融资担保业务流程解析

主要负责公司党务、工会、宣传、 企业文化建设、人力资源管理、 固定资产管理、做好会务接待协调 、办公文秘等日常行政事务和公司
其他基础工作。
二、新疆融资担保公司的发展
担保业务情况
公司按照“稳健经营、创新担保、严控风险、持续发展”的经营理念，积极 贯彻落实自治区促进中小企业发展的政策和方针，通过优化业务程序、创新担保 方式、减轻融资成本等措施，扶持了紫晶光电、金石沥青、新实良种、百信蜂业、 浦曌科技等一大批成长性好、带动面广、吸纳劳动力多的中小企业。 近几年公司担保业务年均稳步以上，截至目前，公司累计为全疆15个地、州 （市）近1305家中小微企业提供了1768笔、约186亿元的贷款担保，行业涉及 商贸流通、创新科技、工业制造、新型建材、环保、农业深加工和服务行业等多 个领域，直接或间接带动企业实现新增产值约168.3亿元，受保企业新增利润约 16.65亿元、促进新增税收约7.26亿元，稳定和增加就业3万余人。
融资担保业务流程解析
目录
一 信用担保行业发展历史 二 新疆融资担保公司发展概况 三 融资担保业务流程 四 新疆4321“政银担”业务情况介绍 五 公司今后发展工作思路
一、信用担保的发展历史
（一）信用担保发展
信用担保的概念古今有之。当今发达国家的专业信用担保机构均有自已 特定的专业领域和运作方式。信用担保业务涉及投资、生产、流通、分配、 服务和个人消费等众多领域。
(7)签订委托担保合同、反担保合同、保证合同及相关协议。
(8)对在保项目进行跟踪和监管。
(9)解除担保责任：①无代偿解除，但保项目结束。 ②代偿解除，进行追偿程序：第一、全部收回代偿损失，项目结束； 第二、未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束。
三、公司担保业务流程
（一）担保业务流程的主要步骤
800万元以上担保业务风险控制流程
四、新疆“政银担”业务介绍
再担保公司将积极发挥自身资本信用、金融通道和工作经验等方面的优势， 建立以国有政策性担保机构为骨干、以民营担保机构为补充、以再担保的增信 分险功能为基础的全疆中小微企业融资担保服务体系，将担保公司与银行的 合作模式由现行的“点对点”升级为“体系对体系”，真正有效降低风险的 实际发生率，实现多方共赢。
一、信用担保的发展历史
（三）新疆信用担保业的发展现状
新疆信用担保业起步较晚，发展滞后。《担保法》颁布之后的几年里，由于 法律要求政府信用的淡出，企业与企业之间的互保、联保成为新疆信用担保业的 雏形。
1999年底，自治区人民政府在借鉴其他省市信用担保经验的基础上，由财政 出资，成立了新疆第一家专业担保机构——新疆投资信用保证有限责任公司（现 更名为新疆融资担保有限责任公司）。
借款用途和 目的
还款可能性
三、公司担保业务流程
（二）担保项目受理 项目的申报材料
关联企业
行业现状
反担保资料 （重点）
会计报表项目
申报材料
股东背景 股东资历
经营现状
销售策略
企业经营理念
三、公司担保业务流程
（二）担保项目受理 对象
项目选择支持对象
符合国家和自治区产业 政策，有市场、发展前景
的项目
市场和经济前景好，企业 具有良好信誉并还贷能力
三、公司担保业务流程
（五）信用担保项目后期监督与管理 代偿项目的追偿
公司代替被担保人偿还银行的债务后，在法律关系中公司由担保人转为 债权人。为尽可能减少代偿带来的经济损失，公司要采取各种措施来行 使追偿权。经多方确认不可能追回的代偿款，可以确认损失。对于损失 要及时申报核销，但核销后仍然要保持对代偿资金的追索权。
确立实行社会主义市场经济体制， 首家全国性专业 资源配置由计划转向市场，企业 担保公司成立 成为社会经济活动的主体，国家 信用逐步退出
2005年
近几年来
创建了我国信用担保业务 的基本制度和运行规则， 以及中小企业信用担保业 务实务运行模式和业务操 作规范
以财政资金来源为支撑，主要为 中小企业服务的担保机构在全国 各地普遍建立，中外合资、民营 股份担保机构也纷纷涌现。
现代意义上的专业担保机构最早始于1840年的瑞士，距今已有160多年 的历史。20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国。在20世纪30、 40年代，现代信用担保业获得了较快发展。
一、信用担保的发展历史
（二）我国信用担保行业初步形成
改革开放前
改革开放后
1993年
政府是社会经济活动的 主体，亦是社会信用机 构的主导
公司由新疆维吾尔自治区财政厅作为授权出资人，是以信用担保方式为社会 提供中介服务的政策性担保机构。自治区财政厅受新疆维吾尔自治区国有资产监 督管理委员会委托，对公司的行政和业务进行管理。
二、新疆融资担保公司的发展
基本情况
新疆融资担保公司成立初期的注册资本金为6500万元，通过十多年的发展、 7次增资，截至目前，公司注册资本金11.21亿元，资产总额18.13亿元，所有 者权益15.02亿元。
公司现为中国融资业担保协会副会长单位，是新疆目前规模最大、实力最 强的融资性担保机构。公司先后荣获“全国应对金融危机中支持中小企业表现 突出的担保机构”、“全国最具公信力中小企业信用担保机构”、“全国中小 企业信用担保机构三十强”和“全国最具影响力担保机构”。
二、新疆融资担保公司的发展
机构设置情况
五、公司今后发展工作思路
推进新疆“政银担”贷款 风险分担业务模式
拓展非融资类担保业务
探索建立“利益共享，风 险共担”业务合作模式
加强人才队伍建设
加强代偿追偿工作 充分发挥担保体系作用
结语
谢谢大家！
二、新疆融资担保公司的发展
合作金融机构情况
截至目前，公司已与大部分驻疆金融机构开展了业务合作，签订业务合 作协议的机构已达20家。公司同各金融机构在合作领域、合作方式及合作内 容方面不断取得新的突破，形成定期交流、及时反馈的业务合作机制。
目前公司与各金融机构的业务合作多数以银行存款放大10倍为基础，各 金融机构对公司的综合授信规模超过60亿元，双方互荐业务，共同考察项目， 合作渠道逐步拓宽。
目前，再担保公司已与哈密、博乐、昌吉等地区政府、金融机构签订 《政银担业务合作框架协议》；与哈密正信融资担保公司等3家政策性融资 担保机构签订《比例再担保合作协议》；与农业发展银行新疆分行等7家金融 机构签署银担合作协议。
《自治区小微企业贷款风险分担及补偿资金管理办法》作为新疆“政银担” 业务操作指导文件，现已通过自治区财经领导小组会议审议，将于近期正式印 发，“政银担”业务的推进，将带动和汇聚更多金融活水流向中小微企业和 “三农”，进一步弥补市场失灵和解决“两缺”问题，更好服务于创业创新 和增加就业。
主要负责对公司评审项 目提示风险意见，对担保项目合规 检查、对大额重点项目抽查监管、参与担
保项目代偿追偿、公司法律 事务审核等工作。
业务一部、二部、三部，主要负责 担保业务开展、担保品种开发 担保业务手续办理、代偿项 目确认及清收、追偿等工作。
主要负责公司日常财务核 算、各种财务分析和管理、各种
财务手续办理等工作。
三、公司担保业务流程
（五）信用担保项目后期监督与管理 担保责任的解除与代偿
担保责任的解除
无代偿解除担保责任 代偿解除担保责任
担保代偿
代偿前要做好核查工作，若被担保人不存在欺诈、违反 法律等问题，则必须按照《保证合同》的有关约定，在 规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护担保机构的 信誉。在确定担保项目发生代偿后，要落实代偿后的追 偿权利。不管是无代偿解除担保责任还是代偿解除担责 任，公司在担保责任解除后，都应向银行索取《解除担 保责任通知书》。
反担保措施 设置的落实
“公司评审会会议”和 “五人评审会会议”两
级决策模式
风险控制部对 合同进行审查
三、公司担保业务流程
（五）担保项目后期监督与管理 在保项目的监督与管理
担保贷款发放后 担保期内
项目经理应及时到被担保人的经营现场进 行调查，检查资金是否及时足额到位，是 否按合同约定使用资金
项目经理要定期对项目进行跟踪调查，对 抵（质）押物定期进行检查。若发现被担保 人有不利于担保贷款安全的行为或趋势，要 及时向担保机构领导和决策者反映情况，公 司应根据具体情况采取必要和有效的补救措 施。如果确认被担保人在担保到期日没有还 款能力或没有还款意愿，公司即进入风 险处理程序，做好对抵（质）押物进行处理 和诉讼的准备。
经营状况、财务状况、反担 资料的有效性、合法性 企业素质、财务状况及反担保
保措施的实际状况、贷款及
措施，重点分析企业按期还款
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
还款情况、高管人员情况等。
的能力、担保期限内的各类风
险，最后撰写初审报告和风险
提示提交公司评审会
三、公司担保业务流程
（四）担保项目决策与实施
项目决策
担保费评审 费的收取
担保合同签署
三、公司担保业务流程
（一）担保业务流程的主要步骤
800万元以下担保业务风险控制流程
三、公司担保业务流程
（一）担保业务流程的主要步骤
代偿追偿流程
三、公司担保业务流程
（二）担保项目受理 项目选择的基本原则
行业及其发 展前景分析
经营风险
竞争能力分 析
经营业素质 和管理水平
信用状况
环保与社会 责任评估
三、公司担保业务流程
（一）担保业务流程的主要步骤
(1)申请担保：①借款人向贷款人申请贷款，若借款人具有足够的抵押物 或信用水平符合银行贷款条件，银行直接发放贷款；如 信用水平不足，则推荐借款人向担保公司申请担保。
②借款人直接向担保人申请担保。 (2)公司审查项目是否符合受理条件。 (3)对符合受理条件的项目，进行现场考察、资料审查和公司评审委员会评审。 (4)根据公司项目评审结果，按决策程序上“五人评审小组会议”进行评审决策。 (5)对于决定承保的项目，落实反担保措施 (6)收取担保费。
四、新疆“政银担”业务介绍
新疆再担保（集团）公司是经自治区人民政府批准同意成立的政策性再担 保公司，由自治区国资委委托财政厅负责监管。公司于2016年6月16日正式 挂牌成立，注册资本金18亿元。
按照自治区半年经济工作会议精神，再担保公司正全力推进4321新疆 “政银担”贷款风险比例分担业务模式，4321“政银担”模式，是指对单户 2000万元以下的贷款担保业务，由融资担保机构、省担保集团、银行和地方 政府，按照4:3:2:1的比例承担风险责任，形成“政银担”优势互补、权责统一、 风险共担、共助小微的工作机制，通过共管最终有效降低风险。
强的项目
扩大城乡就业、吸纳 劳动力多和增加财政
收入的项目
相关农业项目
三、公司担保业务流程
(三）担保项目的审查与评估
项目调查并约谈 法人或实际控制人
资料审查
项目评估
业务人员和风控人员共同参 审查企业报送的资料是 全面评估，综合分析申请担保
考察企业的基本情况、生产 否齐全，审查企业提供 企业的行业情况、市场情况、