网上银行系统信息安全通用规范
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的飞速发展，网上银行已经成为人们日常生活中不可或缺的服务之一。
随之而来的信息安全问题也给网上银行带来了很大的挑战。
为了规范网上银行系统信息安全，保障用户的资金安全和个人信息安全，国家相关部门出台了《网上银行系统信息安全通用规范》，对网上银行系统的信息安全进行了全面规范和要求。
本文将对《网上银行系统信息安全通用规范》进行概述，并对其修订进行深入分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门发布的一项关于网上银行系统信息安全的通用规范，其目的在于规范和加强网上银行系统的信息安全管理，保护用户的合法权益，维护金融秩序和国家安全。
该规范包括了网上银行系统的整体架构、安全管理、风险控制等方面的要求，是网上银行运营过程中的重要指导文件。
《规范》分为引言、术语和定义、信息安全管理、网上银行业务信息系统安全技术要求、风险控制与监测、安全事件和应急处置、监督管理等七个部分，细致而系统地规范了网上银行系统信息安全方面的各项工作。
《规范》要求网上银行系统要建立健全完善的信息安全管理制度，加强对用户身份的验证和保护，确保用户信息的保密性和完整性。
对于网络安全技术方面也有具体的要求，包括对数据加密、网络防火墙、访问控制等方面的要求。
还要求网上银行系统对安全风险进行评估和控制，并建立应急响应机制，及时处置各类安全事件，保障系统的稳定与安全。
整体来说，《规范》为网上银行系统的信息安全提供了详细而全面的指导，对于提高网上银行系统的信息安全水平具有重要意义。
中国的互联网金融市场发展迅速，不断出现新的业务模式和技术手段，这就对《网上银行系统信息安全通用规范》提出了新的挑战和要求。
及时对《规范》进行修订，使之能够适应新的市场环境和技术发展，对于保障网上银行系统的信息安全具有十分重要的意义。
在修订《规范》时，应该充分考虑到新兴的互联网金融业务，如移动支付、P2P借贷等，这些新业务在传统的《规范》中可能未能覆盖到。
网上银行系统信息安全通用规范
签名时有提示功能（指示灯、声音） 退出登录时应提示客户取下USB Key
防范USB Key远 程劫持
一段时间内无任何操作，自动关闭
增
强
要
屏幕显示或语音提示、按键确认功能 求
4、主要内容
4.1.2 安全技术—专用安全设备安全
时间机制的OTP令牌,时间窗口不 超过60秒
挑战应答的OTP令客户端程序应禁止在身份认证结束后存储敏感信息，防止敏感信息的泄露。
4、主要内容
4.1.1 安全技术—客户端安全
4.1.1 客户端安全 • 客户端程序安全
功能要求 防护功能：
客户端防分析： • 客户端程序应采取代码混淆等技术手段，防范攻击者对客户端程序的调试
、分析和篡改。 客户端防篡改： • 应对客户端程序进行签名，标识客户端程序的来源和发布者，保证客户所
4、主要内容
4.1.1安全技术—客户端安全
4.1.1 客户端安全 • 客户端环境安全：
采取有效措施提升客户端环境安全级别，例如在线杀毒服务、安全检测工具等。 发现移动终端平台的重大安全缺陷或安全威胁时，应在门户站点发布警示通知， 并通过短信、邮件等方式警示客户。
4、主要内容
4.1.2安全技术—专用安全设备安全
• 金融机构应采取有效技术措施保证客户端处理的敏感信息、客户端与服务器 交互的重要信息的机密性和完整性；应保证所提供的客户端程序的真实性和 完整性，以及敏感程序逻辑的机密性。
• 客户端程序应提供客户输入敏感信息的即时加密功能，例如，采用密码保护 控件。
• 客户端程序应提供敏感信息机密性、完整性保护功能，例如采取随机布放按 键位置、防范键盘窃听技术、计算MAC校验码等措施。
增强要求； • 使用获得国家主管部门认定的具有电子认证服务许可证的CA 证书及认证服务。
网上银行系统信息安全通用规范
网上银行系统信息安全通用规范
网上银行系统信息安全通用规范是针对网上银行系统信息安全要求研
制的一组统一的基本要求，目的是使网上银行搭建的信息安全管理体系更
加完善。
1、保护客户个人隐私。
保护客户个人隐私是网上银行系统信息安全
要求的基本原则，不能侵害客户的个人隐私，不得泄露客户的个人信息。
2、实施信息安全技术防护。
采用完善的防火墙技术、系统安全评价
技术、认证技术、监视技术、识别技术等，实现网上银行系统的安全保护。
3、以口令及其他身份认证机制保护财产。
采取口令认证、数字签名
认证等机制，建立用户登录及业务交易的身份认证，保证网上银行系统的
安全。
4、保障数据完整性。
采用报文数字签名、报文数字摘要技术，建立
网上银行系统的数据完整性技术保障机制，确保网上银行系统的安全性。
5、强化系统安全管理。
建立内部安全管理机构及内部安全管理人员，实施网上银行系统安全管理体系，保障网上银行系统的安全性。
网上银行信息系统安全通用规范
附件网上银行系统信息安全通用规范（试行)中国人民银行目录1 使用范围和要求 (4)2 规范性引用文件 (4)3 术语和定义 (5)4 符号和缩略语 (6)5 网上银行系统概述 (6)5．1 系统标识 (6)5．2 系统定义 (7)5．3 系统描述 (7)5．4 安全域 (8)6 安全规范 (9)6．1 安全技术规范 (9)6．2 安全管理规范 (22)6．3 业务运作安全规范 (26)附l 基本的网络防护架构参考图 (30)附2 增强的网络防护架构参考图 (31)前言本规范是在收集、分析评估检查发现的网上银行系统信息安全问题和已发生过的网上银行案件的基础上，有针对性提出的安全要求，内容涉及网上银行系统的技术、管理和业务运作三个方面。
本规范分为基本要求和增强要求两个层次.基本要求为最低安全要求,增强要求为本规范下发之日起的三年内应达到的安全要求，各单位应在遵照执行基本要求的同时，按照增强要求，积极采取改进措施，在规定期限内达标。
本规范旨在有效增强现有网上银行系统安全防范能力，促进网上银行规范、健康发展。
本规范既可作为网上银行系统建设和改造升级的安全性依据，也可作为各单位开展安全检查和内部审计的依据.1使用范围和要求本规范指出了网上银行系统的描述、安全技术规范、安全管理规范、业务运作安全规范,适用于规范网上银行系统建设、运营及测评工作。
2规范性引用文件下列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本规范，然而，鼓励根据本规范达成协议的香方研究是否可使瑚这些文件的最新版本.凡是不注日期的引用文件,其最新版本适用于本规范。
GB/'IT20983-2008信息安全技术网上银行系统信息安全保障评估准则GB/T22239-2008信息安令技术信息系统安全等级保护基本要求GB/T 20984-2007信息安全技术信息系统风险评估规范GB/T 1 8336。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》是中国人民银行为了确保网上银行系统的信息安全性而制定的规范。
本规范的修订主要是基于对互联网及网络技术的发展和变化进行的，以适应新的网络安全威胁和风险。
该规范的主要目的是为了建立和维护网上银行系统的安全性和可靠性，保护客户的个人信息和资金安全。
规范包括了各项技术要求、风险控制措施、系统管理和监控等多个方面内容，以确保网上银行系统的信息安全。
该规范修订的主要内容包括以下几个方面：
1. 强化密码管理：要求银行采用强密码控制机制，包括密码长度、复杂度、有效期限等要求，以提高密码的安全性。
2. 身份认证措施：规范规定银行在用户登录和交易时应采用多种身份认证方式，如证书、动态口令等，以增加用户身份的唯一性和可信性。
3. 安全技术和防护措施：规范详细列出了网上银行系统应采用的安全技术和防护措施，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密、安全审计等，以提升系统的安全性。
4. 风险控制措施：规范规定银行应对网上银行交易进行实时风险监测和分析，采取相应措施防范风险，例如交易限额、异常交易监测等。
5. 安全审计和监管：规范规定银行应定期进行安全审计和监管，确保系统的安全性和合规性。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》是中国人民银行发行的旨在指导银行、金融机构
和相关机构加强网上银行系统信息安全保护的规范性文件。
该规范于2005年首次发布，2015年进行了修订，对于当前我国网络环境复杂、信息安全面临的挑战更为紧迫的情况下，修订《通用规范》具有重要意义。
《通用规范》修订的关键点主要包括三个方面：一是强化信息安全管理，包括完善安
全管理制度、加强用户认证和授权管理、严格访问控制和监控等；二是提高应对网络攻击
和恶意软件的能力，包括完善安全事件应急预案、建立应急响应机制以及加强对恶意软件
的防范和治理等；三是加强对移动金融的安全控制，包括增强移动设备的安全性、建立责
任追溯机制、加强对移动应用程序的安全审查等。
相对于原版《通用规范》而言，修订版更加注重信息安全管理与技术措施的结合，以
及注重金融机构应急响应的能力。
随着互联网金融业务的迅速发展，我国网上银行用户数量越来越多，信息安全问题也
不断暴露出来。
例如2018年12月，我国某银行因为信息泄露问题在网络上引起广泛关注。
因此，修订《通用规范》具有一定的迫切性。
总之，《网上银行系统信息安全通用规范》为银行、金融机构等提供了明确的指导标准，洞察了互联网金融时代的信息安全风险挑战，为实现移动互联网时代的银行业转型升
级提供了重要的保障。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析《网上银行系统信息安全通用规范》是中国银监会于2003年发布的指导性规范性文件，适用于所有银行机构的网上银行系统信息安全管理。
该规范旨在建立健全银行机构网上银行系统信息安全管理机制，确保网上银行系统安全稳定运行，防范各种网络安全风险。
2014年，中国银监会发布了修订后的《网上银行系统信息安全通用规范》。
修订后的规范主要是在原有框架的基础上对新技术、新业务、新风险，以及网络安全法等相关法规的变化做出的调整和完善。
修订后的规范内容主要包括：信息安全管理、系统安全、网络安全、业务安全、物理环境安全、人员安全等六个方面，其中最具代表性的改变是：一、加强安全策略规范要求银行机构应建立符合其网上银行系统的安全策略，并不断进行更新和维护。
在安全策略制定过程中，要考虑网上银行系统所面临的安全威胁和风险，及时对策应对。
同时，规范还要求银行机构加强对员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识，确保他们对安全策略的理解和遵守。
二、加强风险评估和监测规范要求银行机构应定期开展网上银行系统的安全风险评估和监测，及时发现并处理潜在的安全问题。
同时，还要加强对系统的审计和监控，提高警惕，及时发现和处理黑客攻击、病毒侵入等安全事件。
规范对银行机构的网络安全提出了更高要求。
要求银行机构应该建立完善的网络安全管理制度和网络安全技术体系，采取多层次的安全防范措施，保障自己的内部网络安全。
同时，规范要求银行机构要与监管部门和其他金融机构建立起联合防范和信息共享的机制，以更好地应对网络安全风险。
综上所述，《网上银行系统信息安全通用规范》修订版增强了各项安全措施，适应了新技术和新业务的发展趋势，更好地保障了银行机构的信息安全。
对于广大用户来说，这也是一个令人放心的新闻。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的普及和发展，网上银行系统已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
随之而来的安全风险也日益增多，包括网络钓鱼、恶意软件、数据泄露等问题。
为了保障网上银行系统的信息安全，国家制定了《网上银行系统信息安全通用规范》，并对其进行了多次修订。
本文将对该规范进行概述，同时对其最新一次修订进行分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门制定的，旨在规范和保障网上银行系统的信息安全，以防范各类网络安全风险。
该规范包括了系统安全、网络安全、数据安全、身份认证、应急响应等多个方面的内容，具有较高的权威性和指导性。
其主要内容包括以下几个方面：1.系统安全：规定了网上银行系统的基本架构、安全配置、运行管理等方面的要求，以确保系统的安全稳定运行。
2.网络安全：对网上银行系统和网络设备的安全防护、网络隔离、入侵检测等进行了详细规定，以保障网络的安全。
3.数据安全：规范了网上银行系统中各类数据的加密、备份、存储、传输等安全要求，防止数据被篡改、泄露。
4.身份认证：对用户身份认证的方式、安全性要求进行了详细规范，以确保用户身份的真实性和安全性。
5.应急响应：规定了网上银行系统遇到安全事件时的响应和处理机制，包括安全事件的报告、处置等程序。
随着网络安全形势的不断变化和发展，为了进一步加强网上银行系统的信息安全保障，国家对《网上银行系统信息安全通用规范》进行了多次修订。
最新一次修订主要包括以下几个方面的内容：1.加强密码安全管理：随着密码破解技术的不断发展，密码安全问题日益突出。
新修订的规范对密码的生成、存储、传输、使用等方面进行了更加严格的规定，包括采用更加安全的加密算法、提高密码的复杂度、定期强制用户更新密码等措施，以加强密码的安全管理。
2.加强用户身份认证：为了防范网络钓鱼等攻击，新修订的规范对用户身份认证的要求更加严格，推荐采用多因素身份认证方式，如密码+动态口令、密码+指纹等，以提高认证的安全性和可靠性。
规范安全 控制风险——《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》解读
决定 起 草 网银 系 统信 息 安 全 规 范 ，有 针 对 性 地
解决 网银 系 统 安 全 问题 ，全 面 预 防 网银 系 统 存 在 的安 全 漏 洞 隐患 ，系 统性 地 提 高 网银 系统 及 业 务安全 水平 。 《 规范 》制定 的依据 主要 源于 ３个方面 ： 一是
《 网上银 行 系统信息 安全通 用规范 （ 试行 ） 以下 简称 《 》（ 规 范 》 。为 了更 好 地理 解 《 ） 规范 》 ，起 到加强 网上银 行管 理 ，
促 进 网上银 行业 务健 康发 展 ，增强 网上 银行 系统 的信 息安 全 防范能力的作用 ， 文就 公众关注 的几个主要 问题 ， 《 本 对 规 范 》进 行 了解读 。
依据 人 民银行多 年来对 网银信 息安 全管理 １ 作实 二 践与 经验 的总结 和提升 ； 二是依 据对 近 ３年来 网 银案件 深入分 析形 成的调 研报告 ； 三是 依据人 民
行人 员 ，逐 条讨论 修 改 ，形成 《 范 》征求 意见 规
第二稿 。
３ 修 订 和 发 布 阶段 ．
《 范 》的 主 要 特 点 是 ： 目前 已 知 的 网银 犯 规 对
过公安 部收 集 了近 ３年来 网银 案件 ，形 成 《 网银
安全问题汇总及研究报告 》 。 ２０ ０ ９年 ６月 ～ ８月 ，对 全 国所 有 ６ ６家 网银 系统进行 了信息 安全 现场检 查 。结 合人 民银行 近 年来处 置的网银安全事 件和 ２ ０ 年 奥运安保现场 ０８ 检查 发现 的问题 ，形成 《 网银现 场检 查发现 问题
网上银行系统信息安全通用规范(试行)技术解读
《网上银行系统信息安全通用规范（试行）》技术解读发表于:2010-5-14为增强我国网上银行安全管理，增进网上银行业务健康进展，有效增强网上银行系统信息安全防范能力，2010年1月19日中国人民银行向银行业金融机构发布了《网上银行系统信息安全通用规范（试行）》（以下简称《规范》），本文将就《规范》的内容和技术特点做重点解读。
一、《规范》出台的背景自1998年招商银行率先在国内推出“一网通”领跑网上金融业以来，国内已有近百家国有银行和城市商业银行加入了网上银行行列，纷纷开通网络转账、付款、贷款和投资等业务。
据中国银行业协会发布的《2009年度中国银行业服务改进情况报告》数据显示，截止2009年底，我国网上银行注册用户数达到亿，网银交易额达万亿元。
网上银行交易快捷、方便和操作简单的特性，极大地满足了网民的交易需求，因而倍受网民的青睐。
但是，由于互联网的开放性，网上银行系统的安全性问题令人担忧。
目前，犯罪分子作案手段层出不穷，通过木马、钓鱼网站等威胁客户资金安全，甚至对网银系统进行恶意渗透破坏和拒绝服务攻击。
网上银行趋利性犯罪的高发态势，不仅会损害广大用户的经济利益，也将成为网上银行业务进一步发展的掣肘。
因此，我国金融行业亟需出台一项网上银行系统安全方面的标准，从技术标准层面引导网银业务的发展。
二、《规范》的大体内容众所周知，网上银行系统在客户端、认证介质、网银后台三个主要安全点可能存在安全隐患，而将这三个安全点串联起来的交易传输网络也可能存在必然的安全风险，由此组成了整个网上银行系统的安全风险链。
在《信息安全技术网上银行系统信息安全保障评估准则（GB/T 20983-2007）》的基础上，结合网上银行系统的技术和业务特点，人民银行及时出台了该《规范》。
该《规范》共分为安全技术、安全管理和业务运作三部份，各部份又别离包括大体要求和增强要求两个层次，大体要求为最低安全要求，增强要求为三年内应达到的安全要求。
网上银行信息系统安全通用规范检查结果
序号
1
检查点
应建立与金融机构发展战略相适应的网上银行信息安全保障及风险管理组织架 构，建立由董事会、高级管理层负责、相关各部门负责人及内部专家参与的网上 银行信息安全领导协调机制，明确各个部门职责，对其所负责的安全保障及风险 管理内容进行管理，明确各部门章程并详细定义各部门人员配置。 应设立网上银行信息安全保障及风险管理工作的主要负责部门，由该部门组织制 定、发布相关制度、规范，协调处置网上银行信息安全管理工作中的关键事项， 组织跨部门应急演练等工作，应合理设立部门内部岗位及人员职责，明确该部门 岗位设置 和其他各相关部门的职责范围、工作流程和沟通协调机制。 应设置网上银行产品设计，系统研发、测试、集成、运行维护、管理，内部审计 等部门或团队，业务部门、技术、审计等各部门应明确本部门网上银行信息安全 保障及风险管理职责，执行相应的风险评估、规划实施、应急管理、监督检查、 跟踪整改等工作。相关人员应详细了解本部门网上银行相关的职责设置、信息安 全保障机制等基本情况。(信息技术部项目管理组管理，验收报告） 应坚持三分离原则，实现前后台分离、开发与操作分离、技术与业务部门分离。 应配备一定数量的专职安全管理员、系统管理员、网络管理员等。 人员配备 应配备专职信息安全管理人员，实行A、B 岗制度，不可兼任其他岗位。 应实现关键岗位的多人共同管理。 应根据网上银行相关部门、岗位的职责明确上下级间和各部门间的授权审批事项 、审批部门和批准人等。 应针对网上银行业务部门及技术规划、架构及策略、网上银行新产品推出、网上 银行重要技术路线选择、网上银行系统重要变更操作、物理访问和网上银行系统 接入等事项建立审批程序，必须提交高层管理层审批，并按照审批程序执行审批 过程，对重要活动建立逐级审批制度。 应定期审查审批事项，及时更新需授权和审批的项目、审批部门和审批人等信息 授权和审批 。 应记录审批过程并保存审批文档。 用户应被授予完成所承担任务所需的最小权限，重要岗位的员工之间应形成相互 制约的关系。权限变更应执行相关审批流程，并有完整的变更记录。 应建立系统用户及权限清单，定期对员工权限进行检查核对，发现越权用户要查 明原因并及时调整，同时清理过期用户权限，做好记录归档。 应加强网上银行系统管理人员之间、组织内部机构之间以及信息安全职能部门内 部的合作与沟通，定期或不定期召开协调会议，共同协作处理信息安全问题。 应建立与相关金融机构、公安机关、电信公司的合作、沟通以及应急协调机制， 有效处置DDoS、网络钓鱼等网络与信息安全事件。 应加强与供应商、业界专家、专业的安全公司、安全组织的合作与沟通，增强日 沟通和合作 常安全防护、突发事件处置、故障处理等方面的能力。 应建立外联单位联系列表，包括外联单位名称、合作内容、联系人和联系方式等 信息。 应聘请信息安全专家作为常年的安全顾问，指导网上银行信息系统的信息安全建 设、参与安全规划和安全评审等。 安全管理员应负责定期进行安全检查，检查内容包括系统日常运行、系统漏洞和 数据备份等情况。 应制定安全审核和安全检查制度规范安全审核和安全检查工作，按照制度要求进 行安全审核和安全检查活动。应保证至少每年开展一次网上银行全面安全检查， 检查内容至少包括现有安全技术措施的有效性、安全配置与安全策略的一致性、 安全管理制度的执行情况等。 审核和检查 应制定安全检查方案并进行安全检查，形成安全检查汇总表、安全检查报告，并 将安全检查报告上报人民银行等金融机构主管部门。 内部审计部门应至少每两年对网上银行开展一次审计，审计内容至少包括相关管 理制度的完备性及其执行的有效性，相关操作流程的合理性与合规性，信息安全 保障体系的完备性和有效性，信息安全风险管理、规划实施、信息系统运行的安 全性及重要客户信息和交易数据的安全性、应急管理、外包管理的有效性以及其 它重要信息安全保障的情况。
网上银行系统信息安全通用规范(2020年最新版)
3.12 资金类交易 funds transaction
通过网上银行进行的资金操作交易。
注：例如，转账、订单支付、缴费等。本人名下的投资理财、托管账户以及本人签订委托代扣协议的委托代扣等风 险可控的资金变动不属于此范畴。
3.13 信息及业务变更类交易 information and business changing transaction
年版的 6.1.4、6.2）； ——修改了客户端安全的表述，补充了自身防护、敏感信息保护等安全要求（见 6.2.1.1,2012 年
版的 6.1.1）； ——增加了条码支付相关要求（见 6.2.1.1、6.2.4.3）； ——修改了专用安全设备的安全要求，并改名为“专用安全机制”（见 6.2.2，2012 年版的 6.1.2）； ——增加了安全单元和移动终端支付可信环境相关要求（见 6.2.2.1、6.2.2.5）； ——增加了生物特征相关要求（见 6.2.2.5）； ——增加了云计算安全相关要求(见 6.2.4.1、6.3.1）； ——增加了 IPv6 相关要求（见 6.2.4.3）； ——增加了虚拟化安全相关要求(见 6.2.4.4）； ——增加了网上银行系统与外部系统连接安全的基本描述和安全要求（见 6.2.5）； ——修改了业务连续性与灾难恢复安全要求（见 6.3.7，2012 年版的 6.2.6 中的 k、l)； ——修改了安全事件与应急响应的安全要求（见 6.3.8，2012 年版的 6.2.6 中的 m、n)； ——增加了Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户及交易安全锁相关要求（见 6.4.1）； ——删除了附录中的基本的网络防护架构参考图、增强的网络防护架构参考图和物理安全（2012
注1：本标准分为基本要求和增强要求两个层次，基本要求为最低安全要求，增强要求是进一步提升系统安全性的 要求。各单位应在遵照执行基本要求的同时，按照增强要求，积极采取改进措施，不断提高安全保障能力。
《网上银行系统信息安全通用规范(试行)》技术解读
《网上银行系统信息安全通用规范（试行）》技术解读发表于：2010-5-14为加强我国网上银行安全管理，促进网上银行业务健康发展，有效增强网上银行系统信息安全防范能力，2010年1月19日中国人民银行向银行业金融机构发布了《网上银行系统信息安全通用规范（试行）》（以下简称《规范》），本文将就《规范》的内容和技术特点做重点解读。
一、《规范》出台的背景自1998年招商银行率先在国内推出“一网通”领跑网上金融业以来，国内已有近百家国有银行和城市商业银行加入了网上银行行列，纷纷开通网络转账、付款、贷款和投资等业务。
据中国银行业协会发布的《2009年度中国银行业服务改进情况报告》数据显示，截止2009年底，我国网上银行注册用户数达到 1.89 亿，网银交易额达404.88万亿元。
网上银行交易快捷、方便和操作简单的特性，极大地满足了网民的交易需求，因而倍受网民的青睐。
但是，由于互联网的开放性，网上银行系统的安全性问题令人担忧。
目前，犯罪分子作案手段层出不穷，通过木马、钓鱼网站等威胁客户资金安全，甚至对网银系统进行恶意渗透破坏和拒绝服务攻击。
网上银行趋利性犯罪的高发态势，不仅会损害广大用户的经济利益，也将成为网上银行业务进一步发展的掣肘。
因此，我国金融行业亟需出台一项网上银行系统安全方面的标准，从技术标准层面引导网银业务的发展。
二、《规范》的基本内容众所周知，网上银行系统在客户端、认证介质、网银后台三个主要安全点可能存在安全隐患，而将这三个安全点串联起来的交易传输网络也可能存在一定的安全风险，由此构成了整个网上银行系统的安全风险链。
在《信息安全技术网上银行系统信息安全保障评估准则（GB/T 20983-2007 ）》的基础上，结合网上银行系统的技术和业务特点，人民银行及时出台了该《规范》。
该《规范》共分为安全技术、安全管理和业务运作三部分，各部分又分别包含基本要求和增强要求两个层次，基本要求为最低安全要求，增强要求为三年内应达到的安全要求。
网上银行系统信息安全通用规范(试行)
5 5.1
网上银行系统概述
系统标识
在系统标识中应标明以下内容： ―名称：XX 银行网上银行系统 ―所属银行
第 6 页
网上银行系统信息安全通用规范
5.2
系统定义
网上银行系统是商业银行等金融机构通过互联网等公众网络基础设施， 向其客户提供各
种金融业务服务的一种重要信息系统。 网上银行系统将传统的银行业务同互联网等资源和技 术进行融合， 将传统的柜台通过互联网向客户进行延伸， 是商业银行等金融机构在网络经济 的环境下，开拓新业务、方便客户操作、改善服务质量、推动生产关系变革等的重要举措， 提高了商业银行等金融机构的社会效益和经济效益。
第 2 页网上银行系统源自息安全通用规范前言
本规范是在收集、 分析评估检查发现的网上银行系统信息安全问题和已发生过的网上银 行案件的基础上，有针对性提出的安全要求，内容涉及网上银行系统的技术、管理和业务运 作三个方面。 本规范分为基本要求和增强要求两个层次。 基本要求为最低安全要求， 增强要求为本规 范下发之日起的三年内应达到的安全要求， 各单位应在遵照执行基本要求的同时， 按照增强 要求，积极采取改进措施，在规定期限内达标。 本规范旨在有效增强现有网上银行系统安全防范能力，促进网上银行规范、健康发展。 本规范既可作为网上银行系统建设和改造升级的安全性依据， 也可作为各单位开展安全检查 和内部审计的依据。
《中国人民银行关于进一步加强银行业金融机构信息安全保障工作的指导意见》 （银发 〔2006〕123 号） 《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局关于加强银行卡安 全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》 （银发〔2009〕142 号）
第 4 页
网上银行系统信息安全通用规范
《中国人民银行办公厅关于贯彻落实 <中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公 安部 国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知>的意见》 （银办发〔2009〕149 号）
网商银行系统信息安全通用规范
网商银行系统信息安全通用规范网商银行系统信息安全通用规范为了保障网商银行系统的信息安全，防止系统被非法入侵和黑客攻击，制定了以下的系统信息安全通用规范。
1. 访问控制1.1 网商银行系统应该使用强密码来保护用户账户安全，密码应该包含字母、数字和特殊字符，定期更换密码。
1.2 用户应该使用多因素认证方式登录系统，如密码加指纹、短信验证码等。
1.3 系统管理员应该设定和管理用户权限，只给予必要的权限，且需要及时回收已离职员工的权限。
2. 数据安全2.1 数据应该进行加密传输和存储，确保数据不被窃取或篡改。
2.2 数据备份应该定期进行，备份数据应该存放在安全的地方，以防止数据丢失或受损。
2.3 网络通信中包含敏感信息的数据包必须使用加密算法进行加密，确保数据的机密性。
3. 系统更新和漏洞修复3.1 系统应该经常进行更新和漏洞修复，及时修复已发现的安全漏洞，以防止黑客入侵系统。
3.2 系统管理员应该及时关注系统厂商的公告，了解最新的安全补丁，并及时进行安装。
4. 安全审计和监控4.1 系统应该具备日志记录功能，记录用户的操作行为和系统的重要事件，以便进行安全审计。
4.2 系统应该部署入侵检测和防火墙等安全设备，及时发现并阻止非法入侵。
4.3 系统管理员应该定期对系统进行安全巡检，及时发现并解决潜在的安全问题。
5. 员工教育和安全意识培养5.1 网商银行应该定期开展员工安全教育和培训，提高员工的安全意识和对信息安全的重视程度。
5.2 网商银行应该制定明确的安全管理责任制度，并加强对员工的安全监管和管理。
总结：上述信息安全通用规范旨在提高网商银行系统的信息安全性能，规范用户的行为和系统管理员的操作，以确保用户的账户和数据的安全。
通过访问控制、数据安全、系统更新和漏洞修复、安全审计和监控以及员工教育和安全意识培养等措施的综合应用，可以有效地保障网商银行系统的信息安全。
网上银行系统信息安全通用规范标准
附件网上银行系统信息安全通用规范（试行）中国人民银行1 使用范围和要求 (4)2 规范性引用文件 (4)3 术语和定义 (5)4 符号和缩略语 (6)5 网上银行系统概述 (6)5.1 系统标识 (6)5.2 系统定义 (7)5.3 系统描述 (7)5.4 安全域 (8)6 安全规范 (9)6.1 安全技术规范 (9)6.2 安全管理规范 (22)6.3 业务运作安全规范 (26)附1 基本的网络防护架构参考图 (30)附2 增强的网络防护架构参考图 (31).言本规范是在收集、分析评估检查发现的网上银行系统信息安全问题和已发生过的网上银行案件的基础上，有针对性提出的安全要求，内容涉及网上银行系统的技术、管理和业务运作三个方面。
本规范分为基本要求和增强要求两个层次。
基本要求为最低安全要求，增强要求为本规范下发之日起的三年内应达到的安全要求，各单位应在遵照执行基本要求的同时，按照增强要求，积极采取改进措施，在规定期限内达标。
本规范旨在有效增强现有网上银行系统安全防范能力，促进网上银行规范、健康发展。
本规范既可作为网上银行系统建设和改造升级的安全性依据，也可作为各单位开展安全检查和内部审计的依据。
1 使用范围和要求本规范指出了网上银行系统的描述、 安全技术规范、 安全管理规范、 业务运作安全规范， 适用于规范网上银行系统建设、运营及测评工作。
2 规范性引用文件列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。
随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本规范，然而，鼓励根据本规 范达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
版本适用于本规范。
模型要求中国人民银行关于进一步加强银行业金融机构信息安全保障工作的指导意见》 （银发 〔 2006〕123 号）中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局关于加强银行卡安 全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》 （银发〔 2009 〕142 号） 中国人民银行办公厅关于贯彻落实＜中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知＞的意见》凡是注日期的引用文件， 其凡是不注日期的引用文件， 其最新GB/T 20983-2008 信息安全技术 网上银行系统信息安全保障评估准则 GB/T 22239-2008 信息安全技术 信息系统安全等级保护基本要求 GB/T 20984-2007 信息安全技术信息系统风险评估规范GB/T 18336.1-2008 信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第1 部分 : 简介和一般GB/T 18336.2-2008信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第 2 部分 : 安全功能GB/T 18336.3-2008 信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第 3 部分 : 安全保证要GB/T 22080-2008 信息技术 安全技术 信息安全管理体系要求 GB/T 22081-2008 信息技术 安全技术 信息安全管理使用规则 GB/T 14394-2008 计算机软件可靠性和可维护性管理GB/T 22239-2008 信息安全技术 信息系统安全等级保护基本要求（银办发〔2009〕149 号）3 术语和定义GB/T 20274 确立的以及下列术语和定义适用于本规范。
解读《网上银行系统信息安全通用规范》 统一规范能否一统安全
48 /中国信息安全/2011.08修改，形成《规范》征求意见第一稿。
两轮征求商业银行意见，召开意见反馈现场讨论会，特邀总参三部专家共同研究，逐条修订，完成《规范》发文稿（银发[2010] 19号文件）。
《规范》的主要内容分为安全技术、安全管理和业务运作3部分。
其中，安全技术规范内容包括：客户端安全、专用辅助安全设备、网络通信安全和银行服务器端安全4个方面；安全管理规范内容包括：组织机构、管理制度、安全策略、人员及文档管理和系统运行管理5个方面；业务运作安全内容包括：业务申请及开通、业务安全交易机制和客户宣传教育3个方面。
《规范》的主要特点是：对目前已知的网银犯罪案例、网银常见交易认证机制存在问题进行挖掘和分析，结合对商业银行网银安全检查的深入分析和总结，从正面提出规范性要求，具有较强的针对性和可操作性；不仅针对网银现实问题，而且针对潜在风险点均提出了应对措施，具有前瞻性；同时内容涵盖了网银系统各个部分、交易的全过程，具有全面性。
为了使网银安全能够得到显著提升，《规范》在以下几方面提出了要求：明确规定禁止仅使用文件证书或使用文件证书加静态密码的方式进行转账类操作。
使用文件证书作为认证方式时，用户的私钥保存在客户端计算机内，而且签名等涉及私钥的敏感操作也在客户的计算机上进行，目前大部分对于文件年来，随着网络的商务交易类应用增长，针对网银的趋利性犯罪呈高发态势，网银安全问题突出，严重阻碍了网银未来的健康规范发展。
针对这些问题，中国人民银行近年来，通过各种措施，多次联合公安部、工信部等部委联合打击网上银行犯罪行为，规范网银安全，从制度建设与技术规范入手，加强网银系统的建设、运维和关键业务的风险防范。
2009年，中国人民银行决定起草《网上银行系统信息安全通用规范》（以下简称《规范》），有针对性地解决网银系统漏洞隐患问题，全面预防网银系统存在的安全问题，系统性地提高网银系统安全水平，增强网银系统的信息安全防范能力，促进网银业务健康发展。
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安全技术规范............................................................................ 错误!未定义书签。
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业务运作安全规范.................................................................... 错误!未定义书签。
附1 基本的网络防护架构参考图 .......................................................... 错误!未定义书签。
附2 增强的网络防护架构参考图 .......................................................... 错误!未定义书签。
前言1本规范是在收集、分析评估检查发现的网上银行系统信息安全问题和已发生过的网上银行案件的基础上，有针对性提出的安全要求，内容涉及网上银行系统的技术、管理和业务运作三个方面。
本规范分为基本要求和增强要求两个层次。
基本要求为最低安全要求，增强要求为本规范下发之日起的三年内应达到的安全要求，各单位应在遵照执行基本要求的同时，按照增强要求，积极采取改进措施，在规定期限内达标。
本规范旨在有效增强现有网上银行系统安全防范能力，促进网上银行规范、健康发展。
本规范既可作为网上银行系统建设和改造升级的安全性依据，也可作为各单位开展安全检查和内部审计的依据。
1使用范围和要求本规范指出了网上银行系统的描述、安全技术规范、安全管理规范、业务运作安全规范，适用于规范网上银行系统建设、运营及测评工作。
2规范性引用文件下列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本规范，然而，鼓励根据本规范达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本规范。
GB/T 20983-2008 信息安全技术网上银行系统信息安全保障评估准则GB/T 22239-2008 信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求GB/T 20984-2007 信息安全技术信息系统风险评估规范GB/T 信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第1部分:简介和一般模型GB/T 信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第2部分: 安全功能要求GB/T 信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第3部分: 安全保证要求GB/T 22080-2008 信息技术安全技术信息安全管理体系要求GB/T 22081-2008 信息技术安全技术信息安全管理使用规则GB/T 14394-2008 计算机软件可靠性和可维护性管理GB/T 22239-2008 信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求《中国人民银行关于进一步加强银行业金融机构信息安全保障工作的指导意见》（银发〔2006〕123号）《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）《中国人民银行办公厅关于贯彻落实<中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知>的意见》（银办发〔2009〕149号）3术语和定义GB/T 20274确立的以及下列术语和定义适用于本规范。
网上银行商业银行等金融机构通过互联网等公众网络基础设施，向其客户提供各种金融业务。
互联网因特网或其他类似形式的通用性公共计算机通信网络。
敏感信息任何影响网上银行安全的密码、密钥以及交易数据等信息，密码包括但不限于转账密码、查询密码、登录密码、证书的PIN码等。
客户端程序为网上银行客户提供人机交互功能的程序，以及提供必需功能的组件，包括但不限于：可执行文件、控件、静态链接库、动态链接库等。
USBKey一种USB接口的硬件设备。
它内置单片机或智能卡芯片，有一定的存储空间，可以存储用户的私钥以及数字证书。
USB Key固件影响USB Key安全的程序代码。
强效加密一个通用术语，表示极难被破译的加密算法。
加密的强壮性取决于所使用的加密密钥。
密钥的有效长度应不低于可比较的强度建议所要求的最低密钥长度。
对于基于密钥的系统（例如3DES），应不低于80 位。
对于基于因子的公用密钥算法（例如RSA），应不低于1024 位。
4符号和缩略语以下缩略语和符号表示适用于本规范：CA 数字证书签发和管理机构（Certification Authority）Cookies 为辨别客户身份而储存在客户本地终端上的数据COS 卡片操作系统（Card Operating System）C/S 客户机/服务器(Client/Server)DOS/DDOS 拒绝服务/分布式拒绝服务（Denial of Service/Distributed of Service）IDS/IPS 入侵检测系统/入侵防御系统（Intrusion Detection System/ Intrusion Prevention System）IPSEC IP安全协议OTP 一次性密码（One Time Password）PKI 公钥基础设施（Public Key Infrastructure）SSL 安全套接字层（Secure Socket Layer）SPA/DPA 简单能量分析/差分能量分析(Simple Power Analysis/ Differential Power Analysis)SEMA/DEMA 简单电磁分析/差分电磁分析（Simple Electromagnetism Analysis/ Differential Electromagnetism Analysis）TLS 传输层安全（Transfer Layer Secure）VPN 虚拟专用网络（Virtual Private Network）5网上银行系统概述5.1系统标识在系统标识中应标明以下内容：―名称：XX 银行网上银行系统―所属银行5.2系统定义网上银行系统是商业银行等金融机构通过互联网等公众网络基础设施，向其客户提供各种金融业务服务的一种重要信息系统。
网上银行系统将传统的银行业务同互联网等资源和技术进行融合，将传统的柜台通过互联网向客户进行延伸，是商业银行等金融机构在网络经济的环境下，开拓新业务、方便客户操作、改善服务质量、推动生产关系变革等的重要举措，提高了商业银行等金融机构的社会效益和经济效益。
5.3系统描述网上银行系统主要由客户端、通信网络和服务器端组成。
5.3.1客户端网上银行系统客户端不具备或不完全具备专用金融交易设备的可信通讯能力、可信输出能力、可信输入能力、可信存储能力和可信计算能力，因此，需要辅助安全设备，并通过接受、减轻、规避及转移的策略来应对交易风险。
因此，网上银行系统客户端应包括基本交易终端和专用辅助安全设备。
基本交易终端目前主要为电脑终端，将来可包括手机、固定电话等。
专用辅助安全设备用于保护数字证书、动态口令和静态密码等，应按照其在交易中具备的可信通讯能力、可信输出能力、可信输入能力、可信存储能力和可信计算能力五种能力的组合对其进行分类分析，并制订与之适应的交易安全风险防范策略。
5.3.2通信网络网上银行借助互联网技术向客户提供金融服务，其通信网络的最大特点是开放性，开放性带来的优点是交易成本的降低和交易便利性的提高，缺点是交易易受到安全威胁及通讯稳定性降低。
因此，网上银行业务设计应充分利用开放网络低成本和便利的特点，有效应对开放网络通讯安全威胁，同时采取手段提高交易稳定性和成功率。
5.3.3服务器端网上银行系统服务器端用于提供网上银行应用服务和核心业务处理，应充分利用各种先进的物理安全技术、网络安全技术、主机安全技术、访问控制技术、密码技术、安全审计技术、系统漏洞检测技术和黑客防范技术，在攻击者和受保护的资源间建立多道严密的安全防线。