一1994两级法人体制下的公司授信审批流程，交通银行1986年重新组建时，在中国金融体制改革处于探索的形势下，最初的体制是按照两级法人体系设立分支机构。
总行(即总管理处)是一级独立法人，由国家财政部及国有企业出资，各地分行也是一级独立法人，由总行、地方财政与地方国有企业出资发起成立，业务上受总行的领导。
其信贷业务审批流程完全是地方分行各自进行贷款的审批和管理，各地分行独自承担业务风险，只是在业务上逐渐接受总管理处的领导。
1987一1990年间，刚成立的交通银行各地分行，业务发展处于起步阶段，信贷业务管理和审批受计划体制影响仍然较强。
这一时期的授信业务管理归属计划业务部，计划业务部和分行分管行长实行分这一时期的贷款业务，计划性特别强，贷款受国家规模控制，不得突破。
贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作完全是在一个部「〕内完成的。
授信审批则是部门负责人发挥了极大的作用，一般的贷款就由计划业务部负责人审批，超过一定金额的贷款，才报给分行分管行长签批。
1990一1994年，交通银行统一法人体制前的这段时期，交通银行及时总结重新组建运行几年来的经验教训，对信贷体制作了一定的调整。
1990年底，计划业务部分设为综合计划部、信贷部和外汇信贷部，将人民币授信和外汇、三资企业授信分别划至信贷部和外汇信贷部管理。
商业银行统计分析(ppt114页)
款平均余额。 (6)存款稳定率
=报告期最低存款余额/报告期存款平均余额。 (7)存款增长率。
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负债统计分析
(1)各项负债余额统计分析 分析报告期上各项负债项目的数额，用以反映 商业银行资金来源状况和可用资金额度。 负债余额分析要结合近期余额的变化进行分析。
对资产进行利率敏感性分析的主要目的 是分析资产隐含的利率风险。
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【例】
对于两家面临相同的经营环境和竞争环境的A、B银行， 假定其利率敏感性资产的收益率等于市场利率，它们资 产结构不同：A银行资产的50%为利率敏感性资产，而B 银行中利率敏感性资产占70%。假定初期市场利率为 10%，同时假定两家银行利率非敏感性资产的收益率是 8%。现在市场利率发生变化，从10%降为5%，分析两 家银行的收益变动情况。
利率非敏感性资产则指对利率变化不敏感，或者 说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
（固定利率贷款）
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利率敏感性与否是根据该资产在考察期内是否可能重 新定价来划分的，所以讨论利率敏感性一定要给出考 察期限才有意义。若在考察期T内，资产可能重新定 价，则属于利率敏感性资产；相反，则属于非利率敏 感性资产。对于同一资产，考察期限不同，会得出不 同的结论。
析 析 析计 析 析
预
分
测
析
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数据的主要来源
业务经营数据 信贷数据 金融市场和同业数据 宏观经济数据 专门调查所得数据
第二节 商业银行主要业务统计分析
资产业务统计分析 负债业务统计分析 银行的账面价值与市场价值的
统计分析
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交通银行信贷融资调查分析
交通银行信贷融资调查分析一、融资产品1、短期流动资金贷款特点：是指银行发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
优势：使用范围广，流程便捷。
2、固定资产贷款特点：指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款。
优势：支持企业技术改造和扩大规模。
3、银行承兑汇票特点：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向交行申请，经交行审查同意承兑的商业汇票。
优势：期限短、流程简便、银行信用担保4、出口退税账户托管贷款特点：指交通银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。
以上4类融资产品的适用对象：经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
5、银行承兑汇票贴现特点：是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。
优势：减少出口企业资金占用，提高资金使用效率。
适用对象：银行承兑汇票的合法持有人。
6、打包贷款特点：指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。
优势：期限短、提高资金使用效率。
适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。
7、进口信用证特点：指银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以承付的确定承诺。
优势：期限短、银行信用担保。
适用对象：具备出口经营权；出口收汇及核销记录正常的出口企业。
8、进口押汇特点：指我行在掌握进口信用证项下的进口货权的前提下，在申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。
优势：流程简便、提高资金使用效率。
银行信贷资产转让业务调查分析23页PPT文档
❖ 一、调查背景 ❖ 二、调查情况及特点 ❖ 三、存在的问题 ❖ 四、监管启示 ❖ 五、监管建议
一、资产转让业务的调查背景
❖ 1、全国范围 ❖ 2、宁波情况 监管关注 ❖ 3、次贷危机
❖ 值得探讨的资产转让业务的定义 ❖ 调查方法及程序
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 辖区银行业金融机构2019年以来以来资产 转让业务量趋势图
招商 25.3%
浦发 0.2%
中信 9.6%
民生 6.7%
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 2、转让地域特征。 ❖ 辖区资产转让业务转出为主，同城转让比
重较小 ❖ 3、被转让资产的主要特点。 ❖ 被转让信贷资产金额较大、期限长、公路
城建类行业比重大，客户选择较为随机；
二、辖区业务开展情况及特点
❖ 4、转让目的及收益分析。 ❖ 以调节规模为主要目的，收益不高仅为附属功能；
❖ 4、银行内部控制不完善，业务流程不规 范，制度执行力不足
❖ 一是内部控制不完善。
❖ 辖内银行普遍未建立资产转让业务管理信息系统，以手工方式建立了台账， 但台账的完整性、准确性和可核查性存在严重不足。
❖ 检查方法：原始记录 银行公章 对方核对 数据分析
❖ 二是业务流程不规范。 ❖ 三是会计核算方式不规范。 ❖ 四是制度执行力不足
三、主要存在的问题
❖ 监管套利
部分机构通过不同金融机构之间的监管标准差异、新会计 准则与《金融企业会计制度》之间的差异、《企业会计 准则第23号——金融资产转移》中对于金融资产确认标 准理解上差异进行监管套利。如信托公司和信用社无严 格的贷款规模控制政策，给商业银行向此类机构转出资 产逃避规模提供便利；又如非上市银行执行《金融企业 会计制度》按实际资产已发生转移的会计方式处理，而 上市执行新会计准则引用风险未发生转移未计入风险资 产，给资产交易双方逃避贷款规模提供便利。目前也未 将已转让而实际又承担风险的资产计提风险准备或者采 取风险抵补措施。此外，资产转让工具可以修饰一系列 的监管指标，获取监管部门信任和支持，形成监管套利。
公司业务贷后管理尽职指引
务未进行持续监控以及授信用途监控内容简单、不能清晰反 映信贷资金流向的； 未在规定时间内完成定期和不定期监控，造成CMIS系统额度 锁定的； 不定期查访报告内容存在复制、粘贴或内容过于简单等不符 合规定要求的； 出现《信贷手册》规定的事项，未能在三天内上报《信贷备 忘录》的；
风险过滤。风险经理按照规定要求进行风险过滤，组织实地
检查，识别潜在风险并发布风险提示，协助化解风险预警类
监察名单；按时、保质完成集团客户风险排查以及其他各类
专项风险排查；对贷款五级分类和减值拨备工作进行监控；
对客户经理贷后管理尽职情况进行客观评价。
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二、贷后管理尽职评价的内容及尽职要求
定期通报。为体现考核的透明、公正和严肃性，分行 考核领导小组应在每个季度的第一个月内对上季度的 考核结果在分行全辖范围内进行通报，公布贷后管理 工作中存在的问题、相关排名以及处罚情况。
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四、贷后管理尽职评价结果的运用
贷后管理尽职考核的实施
分行应根据贷后管理尽职考核的结果，对其中不尽职 的相关贷后管理人员进行处罚。处罚应与贷后管理人 员的履职津贴、综合绩效考核、晋级（晋升）、职业 生涯发展等相关联，使考核机制发挥应有的约束作用， 促使贷后管理人员履职尽责。
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二、贷后管理尽职评价内容及尽职要求
贷后监控重点（续）
贷款五级分类。客户经理进行初分时依据充分，准确揭示信 贷资产的实际价值和风险程度，真实反映信贷资产质量。五 级分类偏离度控制在规定范围之内。
信贷资产减值拨备。客户经理进行拨备时认真收集、分析授 信客户的信息，减值拨备资料完整、依据充分。拨备差异率 控制在规定范围之内。
信贷风险管理系统
摘要基于JA V A平台开发旳信贷风险管理系统（C redit Risk Management System，如下简称CRMS），重要面向旳顾客为商业银行信贷人员和审核人员等信贷管理决策者。
CRMS是针对工商企业信用贷款业务，以规范旳信贷管理流程和精确旳信贷风险度量为特性，将定性与定量分析信贷风险相结合，具有数据搜集分类、信贷风险评级、管理流程指导和损失量测算等业务功能，应用于信贷旳事前调查、贷时审查和贷后检查旳全程管理旳管理信息系统（MIS）。
CRMS可以对信贷风险旳识别、衡量、监督、控制和调整起到积极旳辅助作用。
其现实价值和意义在于，通过对信贷风险旳有效防备和控制，为银行提供信贷风险管理决策旳辅助信息，意在减少银行整体风险，提高信贷资产安全和经济效益。
作品旳科学性体目前，运用定量与定性相结合旳分析措施，详细表目前以通过加工处理旳数据所得到旳可以衡量风险旳指标为基础，再参摄影应旳信贷风险管理流程，进行综合旳信贷风险评估分析，尽量减少人为主观原因对信贷风险管理旳不利影响。
作品旳先进性体目前，以计算机信息技术构建旳信贷风险管理系统，是在不停更新旳数据库基础上，借助于计算来实现动态、实时和高效旳风险管理。
作品旳独特性体目前，系统提供信贷风险度量模型，使商业银行可以运用风险度量模型，从而识别、衡量与监测信贷风险；系统是是以规范旳信贷流程为参照原则进行设计开发旳。
目前，作品已经开发完毕，可以投入使用。
目录1首页 (4)1.1系统功能 (4)1.2系统特点 (4)1.3操作流程图 (4)2企业信息 (5)2.1企业客户概况 (5)2.2贷款基本状况 (5)2.2.1贷款目旳 (5)2.2.2还款记录 (5)2.2.3关联企业 (5)2.2.4抵押担保 (6)2.3企业财务状况表 (6)3授信评级 (7)3.1Zeta模型 (7)3.1.1参数设置 (7)3.1.2求Z值并评级 (8)3.2CreditMerics模型 (8)3.2.1输入贷款参数 (9)3.2.2计算V AR值 (9)3.3行业比较分析 (10)3.3.1查看指标 (10)3.3.2定性分析 (10)3.3.3确定新增贷款记录 (11)4贷后审查 (11)4.1输入组织机构编码 (11)4.1.1 Zeta模型评级 (11)4.1.2行业比较分析 (11)4.2修改贷款记录 (11)5综合分析 (11)5.1定期指标分析 (11)5.1.1不良贷款率 (11)5.1.2行业信贷集中度 (12)5.1.3行业利息收入排名 (12)5.2行业历史数据分析 (12)5.2.1平均违约率 (12)5.2.2平均违约损失率 (12)正文首页1、系统功能1、授信评级和贷款分类2、管理信贷有关信息3、提高信贷风险管理效率2、系统特点1、规范旳信贷管理流程2、运用风险计量模型3、高效动态旳信息系统4、定量与定性分析相结合3操作流程图企业信息1、企业客户概况：组织构造编码：int客户名称：char工商营业执照：int注册地和经营地：char注册资金：int法定代表人：char经营范围：char经营期限：int经济类型：char 参照完整性（国有企业、集体企业、联营企业、股份合作制企业、私营企业、个体户、合作企业、有限责任企业、股份有限企业）行业类型：char 参照完整性（生产型企业、商贸物流企业、建筑安装企业、餐饮、娱乐等服务业、综合型企业和其他行业）机构性质：char企业规模：char 参照完整性（大型企业、中型企业、小型企业）贷款编号：int2、贷款基本状况：——1、贷款目旳参照完整性：经营业务增长、营业周期减慢、固定资产购置或其他原因综合——2、还款记录——3、关联企业“关系类型”旳参照完整性：资金有关联、经营有关联、购销有关联、拥有共同所有者、拥有控制者和其他利益有关联——4、抵押担保——备注栏：可以对客户信息进行必要旳文字补充阐明。
信贷调查报告ppt
信贷调查报告ppt篇一：贷款调查报告模板交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营贷款调查报告模板展业通报告模板：万元授信分析报告一、授信申请人背景情况1、授信申请人自然情况：包括但不限于企业成立时间、所属行业（分类到小类）、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表：注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注：出资方式要明确具体是现金、资产、物质等)股东背景情况：对股东原则上应分析到其终极控股股东，对个人股东，说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况；对公司应分析其经营状况、资信情况。
经营范围：（按营业执照），介绍分析主要产品用途，核心竞争力，拳头产品等。
2、授信申请人资产状况：包括但不限于实际控制人夫妇资产、负债状况个人资产状况：单位：万元负债状况：单位：万元个人银行征信情况：有无不良嗜好（涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等）：3、关联企业情况：包括但不限于实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图实际控制人控制企业情况：实际控制人控制企业资产、负债状况资产状况：（万元）实际控制人控制企业的征信报告情况。
4、政府许可及社会评价情况：营业许可（包括特许经营），环评，安全，商检，质检，其他证书等二、授信业务背景1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况单位：万元上次授信要求执行情况：4、信用状况（人行征信反映、有无纠纷、诉讼等）5、综合贡献度（产品使用情况等）企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等三、授信申请人经营情况分析：1、运营情况:企业占地面积，是否有两证，是否抵押。
企业建筑规模。
企业生产规模，主要设备情况（包括设备型号，采购价格，网上查询价格等），生产流程，生产周期，是否按订单生产模式，生产技术等企业产品介绍：产品价格，价格变动情况，主要产品生产成本情况；对主要采购企业调查，包括是否有相关的采购协议和往来票据。
销售调查：市场需求分析，公司产品在市场中的占比情况；销售的渠道。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
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4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
第4章 个人信用的建立和维护 《消费者信用管理》PPT课件
二、建立个人信用的程序
（三）履约及时付费
信用卡使用要注意问题：首先，消费时要尽量使 用信用卡代替现金进行支付。其次，记住自己的 账单日和还款日。再次，切记当期还款数额不能 低于最低还款额。
及时且足额地向提供服务的公用事业机构和负责 租房的物业管理公司缴费也十分重要。各种公用 事业缴费记录也是个人征信机构收集的重要内容。
第一节 建立个人信用
一、建立个人信用的原理 二、建立个人信用的程序 三、建立个人一）个人信用档案
•记录着评价个人信用价值的信用信息，主要由各 类个人信用记录集合构成。 •是个人信用报告生成的基础。 •个人信用记录是个人信用档案的重要构成，而个 人信用评分则是对个人信用档案众多零散信息的 集中量化处理。
切记千万不要把有不良信用记录的信用卡销户。
案例分析4-1：信用卡达人的信用修复之路
张先生从2004年开始陆续申请了中行、中信行、建行、 兴业行的信用卡，一直都正常刷卡按期还款。2008年， 张先生因创业失败，为了发员工工资将几张信用卡提现， 并连续6个月未还信用卡欠款，期间收到过无数次银行催 款电话，最严重的是法院传票。在第7个月，张先生终于 把所有的信用卡欠款还清，并将所有的信用卡销户。
四、对不良信用记录注释
在美国，根据《公平信用报告法》，个人征信局 是允许产生不良信用记录的消费者做“有限字数”注 释的。在我国，对于无法核实的异议信息，中人 行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注 100 字以内的个人声明。
一般是在报告中专门设立“个人声明”栏。聘用专业 信用修复公司做注释会取得较好效果。
一、建立个人信用的原理
商业银行授信业务流程ppt课件
• 9、财产抵（质）押说明；10、或有负债说明；11、人民银行颁发的贷款卡
（复印件）；
• 12、申请借款的董事会或股东大会决议（原件）； • 13、借款用途说明及与此借款有关的业务合同、项目协议等；14、其他需提
供的材料。
精选ppt
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（一）受理申请－需要提供的材
料
借款保证人资料：
巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定 义是：由于内部程序、人员和系统的不完备 或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。
精选ppt
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中国银行业最主要的风险：
操作风险几乎是最主要的风险，信用风 险是表现，操作风险是根源，根据统计 89%的风险来自操作风险。
法人治理结构
ห้องสมุดไป่ตู้
法律环境
社保体系
收入分配
系统功能缺陷———对一把手牵制不够
11该说的没说该说的没说22说得是别人的话说得是别人的话33说得不透彻说得不透彻4343撰写授信调查报告撰写授信调查报告贷前调查原则贷前调查原则11双人调查双人调查22实地调查为主实地调查为主33独立客观真实独立客观真实4444撰写授信调查报告撰写授信调查报告授信调查报告的内容授信调查报告的内容授信企业基本信息授信企业基本信息授信企业经营情况授信企业经营情况授信企业财务状况授信企业财务状况授信用途和还款来源授信用途和还款来源授信保障方式授信保障方式4545一授信企业基本信息一授信企业基本信息1主体资格主体资格营业执照营业执照代码证书代码证书公司章程公司章程验资报告验资报告1主体资格组织形式产权结构4646一授信企业基本信息一授信企业基本信息2股东背景股东背景追溯至实际控制人追溯至实际控制人对股权结构复杂资本运作频对股权结构复杂资本运作频繁的企业应回避繁的企业应回避1主体资格组织形式产权结构4747一授信企业基本信息一授信企业基本信息33关联企业情况关联企业情况避免资金占用避免资金占用减少关联交易减少关联交易不要成为融资平台不要成为融资平台1主体资格组织形式产权结构4848一授信企业基本信息一授信企业基本信息企业的行为体现领导者意志企业的行为体现领导者意志董事长董事长总经理总经理财务负责人财务负责人实际控制人实际控制人2经营者素质和资历4949一授信企业基本信息一授信企业基本信息内控制度内控制度风险防范制度风险防范制度培训制度培训制度工作规范工作规范3内部管理机制5050一授信企业基本信息一授信企业基本信息公开信息公开信息披露谴责披露谴责重大事项公告重大事项公告4资本市场表现5151一授信企业基本信息一授信企业基本信息11贷款卡查询贷款卡查询内网查询内网查询22查询要全面查询要全面33查询结果要分析查询结果要分析5企业资信状况5252二授信企业经营情况二授信企业经营情况行业的地位行业的地位行业发展趋势行业发展趋势周期性周期性言简意赅得出结论言简意赅得出结论1行业分析5353二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的市场份额产品的市场份额产品的市场容量产品的市场容量区域和行业地位区域和行业地位2企业的区域和行业地位5454二授信企业经营情况二授信企业经营情况国家的支持国家的支持区域的支持区域的支持行业的支持行业的支持股东的支持股东的支持3政策导向和政策资源5555二授信企业经营情况二授信企业经营情况产品的名称产品的名
商业银行的资本管理(PPT-164页)
精品ppt模板
▪ 下面我们结合例子解释这两种拨备率指标。
▪ 设有10家房地产商，每家投资开发一楼盘需要11亿元资金， 每家自有资金1亿元，每家向同一个银行贷款10亿元。合同规 定年初银行贷款给房地产商，年底房地产商连本带息还给该 银行。该银行共贷款100亿元给这十家房地产商，每家10亿元 。假设这是该银行的全部贷款。由于贷款尚未偿还，故这100 亿元也称之为贷款余额。为了防范房地产商不能偿还贷款， 该银行准备了10亿元贷款损失准备金，因为尚不存在偿还贷 款的情况，这10亿元钱也称之为贷款损失准备金余额。由贷 款拨备率的计算公式，有
➢ 银行资本金在一定程度上可以使客户资金免 受损失，从而也在一定程度上保证了银行的 安全。
➢ 面临的风险：信用、市场、操作风险等
➢ 遭受的损失有: 预期的损失（准备金去弥补） 非预期的损失（用经济资本去弥补）
经济资本也称风险资本、虚拟资本
极端损失（事前压力测试、事后破产清盘 ）
What is 城市轨道交通 urban rail transport
精品ppt模板
▪ 资本盈余------资本溢价或股本盈利
➢ 资本溢价（溢价发行时超过股本以上的金额构 成资本盈余的主体）
➢ 银行资本的增值 ➢ 接受捐赠的资本
What is 城市轨道交通 urban rail transport
信贷风险多维度管理.ppt 2
二 行业信贷风险管理的主要内容
（一） 行业信贷风险管理的整体思路
1. 跟踪经济运行情况，掌握行业发展趋势和波动规律 2. 探索风险传到机制，实现行业风险预警 3. 构建行业信贷组合，指导优化信贷结构 4. 实施行业整体授信，实现行业信用风险的总量控制 5. 明确行业信贷投向，细分潜在信贷市场 6. 制定行业信贷政策，确定信贷准入标准
三 行业信贷风险过程管理
1.确定重点分析行业
根据商业银行信贷管理和 业务发展的需要， 选择一些成长性好、发展潜力大、贷款占比 高的行业作为重 点行业进行深入分析。
2.明确行业分析的主要 内容
3.制定行业政策
1.
1.行业的基本特征分析。2.行业的财务
分析。3.行业的竞争能力分析。4.国家一 行业风险管理的内涵
（一） 行业风险管理的背景
➢ 产业结构调整步伐加快:在广泛讲行产调查和行业分析的基础上，系统 地研究制定与行业发展变化趋势相适应的信贷政策和信贷经营策略不 仅是合理引导信贷资金流向、防范和化解信贷风险、避免或减少信贷 决策失误、提高信贷资产质量和效益的需要，而且是我国商业银行改 革和发展中的一项十分重要的战略任务。
➢ 国家的宏观经济调整政策导致行业发展的政策效应增加:为防止经济周 期性波动，从2003年起国家加大宏观调控力度，突出表现在 对钢铁、 电解铝、水泥等高污染、高能耗产业发展的限制上。
一 行业风险管理的内涵
（二） 行业信贷风险管理的基本内涵
1.行业与行业信贷风险管理: 行业由具有共同特征的企业群体所组成，同一行业的企业成员在生产 经营上存在着相同性或相似性，其产品或服务具有很强的替代性。因 此，一旦发生行业信贷风险，就意味着同一行业内的相当一部分企业 出现了风险,且区域范围广、损失数额大，对商业银行经营效益的影响 十分大。 银行经理们总是关注经济中已经发生的和正在发生的，但不会前瞻未 来即将发生的风险。长期以来，我国商业银行信贷风险管理的重心是 对单个客户层面上的风险控制，而对客户以外更为宏观的风险缺乏预 测和判断，导致信贷风险管理的事前预知能力和应变能力明显偏弱。 当某个行业风险开始显现的时候才谋求信贷退出等措施，往往已为时 过晚。
催收工作流程介绍ppt课件
3.催收员对新来委案,新委案不足150户（含150户）要求3日内完成首催； （电话核实所有银行登记的电话）新委案超过150户，要求每日首催不得低于 50户；
Hale Waihona Puke （较无代偿和联络希望）无人接
无人接听
打到有人接听
全无效
电话查找
查户籍或外访
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电催顺序
单电——持卡人手机——宅电——亲属——紧急 联系人
失联.催收的流程
覆盖式首催——调户籍——下外访单——外催— —跟催
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冒办的处理流程
第一步：电话中确认冒办的真实性及冒办的线索。 （有可能是谁办的）
第二步：约定时间到银行或我单位签署未办卡声明。
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催收成功的三要素
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Contents
催收业务介绍 催收概念 电催标准作业流程
电催要求
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电催标准作业流程
新转案件 地毯式过滤
有人接
本人
谈判 承诺还款
筹款中
7天内必须跟进 2-3天必须还款
筹款日期最多不超过7天
谈判 家人或朋友 留电1
7天内必须跟进 2-7天内再次施压
（代偿和联络希望较高）
家人或朋友 留电2 3-7天内再次联系
接待持卡人来访的处理流程
步骤一：一般是我们主动约持卡人到公司来。需要说明公 司的具体位置（大西边门，青年大街百联商厦对面，银基 发展大厦6楼）、来访时间、催收员本人姓名。
个人金融信息保护ppt课件
三、个人金融信息保护中的法律关系分析 从个人金融信息的流动角度来分析，主要有两种流动 渠道，一种为从金融消费者个人流向金融机构，一种为 从金融机构流向其他机构，包括金融机构本集团各机构 或各部门之间的信息共享和金融机构流向外包机构等其 他机构。个人金融保护中的法律关系分析也主要就这两 个渠道中各方当事人之间法律关系性质和权利义务进行 分析。
五、我国个人金融信息保护的法律规制 （一）我国有关个人金融信息保护的法律、法 规和规章 目前，我国在《中华人民共和国中国人民银行 法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中 华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保 险法》等法律法规中，都有保护个人金融信息 的条款。例如：
《商业银行法》第六条规定：商业银行 应当保障存款人的合法权益不受任何单位 和个人的侵犯。第二十九条规定：商业银 行办理个人储蓄存款业务，应当遵循为存 款人保密的原则，对个人储蓄存款，商业 银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻 结、扣划，但法律另有规定的除外。
1?个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身 份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状 况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
2?个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、 拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
3?个人账户信息，包括账号、账户开立时间、开户行、账 户余额、账户交易情况等；
（二）个人金融信息应当扩大化，有于个人金融信 息的保护
传统意义上的银行客户是指在银行开立并持有帐户的 自然人或企业，如果个人隐私权仅保护在银行开立并持 有帐户的客户，则会有失片面，实践中对于下面几类客 户也应当纳入金融隐私权的保护范围。1、在银行开立 帐户前，银行与客户磋商过程中知悉的客户商业秘密， 无论该客户是否开立帐户，银行均应保守客户的商业秘 密；2、在客户开立帐户期间，银行通过与客户的往来 掌握了客户的金融信息，在客户注销银行帐户后，银行 对于帐户开立期间掌握的客户信息仍负有保密义务；3、 当一项金融服务业务由几个银行协同完成时，如银行票 据汇竞业务，在开立帐户、转帐、汇款过程中可能牵涉 到几个银行，在此过程中知悉客户金融信息的各银行均 负有保护客户金融信息秘密的义务。
商业银行信贷系统
商业银行信贷管理系统目录1 商业银行信贷 (3)1.1 商业银行的愿景 (3)1.2 商业银行信贷信息系统的特点 (4)1.3 商业银行的战略目标 (4)2 系统分析 (6)2.1 商业银行组织结构图 (6)2.2 银行管理功能图 (7)2.3 商业银行信贷业务操作流程图 (8)2.3.1 原始业务流程图 (8)2.4 商业银行信贷数据流程图 (9)2.4.1 商业银行借贷款数据流程图 (9)2.4.2 流程图存在的问题 (9)2.4.3 关于流程图的建议和意见 (10)3 结论及其问题的 (10)商业银行贷款系统1商业银行信贷1.1 商业银行的愿景目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。
与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。
信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。
针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。
加大对信贷资产的监管将起到极大的积极作用。
然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。
中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。
在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的发展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。
银行操作风险讲座PPT课件
2．人员风险的识别 人员风险包括雇员与银行整体利益冲突，或其他内部欺诈行为，主 要源于人力资源管理和员工道德水平。我国商业银行中由人员因素导 致的操作风险在当前阶段尤为突出。 (1)人员配置和职位设计不够合理。 (2)缺乏足够激励与约束。 (3)培训与考核尚未足够。
与客户纠纷等；
(4)外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不
履责等。
2020/11/24
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(二)操作风险分为七类 根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险按照发生的频率和损失大小， 巴塞尔委员会将操作风险分为七类： （1）内部欺诈。有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律 以及公司的规章制度的行为。 （2）外部欺诈。第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。 （3）雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或 者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。 （4）客户、产品以及商业行为引起的风险事件。有意或无意造成的 无法满足某一顾客的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成 的失误。 （5）有形资产的损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产 的损坏或损失。 （6）经营中断和系统出错。例如，软件或者硬件错误、通信问 题以及设备老化。
操作风险
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操作风险
银行操作风险及管理
（如何防范操作风险）
2020/11/24
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一、银行风险与风险类型 （一）银行有哪些风险
风险
利率风险
交易风险
流动性风险
信用风险 汇率风险
程序风险
人员
系统风险
风险