05对农业银行市场营销策略的思考
新形势下基层农行如何开展市场营销

新形势下基层农行如何开展市场营销随着股份公司的成立并成功上市,农业银行实现了从国有独资银行向股份制商业银行的转变,翻开了农业银行发展的新的历史篇章,为农业银行加快发展注入了强大的动力。
基层农行努力做好业务工作,对实现股东价值最大化、市值最大化、员工利益和社会利益最大化的经营目标具有现实意义。
但当前基层农行业务经营管理工作依然面临着不少亟待解决的问题,尤其是在市场营销方面还存在着影响农业银行持续发展的诸多制约因素。
一、当前基层农行市场营销中的突出问题(一)市场营销意识淡薄。
近年来,基层农行在业务拓展中一定程度地引入了市场营销观念,如推广新业务、广告促销和客户经理队伍建设等,但主动从事市场营销的意识不强,对市场调研和客户细分工作做得不够,坐等客来的现象较为普遍。
从具体的深层理论和实践角度来看,以客户为中心的市场营销观念还未真正确立,多数基层行在实际工作中是边摸索、边学习、边应用、边总结。
所以,基层行在开展业务中只是片面地将市场营销理解为日常强化治理的概念,将市场营销等同于推销,尽管营销思想已经在实际的营销过程中得到了不同程度的体现,但还处在零散的、随意的、被动的营销状态,没有真正结合自身的特点根据客户的需求和同业竞争的需要系统完整地制定市场营销策略,或者围绕自身市场定位和发展目标建立一套较为完整的营销理论,而是按照上级下达的考核指标简单地层层分解下达到每位员工并与绩效单项考核挂钩,再以行政手段用强制命令的方法开展业务经营活动,这样做,往往达不到预期效果。
(二)市场营销的战略定位不够明确。
在落后的市场营销观念指导下,基层农行市场营销战略定位模糊不清,方向不明。
一是简单地把市场营销当作以完成计划任务为目标,以短期行为和局部利益为主导,战略意识和全局意识被淡化;二是市场定位没有充分体现以客户为中心,客户信息收集机制、共享机制、反应决策和执行机制尚未健全;三是对新客户和新市场的开发能力低。
由于缺乏对客户结构和业务体系结构的整体性分析,对同业竞争和市场发展变化的了解程度低,没有建立科学的市场营销战略定位,导致市场竞争出现一些怪现象:一方面传统产品市场饱和,客户流失,欠缺高中端客户阶层;另一方面各家银行金融产品和营销手段相对雷同,新产品开发缓慢,替代产品发展滞后,客户竞争陷入无序局面。
浅谈农行市场营销管理(一)
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浅谈农行市场营销管理(一)市场营销管理,在农行作为有效地经营手段,在两个根本性“转变”过程中,发挥着重要作用。
是实现“转变”的有效途径。
无论是机构网点,还是资金资源运用,还是服务功能,还是职工人员素质方面,运用市场营销管理都不失为最佳选择。
一、农业银行的市场营销及其必要性在市场营销管理理论中,市场营销是指工商企业通过交换过程满足双方需要欲望所采取的一系列的经营活动。
市场营销作为市场经济的有效推动手段,近年才刚刚进入我国金融业。
商业银行的市场营销是指其引导金融产品和服务从银行流向消费者或用户所进行的活动。
是一种确定并激发客户需求的过程。
农业银行向商业银行转轨,成为自主经营、自负盈亏的特殊企业。
随着金融体制的进一步深化,农发行机构下设及信用社与农行脱钩,加上近年来存贷利差下降趋势,经营管理跟不上,金融服务不适应经营发展形势的矛盾,日益激烈的市场竞争等等,使得农行发展举步维艰。
因而,实现向集约型经营转变,是我国农行发展战略的必然选择,而推行市场营销管理又是实现这一转变的最佳选择和法宝。
银行开展和推行市场营销管理既有金融市场日趋完善、有效配置资源和消除不正当竞争的外部需要,也有银行商业化经营、自身发展的内在压力,具有客观必然性。
(一)商业化经营,是推行市场营销的内在动力。
过去在粗放型经营时期,银行缺乏自主经营权,缺乏参与市场竞争与实现利润最大化的积极性和能动性。
正由于这种经营行为沿袭难消,导致资金运用风险大、沉淀多、收回难;信贷资产质量不高,银行效益逐年下降。
向目前的商业化经营,其融资的安全性不再由国家来保障而取决于自己在市场竞争中的实力和成效。
银企关系发生了较大变化,“朝南坐”已一去不复返。
银行选择信誉好、周转快、效益高、偿债能力强的企业为主要支持对象;同样,信誉好、周转快、效益高的企业也在选择满意的服务伙伴。
因而,农行只有抛弃传统的粗放型经营时期的观念,一切围绕客户的需求转,变等客上门求贷为主动上门送贷;由单项贷款支持转为贷款、科技、信息、外汇、管理等多项支持;由被动服务转为主动调整适应服务;培育和发展一批较稳定的客户群。
农发行业营销方案
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农发行业营销方案背景介绍农业发展是国家的重中之重,农业银行作为肩负着农业金融服务的使命,具有非常大的发展前景。
然而,在当今竞争激烈的金融市场,农业银行需要不断创新和改善营销策略,以提高市场占有率。
本文将探讨农业银行在农发行业中的营销方案。
目标客户农发行业的目标客户主要是农民和农业企业。
一般来说,农业银行的客户大多是具有一定规模的农业生产经营者、农业合作社、农村企业等。
对于农户客户,银行可以针对小微农户发放小额贷款,在资金融通、设施建设、生产经营等方面提供服务。
对于大型农业企业,银行可以为其提供资金支持、风险管理、信息咨询等综合性服务。
常见问题在农发行业中,可能会遇到以下几个常见问题,需要寻找合适的解决方案。
资金短缺农业生产和农村经济发展需要大量的资金支持,但由于各种原因,农村资金市场信息不畅、资金流通不畅,导致农村客户难以获得适当的融资。
风险管理农业生产和农村经济在与市场和自然环境交互的过程中,难免会遇到各种风险,如市场萎缩、天气波动、污染等。
另外,由于客户系统信息不完整或不准确,银行的贷款风险也会受到影响。
为保险客户的利益,银行需要防范这些风险。
信息和技术缺失进入21世纪的当下,农业发展已经不只是传统的“种田养殖”了。
从科技到信息,已经涵盖了农业发展的方方面面。
但是农户和农业企业相对落后的信用评级系统和不完整的信息收集体现在了农业发展中。
解决方案为了解决以上问题,农业银行需要依靠以下策略:提高风险管理能力通过建立完善的风险管理体系和提高信贷员的风险意识,加强贷前调查和贷后管理,从源头上降低风险。
加强信息服务通过建立互联网渠道、区域信息中心、客户信息系统等手段,同步获取农户企业信贷信息,加强信息收集、管理、传输与交流。
创新产品和服务针对目标客户的不同需求,开发针对性的产品和服务,如生产贷款、设备贷款、农业保险、风险管理等。
全方位的金融服务对小微农户客户实行综合金融服务,包括对产值前1000万元农业龙头企业实行“一户一策”的资信评级单独设定、全价保险、“一窗式”业务处理等,大大提高对企业的服务质量。
对农行营销与创新问题的再思考
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金融创新是现代农业银行赢得市场,争得客户,提升自身竞争力的核心手段。金融创新离 不开强大的科技支撑,作为农行要在充分调研市场与客户的基础上,借鉴国外农业银行经 营管理的基本经验,结合本行实际创新能力与市场竞争情形,制订适合农行发展实际的金 融创新规划与实施方案,积极推出组合型,功能性强,对客户吸引力大的个人金融组合产 品,如对个人消费信贷产品的组合,要将“新产品”做大、做强。对推出的新的金融产品, 要严格按市场化成本收益配比的原则进行衡量与比较,既要注重客户对产品的支持率,又 要十分注重产品推出的市场收益。同时也要着力提升产品推出的档次,要按照区域金融发 展的层次与特点、当地居民收入水平、知识结构、消费层次、对金融服务的认知程度等实
营销与创新存在的难点问题
难点之一:组织机制整合乏力。国有银行各分支机构设立的具有专业化特点的业务部门, 虽然在一定程度上攥紧拳头、重点出击,各个击破,但由于在市场营销活动中,又势必形 成业务重复交叉、各个部门职能不统一,加之企业信息离散在各个职能部门之间,难以发 挥应有的作用,不利于业务发展和新竞争。
难点之四:中、建、工、农银行股份制改革与成功上市多年,农行要持之以恒加大对“三 农”和县域市场纵深发展战略,但定位以后力度置后,促使一些业务无法满足新的客户群 体需求,创新服务与营销层次单一,致使客户对银行服务功能大大折扣。面对新的机遇、 新的竞争环境,必须下茬立势先行做好营销与创新工作。
对创新金融产品的全新思考和 月 06 日
金融创新离不开强大的科技支撑,作为农行要在充分调研市场与客户的基础上,借鉴国外 农业银行经营管理的基本经验,结合本行实际创新能力与市场竞争情形,制订适合农行发 展实际的金融创新规划与实施方案。
随着全球金融与我国银行业已展开新的激烈竞争,如何重新审视客户对金融服务需求,进 行多渠道、多方位的战略选择,抢抓机遇,加快发展,在激烈竞争金融市场上找出新的发 展空间,进行价值创新,实现新一轮利润增长的发展空间,笔者认为应从基础着眼先抓好 市场营销与经营创新协调发展工作,是促使农行改革转型最佳“新时代战略”契机。
2023年中国农业银行行业市场营销策略
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2023年中国农业银行行业市场营销策略中国农业银行作为中国最大的商业银行之一,在市场营销方面采取了一系列策略来提升其竞争力和市场份额。
以下是中国农业银行在行业市场营销中采取的主要策略:1. 多元化产品和服务:中国农业银行通过不断推出多元化的金融产品和服务,满足不同客户的需求。
除了传统的贷款、存款和信用卡服务外,该银行还推出了保险、投资、理财等金融产品,以提供全方位的金融解决方案。
此外,该银行还提供电子银行、移动银行等便捷的金融服务,以吸引更多的年轻客户。
2. 全面的金融服务网络:中国农业银行在全国范围内建立了庞大的金融服务网点,包括分行、支行和自助服务设备。
这些网点覆盖了城市和农村地区,为客户提供便捷的金融服务。
同时,该银行还积极推进线上渠道的建设,提供网上银行、手机银行等在线服务,进一步扩大了服务的覆盖范围。
3. 客户定制化服务:中国农业银行注重客户需求的个性化,并提供相应的定制化服务。
该银行通过建立客户数据库、市场调研等方式,了解客户的需求和偏好,进一步改进产品和服务,并提供个性化的金融建议。
例如,针对企业客户,该银行提供专门的企业金融解决方案,满足不同行业和规模的企业的需求。
4. 品牌宣传和广告活动:中国农业银行通过各种形式的品牌宣传和广告活动来提升其品牌知名度和形象。
该银行利用电视广告、户外广告、互联网等媒体渠道,展示其金融产品和服务的优势,并传达其专业、可靠的形象。
此外,该银行还积极参与社会公益活动,提高品牌的社会责任感。
5. 合作伙伴关系:中国农业银行与其他金融机构、企业和政府部门建立了广泛的合作伙伴关系。
通过与各方合作,该银行进一步拓展了产品和服务的广度和深度。
例如,中国农业银行与中国农业发展银行合作,支持农村经济的发展;与外资银行合作,提供国际金融服务等。
6. 技术创新:中国农业银行积极推进技术创新,在金融科技领域取得了一定的成果。
该银行引入了人工智能、大数据、区块链等技术,提升了用户体验和服务效率。
05对农业银行市场营销策略的思考
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张建明市场营销作为市场经济的有效推动手段,近几年才刚刚进入我国金融业。
在农业银行顺利地完成对农业发展银行和农村信用社的“分脱”工作后,全面进入了商业化经营的新阶段,面对阵地的缩小、竞争对手的增加、金融创新的发展,农业银行要生存与发展,就必须适应经济规律的内在要求,树立市场营销观念,研究市场营销,才能发展成为国际性商业银行。
为此,市场营销作为农业银行经营管理中的一项新的课题,值得我们分析、思考、研究。
本文试从农业银行的市场营销方面作一点粗浅的探讨。
一、农业银行发展市场营销策略的必要性。
1、金融体制改革后的同业竞争推动农业银行发展市场营销。
在农村金融这个市场上,将有五种力量参与经营和竞争:一是农村信用社,在农村有密集的机构,在种养业和个体经营户中占有统治地位。
二是工、建、中行等大规模的商业银行,在中心城镇设有机构,利用其专业优势和系统功能的渗透,对农村金融展开了强有力的攻势。
三是其它非银行金融机构,如民间金融机构、邮政储蓄代办机构,它们将代表各自的利益、利用灵活的机制参与竞争。
四是农业发展银行,利用其业务的延伸,将是农行业务的隐性竞争者。
五是农业银行,在农村除了巩固原有的服务对象外,很难介入已定位于其它金融机构的领域,而在城市又有其它商业银行把守。
因此,寻找农工商、存贷汇以外的新的操作题材已成为当务之急。
2、金融服务需求的动态变动要求农业银行发展市场营销。
在竞争的环境中,银行的服务就是最大限度地满足客户的合理需求,以客户为中心进行换位思考,根据客户的现实需求提供适时匹配的服务品种、服务手段以及快捷、高效的服务反应。
农业银行同其它国有商业银行相比,面临的经济环境大体相同,提供的产品和服务也无本质的区别,而在改革后的市场份额却大大减少,电子化建设投入少、起步迟、覆盖率低,资金的系统调度调剂能力较差,这与日益增长的社会金融服务需求极不适应。
因此,金融服务需求的发展和变化,将迫使农业银行通过选择最佳的营销组合战略来影响外部环境,通过各种金融创新不断拓展服务领域,为社会公众提供全方位、多功能的金融服务。
农业银行的营销策略研究
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农业银行的营销策略研究农业银行作为国有商业银行已全面进入改革与发展的新时期,以市场主体的角色进入市场,在外有外资金融机构的大量涌入内有国内同业者加强进攻攻势的错综复杂的营销环境下,农业银行应该在充分掌握市场信息的基础上,进行市场分析,把握机会、规避风险,进行准确定位,制定有针对性地市场营销策略,这对改革关键期的农业银行的生存与发展具有十分重要的意义。
标签:市场营销营销策略农业银行农业银行的市场营销,是指农业银行根据自身特点,运用自己的优势,以满足不同客户的需求,实现既定目标的经营管理活动过程,包括科学的市场调研,合理的市场定位和目标市场选择,营销策略的确定等一系列与市场有关的经营管理活动。
1996年8月,农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系,中国农业银行才逐渐向商业银行转轨。
自此银行领域的营销活动才逐渐被认同和使用。
早期农业银行的市场营销活动呈现主动性较差,营销手段单一,营销人员素质低下等显著弊端。
现在,农业银行作为国有商业银行已全面进入改革与发展的新时期,以市场主体的角色进入市场,在外有外资金融机构的大量涌入内有国内同业者加强进攻攻势的错综复杂的营销环境下,农业银行应该在充分掌握市场信息的基础上,进行市场分析,把握机会、规避风险,进行准确定位,制定有针对性的市场营销策略,这对改革关键期的农业银行的生存与发展具有十分重要的意义。
一、农业银行市场营销环境分析1.竞争局面更加复杂,竞争程度更加激烈(1)随着中国金融体系的开放和金融体制改革的深化,农业银行将日益呈现多元化的竞争局面。
据统计,截至2005年12月底止,我国外资银行营业性机构从177家增加到211家,新增加34家,平均每年增加11家之多;总资产达到450亿美元。
而且中国人民银行已正式对外宣布,我国取消外资银行在华设立营业性分支机构的地域限制,同时,中国人民银行将继续完善外资银行试点经营人民币业务的有关规定。
这些变化不仅为中国的金融业带来了资金、客户和先进的管理经营经验,也带来了更为激烈的竞争。
试论农业银行金融产品的营销策略
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金融观察规上进一步明确票据的监管职能划分。
按照人民银行与银监部门的分工,我们认为可以从票据的发行与使用上分别进行监管。
具体地说,人民银行作为货币发行与宏观调控主管部门,对商业银行签发承兑汇票从存款准备金的角度进行控制,规定其保证金存款应缴纳存款准备金,同时对银行承兑汇票的贴现、转贴现利率负有监管职责。
银监部门从风险控制与管理角度,对商业银行签发承兑汇票的贸易背景、保证金敞口、手续费率、承兑余额与其资本比率、保证金来源、贴现资金用途等方面进行监管。
严格控制关联企业以及集团企业之间利用票据业务等进行关联交易活动,套取资金带来的关联风险和系统风险。
4.承认银行承兑汇票融资功能。
虽然我国目前票据法等法规禁止利用银行承兑汇票融资,但在现实生活中却存在大量的以融资目的而签发的银行承兑汇票。
在现实情况下有必要通过完善相关法规,让其在法律、法规的规范下正常运行。
具体说,就是从法规上将银行承兑汇票分为两种:一是有真实贸易背景的结算类票据。
这类票据在签发、贴现时仍延用现有票据法的规定,审查其贸易背景的真实性,并在费用、贴现率等方面给予一定的优惠;另一种则是无贸易背景的融资类票据。
这类票据应视同信贷管理,严格控制风险,通过费用、贴现率等方面的限制,相应提高融资成本。
人民银行在制定货币政策时,应将融资类票据统计在内,并在宏观调控时针对此类业务发布专项调控手段。
我国一旦承认融资票据合法地位,要允许部分机构专门从事票据融资的中介业务,这样可以进一步提高票据的流通性,解决中小企业的融资难问题。
5.拓展参与主体,开放民间票据市场。
一个成熟的票据市场,通常的参与者涵盖整个金融机构,包括从事证券、保险、投资等部门,而目前我国票据交易市场的交易主体仅限于银行和企业,一定程度上导致了票据业务的活力不足,流动性受到影响。
而且使其他一些金融机构的闲置资金不能发挥有效作用。
市场参与主体越多,竞争就越充分,市场就越有效。
现阶段可以考虑我国民间票据市场的建立,全国各地的商会,个人团体,游离了一块巨大的资金,如果有效地聚集这块资金,充实于票据市场,将会发挥出巨大的作用。
农行市场营销面临难点及对策

关键词:农行市场营销;难点;对策;银行营销;市场分析自20世纪50年代以来,我国在进行银行经营时,已经不仅仅满足于传统的市场营销活动,随着近年来经济的不断发展和经济全球化的完善,市场营销理念,在我国的银行经营过程中已经成了一项十分重要的内容,而在市场营销中明确阐述了市场营销对整体的银行发展产生的作用。
总体来说,应用不同类型的营销手段来提升营销效果是一项十分重要的市场活动内容,市场营销已经受到了现代人群的广泛关注,并且成了人们获取经济效益的一个重要经济支撑。
随着近年来经济的不断发展,将市场营销理念与农行业务经营相结合,将存款营销作为市场营销的核心工作是现代市场营销理念下资金组织工作应坚持的初衷。
在这样的市场环境中,市场营销为了满足银行的经营需求,相关工作人员需要将新型的理念和资金组织应用于其中,并且转变传统的管理理念,这样才能有助于提高市场营销的质量,使新时期农行的发展更为迅速。
一、农业银行在市场营销过程中存在的难点自1951年农行恢复成立以来已运营69年,2009年股改,2010年挂牌上市,2014年起连续三年纳入全球系统重要性银行名单,以一级资本计位列全球银行1000强的第5位。
为了适应全球经济发展与竞争局势,中国农业银行近年来推出了较多适应市场需求的金融新产品,例如常用的掌上银行和大额存单等,而在开展客户的服务时,根据客户的资产对客户的级别进行区分,开展了差异化服务,能够为更为优质的客户提供更好的服务,通过这种方式能够使客户的感受得到进一步的提升。
农行在进行营销方式的选择时,通过各种渠道增加了自身的宣传力度,在近年来的社交网络和电视广告上,都通过大力宣传的手段来营销自己的产品,通过这种方式能够与客户之间建立良好的情感枢纽,并且对于关系营销的整体掌握方式也更为熟练,在进行整体的形象设计期间,重点强化了企业文化的建设和品牌形象,通过这种方式使我国的农业银行营销质量得到了进一步的提升。
但就目前来说,按照现代化的市场营销理念标准,对多个银行进行对比后发现农行的市场营销理念与其他行的差异依旧较为明显。
农行市场营销难点及对策

农行市场营销难点及对策摘要:在农行业务经营过程中,市场营销是十分重要的一部分。
当前,金融行业市场竞争较为激烈,其中主要表现在工农中建等几大银行间的竞争,农业改革步伐随之加快,对于基层而言,以往使用的营销意识、方式以及措施无法满足现有的时代发展需求,起到的效果不明显。
基于此种形势下,本篇文章主要分析了农行市场营销中面临的难点,提出了相应的措施。
关键词:农行市场营销;面临的难点;对策一、市场营销的引入在20世纪中期的时候,商业银行引进了市场营销理念,并且基于这一理念,提出了相关内容,在该项内容中,明确论述了对于银行市场营销而言,通常是以客户为主体,在提升经济效益、获取资金的时候,借助不同类型的营销手段来实现这一目标,它是十分重要的一项管理活动。
现阶段,市场营销得到了人们广泛关注之后,其逐渐成为了人们获取效益的基本支撑。
最近几年,将市场营销理念引入了农行业务经营过程中。
如存款市场营销以前被称之为资金组织工作,随后被称之为存款市场拓展,到了2003年的时候,市场营销这一词出现,此种新型的理念和资金组织以及贷款在理念上有了一定的差别。
二、农行市场营销面临的难点从现有的情况来看,我国银行业营销目前尚处于初级阶段。
基于农行运营情况,在最近几年,农行市场银行工作在开展期间取得了良好的效果,在金融方面,推出了较多适应市场需求的金融新产品,比如大额存单、掌上银行以及债市宝等;在服务方面上,重点实施了差异化服务,根据客户资产等级区分客户级别,为优质客户提供更好的服务。
在营销方式上,加大了宣传力度,主要是借助广告、社交网络等方式来大力宣传产品,对于关系营销、情感营销等方式掌握较为熟练;在整体形象设计期间,重点强化了企业文化建设以及品牌形象。
不过,依照现代商业银行市场营销理念标准,对比各家银行可以看出,农业银行的市场营销理念还是具有较大差异性的,其中主要体现在建立营销理念之后,活动缺乏完善性以及采取的方式单一等方面上。
从实际情况来分析,市场营销面临的难点如下所示:1.比较重视市场竞争,市场划分不合理,定位模糊所谓市场细分,主要是指在遵循消费人员之间需求的差异性基础上,将较大的市场去分成小部分的消费群体,以此明确企业目标市场的活动过程。
农业银行营销工作计划范文
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农业银行营销工作计划范文一、背景分析当前,农业银行正处于国内银行业快速发展和竞争激烈的环境下,国内金融市场的开放程度逐步提高,行业竞争日益加剧,客户需求更加多样化和个性化。
传统的金融业务已经不能满足客户的需求,同时金融科技的迅猛发展也对传统银行业务模式提出了挑战。
在这样的背景下,农业银行需要加大市场营销力度,提升服务水平,创新金融产品,推进数字化转型,从而保持自身竞争力,进一步扩大市场份额。
二、市场分析1. 需求分析随着经济的快速发展和人民生活水平的提高,金融服务需求也不断增加。
客户对金融产品和服务的需求日益个性化和多样化,对于效率、便捷性和安全性要求更加严格。
同时,数字化金融服务的发展也给客户带来了更多的选择,因此,农业银行需要不断优化金融产品,提高服务质量和效率,以满足客户的需求。
2. 竞争分析金融市场的竞争日益激烈,国内外银行纷纷加大市场投入,推出各种各样的金融产品和服务。
农业银行需要在这种竞争环境中保持自身竞争力,不断提升品牌影响力、服务水平和市场占有率。
3. 环境分析全球金融科技的快速发展,给传统银行业务模式带来了挑战,客户需求越来越多样化和个性化,数字化金融服务的普及也给传统银行的发展提出了新的要求。
因此,农业银行需要对市场环境进行深入分析,不断推进数字化转型,以适应新的发展趋势。
三、目标设定1. 增加市场份额,提升品牌影响力。
在未来一年内,通过营销活动和创新金融产品,增加新客户数量,提高客户满意度,扩大市场份额,提升品牌影响力。
2. 推动数字化转型,提升服务水平。
加大对数字化营销的投入,优化线上线下渠道的服务体验,提升金融服务的便捷性和效率。
3. 提高销售业绩,提升客户黏性。
通过订单利息和销售业绩的考核,激励销售人员提高业绩,增加市场销售收入。
四、营销策略1. 产品策略农业银行将优化现有金融产品,推出更多个性化金融产品,满足不同客户的需求。
同时,加大对数字化金融产品的研发和投入,提高金融产品的创新性和吸引力。
农业银行4p营销策略优劣
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农业银行4p营销策略优劣
1、优势
营销要素重点突出:直接从营销产品服务、价格、宣传、渠道四个方面出发,深入进行应用研究,有效地提升银行机构重点环节的营销能力。
简单易懂,可行性好:“4P”营销理论初始门槛较低,认真研究后可以很快地上手解决银行问题,提升营销效率。
应用领域广:由于“4P”营销理论相对简单,通俗易懂,在大部分行业均可以有效地利用。
2、局限性
营销体系不完善:“4P”营销理论侧重于产品服务、价格、宣传和渠道体系设计、建设,但缺乏前期的银行机构发展环境、市场环境、内部运营管理效率、营销流程梳理等方面的研究,导致长期持续应用的发展性较差。
客户研究不扎实:“4P”营销理论以银行机构为核心,缺乏对客户群体的深入研究,很难从客户消费真实需求、消费能力、消费习惯、消费趋势变化等方面确认出消费能力。
可执行性有待提升:“4P”营销理论无法提升企业内部营销体系的管理能力和运营效率,在把握外部市场环境变化方面也有一定局限性,对银行长期产品营销、业务拓展的可执行性指导效果有待提升。
中国农业银行SWOT分析及市场营销战略

中国农业银行SWOT分析及市场营销战略摘要:近年来金融业的迅速发展使得金融相关行业盈利偏高,在较大程度上偏离了正常的利润率,正基于此大量的新势力开始进军金融行业,其中银行业的竞争尤其激烈。
作为四大国有商业银行之一的农业银行虽然本身具备一定的优势,如国家的信誉支持,市场的领先地位等,但同时也必须尽快增强自身竞争实力在愈发激烈的市场中占据属于自己的地位。
一、中国农业银行SWOT分析(一)优势分析1、强大的国家信誉支持。
与其他非国有商业银行相比,中国农业银行作为国家主要扶持的四大国有商业银行之一可以长期获得低成本资金。
与工、中、建另三大国有商业银行一样名称中都有“中国”两个字,这使得身为四大国有商业银行之一的中国农业银行更能获得国民的信任,有着强大的信用支撑。
2、市场领先地位。
中国农业银行经过六十多年的发展,其市场份额是其他非国有商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比,农行拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务,并且对中央的金融监管条例和规则有着更深刻的理解,更了解国家的宏观经济政策及中国的民族文化和风土人情。
同时,经过长期的经营活动,中国农业银行已经拥有了为数众多的稳定客户资源,尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系。
也正是因为有着多年的长期经营,较中小银行和外资银行相比,更有亲和力,具有较强的企业文化优势,客户忠诚度相对较高。
3、资本规模大,实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模,2012年英国银行家杂志(The Banker)公布全球1000强银行排行榜,中国农业银行排第十名。
这一权威排名的标准是银行的一级资本,而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标,因此,排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
4、服务网点众多,具备庞大的服务网络和稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35万个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的ATM终端和全球最多的柜员终端。
农业银行营销模式的研究与探索
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农业银行营销模式的研究与探索农业银行营销模式的研究与探索银行营销是商业银行以金融市场为导向,利用自己的资源优势,通过运用各种营销手段,把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化目标的一系列活动。
银行营销的目标群体就是广大的客户。
为了吸引更多更有价值的新客户,同时保留原有的老客户群,各家银行在不断开发和组合金融产品的同时,也在积极探索快捷、高效、优质的营销模式。
我们农业银行现在的营销模式主要有两种:一是全员营销,即每一个柜员、大堂经理、客户经理都是一名营销者,但这样的营销模式要求员工对银行金融产品的产品、价格、渠道、促销有个基础的了解,同时也要求员工有基本的营销技巧。
二是全行推荐、重点营销,即柜员和大堂经理主要起到识别、推荐的作用,在掌握有营销价值客户后,引导推荐给客户经理或理财经理。
这样的营销模式对柜员和大堂经理的要求不高,但是要求客户经理和理财经理对银行大部分金融产品和营销技巧有很深的了解。
针对这两种营销模式,哪种模式更适合我们农业银行就是值得深思的话题,孰优孰劣呢?要回答这个问题,我先提出另一个问题:如果20个5万的客户和一个100万的客户,你会选择哪一个?我曾经做过调查,大部分人都选择后者,因为“二八法则”告诉我们,80%的价值往往是掌握在20%的高端客户手中的,而且服务一个100万的客户比服务20个5万的客户要轻松得多。
这个答案很正确,如果我不是农业银行的员工,而是工商银行、建设银行或者招商银行的员工,我也肯定选择前者。
但是我现在是一名农业银行的员工,我选择的出发点就不同了,因为与其他的四大行和小型商业银行不同的是,我们农业银行一直肩负的是服务中国八亿农民的特殊使命,艰巨的经济使命和历史责任使得我们农业银行在某些方面必须做出让步和割舍。
那么我们应该选择哪个答案呢?其实前面两个问题是一而二,二而一的。
不过在回答这两个个问题之前,我还是先要阐述一下我认为的两种营销模式的优缺点。
2024年农业银行学习心得范文(2篇)
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2024年农业银行学习心得范文近年来,农业银行作为我国银行业重要组成部分之一,为促进农业农村现代化、农民增收和农村经济可持续发展发挥了积极的作用。
为了更好地了解农业银行的发展历程、理念和业务,我特意进行了深入学习,并通过参观实地调研、查阅资料等方式进行了全面了解。
在此过程中,我对农业银行的经营模式、营销策略以及对农村金融服务的贡献有了更加深入的理解和认识。
下面,我将结合我的学习和调研成果,从几个方面表达我对农业银行的学习心得。
一、农业银行的发展历程农业银行创建于1951年,是我国四大国有银行之一。
在建国初期,农业银行的主要任务是支持国家农业和农村经济的发展,为农民提供贷款和金融服务。
改革开放以来,随着我国农业经济的快速发展和农民收入的增加,农村金融需求不断增加,此时农业银行发挥了越来越大的作用。
通过改革和转型,农业银行逐渐从单一的农村信用社转变为整体化的经营机构,业务范围也从农村拓展到城市和其他地区。
二、农业银行的经营理念农业银行始终坚持服务农、支农、稳农的经营理念。
它的经营目标是全面支持农村的农业、农村经济和农民,为广大农民提供安全、便捷、高效的金融服务,助力农村经济的可持续发展。
为了实现这一目标,农业银行始终坚持突出农村特色的发展定位,注重发展农村金融产品和服务。
通过建立多层次的金融产品体系,满足不同层次、不同需求的农村客户的金融需求。
凭借优质的金融服务和专业的金融团队,农业银行在农村地区建立了广泛的金融服务网络,实现了对农村金融服务的全覆盖。
三、农业银行的业务特点农业银行在农村金融服务中具有以下几个突出的业务特点:1. 农村信贷业务发达:农业银行是我国农村信贷业务最完善的银行之一。
通过完善的信贷政策和机制,农业银行为农民提供了丰富的贷款产品,并且按需定制,方便农民的生产经营。
2. 农村金融产品多样化:农业银行不仅提供传统的贷款、存款等金融产品,还推出了许多适应农村特点的金融产品,如农民合作社股权质押贷款、农业投资基金等。
农业银行的营销
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农业银行营销随着国有商业银行业务竞争的日趋激烈,业务拓展方式的不断变化,银行业强化风险、增创效益的呼声不断升温。
金融界的行家一再提出:各国商业银行尝试要把市场营销理论引八银行经营管理、使其发挥良好的经营业绩,使商业银行发展成为“金融百货公司”。
农业银行作为四大国有商业银行之一,如何将市场营销引人到农行经营管理机制中来已成为农行各级经营者和广大职工深思和探讨的问题。
农业银行市场营销现状市场营销是经营者选择目标市场,动用整体营销手段为客户提供满意的产品和服务以获取最佳经济效益的活动。
最早是工商企业为适应激烈的币场竞争,争取客户在经营实践中探象创造并广泛运用的。
近几年来,农业银行在走向市场,适应激烈竞争的过程中,借鉴工商企业和国外商业银行开展市场营销的经验教训,农业银行积极探索和开发了市场营销的一系列活动,取得了可喜成果,如在金融产品创新上,推出了金穗信用卡、储蓄卡。
国际业务。
代收代付银行业务、通存通兑、银行承兑汇票、贴现等一系列深受客户青睐的服务项目;在营销手段上,不再单纯依靠柜台推销,积极开展上门服务。
尤其是农业银行一分一脱以后,注重应用广告、公关、推行办公自动化、农业银行启用新标识等一系列营销手段的促销;在优质文明服务方面,推广文明用语、杜绝服务忌语、聘请社会监督员、设置监督电话。
实行承诺服务、限时服务、电话预约上门服务等;在电子化建设方面,绝大部份县级支行已普遍应用微机办理业务,部分大中城市和较发达地区的县级支行都已开通ATM机、POS机并实现联网,实现了通存通兑……但总的来看,由于缺乏系统的营销理论指导,加之受各种条条框框和现行体制的束缚较多,农业银行市场营销的框架仍处在自发的、原始的摸索阶段,主要表现在如下三个方面:1.理论研究缺乏系统性。
缺乏具有理论上的超前性,工作中的可操作性,系统而又有深度的研究,即使是研究了的也是支离破碎的,很少把金融产品的市场营销与金融服务作为一个有机整体,进行系统分析研究,加以推广,从而导致这些研究基本上停留在经验描述阶段。
关于商业银行市场营销策略的思考
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关于商业银行市场营销策略的思考随着中国经济的快速发展,商业银行在市场上面临着越来越多的竞争。
如何有效地落实市场营销策略,获取更多的市场份额,提高企业的盈利能力,已经成为商业银行的重要任务之一。
因此,本文从商业银行的市场营销策略的角度出发,探讨商业银行如何有效地开展市场营销活动,促进企业的快速发展。
一、商业银行市场营销策略的意义商业银行的市场营销策略对于企业的发展具有重要的意义。
首先,市场营销策略能够帮助商业银行了解市场需求,把握市场动态,制定出适合市场的产品和服务,以此提高产品和服务的市场竞争力。
其次,市场营销策略可以提高商业银行在市场中的知名度和声誉度,吸引更多的客户,增加企业的市场份额。
第三,市场营销策略可以有效控制企业的营销成本,实现营销成本与收益的平衡,提高企业的经济效益。
四、市场营销策略可以帮助商业银行建立良好的客户关系,深化与客户的合作,建立长期稳定的市场关系。
因此,商业银行制定出的市场营销策略必须要考虑到客户需求、市场竞争状况、资源分配、市场定位、产品策略等多个方面的因素,确保策略的可行性和有效性。
二、商业银行市场营销策略的实践商业银行的市场营销策略是一个长期而复杂的过程,需要结合自身的实际情况,科学地进行制定和实施。
下面,本文结合商业银行的实践经验,深入探讨如何制定和实施商业银行的市场营销策略。
1.市场分析商业银行在制定市场营销策略之前,首先要通过市场分析,了解市场的需求和趋势。
市场分析包括了解市场分布、客户需求、竞争情况、产品定位、市场趋势等多方面的信息。
通过市场分析,商业银行可以了解市场上的状况,发现商业银行自身的不足之处,并对市场进行有效的定位,准确制定出适合市场的方案。
2. 市场定位市场定位是商业银行市场营销策略中的重要环节。
商业银行在进行市场定位时,要根据自身产品的特点、服务质量、客户需求、品牌影响力等多方面的因素来确定目标市场,以便更好地把握客户需求,制定出适合市场的产品和服务。
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对农业银行市场营销策略的思考张建明市场营销作为市场经济的有效推动手段,近几年才刚刚进入我国金融业。
在农业银行顺利地完成对农业发展银行和农村信用社的“分脱”工作后,全面进入了商业化经营的新阶段,面对阵地的缩小、竞争对手的增加、金融创新的发展,农业银行要生存与发展,就必须适应经济规律的内在要求,树立市场营销观念,研究市场营销,才能发展成为国际性商业银行。
为此,市场营销作为农业银行经营管理中的一项新的课题,值得我们分析、思考、研究。
本文试从农业银行的市场营销方面作一点粗浅的探讨。
一、农业银行发展市场营销策略的必要性。
1、金融体制改革后的同业竞争推动农业银行发展市场营销。
在农村金融这个市场上,将有五种力量参与经营和竞争:一是农村信用社,在农村有密集的机构,在种养业和个体经营户中占有统治地位。
二是工、建、中行等大规模的商业银行,在中心城镇设有机构,利用其专业优势和系统功能的渗透,对农村金融展开了强有力的攻势。
三是其它非银行金融机构,如民间金融机构、邮政储蓄代办机构,它们将代表各自的利益、利用灵活的机制参与竞争。
四是农业发展银行,利用其业务的延伸,将是农行业务的隐性竞争者。
五是农业银行,在农村除了巩固原有的服务对象外,很难介入已定位于其它金融机构的领域,而在城市又有其它商业银行把守。
因此,寻找农工商、存贷汇以外的新的操作题材已成为当务之急。
2、金融服务需求的动态变动要求农业银行发展市场营销。
在竞争的环境中,银行的服务就是最大限度地满足客户的合理需求,以客户为中心进行换位思考,根据客户的现实需求提供适时匹配的服务品种、服务手段以及快捷、高效的服务反应。
农业银行同其它国有商业银行相比,面临的经济环境大体相同,提供的产品和服务也无本质的区别,而在改革后的市场份额却大大减少,电子化建设投入少、起步迟、覆盖率低,资金的系统调度调剂能力较差,这与日益增长的社会金融服务需求极不适应。
因此,金融服务需求的发展和变化,将迫使农业银行通过选择最佳的营销组合战略来影响外部环境,通过各种金融创新不断拓展服务领域,为社会公众提供全方位、多功能的金融服务。
3、银行服务“窗口”的本能拉动农业银行发展市场营销。
在金融垄断逐渐被打破、银行“窗口”越来越多、买方市场日渐形成的今天,提供全优、高效的金融服务是商业银行的战略选择,也是商业银行生存和发展的根基。
谁能为客户提供全面、优质的金融服务,谁就能适应竞争、赢得竞争的主动权,谁就能获得更大的市场份额和经济效益。
农业银行作为经营货币和货币资本的特殊企业,既是现代经济枢纽,又是服务于客户的第三产业,“窗口”行业的特点,决定了农业银行必须提供全优、高效的金融服务,并通过为客户服务,才能推动商业化的发展。
因此,服务的本能必然要求农业银行以最佳的营销策略来推销自己,才能上让社会大众了解自己、熟悉自己、从而喜欢自己。
4、追求利润最大化的本能促使农业银行发展市场营销。
按照市场经济发展的要求,金融企业应以市场为导向、以业务经营为中心、以利润为目标,建立具有中国特色的现代企业制度。
而最能体现商业银行本质特征的是追求利润最大化的经营目标。
农业银行要确保在商业化经营中实现利润最大化,就必须依照商业银行的运作要求,把握时机、抓住机遇、立足市场、寻求最佳合力,通过多种媒介推销农业银行的特色和优势,向社会推出一个优势突出、功能齐全、安全可靠、全新的企业形象,并要善于抓住人们最为关注而同行业中又处于劣势的服务项目,开展金融公关,去赢得竞争的主动权,主动竞争、主动发展,才能在竞争中脱颖而出。
二、农业银行发展市场营销策略的现实条件。
1、农业银行经过十几年的扎实经营,社会商誉深入人心,社会地位不断提高,为农业银行构建目标市场提供了选择的空间。
多年来,农业银行以其雄厚的实力、稳健的经营,无论在传统业务上,还是在金融创新上;无论在城区,还是在乡村,都以其高效、优质、便捷的服务,在社会公众心目中树立了良好的金融形象,占有的市场份额越来越大,拥有强大的客户群体,为农业银行的市场定位开辟了广阔的前景。
2、农业银行拥有设备较齐全的电子化服务设施,为拓展金融产品和服务创新准备了科技条件。
近年来,农业银行的电子化建设得到了迅速发展,各个基层办事处普遍推行了微机应用;中心支行相继开通了通存通兑、电子汇兑、自动柜员机、银行POS系统等系列服务。
结算网络遍布全国和海外,能为公众提供快捷、安全、方便的金融服务,为各种金融创新的开发和研究提供了物质依托。
3、农业银行拥有遍布城乡的营业网点,为大力拓展市场营销提供了分销渠道。
在农村,过去农业银行独家经营、点多面广,形成了网络优势,并以国有商业银行的形象取信于民,影响面广、整体效应强,已经形成了得天独厚的营销渠道。
在城区,农业银行进城比较晚,不占主导地位,但具有综合开发潜力和后发优势,起点高、包袱轻,能以进攻者的姿态参与营销竞争。
4、农业银行造就了一批懂经营、善管理、素质良好的干部队伍,为农业银行拓展市场营销提供了人力支撑。
一方面,过去农业银行依行政区划设置机构,点多面广,效益低下,不利于集约化经营。
改革后,农业银行成功地收缩了一批营业机构,出现了相当数量的富余人员,为营销零售业务提供了人力后盾。
另一方面,在农业银行与信用社合署办公期间,锻炼了大批银行干部,为农业银行开展市场营销积累了丰富经验。
三、农业银行市场营销策略的发展现状与特征。
银行营销在动态上沿着“广告促销→友好服务→金融创新→服务定位→营销分析、计划、控制”这一逻辑路径渐进推深。
考察农业银行的市场营销活动,目前大体上处于“广告促销→友好服务”的中环节,即将进入“金融创新→服务定位”阶段。
从整体上说仍处于相对较低层次的运行现状,主要特征如下:1、目标市场总体定位空间广阔,但被分割的趋势加剧。
农业银行的总体目标市场可界定为:农村地区的目标市场,城乡结合部的目标市场,城市地区的目标市场和海外市场。
这一定位几乎涵盖了国有商业银行所能覆盖的业务空间,相对优势不可忽视。
但是由于改革的发展和同业竞争的加剧,各个目标市场又面临着新的挑战。
在农村,因农村信用社的脱钩和民间信用的崛起,农行已难守住现有阵地。
在城乡结合部,农行由于对开发区、保税区、高科技产业区内企业所需的配套金融服务需求不能满足,使之地利优势丧失。
在城市地区,相比之下,农行的实力不是很强,大多以市场拾遗者的角色出现,很难与具有市场领袖地位的银行抗衡。
2、金融产品创新的品种多,但技术主创的品牌少。
随着对外开放的纵深发展和金融市场需求的多样化,我国金融产品的发展也日趋迅速,数量不断增多。
农业银行在近几年对传统业务也进行了大力度的创新,无疑丰富了农业银行的业务内涵,金融产品的品种也不断丰富,据不完全统计,农业银行现有的业务品种约有50余种。
然而,如果进一步考察农业银行产品创新的过程,就会发现:在农业银行的产品创新中,模仿创新较多,而且大多带有大陆色彩,属于业务技术主创的少,缺少自己特有风格的业务品牌;并且结构也不尽合理,创新成本较高、利润率较低,创新速度也明显滞后于社会公众对农业银行金融服务的现实需求。
3、分销渠道市场占有率高,但单点效益低。
农业银行自从恢复到农村金融体制改革这16年来,分销渠道一直在拓展,机构总量持续递增。
据有关资料统计显示,到1995年底,农业银行分支机构总数分别是工商银行、建设银行、中国银行的1.85倍、1.93倍和5.96倍,但是每个机构的平均业务量只是四家国有商业银行平均水平的60%左右,大体上相当于工商银行和中国银行同期机构平均存贷业务量的39%和38%。
这不仅意味着农业银行分销渠道相对过剩,单点产出效能低下;而且意味着农业银行营销渠道比较分散,单位业务量的管理成本也比较高,这与商业银行的集约化经营极不相称。
4、促销方式初步齐备,但促销组合整体效果欠佳。
一般而言,促销的基本方式有四种:广告、人员推销、营业推广、公共关系。
从广告方式看,虽然农业银行的广告媒介日趋多样化,但大多以告知为目标,缺少以强调说服和强化提醒为目标的广告内容。
从人员推销看,农业银行售卖的只是存款产品,内容与品种都比较单一,客户面较少。
从营业推广看,农业银行长期无差异的促销活动,难以在客户中形成农行的特有品牌。
从公共关系看,农业银行虽通过报刊、广播、电视等发表了一些有利报道,扩大了知名度,但这难以从更深层次上激发潜在的买主。
并且,在这四种促销方式的有机组合和综合运用方面,农业银行的力量更显得比较薄弱。
四、农业银行发展市场营销策略应注意的几个环节。
市场营销涉及的内容比较多,按照美国著名市场营销学家菲利普·科特勒教授的分析,市场营销的内容大致可分为十大方面。
结合实际,笔者着重对影响农业银行当前及近期的几个关键的基础性问题进行分析。
1、目标市场的定位。
由于我国商行银行所提供的产品和服务没有本质的区别,同业间无差异的竞争,不仅会增加成本,而且也不能轻易突破已有的银企关系。
笔者认为,农业银行的市场定位思路要从无特色定位转向特色定位,选择自己有优势、有潜力的地域和行业,并以此作为农行市场定位的坐标,寻找出适合农行经营的业务生长点,进一步扩大农行的业务范围。
鉴于农行在农村和城乡结合部都有相对优势、在城市又有后发优势的实际,农业银行在区域定位上必须依不同层面相机而动。
在农村地区的目标市场,农业银行以市场领袖的身份出现,要着力巩固已有阵地,立足经济重镇,把农产品深加工的企业和销售集团作为主要支持对象,积极支持大型农场、副食品基地、大型科技农庄的发展。
在城乡结合部的目标市场,农业银行要将开发区、保税区、高科技产业区内企业集团和城郊菜篮子工程建设项目作为重点支持对象。
在城市地区的目标市场,农业银行应以市场进攻者的身份出现,主要客户对象应定位于大中型工商企业、高科技企业、规模型民营企业、大型基础设施和公用事业项目。
在行业定位上,农业银行应该把“大农业、大市场、攻基础、抓服务”定为目标市场,以便与其它商业银行提出的“大企业、大行业”相抗衡。
在农业上,定位于城郊、“一优两高”、城乡一体化农业,重点支持农业产业化的发展,将产供销一条龙、种养加一体化的深加工企业作为重点支持对象。
在商业上,要以专业市场为重点,逐步过渡到抢占城市大中型商场阵地。
在工业上,要巩固大型乡镇企业集团,并要在城市抢占与基础行业相关的几个重点产业,如建材、医药、电子通讯、化工等。
在基础行业中,要大力支持农村电力、电话、收费公路、海港、煤气、水暖工程的建设。
在服务行业中,要扩大在货运、新闻广告、宾馆和医疗文教、养老保险业中的服务份额。
2、金融产品的创新。
农业银行面对确立的目标市场,要提供周到、快捷的金融服务,就必须开发、研制、推出目标市场客户所需求的金融产品,树立“扬长避短、人无我有、人有我新、人新我精”的创新意识,实施“创新品、树名牌”的持续创新战略。