防范新型网银诈骗案的案例

防范新型网银诈骗案的案例

一、案例经过

电子银行部接到下属支行电话，称其网银客户杨某账户上的款项通过网上银行渠道“不翼而飞”，请求帮助查找该客户卡上存款的去向。

事由：在外地出差的客户杨某突然接到客服电话，其借记卡账户通过网上银行渠道支取了款项，账户余额为0。这可着实让他吓了一大跳，他赶紧拨打银行客服电话，证实了这情倪。没过多长时间，杨某接到一个来自外地的电话，对方称其公司因系统升级，误将杨某账上的款项“吞掉”了，现在公司准备退还给杨某，为证明自己不是骗子，他们公司先“汇”款项到其账上，让客户确认一下。客户一查果然账上有款项的进账，由于担心账户的资金安全，他赴紧把钱都取了出来。没过几分钟，骗子又打来电话，问他款项是否收到，并提出再“汇”款项元到他的账上，让杨某返还到他指定的银行卡上，这样做的目的是该公司财务要确认杨某资金“被吞”的真实性，以便该公司财务将剩下的余款返还给杨某。由于经常看电视听广播，防范意识比较高的杨某马上意识到自己可能是遇到骗子了，为了少让自己受损失，他又将这骗子汇入的款项全部取出。骗子发现款项又被杨某取走，非常生气地指责杨某不讲信誉，声称剩下的钱不再退到杨某的账上。在杨某的再三保证下，骗子又“汇”了款项。这次客户杨某仍然机智地通立个人网银汇到了朋友银行的账户。知道自己遇到了机敏的客户，骗子只好作罢。客户杨某账户剩下的怎么追回来，一下没了主意，他赶紧到派出所报案。

得知事情的原委，电子银行部的工作人员感到事情十分蹊跷，从来没有听说过骗子会给受害人汇款的事。通过前台交易查询也没查到收款方的信息，钱到底去了哪？工作人员通过杨某的个人网银转账汇款查询、缴费站委托代扣等均未查到交易记录，最后在网上贵金属----账户贵金属双向交易----我的保证金账户里找到剩余的款项。原来，骗子窃取了杨某的网上银行登录密码，开通了网上贵金属双向交易业务，将卡上的余额转入网上贵金属保证金账户，造成客户帐上“被盗”的假象，骗取不明真象客户的汇款。

二、案例分析

这是一起新型网银诈骗案，犯罪分子非常狡猾，也十分明白银行业务，他虽然盗取客户网银登录密码，但他没有U盾，款无法划走，只能以这种方式诱骗客户，而这位客户非常机灵，防范意识很高，能力很强，最终犯罪分子没有得逞。

近年来，犯罪分子利用各种手段进行诈骗，给广大人民群众带来极大损失，随着科学技术水平不断提高，犯罪分子诈骗方式、方法越来越高明，手段十分恶劣，有的中、老年人被骗痛哭流泪，倾家荡产，人民群众深恶痛绝，严重扰乱了社会正常秩序。

三、案例启示

网上银行业务一直被人们认可，方便快捷，随着业务发展，网上银行业务应用十分广泛。为此，我们在让客户办理网上银行时，一定做好宣传，增强客户防范意识，提高防风险能力，同时让客户保护好自己密码和个人信息，提醒客户设置密码时，不要简单容易破解，告知客户一旦密码被破解，立即到银行或找专业人士帮忙，要冷静，不给犯罪分子可乘之机。