互联网金融服务创新对小微企业融资模式影响研究_谢宏武

互联网金融服务创新对小微企业融资模式影响研究

谢宏武

（辽宁对外经贸学院，辽宁　大连 １１６０５２）

摘 要：互联网金融产品对传统金融市场的渗透，给银行业的传统金融服务模式带来巨大的冲击，从政府的政策导向可见互联网金融的冲击力之大。在互联网金融服务与传统金融服务的对碰中，研究小微企业融资模式受到怎样的影响，探索解决小微企业融资难问题的方法，推动小微企业的健康发展有着积极的现实意义。文章首先归纳了互联网金融发展的现状和趋势，互联网金融的内涵及影响，进而从互联网金融模式创新角度分析了互联网金融对小微企业融资模式的影响。

关键词：互联网金融；小微企业；创新；融资模式中图分类号：F275 文献标识码：A

The Innovation of Financial Services on the Internet Small and Micro Businesses

Financing Mode Effect Research

XIE Hongwu

(Liaoning University of International Business and Economics ,Dalian 116052, China )

Abstract:Penetration of the internet financial products to the traditional financial market,bring the enormous impact to the traditional financial service mode of the banking industry,from the impact of government policy oriented finance of visible internet.In the internet financial service and traditional financial services competition,research small and micro businesses financing mode influence,explore the way to solve the problem small and micro businesses financing,has a positive practical significance in promoting the healthy development of Small and micro businesses.This paper first summarizes the current situation and trend of the Internet financial development,connotation and influence of the internet finance,then from the Internet financial model innovation point of view of the internet financial effects of micro enterprise financing mode of small.

Keywords:the internet finance;small and micro businesses;innovation;financing mode

文章编号：1008-0775(2014)-11-14-02

1 引言(Introduction)

伴随着金融电子化、互联网应用和移动通信技术的普及，我国已初步形成了互联网金融所需的运营框架，金融网络化已经初具规模，网络银行、第三方支付、移动支付等支付方式层出不穷，网购保险、小企业贷款等网络金融产品也遍地开花，互联网金融服务越来越多的融合了传统金融领域的产品，并将其优化创新，互联网金融创新的商业模式颠覆了银行的传统服务模式，侵蚀着银行的金融媒介功能，给传统银行业的经营模式带来巨大的冲击[1]。但网络金融服务所占的比重不大，客户范围小、风险性大限制了网络金融业务的快速发展，传统银行业面对风险和巨大的升级投入进退维谷，新兴互联网金融业的快速发展又给市场带来巨大的不稳定因素，这对尽快的建立我国的完善信用体系，制定有效地促进和制约政策提出了迫切的要求，同时也为创新金融服务的提供了温床[2]。

2 互联网金融的内涵(The connotation of the internet financial)

互联网企业进入金融业务便定义为互联网金融，而金融企业通过互联网模式开展金融业务则称为金融网络化。与传统金融业相比互联网金融在技术上进步明显，在管理方式和理念上均有了改变。实现资金在需求和供给之间的融通，是金融机构的主要功能之一，无论是商业银行还是互联网金融本质上都在实现金融中介的功能，区别仅在于使用的技术手段和所产生的效果和效率有所不同，而这种不同却将转变金

融业的发展轨迹[3]。

互联网金融对金融行业发展的影响具有意义深远，依托互联网技术能够实现对金融服务需求信息公开、透明的分享，通过大数据分析可有效的确定信用等级，降低金融风险，这使得资金能够更容易在供需之间实现直接、自由的流通，这将极大的降低和弱化金融中介的作用。这种变化带来的是融资模式的创新，也为解决小微企业融资难问题带来了契机[4]。

3 互联网金融服务创新融资模式(The financing mode of the internet financial service innovation)

小微企业规模小、财务制度不健全、可抵押资产比例低等构成了小微企业融资难的主要因素，这直接导致小微企业融资门槛高、融资额度低、融资渠道窄等问题，融资难一直制约着小微企业的生存和发展，互联网金融融围绕小微企业的融资服务需求，丰富金融服务模式，实现金融服务创新，为小微企业融资难问题提供了切实可行的解决方案，其普惠性、便捷性等特点使小微企业的融资模式得到完善和创新，拓展了小微企业的融资渠道。互联网金融服务具有形式多样、审批简单、融资快速、成本低等特点，极大地降低了小微企业的融资门槛，目前互联网金融服务主要有P2P贷款、大数据金融、众筹融资、供应链金融、互联网金融门户等形式[5]。

3.1 P2P(Peer to peer lending)融资模式

P2P是小微企业通过互联网公司作为第三方中介平台取得融资的融资模式，通过这一模式进行融资小微企业可以自主

软件工程师 SOFTWARE ENGINEER

第17卷第11期2014年11月

V ol.17 No.11Nov. 2014

基金项目：辽宁省成人教育学会2013—2014年度成人高等教育专项科研课(LC1312)《基于辽宁区域经济发展需求的成人高等教育国际化研究》.