货币银行学第六章商业银行

第五节商业银行的业务
（2）主要贷款业务 ---工商企业贷款： • A.流动资金贷款： • 流动资金贷款是为满足工商企业在生
产经营过程中临时性、季节性的资金 需求，保证生产经营活动的正常进行 而发放的贷款
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第五节商业银行的业务
• 按期限划分 • --临时流动资金贷款
贸易结算相关的短期融资或信用便利。它 主要包括： • 授信开证：是指银行为客户在授信额度内 减免保证金对外开立信用证。 • 进口押汇：是指开证行在收到信用证项下 全套相符单据时，向开证申请人提供的， 用以支付该信用证款项的短期资金融通
--短期流动资金贷款 --中期流动资金贷款 • 业务品种 • 循环贷款： • 整贷零偿贷款： • 股票质押贷款：
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第五节商业银行的业务
• B．固定资金贷款 ： 固定资产贷款是， 用于借款人新建，扩建、改造、开发、购置 等固定资产投资项目的贷款。这种贷款一般 数额巨大。
•
----保证：是商业银行以借款人之外的第三者的保证而
发放的贷款，
•
----质押贷款：是商业银行以借款人提供的有价证券为
担保品的贷款；
•
----抵押贷款：是商业银行以借款人提供的实物为抵押
品而发放的贷款；
• ----按利率的定价可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
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间的相互存款
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第四节商业银行的资产负债结构
2．放款：可分为：工商ຫໍສະໝຸດ Baidu放款，消费放款， 农业放款，不动产放款等。借款人所付 的利息是银行的盈利来源。
3．银行的投资：主要是政府债券。 4．其它资产：银行拥有的一些不动产。
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第四节商业银行的资产负债结构
二.负债项目
1.资本账户：银行资本由普通股，优先股，盈 余，资本性票据和债券等各项储备构成。
2．存款：是商业银行的主要资金来源 3．借款：商业银行通过对外借款来筹借资金。 4．其它负债：包括应付账款，应记税金等 银行负债的广义和狭义
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第五节商业银行的业务
商业银行的业务大体可分为三类：负债业务， 资产业务以及中间业务
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第三节 商业银行的立法与管理
二.商业银行的立法与监管 《中华人民共和国商业银行法》 ---对商业银行的开业规定 ---对商业银行资本适宜度的规定 ---商业银行资产流动性的规定 ---对银行业务活动范围的规定 ---对商业银行贷款的限制
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第五节商业银行的业务
• A、质押贷款 • --票据质押放款 • --证券质押 • --保险单质押 • B、抵押贷款 • 不动产抵押贷款 • 以黄金等贵金属为抵押品的贷款
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第五节商业银行的业务
----贸易融资（Trade Finance） 是指银行对进口商或出口商提供的与进出口
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第五节商业银行的业务
二.资产业务 银行的资产代表了银行对资金的运用，也是银行赖
以取得收入的最主要方面。 1．贷款业务 • (1) 贷款类型的划分 ----根据贷款的对象分为：工商企业贷款，不动产
贷款，消费贷款，同业贷款和其它贷款 ----按贷款的期限划分：短期（1年）,一般用于流
一． 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，
以多种金融资产和负债为其经营对象， 同时可以进行信用创造，并向客户提 供多功能的，综合性服务的金融企业。
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第二节商业银行的性质和职能
二． 商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务
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第三节 商业银行的立法与管理
一.商业银行立法与管理的必要性 1.行业性 ---高负债率经营 ---资产与负债之间要有适当的比率 ---社会公众对银行的信心
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第三节 商业银行的立法与管理
2.营运性： • 信用风险 • 流动风险 • 收益风险 • 市场风险 • 经营风险
动资金的贷款；中期（1-5年），长期（5年以 上）。
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第五节商业银行的业务
• ----按贷款条件可分为信用放款和担保贷款。
• 信用贷款是商业银行凭借款人的信用发放的贷款；
• 担保贷款是指商业银行在取得借款人的担保品，或有经济实 力的第三者的保证而发放的贷款。它又分为
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第五节商业银行的业务
----消费贷款: 个人消费贷款是指银行向自 然人发放的用于接受教育、购置耐用消费品、 家居装修、旅游度假等消费性支出的贷款。
• ---- 质押和抵押贷款 • 是贷款人以特定担保品作为保证的贷款，如
果借款人不依约履行债务，银行有权处置其 用于保证的担保品。
第四节商业银行的资产负债结构
一.商业银行的资产负债表 资产=负债+净值
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第四节商业银行的资产负债结构
二.资产项目
1.现金资产：
• 库存现金：指银行金库中的现钞和硬币。 • 存款准备金:的最低存款准备金（准备金
与存款的比率）和超额存款准备金。 • 同业存款:指银行之间或其它金融机构之
货币银行学第六章商业 银行
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2020/12/17
货币银行学第六章商业银行
第一节商业银行的起源和组织形式
• 一.商业银行的产生和和发展 • 二．商业银行的组织形式 • 1．总分行制（分支制度） • 2．银行控股公司制 • 3．连锁银行制
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第二节商业银行的性质和职能
一.负债业务
• 商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中 尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行籍以 形成资金来源的业务
• 1.支票存款 • ---活期存款（Demand Deposit） • ---付息的可转让提款单存款（NOWs）
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第五节商业银行的业务
2.非交易存款 • 指不能直接签发支票的存款 --储蓄存款 --定期存款 3.其它负债