个人理财(桂咏评) 1个人理财概述
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• 3．国外主要执业资格介绍
• ⑴特许人寿理财师（CLU, Chartered Life Underwriter） • ⑵特许理财顾问师（ChFC，Chartered Financial
Consultant）
• ⑶注册金融理财师（CFA，Chartered Analyst） Financial
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1.4.2 金融理财规划在国内的发展
•
2．投资组合理论
• 他们在给定风险水平下（即方差相等）对期望收益进行最大化，或者在给定 期望收益水平下（即均值相同）对风险进行最小化。
•
3．资本资产定价理论
• 资本资产定价模型是基于风险资产的期望收益均衡基础上的预测模型，它所 表明的是单个证券的合理风险溢价，取决于单个证券的风险对投资者整个资 产组合风险的贡献程度。
• 国内主要理财师职业资格介绍
• ⑴理财规划师国家职业资格证书 • ⑵中国注册理财规划师协会的CICFP • ⑶上海人才培训市场促进中心：注册金融理财师
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谢谢各位
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5. 掌握个人理财策划的核心内容；
6. 了解我国的个人理财业务。
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1.1个人理财概述
• 个人理财
• 个人财务规划或个人理财，是一个评估客户各 方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人 员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的 生活、财务状况、从而帮助客户制定出可行的 理财方案的一种综合金融服务。
3
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个人理财规划流程
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1.4 金融理财规划的发展概况
• 美国等西方国家理财业的发展，经历了三个时期，萌芽
期、发展期和成熟期。
• ⑴萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业，它 是当时保险推销员推销产品的一种手段。 • ⑵发展期。尽管理财萌芽于30年代的美国保险业，但真正 意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以 后才确立的。
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1.1.4个人理财的理论基础
• 4.套利定价理论
• 资本资产的收益率是各种因素综合作用的结果
• 5.马斯洛的需求层次论
• 人的需要包括：⑴生理需求；⑵安全需求；⑶社交需求；
⑷尊重需求；⑸自我实现需求 • 人的基本需要按优势或力量的强弱排成等级，优势需要一 得到满足，原来相对弱势的需要就变成优势需要从而主宰 机体，以便尽可能达到最高效率。
个人理财规划的构架
4
1.1.2 个人理财概念的理解
• 1.个人理财的对象
• 个人，或者家庭
• 2.个人理财的目标
• 不同阶段的理财目标
• 3.个人理财的产品
• ①金融市场上的投资产品； • ②房地产投资和居住； • ③保险产品； • ④现金和银行卡
5
1.1.3 个人理财与公司理财的区别
不同点 理财目标 个人理财 提高生活质量 公司理财 收益最大化 相对强 企业存续期 公司法，证券法 会计师协会
8
1.2 人生的阶段和财务目标
9
1.2 人生的阶段和财务目标
10
1.2 人生的阶段和财务目标
11
1.3 个人财务规划的步骤
• ⑴建立和定义与客户的关系；
• ⑵收集客户的信息； • ⑶分析与评估客户的财务状况； • ⑷整合财务规划建议，向客户提出； • ⑸执行客户财务规划；
• ⑹重新评估客户的财务状况。
主讲：
联系方式：
请在此处放置照片
1. 个人理财概述
威廉· 萨缪尔森：
----学习经济学并不能使你成为一个天才。但是，
没有经济学，你简直非吃亏不可
1
学习目标
•
学完本章，你应该能够：
1. 掌握个人理财策划的概念；
2. 理解个人理财策划的目标和重要性；
3. 熟悉个人理财策划流程中的六个步骤；
4. 了解个人理财策划方案的组成；
风险承担能力 相对弱 延续时间 依据法律 行业管理 理财内容 人的一生 个人所得税法 理财师协会
储蓄策划、保险策划、税务 预算、筹资、投资、控制 策划、退休保障策划、遗产 、分析等 策划等
ห้องสมุดไป่ตู้
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1.1.4个人理财的理论基础
• 1．莫迪利亚尼的生命周期假说
• 经济行为人(个人或家庭)根据其一生全部预期收人来安排其消费储蓄活动， 其在每一时点的消费和储蓄决策都反映了该行为人谋求其生命周期内达到消 费的理想分布，在收入高于其终生平均收入时储蓄较多，而在收入低于其终 生平均收入时进行反储蓄，消费多一些。
• ⑶成熟期。经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出
现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
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1.4 金融理财规划的发展概况
• 美国理财业的商业运营
• ⑴理财的模式
• 独立经营型
• 企业型
• ⑵理财师的商业活动 • ⑶报酬形态
• 手续费 • 佣金
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1.4.1 金融理财规划在国外的发展
• ⑴特许人寿理财师（CLU, Chartered Life Underwriter） • ⑵特许理财顾问师（ChFC，Chartered Financial
Consultant）
• ⑶注册金融理财师（CFA，Chartered Analyst） Financial
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1.4.2 金融理财规划在国内的发展
•
2．投资组合理论
• 他们在给定风险水平下（即方差相等）对期望收益进行最大化，或者在给定 期望收益水平下（即均值相同）对风险进行最小化。
•
3．资本资产定价理论
• 资本资产定价模型是基于风险资产的期望收益均衡基础上的预测模型，它所 表明的是单个证券的合理风险溢价，取决于单个证券的风险对投资者整个资 产组合风险的贡献程度。
• 国内主要理财师职业资格介绍
• ⑴理财规划师国家职业资格证书 • ⑵中国注册理财规划师协会的CICFP • ⑶上海人才培训市场促进中心：注册金融理财师
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谢谢各位
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5. 掌握个人理财策划的核心内容；
6. 了解我国的个人理财业务。
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1.1个人理财概述
• 个人理财
• 个人财务规划或个人理财，是一个评估客户各 方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人 员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的 生活、财务状况、从而帮助客户制定出可行的 理财方案的一种综合金融服务。
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个人理财规划流程
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1.4 金融理财规划的发展概况
• 美国等西方国家理财业的发展，经历了三个时期，萌芽
期、发展期和成熟期。
• ⑴萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业，它 是当时保险推销员推销产品的一种手段。 • ⑵发展期。尽管理财萌芽于30年代的美国保险业，但真正 意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以 后才确立的。
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1.1.4个人理财的理论基础
• 4.套利定价理论
• 资本资产的收益率是各种因素综合作用的结果
• 5.马斯洛的需求层次论
• 人的需要包括：⑴生理需求；⑵安全需求；⑶社交需求；
⑷尊重需求；⑸自我实现需求 • 人的基本需要按优势或力量的强弱排成等级，优势需要一 得到满足，原来相对弱势的需要就变成优势需要从而主宰 机体，以便尽可能达到最高效率。
个人理财规划的构架
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1.1.2 个人理财概念的理解
• 1.个人理财的对象
• 个人，或者家庭
• 2.个人理财的目标
• 不同阶段的理财目标
• 3.个人理财的产品
• ①金融市场上的投资产品； • ②房地产投资和居住； • ③保险产品； • ④现金和银行卡
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1.1.3 个人理财与公司理财的区别
不同点 理财目标 个人理财 提高生活质量 公司理财 收益最大化 相对强 企业存续期 公司法，证券法 会计师协会
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1.2 人生的阶段和财务目标
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1.2 人生的阶段和财务目标
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1.2 人生的阶段和财务目标
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1.3 个人财务规划的步骤
• ⑴建立和定义与客户的关系；
• ⑵收集客户的信息； • ⑶分析与评估客户的财务状况； • ⑷整合财务规划建议，向客户提出； • ⑸执行客户财务规划；
• ⑹重新评估客户的财务状况。
主讲：
联系方式：
请在此处放置照片
1. 个人理财概述
威廉· 萨缪尔森：
----学习经济学并不能使你成为一个天才。但是，
没有经济学，你简直非吃亏不可
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学习目标
•
学完本章，你应该能够：
1. 掌握个人理财策划的概念；
2. 理解个人理财策划的目标和重要性；
3. 熟悉个人理财策划流程中的六个步骤；
4. 了解个人理财策划方案的组成；
风险承担能力 相对弱 延续时间 依据法律 行业管理 理财内容 人的一生 个人所得税法 理财师协会
储蓄策划、保险策划、税务 预算、筹资、投资、控制 策划、退休保障策划、遗产 、分析等 策划等
ห้องสมุดไป่ตู้
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1.1.4个人理财的理论基础
• 1．莫迪利亚尼的生命周期假说
• 经济行为人(个人或家庭)根据其一生全部预期收人来安排其消费储蓄活动， 其在每一时点的消费和储蓄决策都反映了该行为人谋求其生命周期内达到消 费的理想分布，在收入高于其终生平均收入时储蓄较多，而在收入低于其终 生平均收入时进行反储蓄，消费多一些。
• ⑶成熟期。经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出
现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
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1.4 金融理财规划的发展概况
• 美国理财业的商业运营
• ⑴理财的模式
• 独立经营型
• 企业型
• ⑵理财师的商业活动 • ⑶报酬形态
• 手续费 • 佣金
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1.4.1 金融理财规划在国外的发展