金融监管第七章_其他监管防线

4/23/2020
21
第二节 市场约束机制
❖一、市场约束
▪ 通过信息披露的方式由金融机构所赖以生存 的市场和客户来约束其经营行为，影响金融 机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高 经营管理水平和竞争能力，维持整个金融业 的稳健运行。
▪ 主体：债权人、股东、客户、会计师事务所、 审计师事务所、市场分析家、新闻媒体等。
4/23/2020
18
第一节 行业自律
❖（三）保险业行业自律
▪ 中国保险业协会
▪ （Insurance Association of China，SAC）
▪ 中国保险行业协会成立于2001年3月12日，是 经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家 民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组 织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。
• 加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发 生的争议；
• 促进国内银行业与国外银行业的交往与合作；
• 组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的 调查研究，为会员提供咨询服务等。
4/23/2020
13
第一节 行业自律
▪ 《中国银行业同业自律公约》 ▪ 经中国银行业协会会员银行共同协商制定的，
4/23/2020
26
第二节 市场约束机制
❖（四）充分发挥大众传媒的监督作用
▪ 大众传媒传递的金融机构信息以及发表的相 关评论，无论是对于金融监管部门还是对于 金融机构的客户、债权人以及投资者等都是 进行决策的重要参考
▪ 大众传媒可以直接对金融机构进行舆论监督 ▪ 大众传媒可以直接对金融监管部门进行监督
4/23/2020
20
第一节 行业自律
❖ 职责：自律、维权、服务、交流。
❖ 自律：维护公平竞争的市场环境，通过签订自律公约、制定行业标准 和行业指导性条款来约束不正当行为；弘扬诚实守信的职业道德，建 立健全保险业诚信体系；加强保险从业人员和中介机构的自律管理， 监督执业行为，进行自律惩戒。
❖ 维权：参与决策论证，提出有利行业发展的建议；开展调查研究，反 映行业呼声；加强与监管机关和政府部门沟通，维护会员和消费者合 法权益。
4/23/2020
7
第一节 行业自律
❖金融业自律组织的功能：
▪ 充当金融业的行业自律管理机构
• 维护市场秩序和金融市场的安全与稳定
▪ 充当金融同业之间的协调机构
• 内部协调、与公众、与其他行业、与政府部门
▪ 充当金融业的服务机构
• 提供信息、政策咨询、人员培训、对外交流
▪ 充当监管当局的助手
• 督促会员机构自觉遵守法律法规和政策，规范业务 活动，维护市场秩序。
管银行19家，证券交易所2家，证券登记结算公司1 家）
4/23/2020
17
第一节 行业自律
❖宗旨：
▪ 在国家对证券业实行集中统一监督管理的前 提下，进行证券业自律管理；发挥政府与证 券行业间的桥梁和纽带作用；为会员服务， 维护会员的合法权益；维持证券业的正当竞 争秩序，促进证券市场的公开、公平、公正， 推动证券市场的健康稳定发展。
• 二是这种协调功能是以民间的组织形式、而不是以 政府的或个人的形式表现出来；
• 三是行业自律组织所开展的各种活动，说到底是要 维护本行业或本地区的社会经济利益。
4/23/2020
3
第一节 行业自律
❖行业自律组织的类型：
▪ 行业协会
• 行业协会又称工商业同业协会。它是按照工商企业 的业务性质组建起来的一种社团组织。
▪ 截至目前，中国保险行业协会共有会员176家， 其中保险公司105家、保险中介机构36家、地 方保险行业协会35家。
4/23/2020
19
第一节 行业自律
▪ 宗旨：
▪ 遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针 政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻科学发 展观，依据《中华人民共和国保险法》，在 国家对保险业实行集中统一监督管理的前提 下，配合保险监管部门督促会员自律，维护 行业利益，促进行业发展，为会员提供服务， 促进市场公开、公平、公正，全面提高保险 业服务社会主义和谐社会的能力。
4/23/2020
6
第一节 行业自律
❖二、金融业自律组织
▪ 成立金融业自律组织是各国加强金融行业自 律和服务的普遍做法，一般由金融同业自愿 组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利 益为宗旨。
▪ 金融业自律组织是金融监管体系的重要组成 部分，不仅可以解决金融同业之间的约束和 自律问题，而且有助于加强金融业的监管， 改善金融机构的经营环境。
▪ 实行对外开放和参与国际市场竞争的需要
• —促进同业合作，增强竞争能力
▪ 转换监管当局职能的需要
• —剥离监管部门承担的自律组织功能
4/23/2020
10
第一节 行业自律
❖ 四、我国金融业的行业自律
❖ （一）银行业的行业自律
▪ 中国银行业协会
▪ （China Banking Association--CBA）
4/23/2020
24
第二节 市场约束机制
❖（二）增进社会公众的风险意识
• 引导公众提高风险意识，将金融机构安全性作为选 择服务的决定因素，而非价格和服务。
❖（三）建立健全市场中介机构
▪ 1.重建会计师行业在社会公众中的形象
• 会计师事务所对银行进行外部审计，不仅可以对金 融机构的财务状况作出评价，而且可以深入了解金 融机构的风险管理和内控状况。
4/23/2020
16
第一节 行业自律
❖ 会员构成：
▪ 截至2010年6月17日，协会共有会员332家。
• 证券公司106家 • 基金管理公司60家 • 证券投资咨询公司95家 • 金融资产管理公司3家 • 资信评估机构5家 • 基金评价机构5家 • 特别会员58家（其中地方证券业协会36家，基金托
第六章 其他监管防线
第六章 其他监管防线
❖第一节 行业自律 ❖第二节 市场约束机制 ❖第三节 存款保险制度
4/23/2020
2
第一节 行业自律
❖一、行业自律组织概述
▪ 定义：工商企业为了协调企业之间的经营活动， 沟通信息，自发组织起来的一种社会中介机构。
▪ 行业自律组织的活动主要三个基本特征：
• 一是按照章程或公约，协调一个行业或整个地区工 商企业的市场行为，规范行业成员参与市场活动的 准则；
• 成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
• 该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和 民政部的管理。2003年中国银监会成立后，中国银 行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监 会。
❖ 服务：以会员需要和行业发展修求为导向，切实增强提供服务的主动 性和针对性，努力为会员单位，保险消费者及决策机关提供服务，促 进行业健康发展。
❖ 交流：通过协会会员间、与国内外保险业间、与其他行业间的交流与 合作，沟通情况、收集信息、引进技术、推广经验、反映业内动态， 为会员、保险公司客户和社会公众服务。
4/23/2020
11
第一节 行业自律
▪ 会员构成： ▪ 截至2010年10月，中国银行业协会共有136
家会员单位和1家观察员单位。
• 会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制 商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国 债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农 村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、 外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市） 银行业协会、金融租赁公司。
• 观察员单位为中国银联股份有限公司。
4/23/2020
12
第一节 行业自律
▪ 职责：
• 依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律 规则；
• 督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；
• 维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为， 向有关部门提出申诉或要求；
• 加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系；
4/23/2020
5
第一节 行业自律
▪ 3.行业监管 ▪ 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我
管理与约束的过程。
• 一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的 财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的 检查；
• 二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业 务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客 户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理
▪ 商会
• 由多个行业协会组成的范围更大的中介机构，代表 更多的工商企业在更大的范围内发挥中介组织的作 用。
4/23/2020
4
第一节 行业自律
❖行业自律组织的职能：
▪ 1.行业保护
▪ 行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益 的代表，对本行业实施国内外市场的保护。
▪ 2.行业协调
▪ 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业 内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加 强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相 互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。
4/23/2020
22
第二节 市场约束机制
❖二、市场约束与官方监管
▪ 市场约束是官方金融监管的重要补充，具有 其他监管手段无法替代的作用。
官方监管
市场约束
掩盖危机、寻租
用脚投票
法律、行政手段，滞后 信息及时，抛售股票债券
以一对多，有效性差
分布广泛，力量巨大
标准一致、一刀切
更加灵活有效
4/23/2020
• 银广夏事件、安然与安达信
4/23/2020
25
第二节 市场约束机制
▪ 2.加强金融机构信用评级体系建设
• 信用评级制度对金融体系的稳健运行发挥了重要作 用，一方面可以使经营不完善的金融机构及时退出 市场，另一方面可以对业绩下滑的金融机构提出警 告。
• 我国信用评级机构没有按照市场经济原则建立，独 立性差、体系混乱；没有统一的引导和管理，评级 指标体系混乱，人员素质低；评级机构运作不规范， 恶性竞争激烈。
23
第二节 市场约束机制
❖三、市场约束发挥作用的条件
▪ （一）提高资本市场的有效性
▪ 1.增强价格的信号显示功能
• 当前市场价格并不能真实地反映上市金融机构的经 营业绩，规范市场，赋予投资者“用脚投票”的权 利
▪ 2.规范控制权市场交易机制
• 控制权市场是资本市场约束机制发挥作用的有效渠 道，为此应该规范控制权市场框架，加大法律法规 建设力度，减少政府行政干预
• 不得擅自或变相提高利率吸收存款、降低利率发放贷款； • 严格执行中国人民银行规定的结算业务收费标准，并制定合理规范
的其他中间业务收费标准； • 不得擅自压低同业拆借利率，不得违法违规拆借资金； • 各会员银行应按照国家的产业政策及信贷政策发放贷款； • 严格遵守结算纪律； • 共同抵制企业逃避银行债务的行为； • 规范银行卡业务管理； • 会员银行之间应加强信息交流，加强从业人员职业道德教育和专业
其目的是要求各会员银行遵守国家有关法律、 法规、规章和中国人民银行的有关规定，坚 持依法合规经营，自觉维护商业银行信誉， 在公正、合理、平等的基础上开展业务经营 活动。
4/23/2020
14
第一节 行业自律
• 《公约》规定：
• 各会员银行不得以不正当手段争夺业务，不得以任何形式贬低、诋 毁其他银行，不得窃取其他银行的商业秘密；
• 日本全国银行协会的具体职能是进行经济、金融情况的 调查与研究，向政府提供建议及咨询，加强与业外有关 团体的联系，实施改善银行业务的具体对策等。
4/23/2020
9
第一节 行业自律
❖三、我国金融行业自律组织建立的必要性
▪ 建立良好金融秩序的需要
• —治理恶性竞争
▪ 改善金融机构市场环境的需要
• —加强联系政企、共享行业信息
4/Байду номын сангаас3/2020
8
第一节 行业自律
• 法国银行公会在有关诉讼案中涉及某一会员银行，或牵 涉整个银行业的利益时，会以银行业利益的代表身份出 面干涉。
• 德国各类银行协会的一个主要任务即是代表、维护所属 各会员银行的利益。
• 美国银行家协会的宗旨即是通过建立银行家之间的联系 以及研究、讨论金融与商业界的重大事件，提高商业银 行的工作效率，加强银行间的合作，促进银行的发展以 及提供金融教育、金融培训、信息传播等服务。
培训等。
4/23/2020
15
第一节 行业自律
❖（二）证券业的行业自律
▪ 中国证券业协会
▪ （Securities Association of China，SAC）
• 中国证券业协会成立于1991年8月28日，是依据 《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证 券投资基金法》和《社会团体登记管理条例》的有 关规定设立的证券业自律性组织，属于非营利性社 会团体法人，接受中国证监会和国家民政部的业务 指导和监督管理。