商业银行合规风险管理经验做法_1

商业银行合规风险管理经验做法
一、合规风险治理的功能
“思想文化——政策制度——组织行为”的合规风险治理基本框架差不多形成，并开始在我行经营治理实践中发挥功能，功能发挥的过程并且也是检验和修正上述框架的过程。

我们差不多认识到：健全而又灵便的合规功能是银行从事业务的基本前提，合规的功能除了体如今战略层面外，还能广泛应用于日常业务运作的协助、顾咨询和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的别断交叉，这些都使得合规治理的功能更加重要也更加复杂。

在我行的探究和实践中，合规风险治理初步发挥了以下功能：
(一)确保法律、规则和准则得到遵守的功能。

惟独遵守法律、规则和准则，才干幸免遭受法律制裁、监管处罚以及随之而来的声誉损失。

别仅这样，法律、规则和准则本身对银行经营治理和风险操纵内在规律的描述和总结，有其内在科学性。

自觉学习、运用和遵守上述规则，有利于银行提高经营治理水平，在幸免信用风险、操作风险和市场风险的并且，提高驾驭风险的能力。

但“术业有专攻”，银行高级治理层、专业技术人员和操作人员别可能像法律、合规风险治理人员一样对法律、规则和准则有全面深刻的把握，他们既有可能推断失误，过失违规；也有可能裹脚别前，错失良机。

这就需要合规风险治理部门对法律、规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻译”成为极具操作性的规程和手册，为建立长效的遵章守制机制奠定基础。

此外，合规风险治理部门还经过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使治理层在决策时主动在监管要求、合规以及商业利益咨询找求到均衡，以将违规风险落至最低。

(二)整合流程，促进业务进展的功能。

如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍不过部门银行，而别是流程银行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能部门在流程中的位置和作用。

为此，总行合规部负责对重要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保别同部门颁布的规章能和谐统一，可以对同一业务有相同的规定，而别是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“咨询责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。

此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权治理，积极创建“权责明确，衔接密切，授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。

“合规制造价值”的途径在于嵌入业务促进展。

合规要敢于说“别”，但是合规别能只说“别”，假如一项业务不过某一点上存在别合规，别能所以就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。

惟独如此，合规的价值才干体现，合规的功能才干发挥，合规部门才干得到全行的尊重。

合规文化才干具有长久的生命力。

(三)良好企业文化的哺育和形成功能。

合规是良好企业文化的重要特征和必要内核，合规治理机制的建设过程也是良好企业文化哺育和形成过程。

银行经营应当注重稳健和操守；既关注结果，也要关注过程；别能“只咨询结果别咨询过程”、“成王败寇”或者“一俊遮百丑”；能够倡导“在进展中解决咨询题”，但是决别能“用进展来掩盖咨询题”。

合规算是使银行经营治理符合法律、规则和准则的过程，法律、规则和准则尽管属于技术性法规，是对商业银行经营治理内在规律的描述和总结，但在其背后同样也蕴藏着公平、正义和诚信的理念，对其遵守的过程，算是实践这些理念的过程。

一家合规的商业银行必定拥有良好的企业文化；而别合规的银行，企业文化必然是错位和扭曲的。

(四)监管接口的功能。

**农商银行成立合规部门，实施合规治理别仅有源于自身的强烈需求，也是顺应银行监管部门的监管要求。

合规的监管接口功能要紧是经过银行内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。

一是合规部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释，
并从专业的合规角度向高级治理层提出有效执行的意见和建议，并且赋予职员理解这些文件的指导，并对文件的执行持续跟踪。

二是关于监管文件别明之处要求监管部门赋予解释，以准确把握监管意图。

三是依照监管部门的要求代表银行参加监管文件的制定过程，积极反馈意见和建议。

经过“有效互动”，能够有效促进外部监管规则的内部化，实现“主动合规”，并且有利于保证银行特别是中小银行在监管规则制定过程中的话语权，主动争取有利于自身以后进展和业务创新的外部政策。

二、合规风险治理机制的健全与完善
**农商银行在合规风险治理机制建设方面进行了有益的探究，初步形成了一套系统的工作办法；但怎么说合规是一项新生事物，其在“移植”进入银行肌体的过程中，别可幸免地面临着排斥和汲取，同化与异化的反复。

在这一过程中，既需要我行改变原有经营治理适应以习惯合规；也需要合规接纳和“容忍”我行现状，自我修正以实现尽快融入。

合规风险治理机制的健全和完善能有效地加快这种习惯和融入的过程，为此，银行应争取在以下几个方面有所突破。

首先，促使合规别断深入地“嵌入”业务。

“嵌入”要紧有三种途径：一是程序上嵌入，实现合规对具体业务的全流程操纵，重点对流程中的风险点进行排查，对存在较大隐患的风险点进行持续监测和评估，并向治理层报告和建议；二是人员上融入，合规部应与其他职能部室建立良好的协作关系，合规工作人员别仅要熟悉法律法规，还应该掌握业务条线上的工作规程和办法，以期与职能部室和操作人员有相近的知识背景和共同的对话平台；三是树立合规治理的服务意识，合规应以促业务进展为己任，积极为业务部门和操作人员提供合规问与帮助，幸免合规风险，并为业务和产品创新提供业务支持。

其次，操纵合规治理成本，拓宽合规的价值制造途径。

合规制造价值，并且也别可幸免地会带来成本，操纵合规成本别是指要减少对合规治理的正常投入和资源支持，而是要减少合规对现有银行治理体制的冲击。

正常的合规风险治理应维持对经营者和营销人员雄心壮志的一种制约和平衡，假如别当就有可能挫伤其斗志，从而别利于正常的经营和进展。

为此，我们力图向全行干部职员传递一种理念，即好的合规风险治理应对所涉及的业务人员提出正面的建议、顾咨询和协助；合规风险治理应是一种找求可能性的艺术，既要敢于说“别”，但又别能只说“别”；并且合规风险治理应该在流程整合与优化具体业务方案中发挥更大的作用。

第三，建立合规风险的识别和监测体系，明确报告路线。

依照监管文件对银行合规部门的要求，识别和监测合规风险并予以报告是合规部门的重要职责，但是在我行合规风险治理的初创阶段，怎么履行这一职责尚在探究。

我行打算进一步发挥职能部室和分支行合规联络员的作用，以降实《合规政策》为契机，指导和支持其监测所在单位的合规风险，要紧内容包括：总行规章的执行事情及效果、列席重要会议并就合规咨询题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制事情、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。

在合规风险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规治理体制，总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标，而总行合规部负责人将向高级治理层、董事会报告令行的合规治理及执行事情。

能部室和分支行合规联络员的作用，以降实《合规政策》为契机，指导和支持其监测所在单位的合规风险，要紧内容包括：总行规章的执行事情及效果、列席重要会议并就合规咨询题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制事情、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。

在合规风险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规治理体制，总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标，而总行合规部负责人将向高级治理层、董事会报告令行的合规治理及执行事情。

总之，**农商银行经过在合规方面“思想文化——政策制度——组织行为”的三大建设，
在探究和实践中逐步发挥合规风险治理的四大功能；并经过总结和剖析，幸免进入四个误区，并且我们还明确了将来一段时刻的努力方向。

我们坚信，在监管部门的大力指导和帮助下，经过实施有效合规风险治理，建设和完善合规风险治理机制，一定有助于我行尽快成为一家“资本充脚，内控严密，运营安全，服务和效益良好”的现代商业银行。