短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款

制度规范及风险控制
风险控制 （1）严格签署各类合同文本，在《赔款转让协议》中指定专用 赔款帐户，确保信保公司的赔款直接划入建行指定赔款帐户； （2）审核保单正本及相关批单正本，并留存复印件； （3）与信保公司及时联系、沟通，确保保单信息准确 （4）严格业务审批、核准流程，确保该笔融资项下贸易背景真 实、控制融资余额，实现风险完全覆盖。避免因单据或我行自身 原因造成信保公司的免责。 （5）建立《短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款业务 台帐》和《短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款业务买 方信用限额台帐》，对保险限额进行动态维护、控制；融资业务 台帐与限额台帐相结合，对相应客户融资余额进行双重管理，确 保融资余额不大于信保公司核定的相应赔款限额。
制度规范及风险控制
三 、贷款展期：申请展期期限不得超过3个月。 四 、定价与核算 定价： 1、发放币种为人民币：贷款利率、逾期利率、利息收取方 式和浮动规定按照同期同档次流动资金贷款利率规定执行 2、发放币种为外币：贷款利率水平和浮动幅度按照规定执 行同期限LIBOR+BPS。 会计核算： 按照《短期出口信用保险项下贷款业务管理办法》中的会 计核算规定，直接在“出口信用保险项下贷款”科目核算。 贷款逾期应记入逾期贷款，利息按逾期利率计算。
短期出口信用保险中小企业综 合保险项下贷款
出口信用保险公司主要产品
一、信保公司主要产品 短期出口信用保险 中长期出口信用保险 投资保险 担保 国内贸易信用保险
我行出口信用保险下主要产品
1、短期出口信用保险项下融资： 短期出口信用保险项下贷款(客户投保) 短期出口信用保险项下应收帐款买断 (客户投保) 短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款(客户投保) 出口票据保险项下融资 (银行投保) 银行投保短期出口信用保险融资(银行投保) 2、中长期出口信用保险项下融资 出口卖方信贷(客户投保) 出口买方信贷(客户投保) （出口延付合同再融资保险项下）出口信贷再融资(银行投保)
信保项下产品基本功能
1、融资（所有产品） 2、保险（所有产品） 3、改善财务报表（买断型） 4、提前退税（买断型） 5、提前结汇（在人民币升值时期可规避 汇率风险）--发货后产品
短期出口信用保险中小企业综合 保险项下贷款定义
指出口商在中国出口信用保险公司（以 下简称“信保公司”）投保短期出口信 用保险中小企业综合保险，并将保单项 下赔款权益转让给银行，从而在对以跟 单信用证、跟单托收和赊销为结算方式 的出口贸易，在货物出运后获得银行按 货物价值一定比例给予的资金融通。
运营管理的配套措施
明确各级行的职责，在经办行要求客户经理与 买方信用限额台帐维护人员相分离； 二级分行指定专人负责该产品的营销、指导； 二级分行指定专人负责与信保公司、经办行客 户经理沟通，确保业务的顺利办理； 加强业务培训，将其纳入我行信保项下融资产 品的统一管理及营销范围内。
产品创新、营销体会
制度规范及风险控制
制度规范： 一、贷款发放对象和条件 1、具有出口经营权且 2、已与中国出口信用保险公司签订短期 出口信用保险中小企业综合保险 3、客户在我行评级达到BBB级（小企业 a-级）以上（含）
制度规范及风险控制
二、贷款期限、贷款比例及额度占用 （一）贷款期限 即期付款项下贷款期限原则上不超过3 0天，远期付款项下贷 款期限原则上不超过180天。但对特别优质的客户，经信保公 司同意并逐级报总行批准可扩展至360天。 （二）贷款比例 基本原则：不能超过出单金额乘以相应赔偿比例和信保公司批 复的买方有效（剩余）信用限额乘以相应赔偿比例二者中的低 者。 一般情况：融资金额不能超过信用保险公司核定的买方有效信 用限额的80%；且不能超过出口商发票标明的货物总金额的 80%。 （三）额度占用 占用客户一般授信额度下二类贸易融资额度
谢 谢！
产品操作流程简介
四、贷款发放 1、签订《短期出口信用保险项下贷款合同》(若评级不允许 客户做贸易融资额度项下单笔支用时，与短期出口信用保 险项下贷款共用)。 2、贷款的发放应按照出口企业对某一买家的出口货物逐笔 发放。 3、登记《短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款业 务台帐》及《短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷 款业务买方信用限额台帐》 五、贷后管理 加强同客户联系并采取措施对出运货物进行监控，及时关 注货物是否发生被拒收等不利情况。积极采取相应的风险 防范措施 。
信保产品与我行产品对接图
期限 信保公司产品 投保主体 建设银行对应产品 短期出口信用保险项下贷款 短期出口信用保险 企业 中小企业综合保险 短期出口票据保险 银行 国外 银行投保 银行投保短期出口信用保险融资 出口卖方信贷 中长期出口信用保险 中长期 出口延付合同再融资保险 投资保险 国内贸易信用保险 国内 担保 企业 境内保函(反担保) 境内保函(反担保) 银行 企业 企业 企业 出口买方信贷 出口信贷再融资 境外保函 国内贸易融资(保单融资及国内保理) 国内贸易融资(保单融资及国内保理) 短期出口信用保险项下应收帐款买断 短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款 出口票据保险项下融资
产品操作流程简介
二、授信审批： 1、出口信用保险中小企业综合保险项下贷款产品按二类贸易融资业务进 行管理，占用客户一般授信额度下二类贸易融资额度。 2、授信审批按各行权限报有权审批行审批。 三、贷款审批： 申请人除提供一般授信管理所需要的材料外还应提供如下材料： 1、《短期出口信用保险中小企业综合保险项下贷款业务申请书》 2、出口信用保险保单正本及保单明细表； 3、出口合同、全套出口单据；（若为跟单信用证项下商业单据由单证 中心负责审核，并出具审单意见） 4、客户、经办行和信保公司三方签定的《赔款转让协议》 5、信保公司批复的买方信用限额，即《买方信用限额审批单》等投保 情况材料； 6、我行认为需要提供的授信业务调查材料等。
领导重视并积极参与新产品的开发及推广，给研发及营销人员 增添了信心。 深入企业，了解客户需求，准确把握市场信息，确定目标客户 群体。 充分发挥团队协作精神，集思广议。 充分利用我行与信保公司长期良好的合作关系，互通信息，双 方都努力探讨进一步的合作途径。 敢于在现有产品的基础上推陈出新，并积极地附注于行动； 用不断推出的产品来满足客户日益更新的需求，让客户在逐步 使用我行产品的同时体会建行的服务。 不一味地为完成某项营销指标而营销。把合适的产品推荐给合 适的客户，在双赢的基础上获得较好的收益率是我们在营销中 一直贯彻的原则，赢得客户的口碑也是我们最好的营销方式之 一。
产品操作流程简介
一、贷前调查： 客户基本条件： 1、企业评级符合该产品的要求。 2、企业在我行有相应贸易融资额度。 3、企业已投保短期出口信用保险中小企业综合保险。 4、在我行开立本外币基本存款账户或一般存款账户 。 5、主营业务和财务情况正常，管理健全，无不良信用记录。 6、未被列入税务、工商、海关、外汇管理等国家机关的违规行 为通报名单。 7、申请该贷款的借款人承诺在该保险单项下所有相关出口业务 均通过该贷款行办理。 8、申请该贷款的借款人和短期出口信用保险赔款权益转让人应 当为同一法人。 9、贸易背景真实。
品的功能及特点
适用于各种结算方式（包括信用证、托收、电 汇）。 客户信用等级要求较低（信用评级达到在BBB 级（含）以上（小企业a-级）（含）） ，降低 了客户融资准入门槛。 占用客户授信额度办理融资业务，同时免除其 他担保，解决了中小企业找担保难的问题。 客户及银行均不必向信保公司逐笔申报，简化 了投保及融资手续。