Apple Pay 网上支付与结算课程论文

网上支付与结算

课程论文

题目：Apple Pay移动支付服务的市场应用前景及问题

2015年11月3日

目录

Apple Pay移动支付服务的市场应用前景及问题 (2)

一、Apple Pay概述 (2)

（一）Apple Pay出场背景 (2)

（二）Apple Pay的支付特点 (3)

1、Apple Pay的隐私性 (3)

2、Apple Pay的便捷性 (3)

3、Apple Pay的安全性 (4)

（三）Apple Pay的使用现状 (4)

（四）Apple Pay的应用场景 (5)

1、Apple Pay的合作企业众多 (5)

2、Apple Pay的应用场景广阔 (5)

二、Apple Pay入华的影响 (6)

（一）Apple Pay对银行业的影响 (6)

（二）Apple Pay与中国移动和包 (6)

（三）Apple Pay与中国的第三方支付平台 (6)

三、Apple Pay入华阻力与对策 (7)

（一）Apple Pay入华阻力分析 (7)

1、使用设备导致用户基数有限 (7)

2、Apple Pay与中国银联的利益博弈 (7)

3、国家准入政策的调整 (8)

（二）Apple Pay的对策总结 (8)

1、培养用户的使用习惯 (8)

2、处理好各方的利益关系 (8)

参考文献 (9)

Apple Pay移动支付服务的市场应用前景及问题

摘要：苹果2014年新产品发布会因iPhone6 产品参数提前泄露而波澜不惊，而Apple Pay则成为一匹闪亮的黑马。全新包装亮相的Apple Pay，到底会对移动支付市场产生怎样的冲击呢？本文简述了ApplePay的基本业务流程和技术特点，并重点分析了ApplePay在未来的应用场景和对移动支付产业链可能带来的影响，最后分析ApplePay出现的问题和应对策略。

关键词：移动支付applepay第三方支付FNC

一、ApplePay概述

（一）ApplePay出场背景

北京时间2014年9月10日，苹果公司在秋季新品发布会上发布了新一代iPhone和首款可穿戴智能设备AppleWatch，并同时发布了可在iPhone6/6+以及Apple Watch上使用的“Apple Pay”。

此时，我国电子商务的发展已经如火如荼地进行了好几年，发展的方向逐渐从PC端为主进入移动端时代，从粗放型发展到大数据分析时代，从国内贸易火热到跨境电商腾飞时代。这三个“时代”影响着我们支付方式的改变。（二）ApplePay的支付特点

1、ApplePay的隐私性

日前，美国已经有超过22万的商家接受Apple Pay，其中不乏高大上的梅西百货、迪士尼、Staple等，而对于大家关注的交易安全的问题，苹果高层一直在不断的强调其缜密的数据保障系统，以及交易中苹果的“第三方”身份，“Apple Pay不会知道你买了什么，在哪儿买的以及相关的信息。”通过其设定的特殊的交易号码，商户无法直接了解用户的信用卡号，他们只有交易号以及相应的费用数额。苹果和商户都不会储存用户的信用卡信息以及其他相关信息。

2、ApplePay的便捷性

apple pay的业务目标是“取代你的钱包”。为了取代用户的钱包，apple pay用手机替代用户的银行卡。apple pay 添加银行卡的操作十分简单，只需要三步：①用户取出银行卡，使用I Sight拍照；②银行审核银行卡有效性；③银行卡被添加到passbook中。添加银行卡后，apple pay提供线上线下两种支付模式，①对于线上支付，用户在手机商城选好商品后，选择使用“applepay”，然后按下指纹（Touch ID）即可完成支付，坐等收货；②对于线下支付，用户在商城完成商品选购后，在收银台拿出手机，按下指纹（Touch ID）靠近POS刷卡，即可完成支付。apple pay 的整个支付过程无需输入密码，线下支付无需打开应用，甚至无需点亮屏幕，支付成功后还可以有震动或声音反馈，线上线下支付流程都简单到一按指纹了事，可以说其支付体验（特别是线下刷卡支付体验）确实大大超过了之前的钱包产品。支付如下图：

3、ApplePay的安全性

众所周知，无论线上、线下，“安全、可靠、快捷”是终端消费者对支付的基本要求。在安全性和可靠性方面，苹果此次推出的Apple Pay，并不是简单的一种技术打天下，而是集合了NFC 近场通讯技术、Touch ID 身份验证技术，以及传输加密技术，实现了从银行卡到支付终端机的安全信息传输通道。通过指纹授权，生成相应的支付请求，然后将加密数据通过NFC 传送到支付终端，实现了端到端的安全。

即使手机丢失，因为获得手机的人并没有相应的指纹信息，也一样无法盗刷银行卡里的钱财，而用户只需要通过find my iPhone 远程解除绑定。从某种程度上说，Apple Pay 甚至比传统信用卡本身还安全。

（三）ApplePay的使用现状

Apple Pay上线一年，关心它的发展情况的人实在太多，所以各种调查也很多，到底有多少人在用这项服务，它的使用现状是什么情况？

Trustev最近发布的一项调查显示，虽然用户使用的智能手机支持他们使用这些移动支付，但是这些用户并没有使用这些解决方案。Trustev发布的数据显示在美国可以使用Apple Pay 的移动用户中，5 个人中仅有 1 个人（20.7%）会使用这项服务。而在这些使用Apple Pay 的人中，56% 的人一周仅使用一次，而有15.3% 的人称有时候一周都用不上一次。

以下为Trustev公布的调查数据：

（四）ApplePay的应用场景

1、ApplePay的合作企业众多

基于ApplePay的支付特点和苹果公司的战略，ApplePay在小微支付的环境下有着更多的作为。银行及银行组织联盟都是Apple Pay 的积极推动者，不仅提供各项优惠促销以作支持，而且还大手笔地投入制作广告。目前富国银行、摩根大通、万事达都已在全美境内互联网、广播、电视上推出Apple Pay 系列广告，更有甚者还不惜重金聘请明星来为Apple Pay 造势。正是在银行及银行组织的力挺下，ApplePay 才能迅速扩大自己的领域。

根据苹果公司公布的最新银行金融机构合作伙伴的名单，目前已有包括美国联合服务汽车协会（USAA）、美国太阳信托银行、巴克莱信用卡、美国大通银行、BB&T 等在内的三十余家银行金融机构与Apple Pay 展开支付合作。虽然每家银行金融机构所支持的卡别各有不同，但如果加上早前与苹果公司建立合作的万事达、美国运通、VISA 银行卡联盟，Apple Pay 所支持的银行卡已经可以覆盖美国信用卡交易量的90%。

2、ApplePay的应用场景广阔

在15年1月27 日苹果发布财报前，美国专为自助服务设施提供支付处理服务的公司USA 科技（USAT）宣布与苹果达成合作协议，将在其近20 万台终端设备上支持Apple Pay，这些设备包括咖啡机、自动售货机、电话亭、自助洗衣房、停车场收费站等，使得Apple Pay 直接与消费者的日常吃穿用行挂钩。

受此消息提振，USA 科技公司股价在美股27 日常规交易时段上涨5%，盘后上涨4.3%，NFC读卡器制造商On Track（OTIV）盘后上涨1.85%，iPhone 6 的NFC 控制元件供应商恩智浦半导体（NXPI）盘后上涨1.8%。

NFC 是Apple Pay 服务采纳的核心技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输。借助NFC 技术，用户只需要将智能手机等移动设备与POS 终端接触便可完成支付，无需刷卡，更加便捷。据市场信息调研机构Gartner 预计，到2017 年，5%的移动支付交易将采用NFC 技术。而知名财经资讯网站SeekingAlpha上的专栏文