【精品】金融理财产品营销策略分析

课程论文

课程名称金融理论与事务

题目试论电子商务的应用模式

班级2014市场营销

学号14414102

姓名陈俊良

论文成绩

标题 (2)

摘要 (2)

英文摘要 (3)

引言 (4)

一、简述金融产品营销 (5)

二、金融产品营销发展面临的问题 (5)

（一）市场营销观念陈旧 (5)

（二）市场营销认识不全面 (5)

（三）市场营销缺乏战略目标 (5)

（四）缺乏营销专业人员 (5)

（五）金融市场不成熟 (5)

三、金融产品营销相关策略 (5)

（一）整合营销策略 (5)

（二）新产品开发策略 (6)

（三)促销策略 (6)

（四）品牌经理营销策略 (6)

四、金融产品营销发展趋势 (6)

（一）金融企业将走向全面营销的时代 (7)

（二）金融企业将创新一套行业实务营销 (7)

（三）未来的金融业注重特色营销 (7)

（四）实施善变营销和快速营销 (8)

（五）持续营销的道路 (8)

（六）注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作 (8)

（七）金融理财产品营销将更注重高科技的运用 (8)

五、结论 (8)

参考文献 (10)

致谢 (11)

金融理财产品营销策略分析

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摘要

金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。

一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

关键词: 金融；理财；固定收益；浮动收益；

Financial product marketing strategy analysis

Abstract

Financial product is a commercial bank in the pair potential target customers on the basis of analysis, specific target customer base for the development of design and sales of capital investment and management plan. In the financial products that investment, bank just accept the client's authorization management of funds, investment income and the risk of the customer or the customer and the bank assumed in accordance with the agreement. This paper mainly introduces the existing financial products category, income level, the development trend and the author's thoughts and policy suggestions.

According to principal and income in general is that the financial products are divided into fixed-income capital preservation products, capital preservation product revenue floating and floating benefit products in three categories.

Keywords:Finance; financial management; fixed income; floating profit;

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引言

2007年，中国金融市场经历了最令人振奋又活跃的一年，投资者空前成长。这一年，沪深两市开户的投资者人数增加到了1.3亿；而2008年，中国金融金融市场最灰暗的一年，一亿多中国股民尝到了从山顶直落而下的刺激和恐慌。股票市场的大起大落让中国消费者开始逐步重视金融理财，更加理性的投资，更多的普通老百姓都已经或正在成为金融产品的消费者和投资者。以网络调查的形式，针对全国20-59岁的消费者进行调查，共收集了4080个样本，深入了解中国消费者的金融理财现状。

2008年，对于中国消费者生活中的理财状况，60%的人“有进行理财活动”，而38%的人“没有进行，但今后会考虑”，只有2%的人“没有进行，以后也不会考虑”。目前市场上金融理财产品很多，不同消费者由于不同的性格和经济能力，对于60%的进行理财活动的人来说，购买的金融理财产品也不同，储蓄仍然是中国消费者的首选理财产品（75%），其次为基金（45%）和股票（40%）以及保险（35%）。而对于国债、人民币理财产品和外汇、期货等来说，由于受收益、购买条件、手续便利性等限制，目前仍然属于市场上的新兴产品，发展前景巨大。

一、简述金融产品营销

金融产品营销是指“金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。”

通过这一概念可以看出，金融企业必须与一般的工商企业一样实施市场营销。但是这种营销又具有其特殊性，这是由金融企业的自身特点所决定的。金融企业所提供的产品和服务具有以下的特点：第一，服务的不可分割性。当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。第二，金融产品的非差异性。当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。第三，金融产品具有增值性。当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。

二、金融产品营销发展面临的问题

（一）市场营销观念陈旧

在金融业务活动中，大多数银行的经营观念还是停留在金融产品的推销阶段，尤其是一些主管贷款的银行高级职员，依然是一副居高临下地对待有求于他的客户，这种以银行为中心的经营导向，显然不适应现代金融市场的竞争要求。

（二）市场营销认识不全面

有些在经营策略上虽也借用了营销的概念和手法，但往往又把推销当营销，各项宣传缺乏整体性和一致性，未能将银行产品和银行经营理念等形象宣传结合起来，更缺乏整体营销。

（三）市场营销缺乏战略目标

普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制，在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性。

（四）缺乏营销专业人员

员工知识结构基本是金融专业，很少有营销专业人员进入企业，企业的招聘和培训也大多注重金融专业。

（五）金融市场不成熟

金融产品的价格形成机制和交易机制单一，尚未形成市场化操作，使银行的价格策略和价格组合大打折扣。产权关系模糊，法人治理结构不健全，缺乏进行金融营销的内在驱动力。

三、金融产品营销相关策略

（一）整合营销策略

金融产品观念应是整合营销观念的思想，发挥营销职能的各个部门应统一指挥，在产品、价格、渠道、促销等方面协调行动，以取得综合经济效益。为此，金融企业一要树立“大市场”观念，即突破传统的时空界限，树立起全方位、全时点服务。从传统的同质化、大规模营销观念转变为个性化的营销理念。

(二)新产品开发策略

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