车险附加险详细介绍

车险科普：不计免赔险
文章来源：时间：2014-10-15作者：alice
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不计免赔险作为很多车主的护身符，一旦出险，车主可以凭借基本险及不计免赔险转
嫁大部分损失给保险公司，但是又有多少车主真正了解不计免赔险呢？一些车主自以为有
了不计免赔险，就可以肆意开车，尽情出险，但是出险后，得到赔付了吗？细心的车主会
察觉如果自己一年出险次数过多，要求理赔频繁，即使保险公司承担损失，但是也会根据
出险酌情评估，会扣除一定的免赔率。

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不计免赔险，又称不计免赔特约险，主要保障车辆出险后，发生汽车车险涵盖的赔付额，，保险公司本应赔付一定比例则增至全额赔付或大部分赔付，对车主来说，是非常好
的一种补充险种。

其中，不计免赔险又分为基本险不计免赔和附加险不计免赔。

关于不计免赔特约险，车险理赔专家提醒车主，它的主要作用在于车主车辆出险后，
帮助车主转嫁自身经济损失至保险公司，因而使个人得到全面的保障。

如李先生在驾车过
程中，不幸与其他车辆发生碰撞，导致其他车辆严重受损，属于第三者责任险，由于李先
生需要付全责需赔付12万元，加上投保了第三者责任险，李先生仍需要承担8万元的经济负担。

但是投保了不计免赔险，李先生就不用承担全部的赔付，保险公司会赔付12万元。

不计免赔险如何保障？
基本险不计免赔险主要保障基本险（车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员
责任险）。

附加险不计免赔险主要保障附加险（玻璃单独损失险、自燃损失险、车身划痕
损失险、涉水行驶险、倒车镜及车灯单独损坏险）。

如车主出险后应第一时间向保险公司
报案，如涉及人员伤亡的也送至就近医院，并向保险公司出具保险单，保险公司工作人员
到达现场勘损后，便会依据责任情况，如负全责、主要责任、同等责任及次要责任等对车
主进行处理，确定赔付比例。

不计免赔险可以全赔吗？
虽然不计免赔险在一定程度上可以实现全赔，但是全赔也是有条件的，即车主在出险
后是在相关保险的约定范围内出险，这样才能得到赔付。

如涉及第三者责任险时，如找不
到第三者，保险公司有权设立绝对免赔率，即不在理赔范围内。

当然，如果是车主故意出
险导致的损失，保险公司也有权拒绝对车主进行转嫁其理赔责任，因而车主最好文明驾驶，既给自身带来安全，又可以让爱车延长使用寿命。

当然，如对不计免赔险相关内容不了解，车主还可以登录平安保险官网，会有详细专
业的险种介绍和报价，并阅读详细的保险条款，尤其是赔付范围及免责条款，以免出险后
带来的不必要麻烦。

建议车主进行选择时可根据自身经济状况、车辆性能选择，更好保障
车辆，转嫁自身出险风险。

车险那些事儿：附加险车身划痕损失险
开车出行越来越普遍，但方便的同时，买车险也成为众多车主非常头痛的事情。

车险
险种众多，下面以附加险种为例为车主朋友解开疑团。

车身划痕险是什么？
一般而言，车身划痕险指没有明显碰撞痕迹如被他人用小刀、尖锐器物等造成的车身
表面油漆损伤的损失保障，私家车和非商业运营性车辆均可以投保。

由于车身划痕损失险
是作为附加险存在，因而只有在投保其他主险，特别是车辆损失险的基础上才可以投保。

车身划痕险与车辆损失险有哪些不同？
车身划痕险是以附加险种存在，是为保障车主车辆在停放或其他使用过程中造成没有
碰撞痕迹的车身损坏，保费依据新车购置价及车辆使用年限来定。

平安车险理赔专家介绍，车辆损失险是保障车辆碰撞时造成车身损失及外物坠落导致车身损失，重在强调与第三者
之间的关系，投保车辆损失险，可以不用选择车身划痕险，但是投保车身划痕险就一定要
选择车辆损失险，其是对车辆损失险的补充。

哪些情况下车身划痕险可以得到理赔？
很多车主买车险时首先都会考虑车险理赔程序及理赔范围是否广泛和适用，就如平安
保险的车身划痕险，在选择保额时车主选择合适的保额，如2000元，车主车辆出险即发生车辆出现车身无碰撞痕迹的损伤，立即拨打95511电话向平安保险公司报案，平安保险公
司会派相关人员前往现场，拍照、存档，车主提交相关材料，很快就会获得理赔，一般理
赔不会超过车主投保时保额的限额。

需要提醒的是，车主如发现车辆有损伤且属于车身划
痕险的赔付范围，一定不可擅自行动，让汽车维修店先修好汽车再向保险公司报案，报案
时也一定不能破坏现场，干扰堪损人员对赔付情况的定夺。

哪些情况下不予理赔？
虽然保险公司众多，但险种也大同小异，保险条款也非常类似，车主有必要了解哪些
情况下投保车身划痕险不在理赔范围内，从而丰富车险知识。

一般有四种情况下，保险公
司不会进行赔付：1.被保险人或司机的故意行为造成投保车辆的损失；2.被保险人或驾驶
人员及家庭成员与他人发生民事行为、经济纠纷等造成车辆的损失；3.投保车辆自身原因
导致车身表面自然老化或损坏；4.其他不在车身保障范围内的损失和费用。

同时，车主决定是否考虑选择车身划痕险还要考虑车辆的性能、使用年限、购置价等，相对新车或豪车等，二手车或旧车的车身划痕保费会根据年限递增，保障服务仍然不变。

除此之外，车主在日常的汽车保养中也要格外留心车身是否有损伤，这样也能及时理赔并
处理，减少自身损失。

玻璃单独破碎险知识，车主知多少？
5月某天，车主安先生驾车在高速路上行驶，突然旁边经过一辆大卡车，车上的石子
直接飞溅，砸到安先生的车上，导致挡风玻璃损坏，但是卡车飞驰而过，自己根本没有机
会拦住大卡车，于是，他向保险公司报案，要求理赔，谁知，保险公司告知他，由于他没
有投保玻璃单独破碎险，因而此次事故不在赔付范围内，他非常困扰，为什么投保了车险，就不能保障挡风玻璃吗？
其实，安先生是由于混淆了主险车辆损失险和附加险种玻璃单独损失险。

据平安车险
客服介绍到，玻璃单独损失险是作为车辆损失险的附加险种而存在，只有投保了同一家保
险公司的车辆损失险才可以投保玻璃单独破碎险，且不能重复投保。

玻璃单独破碎险主要
保障投保人车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，与车辆损失险最大的不同是，其职能是
局部损坏。

车主们了解清楚了玻璃单独损失险后，才能避免走入安先生的车险误区，尽量避免在
以后买此险种或其他险种时走入误区，并尽量认真阅读保险条款。

同时，由于保险公司在
确定保费时不需要确定保额，但是车主需要按照是进口玻璃还是国产玻璃投保，进而在车
辆出险后核定实际损失。

投保玻璃单独破碎险，哪些车辆适合？
很多保险公司都推荐车主必须要买玻璃单独损失险，但是并不是每位车主都需要玻璃
单独损失险，还要根据车辆的使用用途及行驶情况来看，如经常跑高速的车主来说，由于
高速行驶，挡风玻璃可能受风速及时间影响裂缝等。

车辆停放在居民区或商业密集区内，
高空坠物较多，易掉落东西致使车窗玻璃受损。

购置车辆为进口车辆，平安车险客服建议
车主也最好为爱车投保，否则玻璃一旦受损，费用也很高，且维修麻烦。

有哪些注意事项？
对于车辆的挡风玻璃或车窗玻璃受损，保险公司可进行理赔，但是如果车辆灯具、车
窗玻璃受损不会进行赔付、安装或维修过程中导致车辆玻璃的破碎不会赔付，因而车主在
斟酌买车险同时注意一些细节。

此外，还要考虑理赔服务是否到位。

虽然玻璃单独破碎险
作为附加险种保费不贵，但是车主投保后出险理赔服务也关系到车主或者消费者的利益。

因而车主在选择玻璃单独破碎险或车损险前对比不同保险公司的理赔服务、口碑等。

除此之外，很多车主为了保护爱车，为给爱车贴上一层膜，但是如车辆挡风玻璃损坏
进行维修时，保险公司也是不会进行赔付。

玻璃单独破碎险是日常生活中车主的车辆出险
后的一种保障措施，车主还要养车爱车的习惯，如在路况不好的路面行驶时，特别是施工
附近，最好减速行驶，不要紧跟前面的大货车，防止周边的飞石砸到玻璃。

同时，在车辆
挡风玻璃附近少放坚硬的物体，防止车辆高速行驶或变速时对玻璃冲击力导致挡风玻璃破碎，尤其是很大豪车一旦损坏，维修费用也非常多。

涉水行驶险，您都了解吗？
2014年以来，我国降雨不断，特别是几股台风，如“威马逊”“麦德姆”等的到来，增加了暴雨的几率，车主开车诸多不便，据了解，暴雨过程中是车险公司最忙的时候，每
天报案，要求救援的电话非常多，仅“威马逊”台风带来的强降雨那几天，某保险公司一
周就接到了1530起，其中车主在雨中陷困境的多达65.3%，足见在积水过多路面给车主带来不少麻烦。

很多人会据此想到涉水行驶险，平安车险理赔专家提醒车主，其主要保障车辆遭水淹或在积水路面行驶时造成的发动机的损坏，其主要是为汽车的发动机特别设立的，也是作为车损险的补充险种。

据此，很多人会提出：既然车损险已经涵盖了车辆的损失，为什么还要投保涉水行驶险？
选择涉水行驶险的原因
平安车险理赔专家解释道，1.一些地区降雨较多。

我国部分地区常年多降雨，因而车主选择涉水行驶险不仅可方便出行，也能在出险后得到全面的保障和救援。

2.车损险赔付范围有限。

车损险只限于车身的损坏，如车身压坏等，这些在暴雨狂风中都可涵盖。

车内电子系统导致的损坏车损险也在赔付范围内。

3.发动机触及水等更易损坏。

由于发动机的维修费用较高，如纳入车损险中费用也不透明，而涉水行驶险主要承担发动机受损的赔付，费用明确，也有利于车主了解具体的保费和赔付。

涉水行驶险的理赔范围
由于下雨、内涝等导致车辆被淹、车辆停放在地下车库时被淹或在涉水行驶的路面第一次启动发动机导致汽车熄火都在赔付范围内，但是如果车主强硬第二次启动发动机，仍然未启动发动机，并导致发动机受损，并不在赔付范围内。

涉水时如何保障车辆受损程度减少
虽然车主投保了涉水行驶险，但是保险公司的赔付是在一定范围内，为了尽可能减少发动机的维修费用，车主应正确应对情况，如车辆在水里行驶时，如车辆熄火，为了防止对发动机的再次损坏，最好关掉钥匙门。

下雨天或积水过多的停车场，车主停好车后应检查车辆各个地方是否关闭好，玻璃或车盘下是否有空隙让水流进车里，导致发动机进水；向保险公司报案后，当车辆送到维修店后，如发动机受损，将发动机进行维修同时，对车辆全车也进行彻底检查，防止发生车辆隐患，危及人车安全。

综合以上，只有投保了涉水行驶险的车主，在积水过多的路面行驶时发动机进水造成发动机受损才可以得到保障，保费也非常低，仅为车损险很小的一部分，反之，只投保了车损险的车主，即使发动机受损，保险公司也不会受理理赔案件！因而，车主应正确树立对涉水险的正确认识，早日让车辆在保护伞的保障下行驶，这样，爱车才能更好地工作。

自燃险教您应对汽车养护
夏季到来，气温不断上升，很多车主驾车出行，稍有不慎，汽车就会自燃，毁坏汽车线路、元部件等，车险到期，保险公司根据车主具体出险情况，想车主推荐自燃险，从来没有投保过自燃险的车主疑惑了：这不会又是让我花钱吧？
关于自燃险，一些车主一知半解，或者只有车主车辆出险后才意识到给车辆投保。

下
面就让平安车险专家为大家解释关于自燃险，从而在日常行车中规范自身行为。

自燃险，即自燃损失险是车险附加险种的一种，指的是保险车辆在投保期间由于本车
线路短路、供油系统、货物发生问题及车辆自身运作摩擦起火造成被保险车辆损失，依据
约定条款保险公司进行一定比例的赔付，是作为车辆损失险的补充，只有投保了车辆损失
险才能投保自燃险。

车主们在对爱车保养时要特别留意车辆的各部件是否老化或有问题，而了解自燃险过
程中也要注意以下问题：
1. 如汽车自燃造成第三方车辆该如何理赔？
自燃险一般是针对本车车辆自燃而进行的理赔，但是出险车辆发生自燃的同时，危及
到第三方车辆，第三方可根据具体情况要求理赔。

如本自燃车辆投保了三者责任险，第三
方可根据三者责任险要求被保险人对其损失进行赔付。

如本自燃车辆未投保三者责任险，
第三方投保了车辆损失险，经过保险公司核查，除了火灾原因外，可以获得保险公司的赔付。

2. 自燃和火灾有什么区别
自燃属于车辆本身老化、高温、汽车高速运转与地面摩擦引起的火灾造成车辆的损失，而火灾有可能是外部原因，如与其他车辆碰撞等造成的。

当然，自燃属于火灾，但是自燃
的原因取决于发生原因在于车辆本身原因还是外界，从而决定发生自燃时，自燃险的赔付。

3. 自燃险保费如何计算？
平安车险专家提醒车主，自燃险的保费与汽车的车龄，汽车购置价相关联，自燃险保
费为车龄费率x汽车购置价。

关于车龄费率，一般新车费率15%，1-2年使用年限的车辆，费率为0.18%。

由于随着车辆使用时间越长，车辆的寿命相对减少，很多部件老化，引起
自燃，因而使用年限越长，自燃险保费也就相对较多，如一辆使用6年的购置价位10万的车辆，其自燃险保费为：0.23%x100000=230,因而从车险保费总体看来，自燃险保费还是很低的。

此外，车主朋友还要注意，即使投保了自燃损失险，车主也不能大意，自燃险的理赔
还是有条件的，平安车险专家提醒车主注意发生自燃的时间，如果自燃发生时，自己不采
取任何措施防止自燃扩大化，保险公司不会进行理赔。

如果保险公司在定损中发现自燃损
失超过保额部分，保险公司只承担保额部分的损失，因而车主也要把保险知识做足，防止汽车损失过大。