浅议中行县域支行风险控制与业务发展几点探索

中行县域支行风险控制与业务发展

自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。从微观层面，小到一线从业人员大到行长，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。

作为中行县域支行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与支行经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于支行实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。

一、中行县域支行存在的问题

目前，中行县域支行存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长

期的实践中逐渐加以完善、规范。

二、建立合规风险管理体系的具体措施

（一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围

风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。

（二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险

应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即

将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中。

（三）调整业务结构，提高经济资本回报率

首先，对现有业务进行在全面考察、充分估计风险因素后，进一步明确业务发展的重点和方向。要大力发展负债业务，努力调整存款结构，降低协议存款等高成本存款的占比，大力发展储蓄存款业务，发展其他资产业务，也可以将吸收的资金上存上级行，既不增加经济资本，又可获得稳定的利润。其次，转变业务增长方式，大力发展无资产占用的中间业务、少占用经济资本的低风险信贷业务和表外业务，如全额保证金的承兑业务等等。最后，在发展资产业务时，不能因经济资本约束而减缓业务的发展，对于发展前景广阔、经济回报水平高的项目，虽然占用一定的经济资本，只要风险可以控制，仍然可以进行贷款支持，以扩大资产业务，抢占客户空间。

(四)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础

人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。因此，人力资源管理理论的要求，各业务条线负责人对本条线经营活动的合规性负首要责任，加快各类风险管理人才的培训。特别为防范和化解商业银行由于混业经营带来的金融风险，培养具有银行、证券、保险、信托等多种从业经验的人才显得十分必要，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别度量和控制。