国内保理业务介绍

国内保理业务介绍
国内保理业务分类
公开保理 （明保理） 是指卖方将应 收账款转让的 事实通知买方， 并指示其于应
隐蔽保理（暗保理） 是指根据卖方与我行的约定，不 向买方通知应收账款债权转让事 实，买方的付款不受我行和卖方 之间应收账款转让行为约束的保 理方式。
收账款到期日, 按照我行指定 账户付款的保
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国内保理业务功能
银行：
✓ 拓展服务领域，巩固现有的优质客户 ✓ 获得各类费用收入 ✓ 改变传统信贷投放方式，增加资金投放渠道 ✓ 监管企业应收、应付账款
国内保理业务介绍
国内保理业务与其他业务的异同点
保理业务
贷款业务
业务申请
卖方企业
借款人
担保措施
一般无
有
基于受让债权，买方 基于担保合同，保证
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国内保理业务作用
卖方：
✓ 解决企业抵押担保不足、融资困难问题 ✓ 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条
件 ✓ 增加交易机会 ✓ 节约管理成本 ✓ 得到收款风险保障 ✓ 改善企业财务报表 ✓ 节约企业财务成国本内保理业务介绍
国内保理业务功能
买方：
✓ 获得更优惠的付款条件 ✓ 间接获得银行信用支持（免费） ✓ 财务管理等增值服务
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目录
国内保理业务定义、分类 国内保理业务功能、作用、 异同点
国内保理业务准入条件 国内保理业务产 品要素 国内保理业务操作流程 国内保理业务风险点及控制措施 国内保理业务商业模式
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国内保理业务功能
保理预付款融资
应收账款管理 应收账款催收
信用风险担保
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我行是否向买方 公开应收账款债 权转让的事实， 国内保理业务可 分为： 公开保理 隐蔽保理
2 （暗保理）
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我行业务切入角 度的不同，国内 保理业务可分为： 买方保理 卖方保理
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有追索权保理
又称回购型保理。是指我行向卖方提供保理项下融 资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款， 将无条件按双方约定的价格向卖方反转让应收账款， 我行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资款。
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融资 功能
服务 功能
保险 功能
国内保理业务功能
பைடு நூலகம்保理预付款融资
指我行在卖方转让应收账款的基础上，应卖 方申请，按卖方转让应收账款的一定比例为 其提供的融资业务，保理预付款融资以买方 到期支付的账款偿还卖方在我行的融资本息。
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应收账款管理
指我行根据与卖方签订的保理合同的约定， 定期或不定期向卖方提供关于应收账款的回 收情况、逾期账款情况及买方赊销变化情况 等各种信息和相关资料，协助卖方进行销售 账户管理的行为。
或将来基于其与境内买方（债务人或称购货
方）的国内贸易下货物销售、提供服务产生
的应收账款转让给我行，由我行针对受让的
应收账款为提供保理预付款融资、应收账款
管理、账款催收和信用风险担保等综合性金
融服务。
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国内保理业务分类
分类
分类
分类
我行是否保留 对卖方的追索 权， 国内保理业务 可分为： 有追索权保理 无追索权保理
国内保理业务
应收账款质押贷款业务
集资金融通、应收账款 以应收账款作为质押，仅 管理、应收账款催收等 向企业提供融资贷款的金 功能于一体的“综合性” 融服务 金融服务
企业把应收账款转让给 银行，银行成为该应收 账款的债权人
以应收账款收取的权利作 为担保还款，银行只是应 收账款的质权人，不是债 权人
对于公开型的保理业务 而言，企业应收账款转 让必须通知给买方方能 生效
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应收账款催收
指我行根据保理合同，在应收账款到期前后 一定时期，采取电话、书面催收和上门催收 等方式，督促买方支付价款，并定期或不定 期地将催收情况通知卖方的行为。
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信用风险担保
也称坏账担保。是指根据卖方的申请，我行 为买方核定信用风险担保额度，如果在该额 度内我行已受让的合格应收账款到期而买方 因信用风险不能足额付款，由我行向卖方承 担担保付款责任或免除对卖方的追索权的行 为。
注意理：方式。 “通知”的实
隐蔽保理我行须与卖方约定，在不利于 我行资产回收的重大变化时，或我行认 为必要时，向买方通知应收账款债权转 让事实。 隐蔽保理的准入条件一般应高于公开保 理。
质
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国内保理业务分类
买方保理
是指我行以买方为信用评价的基础，根据买方 的资质、信用、应付账款规模与结构等因素， 对买方核定保理总额度，该额度系对买方企业 支付能力的认可，不形成对买方的直接授信， 在该额度内再核定对各个卖方的保理融资额度， 为卖方提供保理预付款融资等服务。
具体的服务内容可包括：保理预付款融资、应收账 款管理和应收账款催收等服务。
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无追索权保理
又称买断型保理。是指我行向卖方提供保理项下 融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应 收账款，我行无权向卖方追索未偿融资款。
具体的服务内容可包括：保理预付款融资、应收 账款管理、应收账款催收、信用风险担保等服 务。
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卖方保理
是指我行以卖方自身信用状况与履约能力为信用评 价的基础，根据基础商务合同交易对手资信情况、 付款状况、以及基础交易本身等因素，结合卖方应 收账款余额及其变动情况、期限结构、坏账情况、 关联交易情况等因素，核定卖方保理融资额度，该 额度形成对卖方的直接授信，在该额度内为该卖方 提供保理预付款融资等服务。
仅承担交易行为的商 人承担授信连带担保
业责任
责任
期限
短，多为6个月以内 长，一年
第一还款来源 买方企业一般会有稳 借款人 健的资金安排
第二还款来源 卖方企业
保证人、担保物 保证人一般不会做资 金计划
第三还款来源 担保方、保险公司 无
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国内保理业务与其他业务的异同点
业务模式 债权转移 转让通知
国内保理培训
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国内保理业务定义、分类 国内保理业务功能、作用、异同点
国内保理业务准入条件 国内保理业务产品要素 国内保理业务操作流程 国内保理业务风险点及控制措施 国内保理业务商业模式
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国内保理业务定义
国内保理业务
指境内卖方（债权人或称销货方）将其现在